JAKARTA, duniafintech.com – Asuransi jiwa terbaik di Indonesia, apa saja ya rekomendasinya? Di ulasan kali ini kamu akan menemukannya.
Rekomendasi terbaik ini tentunya perlu dipertimbangkan, mengingat daftar ini berasal dari perusahaan asuransi terbaik di Indonesia, bahkan dunia.
Di lain sisi, karena urgensinya, memilih produk asuransi jiwa pun tidak boleh dilakukan secara sembarangan. Asuransi jiwa sendiri adalah produk pengelolaan keuangan yang menawarkan perlindungan atas kerugian kepada ahli waris dan keluarga jika nasabah/pemegang polis meninggal dunia atau cacat tetap total.
Baca juga: Profil Asuransi Jiwa Kresna Lengkap dengan Daftar Produknya
Perlindungan finansial tersebut berwujud pemberian santunan uang tunai atau uang pertanggungan (UP). Penting dipahami, polis asuransi jiwa terbaik tidak terpaku hanya pada faktor premi murah.
Pasalnya, akan percuma kalau premi yang dipilih murah, tetapi uang pertanggungannya tidak bisa mencukupi kebutuhan keluarga yang ditinggalkan sekiranya pemegang polis mengalami risiko musibah.
Oleh sebab itu, dalam memilih asuransi jiwa, ada baiknya dipertimbangkan pula faktor-faktor lainnya, di antaranya uang pertanggungan yang mesti sebanding dengan premi, jenis proteksi yang dipilih sudah sesuai kebutuhan, dan juga pertimbangan terkait kesehatan keuangan perusahaan.
Secara umum, inilah beberapa produk asuransi jiwa:
- Berjangka (term life): memberikan uang pertanggungan dalam jangka waktu tertentu. Misal hanya 1, 5, 10, 20, atau maksimal 30 tahun. Cocok untuk proteksi jangka pendek.
- Seumur hidup (whole life): manfaat uang pertanggungan meninggal dunia diberikan selama masa hidup nasabah, selama tetap membayarkan premi. Cocok untuk nasabah usia lanjut.
- Unit link: memberikan manfaat uang pertanggungan + nilai tunai investasi sekaligus. Jadi, sebagian premi digunakan untuk asuransi dan sisanya diinvestasikan.
- Dwiguna: memberikan manfaat uang pertanggungan meninggal dunia + tabungan sekaligus. Jadi, sebagian premi digunakan untuk tabungan dan sisanya untuk asuransi.
Ciri Rekomendasi Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia
Menukil Lifepal, Berikut ini adalah beberapa ciri asuransi jiwa terbaik yang mesti diperhatikan:
- Memberi uang pertanggungan besar
- Premi terjangkau
- Ada paket keluarga
- Ada manfaat pengembalian premi
- Banyak pilihan rider
- Reputasi perusahaan bagus
- Uang pertanggungan sebanding dengan premi
Rekomendasi Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia
Berikut ini daftar rekomendasi asuransi jiwa terbaik yang bisa kamu pertimbangkan untuk dimiliki.
1. AIA — Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia
AIA Critical Protection menjadi salah satu polis rekomendasi asuransi jiwa murni terbaik AIA yang bisa dipertimbangkan. Pasalnya, bukan sekadar memberikan manfaat uang pertanggungan meninggal dunia saja, polis ini pun menanggung biaya perawatan atas risiko penyakit kritis hingga usia 99 tahun. Di samping itu, nasabah pun bebas memilih masa pembayaran premi, antara 10—20 tahun, dengan manfaat loyalty bonus pada akhir masa asuransi.
Kelebihan & Kekurangan
- Manfaat asuransi jiwa + asuransi penyakit kritis
- Manfaat loyalty bonus, artinya sepersekian persen dari premi akan dikembalikan di masa akhir asuransi
- Menanggung hingga usia 100 tahun
- Tidak ada manfaat sekaligus
2. Prudential: Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia
PRULink Generasi Baru, yang tersedia dalam bentuk konvensional dan syariah, adalah salah satu pilihan polis asuransi jiwa terbaik unggulan Prudential. Polis ini tergolong sebagai asuransi unit link, yang artinya nasabah dapat memperoleh manfaat uang pertanggungan meninggal dunia dan nilai tunai investasi sekaligus. Kalau premi asuransi unit link lazimnya mahal maka hal itu berbeda dengan PRULink Generasi Baru, yang bisa didapatkan dengan kisaran premi mulai Rp400 ribu per bulan.
Kelebihan & Kekurangan
- Pilihan polis konvensional dan syariah
- Premi yang dibayarkan sepenuhnya untuk manfaat asuransi, jadi tidak dibagi dengan investasi
- Tambahan alokasi investasi 5% setelah 10 tahun pertama
- Minimum uang pertanggungan tidak terlalu besar, yaitu mulai Rp200 juta
3. Sequis Life
Polis Asuransi Mikro Sequis Sejahtera perlu dipertimbangkan jika kamu sedang mencari asuransi jiwa mikro. Jenis asuransi mikro dari Sequis Life ini menawarkan manfaat uang pertanggungan meninggal dunia + pertanggungan biaya pembedahan sekaligus. Keunggulan asuransi mikro ada pada preminya yang bersahabat. Oleh sebab itu, jenis asuransi ini sangat cocok bagi calon nasabah yang punya budget atau anggaran terbatas.
Kelebihan & Kekurangan
- Premi murah
- Memberikan manfaat pembedahan sekaligus
- Uang pertanggungan tidak tinggi atau sebanding dengan premi yang dibayarkan
4. Manulife
Santunan Jiwa Proteksi, yakni asuransi yang memberikan uang pertanggungan meninggal dunia hingga Rp300 juta, merupakan salah satu produk terbaik dari Manulife. Nasabah pun akan memperoleh pengembalian premi 100% pada masa akhir polis.
Kelebihan & Kekurangan
- Terdapat manfaat pengembalian premi 100%
- Kesehatan keuangan perusahaan sangat baik
- Hanya menanggung usia nasabah hingga 65 tahun
5. Allianz — Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia
SmartLink NewFlexi Account, yang memberikan proteksi hingga usia 100 tahun dan manfaat nilai tunai investasi sekaligus, juga menjadi polis lainnya yang bisa dipertimbangkan. Produk in berasal dari asuransi Allianz. Di samping itu, nasabah pun dapat menambahkan berbagai rider atau manfaat tambahan, mulai dari pertanggungan penyakit kritis hingga pembebasan premi.
Kelebihan & Kekurangan
- Menanggung hingga usia 100 tahun
- Dapat dilengkapi dengan rider asuransi penyakit kritis dan pembebasan premi
- Rider artinya nasabah akan dikenakan biaya premi tambahan
Baca juga: Asuransi Jiwa vs Asuransi Kesehatan, Mana yang Lebih Penting?
6. AXA Mandiri
Salah satu polis asuransi jiwa murni terbaik dari AXA Mandiri adalah AXA Mandiri Secure Plan. Hal itu karena polis ini menawarkan perlindungan selama 10 tahun dan memberikan manfaat pengembalian premi 110% jika tidak ada klaim. Padahal, masih jarang sekali polis yang memberikan manfaat pengembalian premi di atas 100%. Bukan itu saja, nasabah pun hanya perlu membayar premi selama 5 tahun pertama untuk manfaat proteksi 10 tahun.
Kelebihan & Kekurangan
- Cukup bayar premi 5 tahun untuk masa perlindungan polis 10 tahun
- Manfaat pengembalian premi hingga 110%
- Kesehatan keuangan perusahaan sangat bagus
7. Cigna
Salah satu produk andalan Cigna adalah Cigna Family Eazilife, yang mampu menanggung sebanyak 7 anggota keluarga dalam 1 polis dengan pengembalian premi di akhir masa asuransi. Di samping itu, nasabah pun bisa mendapatkan uang pertanggungan hingga Rp500 juta dengan masa perlindungan 10 tahun. Bukan hanya memberikan manfaat uang pertanggungan meninggal dunia, polis dari Cigna ini pun menanggung risiko penyakit kritis.
Kelebihan & Kekurangan
- Cocok untuk asuransi jiwa keluarga
- Manfaat asuransi penyakit kritis sekaligus
- Nilai uang pertanggungan masih kalah saing atau tidak terlalu besar
8. Sunlife
Asuransi Sun Safety Life menjadi salah satu polis yang menarik dari Sun Life sebab di samping memberikan proteksi jiwa, produk ini pun menanggung risiko penyakit kritis dengan pengembalian premi hingga 50%. Manfaat itu dapat diperoleh hanya dengan menyisihkan uang premi mulai dari Rp248 ribu per bulan. Untuk kisaran uang pertanggungan yang diberikan pun cukup besar, yakni mulai dari Rp200 juta hingga Rp1 miliar.
Kelebihan & Kekurangan
- Premi murah
- Manfaat asuransi penyakit kritis sekaligus
- Uang pertanggungan hingga Rp1 miliar
- Polis hanya dapat diperpanjang hingga nasabah usia 75 tahun
9. Simas Jiwa
Siji Guard adalah polis unggulan dari Asuransi Simas Jiwa, yang menanggung hingga usia nasabah 69 tahun. Adapun uang pertanggungan akan diberikan jika nasabah meninggal dunia akibat sakit maupun kecelakaan. Polis ini juga menanggung biaya perawatan di rumah sakit akibat kecelakaan.
Kelebihan & Kekurangan
- Manfaat uang pertanggungan meninggal dunia + asuransi kecelakaan diri sekaligus
- Kesehatan keuangan sangat bagus
- Polis hanya dapat diperpanjang hingga nasabah usia 69 tahun
10. BCA Life: Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia
BCA Life juga masuk dalam rekomendasi asuransi jiwa terbaik lainnya, yakni lewat polis BCA Life Protection Guard yang memberikan uang pertanggungan hingga Rp1 miliar dan manfaat pengembalian premi 50% di akhir masa polis. Adapun uang pertanggungan diberikan jika nasabah mengalami risiko meninggal dunia baik akibat sakit maupun kecelakaan.
Kelebihan & Kekurangan
- Nilai uang pertanggungan tinggi, yaitu hingga Rp1 miliar
- Terdapat manfaat pengembalian premi hingga 50%
- Polis hanya dapat diperpanjang hingga nasabah usia 59 tahun
11. Generali Indonesia
Pilihan unit link terbaik yang patut dipertimbangkan, salah satunya, adalah asuransi jiwa Generali karena asuransi ini punya keunggulan pada teknologinya dalam mengelola investasi, RoboARMS (Auto Risks Management System), yakni sistem manajemen risiko investasi otomatis berbasis Artificial Intelligence. Salah satu polis unggulannya, yaitu iPLAN, yang menawarkan uang pertanggungan hingga Rp3 miliar. Asuransi tambahan yang tersedia pun bervariasi, mulai dari pertanggungan penyakit kritis hingga pembebasan premi.
Kelebihan & Kekurangan
- Teknologi manajemen pengelolaan investasi mumpuni
- Nilai uang pertanggungan tinggi, yaitu hingga Rp3 miliar
- Pilihan rider asuransi penyakit kritis + pembebasan premi
- Pilihan rider akan dikenakan biaya premi tambahan
Sekian ulasan tentang asuransi jiwa terbaik di Indonesia yang perlu diketahui. Semoga bermanfaat.
Baca juga: Ini 10 Pertanyaan tentang Asuransi Jiwa yang Perlu Diketahui
Baca terus berita fintech Indonesia dan kripto terkini hanya di duniafintech.com