JAKARTA, duniafintech.com – Asuransi kesehatan untuk orang tua tetap harus menjadi prioritas yang perlu diperhatikan sebab risiko kesehatan memang akan dihadapi oleh semua orang, terlepas berapa pun usia mereka.
Dengan jaminan finansial yang diberikan oleh asuransi kesehatan, orang tua Anda pun tidak perlu cemas dengan mahalnya biaya medis kapan saja. Pasalnya, biaya perawatan memang bisa mencapai puluhan atau bahkan ratusan juta rupiah, bergantung dari jenis penyakit dan metode penyembuhannya.
Tentunya, kalau tidak diantisipasi sejak awal maka biaya itu akan berdampak negatif terhadap kondisi keuangan. Apa saja jenis-jenis asuransi kesehatan bagi orang tua? Simak penjabarannya berikut ini.
Jenis-jenis Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua
- Asuransi Kesehatan Stand-alone
Asuransi kesehatan stand alone bukanlah bagian bagian dari asuransi jiwa, melainkan jenis asuransi kesehatan murni. Anda bisa langsung mendapatkan produk ini tanpa perlu mempunyai asuransi jiwa unit link sebelumnya.
- Asuransi Jiwa Unit Link dengan Manfaat Tambahan (Rider)
Asuransi yang satu ini lebih memberikan bantuan tambahan dalam pembayaran rawat inap di rumah sakit yang dilakukan oleh nasabahnya. Namun, kalau nasabah tidak membeli unit-link maka hal itu tidak bisa diberikan.
Bukan itu saja, perlindungan akan diberikan hanya untuk satu orang dan keluarga dengan anggota keluarga ayah, ibu, dan dua orang anak. Kendati punya anak lebih dari dua, tetapi premi yang dibayar oleh nasabah hanya bisa berlaku untuk 4 orang dalam keluarga.
Manfaat lainnya adalah meskipun punya beberapa penyakit yang berbeda dengan kebutuhan rawat inap, tetapi asuransi akan menanggung setiap penyakit itu sehingga Anda tidak perlu khawatir jika memiliki lebih dari satu penyakit.
Cara Memilih Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua
- Ketahui kebutuhan orang tua
- Siapkan alokasi budget untuk asuransi
- Periksa kelengkapan asuransi bagi orang tua
Hal lain yang juga perlu diperhatikan ketika memilih asuransi kesehatan lansia adalah:
- Cara pembayaran rumah sakit atau dokter, apakah langsung dibayar oleh asuransi atau oleh kita terlebih dahulu
- Pelayanan medis yang dicakup dalam asuransi terbaik tersebut
- Jumlah biaya yang ditanggung, apakah termasuk biaya rawat jalan, pengobatan (termasuk fisioterapi atau kemoterapi), pemeriksaan tambahan, rawat inap, dan biaya operasi
- Rumah sakit apa saja yang menerima asuransi tersebut
- Sampai berapa lama asuransi berlangsung, apakah ada batas usia atau tidak
Kemudian, perhatikan juga apakah komponen yang ditanggung mencakup hal-hal berikut ini:
- Biaya kamar & menginap
- Biaya kamar ICU/ICCU
- Biaya pembiusan dan biaya kamar bedah
- Biaya kunjungan dokter atau dokter spesialis di rumah sakit
- Biaya konsultasi lanjutan hingga 60 hari setelah lepas rawat
- Biaya ambulans
- Biaya rawat jalan darurat akibat kecelakaan atau jatuh
- Biaya rawat jalan darurat gigi akibat kecelakaan
- Biaya operasi/bedah plastik akibat kecelakaan atau jatuh
- Biaya transplantasi organ tubuh (jantung, hati, paru-paru, ginjal, dan sumsum tulang)
- Lakukan riset dan bandingkan beberapa asuransi
- Nyatakan kondisi orang tua saat ini dengan jujur
Berikut ini beberapa kondisi atau penyakit yang perlu diinformasikan:
- Penyakit kritis, seperti tekanan darah tinggi, diabetes, sakit jantung, asma
- Penyakit yang membahayakan nyawa, seperti kanker
- Kondisi tertentu, seperti cedera atau cacat tubuh karena kecelakaan
- Pahami mengenai biaya pertanggungan
- Cermati soal asuransi penyakit kritis
Baca juga: Bikin Transaksi Jadi Mudah, Ini Cara Top Up e-Money Mandiri
Rekomendasi Asuransi Kesehatan bagi Orang Tua Terbaik
- Asuransi Kesehatan AXA
AXA Mandiri Financial Services memiliki memiliki produk asuransi kesehatan individu yang dikenal dengan Asuransi Mandiri Kesehatan Prima. Adapun Tertanggung atau orang yang risikonya ditanggung dengan produk ini ditetapkan harus berusia 15—60 tahun. Di samping itu, usia untuk pemegang polis utama ditetapkan berusia 18—60 tahun.
Produk yang satu ini akan memberikan pertanggungan hingga usia tertanggung mencapai 80 tahun dan khusus untuk pertanggungan meninggal dunia karena kecelakaan sampai dengan tertanggung berusia 70 tahun.
Untuk diketahui, orang tua dengan usia maksimal 60 tahun bisa menjadi nasabah asuransi kesehatan ini. Namun, ada perbedaan antara calon peserta berusia 0—35 tahun dan 36—60 tahun.
Ketika mengisi Surat Pengajuan Asuransi Kesehatan (SPAK), calon tertanggung berusia 0—35 tahun wajib menjawab dua pertanyaan, sedangkan calon tertanggung berusia 36—60 tahun wajib menjawab tiga pertanyaan kesehatan. Pertanyaan-pertanyaan itu biasanya bersifat rahasia dan menyangkut kondisi pribadi tiap calon nasabah.
- Asuransi Allianz
Asuransi Allianz juga direkomendasikan sebagai asuransi kesehatan untuk orang tua terbaik. Total premi asuransi ini yang harus dibayarkan selama setahun adalah Rp11.250.000 untuk rawat inap.
Uniknya, batasan rawat inap di kamar seharga Rp750.000 mencapai 180 hari setahun, termasuk paling tinggi di antara yang lain. Produk dari Allianz punya limit perawatan yang bervariasi, bergantung dari jenis perawatannya.
Di lain sisi, batasan limit total setahun untuk gabungan perawatan tidak ada dan menggunakan sistem cashless.
- Asuransi Astra Life
Ini adalah produk asuransi jiwa yang dinyatakan juga sebagai investasi (Unit Link) dan sistem pembayaran dengan premi berkala (regular premium) yang dikeluarkan oleh PT Astra Aviva Life.
Dengan masa pertanggungan sampai tertanggung mencapai usia 99 tahun, premi yang dibayarkan nantinya akan memberikan manfaat perlindungan asuransi dan manfaat investasi dalam bentuk Nilai Dana (ND).
Baca juga: Tentang Jenis, Cara Kerja, hingga Contoh Pinjaman Syariah yang Wajib Diketahui
- Asuransi CIGNA
Asuransi Cigna memiliki produk bernama Cigna Family EaziLife yang menawarkan perlindungan bagi tujuh anggota keluarga yang terdiri atas anak, pasangan, dan orang tua dalam satu polis sekaligus.
Cigna Family EaziLife adalah produk asuransi jiwa yang menawarkan perlindungan finansial apabila tertanggung meninggal. Akan tetapi, produk ini juga memiliki fasilitas perlindungan atas risiko kesehatan, khususnya penyakit kritis.
Artinya, jika ayah atau ibu kita mengalami penyakit kritis maka Cigna akan menjamin biaya pengobatan dan perawatan tersebut. Penyakit kritis yang ditanggung oleh Cigna Family EaziLife, antara lain:
- Gagal ginjal
- Kanker
- Penyakit meningitis bakteri
- Penyakit paru-paru
- Penyakit pembuluh darah otak (stroke).
Adapun usia masuk yang ditetapkan Cigna bagi orang tua adalah 46—65 tahun. Kalau ayah atau ibu Anda sekarang berusia sama atau di bawah 65 tahun maka mereka bisa diikutsertakan sebagai peserta produk ini.
Di samping itu, masa perlindungan bagi orang tua juga juga bisa diperpanjang hingga usia 75 tahun.
- Asuransi Manulife
Manulife pun memiliki banyak produk asuransi yang bermanfaat untuk orang tua, salah satunya Manulife Value Protector yang sudah diakui manfaatnya oleh para nasabahnya.
Adapun salah satu alasannya adalah karena perusahaan ini menghadirkan fitur Advanced Hospital Benefit Plus yang memberikan perlindungan kesehatan berupa penggantian biaya rawat inap rumah sakit karena sakit atau kecelakaan.
Asuransi yang bersifat perorangan ini juga siap memberikan perlindungan kepada empat anggota keluarga sekaligus, yakni suami, istri, dan dua anak. Kendati ada lebih dari 4 anggota keluarga, misalnya anaknya 3 orang, premi yang harus dibayar tetap hanya untuk 4 anggota keluarga.
Lebih jauh, untuk memudahkan para penggunanya, asuransi Manulife punya dua fasilitas menarik, yaitu cashless dan double claim.
- Fitur cashless akan membuat proses administrasi di rumah sakit menjadi lebih nyaman karena Anda tidak perlu melakukan pembayaran tunai di rumah sakit.
- Double claim memungkinkan penggunanya untuk melakukan klaim secara bersamaan dengan kuitansi legalisir.
Cara Membeli Asuransi Kesehatan bagi Orang Tua
- Menghubungi agen asuransi
- Jangan terburu-buru dan diskusikan
- Memahami ilustrasi asuransi
- Mengisi SPAJ atau SPAK
- Hasil seleksi dari underwriting
Biaya Asuransi Kesehatan bagi Orang Tua
- Biaya akuisisi/biaya pengelolaan risiko/biaya awal
- Biaya polis
- Biaya administrasi
- Biaya asuransi/cost of insurance
- Biaya pengelolaan investasi atau management fee
- Biaya penarikan dana atau withdrawal fee
- Biaya pengalihan dana atau switching
- Biaya pembatalan polis
- Biaya pemeliharaan
- Biaya redemption/surrender
- Biaya asuransi tambahan
Cara Klaim Asuransi Kesehatan bagi Orang Tua
Pastikan untuk selalu membayar premi
Pastikan masa aktif asuransi telah lebih dari 30 hari
Pastikan untuk membaca klausul pengecualian
Jika mendadak sakit maka segera hubungi rumah sakit terdekat
Bayar belakangan (Reimbursement)
Demikianlah ulasan tentang asuransi kesehatan untuk orang tua dan produk-produk terbaiknya. Persiapkan masa depan orang tua mulai sekarang ya!
Baca juga: Jenis-jenis Deposito CIMB Niaga hingga Besaran Bunganya
Penulis: Kontributor/Boy Riza Utama
Editor: Rahmat Fitranto