JAKARTA, duniafintech.com – PT Asuransi Jiwa Tugu Mandiri adalah sebuah perusahaan asuransi jiwa nasional Indonesia yang sudah berdiri sejak 28 Juni 1985. Hingga kini, perusahaan tersebut sudah beroperasi di sebanyak 8 kota besar di tanah air.
Layanan yang diberikannya meliputi produk perlindungan Asuransi Jiwa dan Kesehatan untuk kumpulan dan individu, produk asuransi yang terkait investasi Unit Link, dan beberapa program Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK), antara lain, Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP) dan Program Pensiun Untuk Kompensasi Pesangon (PPUKP).
Daftar Produk dan Polis Asuransi Jiwa Tugu Mandiri
Seperti yang diketahui, asuransi Tugu Mandiri merupakan salah satu nasional yang memiliki beberapa produk asuransi yang sangat lengkap. Tugu Mandiri melayani asuransi jiwa, asuransi kesehatan, dan dana pensiun lembaga keuangan (DPLK). Baik untuk individu maupun kelompok. Berikut penjelasan lengkapnya.
- Asuransi Jiwa
Produk asuransi jiwa dari Tugu Mandiri terbagi menjadi dua, yakni individu dan kelompok. Pilihan layanan asuransinya beragam, mulai dari asuransi jiwa murni, asuransi kecelakaan, serta asuransi jiwa yang juga dikaitkan dengan investasi. Produk-produknya adalah sebagai berikut.
a. TM Power Link: asuransi jiwa berpremi tunggal yang sekaligus memberikan manfaat investasi sesuai dengan pilihan nasabah. Keuntungannya:
- Premi tunggal dibayar awal kontrak minimal sebesar 6 juta.
- Uang pertanggungan 125% dari premi tunggal atau maksimal 15 juta rupiah. Diberikan kepada ahli waris apabila tertanggung meninggal dunia.
- Bebas menentukan jenis investasi.
- Bebas top up kapan saja dengan nominal minimal 1 juta.
- 80% dari premi tunggal akan diinvestasikan sejak awal tahun.
- TM Personal Accident (PA) Medicard
- Produk untuk memberikan proteksi finansial apabila terjadi kecelakaan, dengan masa pertanggungan satu tahun. Berikut manfaat TM PA Medicard:
- Masa berlaku perlindungan satu tahun, dengan hanya membayar premi Rp100 ribu.
- Uang pertanggungan maksimal Rp30 juta.
- Santunan kematian atau cacat tetap permanen sebesar 100% uang pertanggungan.
- Penggantian biaya perawatan rumah sakit akibat kecelakaan dipatok Rp2 juta per kejadian atau maksimal Rp20 juta.
b. TM Power Link – Tugu Prestasi: dianggap sebagai solusi dana pendidikan. Manfaatnya berupa perlindungan diri, investasi, sekaligus tabungan untuk anak dari usia sekolah dasar hingga masuk universitas. Keuntungannya:
- Santunan kematian maksimal 150 juta yang akan diberikan kepada yang ditunjuk atau ahli waris.
- Jika tertanggung (anak) yang meninggal dunia maka uang pertanggungan 100% ditambah dengan saldo dana pendidikan yang sudah terkumpul, diberikan kepada orang tua.
- Jika orang tua mengalami cacat total permanen ataupun terdiagnosa menderita penyakit kritis maka akan dibebaskan pembayaran premi hingga usai kontrak asuransi.
- Dana pendidikan dapat ditarik sesuai dengan jadwal yang sudah ditentukan pada polis.
c. TM Power Link – Tugu Proteksi: produk Asuransi Jiwa Tugu Mandiri ini akan memberikan santunan per hari selama Anda dirawat dirumah sakit hingga maksimal 180 hari perawatan. Manfaatnya:
- Uang pertanggungan maksimal 200 juta, apabila tertanggung meninggal dunia.
- Jika tertanggung terdiagnosa penyakit kritis, diberikan uang pertanggungan 100%, ditambah nilai tunai investasi yang terbentuk, dan kontrak asuransi otomatis berakhir.
- Santunan harian sebesar 500 ribu apabila kamu dirawat di rumah sakit, dengan batas maksimal 180 hari per tahun.
d. TM Power Link – Tugu Warisan: solusi bagi keluarga Anda yang masih membutuhkan nafkah jika Anda sudah berpulang/meninggal dunia. Manfaatnya:
- Perlindungan jiwa hingga seumur hidup.
- Uang pertanggungan maksimal 1 miliar akan diberikan kepada ahli waris apabila kamu tutup usia.
- Pembebasan pembayaran premi jika tertanggung mendapat vonis penyakit kritis dari dokter.
e. TM Power Link – Tugu Sejahtera: memberikan solusi hari tua Anda supaya tetap terjamin secara finansial. Keuntungannya:
- Jika tertanggung meninggal dunia, ahli waris diberikan santunan sebesar 150 juta. Dan ditambah pula dengan saldo pensiun yang telah terkumpul.
- Pembebasan biaya premi jika kamu nantinya divonis penyakit kritis oleh dokter, hingga kontrak asuransi berakhir.
- Dana pensiun akan diberikan pada akhir kontrak asuransi.
f. TM Health Guard: memberikan manfaat penggantian biaya rumah sakit secara cashless bagi individu maupun keluarga, dengan premi yang terjangkau. Manfaatnya:
- Manfaat perlindungan satu tahun.
- Penggantian biaya rawat inap dengan fitur cashless di rumah sakit manapun.
- Maksimal umur tertanggung 60 tahun.
- Terdiri dari empat plan Topaz, Ruby, Diamond dan Emerald, dengan biaya premi dan manfaat yang berbeda.
- Penggantian biaya pembedahan per tindakan.
g. TM Smart Gift: produk ini akan memberikan hadiah spesial kepada anak berupa biaya pendidikan. Manfaatnya;
- Premi tunggal minimal 5 juta, dan maksimal 50 juta.
- Uang pertanggungan 50% dari premi tunggal diberikan kepada anak ditambah dengan dana beasiswa sebesar 205% dari premi yang dibayarkan apabila kamu meninggal dunia, baik karena sakit atau kecelakaan.
- Jika dilakukan pemutusan kontrak di pertengahan, maka nilai tunai yang terkumpul diberikan setelah dipotong biaya asuransi.
h. Tugu Eka Warsa: produk asuransi jiwa berjangka dengan masa perlindungan satu tahun. Premi murah dan uang pertanggungannya besar. Manfaatnya:
- Perlindungan satu tahun, dengan usia masuk maksimal 80 tahun.
- Biaya premi 50 ribu dengan nilai pertanggungan sebesar 5 juta.
- Uang pertanggungan bisa disesuaikan dengan kemampuan, semakin besar premi yang dibayarkan maka semakin besar pula uang pertanggungan yang akan diterima. Yakni maksimal hingga 10 miliar.
Baca juga: Mengenal Apa Itu Virtual Account: Pengertian hingga Cara Kerjanya
- Produk Asuransi Kesehatan
Diperuntukkan bagi kelompok atau perusahaan yang ingin memberikan jaminan kesehatan kepada setiap karyawannya secara lengkap dan komprehensif dengan jaringan yang sangat luas di seluruh Indonesia. Berikut ini ulasan produknya.
a. Group Managed Health Care Plan: perlindungan kesehatan kelompok 24 jam penuh secara lengkap dan berlaku di seluruh rumah sakit di Indonesia dengan fitur reimbursement maupun cashless tanpa batasan tahunan. Manfaatnya:
- Tak ada limit tahunan untuk perawatan dokter umum dan dokter spesialis, kecuali tindakan operasi.
- Santunan biaya rumah sakit, santunan persalinan, dan biaya perawat pribadi jika dibutuhkan selama perawatan.
- Cakupan layanan meliputi rawat inap, rawat jalan, UGD, pemberian obat-obatan, hingga layanan khusus penyakit kritis.
- Layanan tambahan untuk kacamata dan perawatan gigi.
- Terdapat 4 plan yang bisa dipilih, yakni Plan Standar, Plan Madya, Plan Utama, dan Plan Supra.
b. Group Medicare Plan: kesehatan kelompok dengan minimal peserta sebanyak 25 orang untuk mendapatkan perlindungan kesehatan secara komprehensif. Manfaatnya:
- Manfaat utama adalah rawat inap rumah sakit dan penggantian biaya operasi.
- Tak ada limit tahunan untuk biaya dokter umum maupun spesialis.
- Manfaat tambahan berupa perawatan gigi, kacamata, persalinan, dan santunan harian dalam masa perawatan.
- Penggantian biaya sesuai dengan tagihan rumah sakit, bisa dengan reimbursement maupun cashless di jaringan rumah sakit rekanan Tugu Mandiri.
c. Hospital Cash Plan Plus: Asuransi Jiwa Tugu Mandiri ini bakal memberikan solusi berupa uang harian selama Anda dirawat di rumah sakit. Manfaatnya:
- Santunan harian sebesar 1 juta rupiah langsung diberikan kepadamu saat menjalani rawat inap, hingga maksimal 120 hari dalam satu tahun.
- Jika kamu masuk perawatan intensif, maka diberikan santunan 2 juta per hari.
- Jika dilakukan tindakan pembedahan, diberikan penggantian biaya sebesar 30 juta per tindakan pembedahan.
- Produk DPLK
Produk DPLK dari Asuransi Tugu Mandiri bisa membantu Anda meraih apa yang diimpikan ketika masa pensiun telah tiba. Inilah beberapa produknya.
a. TM SiTampan Insani: bisa digunakan juga sebagai simpanan/tabungan untuk masa depan dan produk ini pun bisa diikuti oleh siapa pun. Manfaatnya:
- Iuran perbulan mulai dari Rp300 ribu.
- Santunan kematian 200% dari seluruh iuran yang disetorkan atau maksimal Rp200 juta, ditambah dengan saldo yang sudah terkumpul, setelah dipotong biaya asuransi.
- Jika dalam satu tahun nasabah terlewat membayar iuran maka perlindungan asuransi akan hilang di tahun tersebut.
- Saldo akhir akan diberikan ketika kontrak asuransi berakhir.
b. TM SiTampan Sahati: solusi buat Anda untuk menabung dana pensiun sekaligus memiliki perlindungan kesehatan dengan tambahan program Hospital Cash Plan. Manfaatnya:
- Setoran minimal perbulan sebesar Rp2 juta.
- Santunan harian rawat inap, ICU, dan operasi, dengan batasan 60 hari per tahun.
- Untuk penyakit berat seperti diabetes, ayan, hipertensi, memiliki masa tunggu 6 bulan.
- Untuk penyakit ganas, seperti tumor, wasir dan hernia, memiliki masa tunggu 12 bulan.
- Jika dalam satu tahun tak ada setoran maka manfaat santunan harian pada tahun itu akan hilang.
c. TM SiTampan Dapati: program perencanaan hari tua dengan simpanan yang terlindungi dengan asuransi jiwa agar finansial keluarga tetap terjaga meski maut memisahkan. Manfaatnya:
- Santunan kematian baik karena sakit maupun kecelakaan, 100% uang pertanggungan diberikan kepada ahli waris. Ditambah pula dengan saldo dana pensiun yang telah terkumpul.
- Pada masa jatuh tempo asuransi, diberikan seluruh saldo dana pensiun setelah dikurangi biaya asuransi.
Baca juga: Asuransi yang Bermasalah? Kenali 7 Ciri-cirinya Berikut Ini
Manfaat Asuransi Jiwa Tugu Mandiri
- Termasuk biaya rawat inap serta pembedahan dengan masa pertanggungan selama satu tahun.
- Sistem pembayarannya sudah menggunakan metode cashless sehingga lebih memudahkan nasabahnya
- Produk asuransi kesehatan dari Tugu Mandir sangat lengkap, terdiri dari Group Managed Health Care Plan, Group Medicare Plan, dan Hospital Cash Plan Plus
Syarat Mengajukan Asuransi Tugu Mandiri
Berikut ini sejumlah persyaratan kepesertaannya:
- Usia minimal 18 tahun.
- Usia maksimal 65 tahun.
- Melampirkan salinan kartu identitas diri (KTP/SIM/Paspor).
- Mengisi formulir pendaftaran kepesertaan.
- Saldo dana di-lock selama 1 tahun.
- Jika dana akan diambil sebelum waktu ketentuan maka nasabah akan mendapatkan denda.
Untuk persyaratan Asuransi kumpulan adalah:
- Surat Pengantar dari Perusahaan
- Mengisi Formulir Klaim Asuransi Jiwa Kumpulan yang sudah ditandatangani oleh Pejabat dari pemegang polis
- Fotokopi Surat Keputusan (SK) Pensiun Peserta
- Fotokopi KTP
- Kartu Peserta
- Fotokopi Rekening Tabungan Jika di transfer ke Rekening Peserta
Cara Beli Asuransi Tugu Mandiri
Calon nasabah bisa membeli produk asuransi Tugu Mandiri ini secara online. Nasabah pun tidak perlu mendatangi kantor cabang terdekat. Dengan agen asuransi yang mencapai ratusan ribu, cukup mudah untuk membeli asuransi Tugu Mandiri.
Untuk membeli secara online, calon nasabah bisa mengunjungi situs resmi atau mengunduh aplikasi Tugu Mandiri Life (TMLife).
Keunggulan Asuransi Tugu Mandiri
- Produk yang dimiliki Asuransi Tugu Mandiri sangat lengkap, meliputi asuransi kesehatan, asuransi jiwa, investasi, dana pensiun, dan dana pesangon.
- Jaringan provider rumah sakit dan fasilitas kesehatan sangat banyak sehingga nasabah dapat dengan mudah menggunakan fitur cashless di rumah sakit rekanan di setiap kota.
- Sudah bekerja sama dengan BPJS Kesehatan sejak 2014 sehingga semakin mudah untuk mengajukan klaim.
- Ada santunan harian rawat inap yang cukup besar pada produk kesehatan dan kumpulan.
Kekurangan Asuransi Tugu Mandiri
- Ada banyak pemotongan biaya dari mulai penarikan dana investasi yang dipatok minimal Rp100 ribu, potongan asuransi 3% tiap bulan, biaya pengalihan dana 1%, biaya polis Rp175 ribu, dan sebagainya. Sebagian besar biaya ini dibebaskan oleh perusahaan asuransi sejenis lainnya.
- Uang pertanggungan kematian sangat rendah, bahkan yang paling rendah bagi proteksi jiwa yang dibalut investasi ketimbang yang diberikan oleh perusahaan asuransi sejenis lainnya.
- Tidak ada pengembalian premi saat kontrak asuransi berakhir.
- Rasio solvabilitas jauh lebih rendah dari kebanyakan perusahaan asuransi jiwa lainnya sehingga bisa mengurangi kepercayaan masyarakat. Karena itu, penguatan permodalan harus dilakukan demi stabilitas keuangan Asuransi Jiwa Tugu Mandiri.
Baca juga: Mudah Kok, Begini Cara Tarik Tunai Kartu Kredit BCA
Penulis: Kontributor/Boy Riza Utama
Editor: Rahmat Fitranto