JAKARTA, duniafintech.com – Asuransi mobil menjadi salah satu bentuk perlindungan penting bagi kendaraan roda empat kesayanganmu saat ini.
Karena aset ini memiliki nilai ekonomi yang tinggi, tentu perlu mempertimbangkan dan membuat anggaran tersendiri terkait perawatannya.
Hal itu pun akan berguna dalam usaha untuk menjaga nilai asetnya tetap dalam kondisi yang baik dan tidak merosot lantaran rusak atau berbagai risiko lainnya.
Berikut ini ulasan selengkapnya, seperti dinukil dari Lifepal.
Baca juga: Asuransi Mobil: Intip Tips Memilih dan Rekomendasinya Yuk!
7 Tips Memilih Polis Asuransi Mobil Online Terbaik dan Termurah
Ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan dalam memilih pertanggungan mobil murah dan bagus, di antaranya jenis asuransinya, produk, dan perbandingan tepat antara premi dan layanan.
Di bawah ini beberapa tips memilih dan cara cek pertanggungan mobil online terbaik yang bisa kamu lakukan:
- Pilih jenis asuransi yang sesuai (all risk/TLO)
- Cari asuransi mobil pihak ketiga
- Bandingkan polis dari berbagai perusahaan asuransi mobil kendaraan
- Pilih perusahaan asuransi dengan kredibilitas terpercaya
- Pilih asuransi kendaraan yang punya bengkel rekanan luas
- Bandingkan harga premi versus fitur layanannya
- Lengkapi syarat asuransi mobil
Daftar Asuransi Mobil Terbaik Indonesia 2022
1. AXA Mandiri
Produk asuransi kendaraan bermotor dari Mandiri AXA General Insurance (MAGI) ini menghadirkan pilihan polis berupa Total Loss Only (TLO) dengan premi mulai Rp45 ribu per bulan dan All Risk premi mulai Rp194 ribu per bulan.
Polisnya juga bisa disesuaikan dengan kebutuhan nasabah, yakni untuk kendaraan pribadi dan komersial atau milik perusahaan
Pilihan Polis AXA Mandiri
Asuransi ini tersedia dalam dua pilihan polis, yakni Comprehensive (All Risk) dan Total Loss Only (TLO). Masing-masing polisnya akan memberikan jaminan ganti rugi atau manfaat berbeda, dengan penjabaran sebagai berikut:
1. AXA Mandiri Mobil Comprehensive
Memberikan jaminan ganti rugi atas biaya perbaikan untuk kerusakan besar maupun kecil atas risiko yang dijaminkan dalam polis asuransi SmartDrive.
Manfaat pertanggungan:
- Penggantian biaya atas segala jenis kerusakan mobil akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir atau terperosok, perbuatan jahat orang lain, pencurian, dan kebakaran.
- Jaminan pertanggungan biaya atas Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga (third party liability/TPL).
- Layanan derek selama 24 jam akibat masalah kendaraan, seperti ban kempes, mesin panas, gangguan elektrikal, gangguan sistem transmisi, gangguan mesin, gangguan fungsi rem, gangguan baterai, dan kunci tertinggal.
- Masa pertanggungan selama satu tahun.
- Usia kendaraan yang ditanggung adalah maksimal 10 tahun.
- Perluasan jaminan manfaat asuransi mencakup kerusuhan, mogok, huru-hara, sabotase dan terorisme, bencana alam, dan asuransi kecelakaan diri (rider).
2. AXA Mandiri Mobil Total Loss Only (TLO)
Memberikan jaminan proteksi mencakup biaya perbaikan hingga biaya penggantian atas kerusakan total akibat risiko yang tercatat dalam polis.
Manfaat pertanggungan:
- Penggantian biaya kerusakan mobil akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir atau terperosok, perbuatan jahat orang lain, pencurian, dan kebakaran.
- Pertanggungan diberikan apabila biaya perbaikan kerusakan mobil melebihi 75 persen dari harga kendaraan sebelum mengalami kerugian.
- Jaminan pertanggungan biaya atas Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga (TPL).
- Layanan derek selama 24 jam akibat masalah kendaraan seperti ban kempes, mesin panas, gangguan listrik, gangguan sistem transmisi, gangguan mesin, gangguan fungsi rem, gangguan baterai, dan kunci tertinggal.
- Masa pertanggungan selama satu tahun.
- Usia kendaraan yang ditanggung adalah maksimal 10 tahun.
- Perluasan jaminan manfaat mencakup kerusuhan, mogok, huru-hara, sabotase dan terorisme, bencana alam, dan asuransi kecelakaan diri (rider).
Rangkuman Manfaat Polis
- AXA Mandiri Mobil Comprehensive: ganti rugi atas segala jenis kerusakan + tanggung jawab hukum pihak ketiga + biaya derek
- AXA Mandiri Mobil Total Loss Only (TLO): ganti rugi apabila perbaikan lebih dari 75% + biaya derek + tanggung jawab hukum pihak ketiga
Harga Premi
Adapun harga premi polis asuransi all risk terbaik akan lebih mahal dibandingkan dengan premi asuransi TLO sebab manfaat pertanggungannya lebih lengkap. Di lain sisi, penentuan harga pertanggungan mobil sendiri sejatinya merujuk pada surat edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor pada tahun 2017.
Berikut ini harga premi Asuransi AXA Mandiri merujuk pada surat edaran OJK:
- Tarif Premi Asuransi Mobil All Risk
Inilah persentase pertanggungan kendaraan khusus mobil (roda empat non bus/truk) yang ditetapkan asuransi kendaraan secara umum kategori asuransi all risk:
- Harga maksimal Rp125 juta: 2,83% hingga 4,20% bergantung wilayah.
- Harga Rp125-200 juta: 2,07% hingga 2,94% bergantung wilayah.
- Harga Rp200-400 juta: 1,40% hingga 1,88% bergantung wilayah.
- Harga Rp400-800 juta: 1,20% hingga 1,32% bergantung wilayah.
- Harga lebih dari Rp800 juta: 1,05% hingga 1,16% bergantung wilayah.
2. Tarif Premi Asuransi Mobil TLO
Di bawah ini adalah persentase pertanggungan kendaraan khusus mobil (roda empat non truk/bus) yang ditetapkan asuransi kendaraan secara umum kategori kerugian total loss:
- Harga maksimal Rp125 juta: 0,36% hingga 0,78% bergantung wilayah.
- Harga Rp125-200 juta: 0,31% hingga 0,53% bergantung wilayah.
- Harga Rp200-400 juta: 0,29% hingga 0,35% bergantung wilayah.
- Harga Rp400-800 juta: 0,25% hingga 0,30% bergantung wilayah.
- Harga lebih dari Rp800 juta: 0,20% hingga 0,24% bergantung wilayah.
2. Simas Insurtech
Salah satu produk unggulan yang ditawarkan oleh Simasnet atau PT Asuransi Simas Insurtech ini punya tiga jenis polis yang ditawarkan, yakni:
- Comprehensive (All Risk)
- Total Loss Only (TLO)
- Asuransi tanggung jawab pihak ketiga (third party liability/TPL) sebagai manfaat tambahan atau rider
Adapun dari sekian banyak polis yang ditawarkannya, asuransi comprehensive lebih unggul sebab manfaat polisnya lengkap.
Baca juga: Asuransi Mobil Terbaik 2022, Simak di Sini Ya Rekomendasinya
Daftar Pilihan Polis
Asuransi yang satu ini terdiri dari berbagai polis dengan plan yang disesuaikan kebutuhan nasabah. Inilah pilihan polisnya yang bisa kamu pertimbangkan.
a. Asuransi Jaminan Lengkap
Produk ini memberikan ganti rugi atas segala jenis kerusakan, baik penyok, lecet, hilang akibat dicuri, dan kerugian total lainnya.
Manfaat pertanggungan:
- Kerusakan mobil akibat kejatuhan benda.
- Kebakaran.
- Perbuatan jahat.
- Pencurian.
- Perampasan.
- Tabrakan.
- Benturan.
- Kecelakaan lalu lintas lain.
- Jaminan tambahan, yaitu TPL untuk korban kecelakaan.
b. Asuransi Jaminan Kerugian Total
Produk asuransi ganti rugi ini hanya akan memberikan penggantian akibat kerusakan total lebih dari 75% atau kehilangan dengan perluasan penggantian.
Manfaat pertanggungan:
- Kerusakan lebih dari 75%.
- Pencurian.
- Huru-hara.
- Banjir.
- Tsunami dan gempa bumi.
- Terorisme dan sabotase.
c. Asuransi Jaminan Pihak Ketiga
Produk asuransi ini akan memberikan jaminan tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga dalam kasus kecelakaan atau lainnya yang merugikan orang lain.
Manfaat pertanggungan:
- Proteksi bagi pemilik kendaraan dari tanggung jawab hukum mengganti kerugian atas kendaraan lain.
- Mengganti kerugian akibat kecelakaan lalu lintas yaitu kematian, cacat, biaya kesehatan (rawat inap/rawat jalan), biaya pemakaman, dan lain-lain.
Rangkuman Manfaat Polis
Berikut ini adalah rangkuman daftar pilihan produk dan manfaat yang bisa menjadi pertimbangan Anda ketika memilih Asuransi Mobil Simas Insurtech.
- Asuransi Mobil All Risk: ganti rugi atas kerusakan kecil + sedang + total pada mobil.
- Asuransi Mobil TLO: ganti rugi atas biaya kerusakan yang nilainya lebih dari 75% dari harga mobil tersebut saat ini.
- Asuransi Mobil TPL: ganti rugi atas tuntutan hukum pihak ketiga.
3. Tokio Marine Indonesia
Perusahaan patungan antara Tokio Marine Asia Pte Ltd dan PT Asuransi Jasa Indonesia ini diketahui sudah beroperasi sejak tahun 1975 dan telah mengantongi izin OJK. Secara grup, nama Tokio Marine adalah perusahaan asuransi umum tertua di Jepang yang didirikan pada 1879.
Di Indonesia sendiri, Asuransi Tokio Marine menjadi dua instansi, yakni PT Tokio Marine Life Indonesia yang berfokus menawarkan produk asuransi kesehatan dan jiwa. PT Asuransi Tokio Marine Indonesia menghadirkan produk asuransi umum.
Sekalipun dalam naungan grup Asuransi Tokio Marine, dua instansi itu punya produk unggulan yang berbeda. PT Asuransi Tokio Marine Indonesia (Tokio Marine Umum) menawarkan produk unggulan asuransi mobil dengan manfaat pertanggungan lengkap dan premi bersahabat, mulai Rp36 ribuan per bulan.
Sementara itu, PT Tokio Marine Life punya produk unggulan berupa asuransi jiwa. Produk Asuransi Jiwa Tokio Marine unggul lantaran memiliki limit tahunan sampai Rp1 miliar dan proteksi hingga usia 99 tahun.
Daftar Polis Asuransi
PT Asuransi Tokio Marine Indonesia berfokus pada kategori produk asuransi umum yang tersedia untuk tertanggung individu dan kelompok (bisnis). Inilah daftar polis dan rangkuman manfaat pertanggungannya.
a. Asuransi Kendaraan Bermotor
Produk ini akan memberikan ganti rugi atas setiap kerugian atau kerusakan terhadap mobil atau sepeda motor yang dijaminkan nasabah individu.
Manfaat pertanggungan:
- Kecelakaan (tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok).
- Perbuatan jahat.
- Pencurian, kebakaran, dan kerusakan yang terjadi selama di atas kapal penyeberangan (ASDP).
b. Asuransi Auto Partner
Polis yang satu ini memberikan perlindungan asuransi baik untuk mobil dan penumpang kendaraan. Polis ini ditujukan bagi kendaraan penggunaan pribadi (tidak disewakan/ keperluan bisnis).
Manfaat pertanggungan:
- Perlindungan kecelakaan/pencurian kendaraan.
- Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga.
- Pencurian oleh pengemudi sendiri.
Harga Premi
Harga preminya sendiri bergantung pada jenis polis dan profil masing-masing nasabah. Nah, untuk harga premi asuransi mobil Tokio Marine saat kamu membelinya di Lifepal adalah sebagai berikut:
- Total Loss Only (TLO): mulai dari Rp36 ribuan per bulan
- All Risk (Comprehensive): mulai dari Rp205 ribuan per bulan
Contoh Simulasi
Misalkan Pak Andi membeli mobil berplat Jakarta dengan harga Rp209 juta. Saat ia membeli polis asuransi all risk Tokio Marine maupun TLO, berikut ini kisaran premi yang mesti dibayarkannya:
- Asuransi all risk: 2,29% x Rp209.000.000 = Rp4.786.100
- Asuransi TLO: 0,42% x Rp209.000.000 = Rp877.800
Di kala harga mobil dan wilayah berbeda, tentunya besaran premi yang mesti dibayarkan pun menjadi tidak sama. Dengan demikian, silakan menghubungi layanan Asuransi Tokio Marine Indonesia untuk mendapatkan informasi selengkapnya ya.
Sekian ulasan tentang asuransi mobil yang perlu kamu ketahui. Selamat membeli produk asuransinya!
Baca juga: Asuransi Mobil: Kenali Manfaat Umum hingga Khususnya di Sini
Baca terus berita fintech Indonesia dan kripto terkini hanya di duniafintech.com.