JAKARTA, duniafintech.com – Asuransi kesehatan Allianz adalah asuransi yang terdiri atas dua kategori produk, yaitu asuransi kesehatan untuk individu dan keluarga, serta asuransi kesehatan kumpulan atau bisnis untuk karyawan perusahaan. Dengan begitu, rasa khawatir atas kesehatan diri dan keluarga dapat terjamin ketika menggunakan produk asuransi Allianz. Terlebih lagi jika dikaitkan dengan hal finansial dan fakta tentang semakin tingginya biaya medis, tidak menutup kemungkinan bahwa jatuh sakit pun bisa jadi makin menakutkan. Namun, tidak perlu khawatir akan hal tersebut bahkan kamu bisa bernafas lebih lega dengan memiliki asuransi kesehatan.
Asuransi kesehatan dapat menjadi solusi bagi Anda dan keluarga Anda dalam memberikan ketersediaan untuk semua kebutuhan mulai dari biaya dokter, obat-obatan, rawat inap, hingga tindakan operasi. Di Indonesia, ada banyak sekali perusahaan asuransi yang menawarkan asuransi kesehatan, salah satunya adalah Allianz. Berikut ini adalah 4 produk asuransi kesehatan Allianz Indonesia terbaik yang dapat kamu teliti terlebih dahulu sebelum memilih produk yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan.
4 Produk Asuransi Kesehatan Allianz Terbaik
1. SmartMed Premier
Bila saat ini Anda tengah mencari asuransi kesehatan yang dapat memberikan perlindungan secara menyeluruh bagi individu dan keluarga, maka produk asuransi SmartMed Premier dari Allianz ini bisa jadi pilihan tepat. Karena, produk asuransi kesehatan SmartMed Premier dari Allianz ini dapat digunakan secara individu dan keluarga dengan jangkauan wilayah di seluruh dunia. Tersedia juga 10 plan yang dapat kamu pilih sesuai dengan kebutuhan.
Manfaat Asuransi Kesehatan SmartMed Premier dari Allianz
- Manfaat rawat inap yang mencakup berbagai hal seperti biaya kamar, ICU, kunjungan dokter yang merawat, kunjungan dokter spesialis, dan biaya lain-lain terkait rawat inap. Tidak hanya itu, tapi juga manfaat bedah (kecil, sedang, besar, dan kompleks), perawatan sebelum dan sesudah rawat inap, perawatan gigi darurat karena kecelakaan, rawat jalan darurat karena kecelakaan, perawat pribadi di rumah, dan ambulans.
- Manfaat khusus yang akan didapatkan oleh pengguna asuransi ini meliputi pembayaran biaya kemoterapi, biaya hemodialisis, manfaat sekali bayar untuk komplikasi penyakit yang berhubungan dengan AIDS dan infeksi Human Immunodeficiency Virus (HIV) saat pertama kali terdeteksi pada saat menjalani rawat inap atau rawat jalan, hingga biaya penguburan jika tertanggung meninggal karena penyakit atau karena kecelakaan.
- Manfaat pilihan yang akan diberikan oleh perusahaan asuransi jika kamu telah membayar premi Allianz SmartMed Premier untuk berbagai manfaat seperti manfaat melahirkan (melahirkan normal/abnormal, melahirkan dengan pembedahan, keguguran yang legal, komplikasi kelahiran, perawatan sebelum dan sesudah melahirkan), rawat jalan (konsultasi dokter umum, konsultasi dokter spesialis, obat-obatan, pemeriksaan diagnostik, fisioterapi, pemindaian PET dan CT-PET), dan rawat gigi (pencegahan, perawatan gigi dasar, perawatan gigi kompleks, gigi palsu, serta co-share).
Keunggulan SmartMed Premier
- Fasilitas medis kelas VIP dengan kemudahan pembayaran klaim cashless (non-tunai) di berbagai rumah sakit rekanan Allianz di berbagai negara seperti Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, dan lain-lain.
- Total manfaat yang akan diterima oleh pemegang polis mencapai Rp6 miliar per orang dalam rentang waktu setahun.
- Jika perawatan sudah sesuai plan, maka penggantian biaya perawatan akan dibayarkan sesuai tagihan (as charge).
- Jika memilih kamar lebih dari plan atau memilih rumah sakit di Amerika Serikat, maka biaya perawatan akan dibayarkan oleh pemegang polis sesuai dengan limit dasar.
- Tersedia berbagai manfaat seperti rawat inap dan manfaat tambahan seperti persalinan, rawat jalan, dan rawat gigi.
- Adanya manfaat spesial yang akan didapatkan oleh pemegang polis seperti kemoterapi, hemodialisis, evakuasi medis dan pemulangan darurat, HIV/AIDS, serta biaya pemakaman.
- Keistimewaan no claim bonus atau diskon bonus sebesar 20% akan diberikan pada saat perpanjangan polis bila tidak ada catatan klaim selama satu tahun polis. Diskon bonus ini akan dihitung dari premi asuransi kesehatan Allianz dari polis tahun lalu dan berlaku untuk premi per tertanggung.
- Fasilitas Allianz Eazy Claim dan reimbursement untuk penggantian biaya perawatan medis yang akan dilakukan di rumah sakit di luar Jaringan Allianz-Admedika.
- Pilihan layanan co-share sebesar 20%, 10%, dan 0% sesuai dengan perjanjian antara tertanggung dengan Allianz.
- Akses asuransi Allianz Medical Hotline selama 24/7 untuk mendapatkan kebutuhan informasi kesehatan, pelayanan medis, serta Jasa Layanan Bantuan Medis internasional.
Fitur, Syarat, dan Ketentuan Asuransi SmartMed Premier
- Menggunakan mata uang Rupiah.
- Usia masuk untuk rawat inap bagi pemegang polis, yaitu selama 15 hari hingga 75 tahun (ulang tahun terakhir), sementara untuk wanita melahirkan yaitu selama 16 tahun hingga 45 tahun (ulang tahun terakhir).
- Usia pertanggungan sampai dengan 80 tahun (ulang tahun terdekat), sementara untuk melahirkan yaitu 46 tahun (ulang tahun terdekat).
- Masa tunggu selama 30 hari sejak berlakunya polis, sementara untuk kehamilan akan dikecualikan selama 9 bulan 10 hari pertama.
- Frekuensi pembayaran premi asuransi kesehatan dalam waktu bulan, kuartal, semester, atau tahunan, sesuai dengan kesepakatan.
- Full Medical Underwriting, yaitu pemegang polis tidak boleh sama dengan tertanggung (apabila tertanggung masih di bawah umur)
2. SmartHealth Maxi Violet
SmartHealth Maxi Violet merupakan produk asuransi kesehatan lainnya dari Allianz yang juga dapat digunakan bagi keluarga, selain digunakan sebagai individu atau perorangan.
Manfaat Asuransi SmartHealth Maxi Violet
Dengan memiliki produk asuransi kesehatan SmartHealth Maxi Violet, maka tertanggung akan mendapatkan manfaat, sebagai berikut:
- Manfaat rawat inap yang mencakup mulai dari biaya kamar, kamar ICU, kunjungan dokter yang merawat, konsultasi dokter spesialis, pembedahan, bedah kecil, sedang, besar, dan kompleks, biaya lain-lain rawat inap, perawatan sebelum dan sesudah rawat inap, perawat pribadi di rumah, ambulans, rawat jalan darurat karena kecelakaan, perawatan gigi darurat karena kecelakaan, hingga santunan kematian.
- Manfaat rawat inap sekaligus dengan manfaat tambahan rawat jalan, yaitu biaya kamar, kamar ICU, kunjungan dokter yang merawat, konsultasi dokter spesialis, pembedahan, bedah kecil, sedang, besar, dan kompleks, biaya lain-lain rawat inap, perawat pribadi di rumah, ambulans, dan santunan kematian.
- Manfaat rawat jalan yang juga mengandung manfaat seperti konsultasi dokter umum, konsultasi dokter spesialis, obat-obatan, pemeriksaan diagnostik, dan fisioterapi
- Manfaat tambahan kehamilan, persalinan, dan nifas yang mencakup manfaat melahirkan normal, melahirkan abnormal, melahirkan dengan pembedahan, keguguran yang legal, serta perawatan sebelum dan sesudah melahirkan.
- Manfaat tambahan yaitu rawat gigi, dalam hal ini meliputi manfaat pencegahan, perawatan gigi dasar, perawatan gigi kompleks, dan gigi palsu.
- Manfaat tambahan seperti santunan harian.
Keunggulan Asuransi SmartHealth Maxi Violet
- SmartHealth Maxi Violet juga menyediakan berbagai fasilitas medis dengan kemudahan Cashless (pembayaran non-tunai) di rumah sakit jaringan perusahaan Allianz-Admedika yang ada di Indonesia.
- Selain itu, SmartHealth Maxi Violet juga menyediakan plan yang sangat bervariasi dan dapat disesuaikan dengan kebutuhan pemegang polis beserta keluarga.
- Pemegang polis tentu akan mendapatkan manfaat rawat inap disertai manfaat pilihan berupa rawat jalan, persalinan, rawat gigi dan manfaat tambahan pilihan berupa Santunan Harian untuk tambahan biaya rawat inap.
- Pilihan sistem pembayaran klaim reimbursement dan eAZy Claim bila perawatan medis dilakukan di luar Jaringan perusahaan asuransi Allianz.
- Tersedia layanan no claim bonus jika pemegang polis tidak ada catatan klaim selama 1 tahun polis dan pemegang polis juga dapat melakukan perpanjangan polis, jika pemegang polis akan melakukan perpanjangan polis nantinya akan mendapatkan diskon bonus yang dihitung dari premi polis tahun lalu. Diskon ini hanya berlaku untuk premi tiap tertanggung.
- Diskon premi sebesar 5% apabila pemegang polis juga mengikutsertakan anggota keluarga.
- Dalam SmartHealth Maxi Violet, tidak ada batasan tahunan dan tidak ada masa tunggu, kecuali untuk program persalinan.
3. SmartMed Cancer
SmartMed Cancer merupakan asuransi kesehatan tambahan (rider) pertama yang ada di Indonesia, produk ini hanya khusus untuk perlindungan atas risiko kanker dari Allianz. Manfaat perlindungannya pun sangat menyeluruh, mulai dari pemeriksaan, perawatan, pemantauan, hingga masa pemulihan.
Manfaat Asuransi SmartMed Cancer
Dengan memiliki produk asuransi Allianz satu ini, maka tertanggung nantinya akan mendapatkan manfaat berupa:
- Pemeriksaan diagnostik.
- Perawatan kanker dan bedah rekonstruksi.
- Pemantauan kesehatan.
- Pemulihan penyakit (termasuk konsultasi rawat jalan pasca rawat inap dan pembedahan, konseling psikologis, konsultasi ahli diet, fisioterapi, perawat di rumah, dan pengobatan tradisional yang memiliki izin dari Departemen Kesehatan/Pemerintah setempat).
- Santunan kematian.
Keunggulan Asuransi SmartMed Cancer
- Perlindungan menyeluruh bagi pemegang polis atas risiko kanker.
- Keamanan finansial bagi pemegang polis karena manfaatnya dapat digunakan untuk mengganti pengeluaran biaya medis.
- Menjamin pemegang polis dalam hal pengobatan tradisional, konseling psikologis, konsultasi ahli diet, konsultasi rawat jalan lanjutan, serta pemeriksaan diagnostik setelah didapati gejala kanker.
- Jangkauan pengobatan yang luas di seluruh dunia (kecuali Amerika Serikat).
- Kenyamanan fasilitas asuransi kesehatan cashless di Rumah Sakit Jaringan Allianz-AdMedika.
4. AlliSya Care
Asuransi kesehatan Allianz AlliSya Care adalah produk asuransi yang dikelola secara syariah, yakni para peserta saling tolong-menolong dengan peserta lainnya melalui kontribusi yang akan dibayarkan untuk menghadapi suatu peristiwa yang tidak diharapkan. AlliSya Care atau Allianz Syariah Care dapat digunakan sebagai asuransi kesehatan individu atau keluarga dengan berbagai pilihan plan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan.
Manfaat Asuransi AlliSya Care
Dengan memiliki produk asuransi kesehatan Allisya Care, maka tertanggung akan mendapatkan manfaat berupa:
- Manfaat rawat inap yang akan mencakup biaya kamar (room & board), ICU, biaya konsultasi dan kunjungan dokter yang merawat, biaya konsultasi dan kunjungan spesialis yang merawat, biaya pembedahan (kompleks, besar, sedang, kecil), pembedahan tanpa rawat inap (kompleks, besar, sedang, kecil), biaya lain-lain rawat inap, biaya sebelum dan sesudah rawat inap, biaya perawat pribadi di rumah, ambulans, biaya rawat jalan dan rawat gigi darurat karena kecelakaan, dan santunan kematian.
- Manfaat persalinan bagi pemegang polis termasuk melahirkan normal, melahirkan abnormal, melahirkan dengan pembedahan/operasi sesar, sebelum & sesudah kelahiran, keguguran yang legal.
- Manfaat rawat jalan yang akan diterima oleh pemegang polis, mulai dari biaya konsultasi dan kunjungan dokter, biaya konsultasi dan kunjungan dokter spesialis, obat-obatan, pemeriksaan diagnostik, hingga fisioterapi. Co-share sebesar 20% dari biaya-biaya akan ditanggung oleh peserta.
- Manfaat perawatan gigi, seperti pencegahan, perawatan gigi, perawatan gigi dasar, perawatan gigi kompleks dan gigi palsu. Co-share untuk 20% dari biaya-biaya akan ditanggung oleh peserta.
- Manfaat santunan harian yang akan dibayarkan perusahaan asuransi apabila pihak yang diasuransikan dirawat di rumah sakit untuk maksimal perawatan rawat inap 180 (seratus delapan puluh) hari/tahun.
Keunggulan Asuransi AlliSya Care
- Dikelola secara syariah sesuai dengan ketentuan MUI.
- Menyediakan berbagai manfaat rawat inap dan juga memberikan penggantian biaya perawatan bila pemegang polis atau keluarga sakit serta menyediakan berbagai manfaat pilihan seperti persalinan, rawat jalan, rawat gigi, dan santunan harian.
- Tersedia pembagian surplus underwriting (diambil dari dana tabarru yang terkumpul dan dibagikan kepada peserta) yang tersedia bila tidak terjadi klaim dalam satu tahun penuh polis dan melakukan perpanjangan polis.
Itulah tadi 4 produk asuransi kesehatan Allianz terbaik yang dapat kamu pilih untuk dijadikan asuransi kesehatan bagi individu dan keluarga.
Penulis: Kontributor
Editor: Anju Mahendra