Mengenal Apa Itu Tabungan Berjangka dan Daftar Produk Terbaiknya

JAKARTA, duniafintech.com – Sering didengar, sebenarnya apa itu tabungan berjangka?

Tabungan berjangka pada dasarnya adalah salah satu jenis tabungan dengan jangka waktu tertentu, mulai dari 6 bulan—20 tahun. Ketentuan terkait nominal serta durasi tabungan telah disepakati di awal sehingga tabungan ini tidak bisa ditarik kapan saja.

Biasanya, tabungan berjangka ini ditarik secara otomatis (auto debet) dari rekening terdaftar setiap bulannya. Penasaran dengan jenis tabungan yang satu ini? Yuk, simak ulasannya di bawah.

Apa Itu Tabungan Berjangka: Manfaatnya

1. Suku Bunga Tinggi

Tabungan berjangka punya suku bunga tinggi yang kompetitif dibandingkan dengan tabungan biasa. Anda dapat memperoleh keuntungan setiap bulannya dari bunga yang diberikan. Bahkan, bunganya bisa bertambah seiring berjalannya waktu. Kian lama Anda menabung maka kian banyak juga hasil yang didapatkan.

2. Melatih Kedisiplinan

Dengan menggunakan tabungan berjangka ini, Anda bisa melatih kedisiplinan dalam menabung. Pasalnya, ada fasilitas autodebet yang memungkinkan Anda untuk menabung dalam jumlah yang sama setiap bulan.

3. Dana Tabungan Aman

Produk tabungan berjangka ini disimpan di bank sehingga tentu saja lebih terjamin dan aman. Anda pun tidak perlu menyimpan uang secara fisik di rumah sebab jauh lebih berisiko. Uang yang ditabung di bank akan dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan sehingga kalau bank mengalami likuidasi maka dana yang Anda simpan itu tetap aman.

4. Dapat Menabung dengan Setoran Rendah

Biasanya, jenis tabungan ini tidak menyulitkan nasabah dalam soal penyetoran. Pasalnya, Anda bisa melakukan setoran tabungan mulai dari hanya Rp100 ribu setiap bulannya.

5. Mendapat Asuransi

Terakhir, tabungan ini pun biasanya menawarkan layanan asuransi jiwa dan asuransi kecelakaan untuk nasabahnya. Bahkan, ada pula bank yang memberi jaminan untuk meneruskan setoran hingga akhir periode apabila nasabah tidak mampu meneruskannya.

Apa Itu Tabungan Berjangka: Cara Kerjanya

Cara kerja tabungan ini tentu saja berbeda dari tabungan biasa. Adapun pada rekening tabungan biasa, nasabah menyimpan uang di bank, lalu menerima bunga yang dihitung dari jumlah uang yang ada di rekening pada periode tertentu. Nasabah pun bisa mengakses uang simpanannya melalui pengambilan langsung di teller, ATM, maupun melalui online banking.

Lain dari tabungan konvensional itu, pada tabungan berjangka ini nasabah akan melakukan penyetoran sejumlah uang yang sudah disepakati untuk jangka waktu yang juga telah disepakati. Adapun uang yang disetor itu bisa di-autodebet langsung dari rekening tabungan biasa.

Baca juga: Persiapkan Dana Masa Depan dengan Tabungan Berjangka BRI, Berikut Ini Ulasannya

Daftar Produk Tabungan Berjangka dari Bank Terbaik

1. Tabungan Pendidikan CIMB NIaga

Syarat membuka tabungan:

• Mengisi formulir pembukaan rekening.
• Menyerahkan fotokopi KTP yang masih berlaku.
• Memiliki Tabungan sumber dana CIMB Niaga atau CIMB Niaga Syariah untuk keperluan pendebetan setoran bulanan.
• Setoran bulanan mulai Rp100.000
• Berusia minimal 18 tahun pada saat pembukaan rekening.

Keunggulan

• Jumlah setoran dapat disesuaikan dengan keinginan, termasuk jangka waktu tabungannya.
• Layanan mudah dan nyaman karena tersedia di seluruh cabang CIMB Niaga.
• Terdapat fasilitas autodebet yang didebet langsung dari rekening sumber dana.
• Dana terjamin: hingga Rp160 juta.
• Suku bunga tinggi: hingga 5%.

2. Permata Masa DEPAN Reguler

Syarat:

• WNI dengan usia 17 tahun hingga 61 tahun.
• Memiliki KTP atau paspor.
• Bertempat tinggal di Indonesia.
• Mengisi dan menandatangani pembukaan rekening tabungan.

Keunggulan:

• Transaksi mudah karena Bank permata sudah tersebar di seluruh Indonesia.
• Nasabah bebas menentukan tanggal setoran bulanan.
• Transaksi mudah dan informasi lengkap.
• Hasil menguntungkan.
• Tidak ada setoran awal serta bebas biaya administrasi.

3. Maybank Tabungan MyPlan USD

Syarat:

• Berusia minimal 17 tahun dan maksimal 55 tahun.
• Memiliki identitas yang masih berlaku.
• Mengisi formulir pembukaan rekening.
• Memiliki rekening Maybank Tabungan sebagai rekening penarikan dana.

Keunggulan:

• Setoran bulanan yang sangat terjangkau.
• Bebas biaya administrasi bulanan
• Terdapat fasilitas autodebet.
• Terdapat perlindungan asuransi jika meninggal atau cacat tetap.
• Terdapat santunan perlindungan Covid-19.

4. Mandiri Tabungan Rencana

Syarat:

• Berusia minimal 17 tahun dan maksimal 70 tahun pada saat penarikan atau jatuh tempo tabungan.
• Memiliki rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro.
• Mengisi formulir pengajuan pembukaan Mandiri Tabungan Rencana.

Keunggulan:

• Biaya administrasi gratis.
• Terdapat fasilitas autodebet.
• Kebebasan untuk menentukan dan mengubah setoran bulanan.
• Kebebasan untuk menambah jumlah tabungan di luar setoran bulanan.
• Jangka waktu fleksibel hingga 20 tahun.

5. Jenius Dream Saver

Syarat:

• Mengunduh aplikasi jenius di Play Store atau App Store.
• Membuka aplikasi Jenius lalu pilih dream saver.
• Ikuti langkah-langkah pengajuan pembukaan tabungan.
• Lakukan setoran awal.

Keunggulan:

• Dapat membuka atau menyetor tabungan otomatis dari aplikasi.
• Bunga penawaran yang tinggi hingga 4%.
• Dapat menentukan target tabungan sendiri.
• Tidak dibebankan biaya pinalti.

6. BritAma Rencana BRI

Persyaratan:

• Berusia minimal 17 tahun dan maksimal 64 tahun.
• WNI yang dibuktikan dengan KTP.
• Mengisi formulir pengajuan.

Keunggulan:

• Setoran awal yang rendah.
• Terdapat manfaat asuransi hingga Rp1 miliar.
• Dana dapat dicairkan kapan saja.
• Tidak memerlukan medical check up saat membuka tabungan.

7. BNI Tapenas

Syarat:

• Warga Negara Indonesia dengan usia minimal 17 tahun dan maksimal 65 tahun saat jatuh tempo.
• Memiliki identitas berupa KTP atau paspor.
• Memiliki rekening afiliasi dari BNI.
• Mengisi formulir aplikasi BNI Tapenas.

Keunggulan:

• Terdapat pilihan pembayaran klaim asuransi yang fleksibel.
• Tersedia pilihan tabungan dalam bentuk IDR dan USD.
• Nasabah bebas menentukan jangka waktu mulai dari 2 tahun hingga 18 tahun.
• Nasabah juga bebas menentukan besaran setoran bulanan dan diperbolehkan menambah dana di luar setoran bulanan.
• Nasabah dapat membuka lebih dari satu rekening tabungan berjangka BNI Tapenas.
• Terdapat manfaat asuransi yang diberikan kepada nasabah.
• Dapat dilakukan penambahan jangka waktu serta setoran bulanan.

Baca juga: Cara Buka Tabungan BCA Berjangka hingga Bunga dan Potongan Biayanya

8. Tahapan BCA Berjangka

Syarat:

• WNI berusia minimal 21 tahun dan 60 tahun dengan jangka waktu menabung hingga maksimal 65 tahun.
• Memiliki produk tabungan BCA.
• Mengisi formulir pembukaan Tahapan Berjangka.
• Menyetujui syarat serta ketentuan pembukaan rekening serta asuransi jiwa.

Keunggulan:

• Suku bunga tinggi di atas tabungan reguler.
• Bebas menambah dana sewaktu-waktu di luar setoran rutin.
• Gratis perlindungan asuransi jiwa bagi nasabah selama jangka waktu tabungan.

Bunga pada Tabungan Berjangka

Lain dari tabungan reguler, tabungan berjangka akan menawarkan suku bunga yang lebih tinggi. Biasanya, bunga diberikan mulai dari 1%—4% per tahun, bergantung dari produk dan jangka waktu tabungan.

Keuntungan Memiliki Tabungan Berjangka

• Meningkatkan kedisiplinan dalam menabung.
• Suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan tabungan biasa.
• Terdapat fitur asuransi di beberapa produk sehingga nasabah mendapatkan manfaat perlindungan.
• Tabungan dijamin oleh LPS sehingga dana tetap aman meski bank mengalami masalah di kemudian hari.
• Setoran awal yang rendah sehingga tidak memberatkan nasabah.

Kekurangan dari Tabungan Berjangka

Nah, sudah tahu kan apa itu tabungan berjangka? Meski punya keunggulan, tentunya jenis tabungan ini tidak terlepas dari kelemahan, antara lain sebagai berikut:

• Tidak dapat diambil sewaktu-waktu jika membutuhkan dana.
• Terkena penalti jika uang diambil sebelum jatuh tempo.
• Terdapat biaya administrasi di beberapa produk tabungan.

Baca juga: Mengenal Jenis-jenis Tabungan Mandiri, Berikut Syarat hingga Bunganya

Penulis: Kontributor/Boy Riza Utama

Editor: Rahmat Fitranto