JAKARTA, duniafintech.com – Asuransi mobil murah dan terbaik Indonesia 2022 penting untuk kamu ketahui sebelum memutuskan memilih asuransi yang terbaik.

Hal ini perlu supaya kamu nantinya bisa berkendara dengan rasa nyaman. Apalagi, tidak pernah ada yang tahu kapan risiko di jalan dapat terjadi. Ujungnya, kamu pun harus mengeluarkan banyak uang guna melakukan perbaikan di bengkel.

Ada banyak pilihan asuransi kendaran yang tersedia di Indonesia. Pada artikel ini, akan dibahas rangkuman asuransi mobil dan kendaraan terbaik di tahun 2022 yang murah, seperti dikutip dari Lifepal.

Apa Itu Asuransi Mobil?

Asuransi mobil adalah jenis asuransi yang memberikan proteksi pada mobil dari kerusakan akibat kecelakaan, benturan, terbalik, atau tergelincir. Dengan punya asuransi  ini, kamu bisa menghindari biaya perbaikan mobil yang lumayan besar jumlahnya. 

Ada banyak perusahaan asuransi yang menjual produk asuransi kendaraan di Indonesia, di antaranya Asuransi ACA, AIG, AXA Mandiri, Allianz, dan seterusnya.

Dalam hal ini, peserta asuransi yang mengalami kerusakan pada mobil dan tercover dalam polis hanya perlu datang ke bengkel-bengkel rekanan asuransi tadi. 

Pada umumnya, asuransi kendaraan mobil terbaik terbagi menjadi dua jenis, yakni asuransi all risk dan total loss only (TLO).

Tips Memilih Asuransi Mobil Murah Terbaik

1. Pilih jenis asuransi yang sesuai

Tips pertama adalah kamu harus tahu terlebih dahulu asuransi mana yang lebih sesuai untuk mobilmu, apakah itu all risk atau TLO. Usia kendaraan pun ikut mempengaruhi ketersediaan pilihan polis asuransi.

Secara umum, asuransi mobil murah all risk batasnya adalah usia mobil 10 tahun, sementara TLO bisa hingga 15 tahun. Akan tetapi, aturan itu bisa berbeda-beda di setiap perusahaan asuransi.

Baca juga: Cara Klaim Asuransi Mobil Kredit dengan Mudah dan Cepat

Pasalnya, ada yang menawarkan asuransi all risk atau komprehensif dengan usia kendaraan maksimal 8 tahun dan TLO dengan usia maksimal 12 tahun. Sebenarnya, keduanya bisa juga digabungkan untuk memperoleh proteksi yang lebih maksimal, yang kemudian disebut sebagai asuransi mobil kombinasi.

2. Pilih perusahaan asuransi dengan kredibilitas terpercaya

Selanjutnya, pastikan juga bahwa kamu sudah memilih perusahaan asuransi yang kredibilitasnya baik. Cara menilainya, salah satunya, bisa dengan melihat kesehatan keuangan perusahaan itu. 

Ha itu dapat dilihat dari Risk Based Capital atau RBC perusahaan asuransi yang minimal nilainya adalah 120% untuk dianggap sehat. Di samping itu, kamu pun dapat melihat dari review yang diterima oleh perusahaan tersebut. Pasalnya, penilaian pelanggan memang menjadi salah satu indikator termudah untuk menilai suatu produk.

3. Pilih asuransi yang punya bengkel rekanan luas

Kalau sewaktu memilih asuransi kesehatan kamu harus mencari yang rumah sakit rekanannya banyak maka saat memilih asuransi mobil murah, tentunya kamu harus memilih yang bengkel rekanannya luas.

Pasalnya, kian banyak bengkel rekanan, proses klaim akan semakin mudah. Lebih cepat pula mobil kamu bisa ditangani.

4. Bandingkan harga premi versus fitur layanannya

Adapun harga premi yang beragam juga disesuaikan dengan manfaat yang akan didapatkan. Nah, jangan pilih asal murah ya sebab kamu harus memastikan terlebih dahulu apakah manfaatnya telah memenuhi kebutuhan kamu.

Baca juga: Asuransi Mobil Online, Inilah Jenis-jenis dan Produknya

Di samping itu, kamu pun bisa menambahkan rider atau manfaat pada setiap polis asuransi sekiranya kamu memang membutuhkannya.

Daftar Asuransi Mobil Murah Terbaik 2022 di Indonesia

1. Asuransi mobil Sinarmas

Asuransi ini menawarkan dua pilihan asuransi, yakni asuransi all risk dan total loss only (TLO). Ringkasan informasi mengenai asuransi mobil Sinarmas adalah sebagai berikut:

• Premi: Mulai dari Rp35 ribu per bulan untuk TLO dan Rp175 ribu per bulan untuk all risk
• Bengkel rekanan: 584 bengkel
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
• Usia mobil maksimal: 12 tahun
• Keuntungan spesial: Gratis ongkos taksi selama mobil di bengkel

2. Asuransi mobil Adira Syariah

Asuransi all risk syariah ditawarkan sebagai pilihan asuransi mobil murah yang bagus oleh PT Asuransi Adira Dinamika. Berikut ini ringkasan informasinya:

• Premi: Mulai dari Rp71 ribu per bulan untuk TLO dan Rp281 ribu per bulan untuk all risk
• Bengkel rekanan: Lebih dari 300 bengkel
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
• Usia mobil maksimal: 10 tahun
• Keuntungan spesial: Premi kembali jika tidak ada klaim dan telah tersertifikasi oleh MUI

3. Asuransi mobil Adira Autocillin

Untuk pilihan konvensional, PT Asuransi Adira Dinamika menawarkan asuransi all risk Adira Autocillin sebagai pilihan asuransi mobil yang bagus dan murah. Ringkasan informasinya seperti berikut ini:

• Premi: Mulai dari Rp863.940 per tahun
• Bengkel rekanan: Lebih dari 300 bengkel
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
• Usia mobil maksimal: 10 tahun
• Keuntungan spesial: Gratis towing dan perpanjang STNK

4. Asuransi kendaraan all risk Tugu Pratama

Selanjutnya, ada PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk yang juga menawarkan asuransi all risk bagi pemilik mobil sebagai pilihan asuransi yang bagus. Ringkasan informasinya sebagai berikut:

• Premi: Mulai dari Rp33.000 per bulan
• Bengkel rekanan: 307 bengkel
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
• Usia mobil maksimal: 10 tahun
• Dapat melakukan klaim di bengkel non rekanan dengan kemudian mengajukan reimburse kepada Tugu.

Akan tetapi, perlu dicatat bahwa untuk poin terakhir di atas hanya bisa dilakukan kalau memang tidak ada bengkel rekanan asuransi Tugu di daerah nasabah. Sebagai catatan lainnya, bengkel non rekanan ini merupakan bengkel yang direkomendasikan oleh Tugu Insurance.

Itu berarti, tidak semua bengkel non rekanan bisa menerima klaim dengan sistem reimburse, kecuali bengkel yang direkomendasikan Tugu. Di samping itu, Tugu juga harus melakukan approval terlebih dahulu sebelum menerima reimburse.

5. Asuransi mobil ACA

Asuransi all risk lainnya yang  bisa menjadi pilihan asuransi mobil terbaik yang bagus buat kamu disediakan oleh PT Asuransi Central Asia. Inilah ringkasan informasinya:

• Premi: Mulai dari Rp781.660 per tahun
• Bengkel rekanan: Lebih dari 90 bengkel
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
• Usia mobil maksimal: 7 tahun
• Keuntungan spesial: Gratis mobil pengganti selama mobil di bengkel

6. Asuransi all risk dan TLO MAG

Berikutnya, ada PT Asuransi Multi Artha Guna yang menawarkan asuransi MAG all risk dan TLO sebagai pilihan asuransi yang bagus. Ringkasan informasi seperti berikut ini:

• Premi: Mulai dari Rp781.660 per tahun
• Bengkel rekanan: 534 bengkel
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
• Usia mobil maksimal: 10 tahun
• Keuntungan spesial: Perbaikan di bengkel resmi tanpa biaya tambahan

7. Asuransi all risk Mega Insurance

PT Asuransi Umum Mega diketahui juga menawarkan asuransi mobil murah all risk terbaik sebagai pilihan terbaik asuransi bagi pengendara. Inilah ringkasan informasinya:

• Premi: Mulai dari Rp250.000 per bulan
• Bengkel rekanan: Lebih dari 250 bengkel
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
• Usia mobil maksimal: 10 tahun
• Keuntungan spesial: Manfaat jaminan kesehatan dan kecelakaan diri

8. Asuransi kendaraan AXA Mandiri

Selain itu, juga ada AXA Mandiri yang menawarkan asuransi kendaraan terbaik all risk dan TLO, dengan ringkasan produk seperti berikut ini:

• Premi: Mulai dari Rp45 ribuan untuk TLO dan Rp194 ribuan untuk all risk.
• Bengkel rekanan: sampai dengan 350 rekanan di seluruh Indonesia.
• Klaim: tanpa survey.
• Manfaat: penggantian, perbaikan, tanggung jawab hukum sampai Rp25 juta, penggantian kunci kendaraan sampai Rp25 juta.
• Keuntungan spesial: ganti baru untuk mobil usia maksimal 6 bulan, gratis biaya ambulans.

9. Asuransi kendaraan Tokio Marine

Berikutnya, tidak ketinggalan PT Asuransi Tokio Marine Indonesia yang menawarkan asuransi kendaraan all risk dan TLO. Manfaatnya sebagai berikut:

• Premi: Mulai dari Rp36 ribuan untuk TLO dan Rp205 ribuan untuk all risk.
• Manfaat: ganti rugi kerusakan mobil, biaya derek, dan biaya ambulans.
• Manfaat tambahan: tanggung jawab pihak ketiga, kecelakaan diri, bencana alam.
• Layanan: garansi perbaikan bengkel dan call center 24 jam.

10. Asuransi kendaraan bermotor Allianz

Adapun Asuransi mobil Allianz terdiri dari pilihan all risk dan TLO dengan manfaat seperti berikut ini:

• Manfaat: ganti rugi kerusakan mobil dan pencurian oleh supir, tanggung jawab hukum pihak ketiga, santunan meninggal dunia, biaya taksi selama perbaikan mobil.
• Layanan: Bantuan darurat 24 jam.

11. Asuransi kendaraan Chubb

Diketahui, Asuransi Chubb juga menawarkan proteksi atas kerusakan menyeluruh hingga kerugian total yang meliputi:

• Manfaat TLO atau kerusakan total berupa kerusakan akibat kecelakaan atau kebakaran di atas 75% dari harga pasar kendaraan saat kejadian dan risiko kehilang dalam waktu 60 hari akibat pencurian.
• Manfaat all risk atau comprehensive berupa ganti rugi seandainya mobil mengalami kerusakan akibat terperosok/tergelincir, terbalik, baret/penyok, dan terbakar. Selain itu ada juga proteksi dari perbuatan jahat orang lain yang berujung kepada kerusakan atau pencurian.

12. Asuransi mobil Sompo Insurance Indonesia

Sompo Insurance Indonesia juga ikut menawarkan asuransi mobil murah all risk dan juga TLO. Inilah rincian informasinya:

• Premi: mulai dari Rp193.000 per bulan.
• Bengkel rekanan: 500++ bengkel
• Usia max mobil: 10 tahun
• Klaim: manual atau melalui e-claim
• Manfaat: ganti rugi kerusakan/kehilangan + biaya perbaikan karena lecet, penyok, dll
• Keunggulan: Tunjangan transportasi selama perbaikan

13. Asuransi Garda Oto

Asuransi Astra Garda Oto merupakan produk asuransi mobil yang dikelola oleh PT Asuransi Astra Buana. Kamu bisa memilih polis asuransi all risk dan TLO di sini, dengan rincian sebagai berikut:

• Premi mulai Rp38.916 per bulan
• Bengkel rekanan: 170++ bengkel
• Usia max mobil: 10 tahun
• Klaim: Manual atau melalui e-claim
• Manfaat pertanggungan: Ganti rugi atas risiko kerusakan/kehilangan, penyok, lecet, tergelincir, dan lain-lain.
• Keunggulan: Garansi suku cadang asli

14. Asuransi mobil ABDA

Adapun polis asuransi yang dikelola oleh PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk ini menawarkan pilihan produk berikut ini:

• Premi mulai Rp65 ribuan untuk TLO dan Rp278 ribuan untuk all risk.
• Asuransi kendaraan terbaik TLO dari ABDA Insurance :  menanggung biaya perbaikan sama dengan atau melebihi 75% dari harga mobil sebelum mengalami kerugian.
• All Risk (Comprehensive): menanggung biaya perbaikan kecil, sedang, hingga kerusakan total.
• Di samping itu, perusahaan juga memiliki 400++ bengkel rekanan dan layanan klaim online melalui situs resmi perusahaan.

15. Asuransi kendaraan ASWATA

Ini merupakan asuransi kendaraan bermotor dari Asuransi Wahana Tata atau yang lebih dikenal dengan Aswata. Perusahaan tersebut menawarkan dua pilihan polis yang dikhususkan untuk pemilik mobil wanita. Inilah rincian selengkapnya:

• Aswata Ladies Car Protection A+: Menanggung ganti rugi atas risiko tabrakan, pencurian, tanggung jawab hukum pihak ketiga, manfaat fasilitas Emergency Roadside Assistance (ERA), dll
• Aswata Oto A+: : Pilihan jaminan komprehensif paket signature, platinum dan premium, manfaat pertanggungan kecelakaan diri pengemudi maksimal 25 juta, tanggung jawab hukum pihak ketiga, dll.
• Bengkel rekanan: 250++ bengkel
• Keunggulan: Asuransi mobil khusus untuk pemilik mobil wanita

16. Asuransi mobil Bess

Asuransi mobil murah 2022 berikutnya adalah produk asuransi yang ditawarkan oleh PT Bess Central Insurance yang sekarang berganti nama menjadi PT Asuransi Sahabat Artha Proteksi (Sahabat Insurance).

Asuransi Mobil BESS ini secara umum terbagi menjadi dua kategori, yakni non-truk (sedan dan minibus) dan truk (pick up, box, dan bus). Detail rincian dari produk yang ditawarkannya adalah:

• Premi mulai Rp36 ribuan untuk TLO dan Rp205 ribuan untuk all risk.
• Asuransi Mobil Bess All Risk: Ganti rugi atas segala jenis kerusakan,  penggantian biaya derek, tanggung jawab hukum pihak ketiga, dan lain-lain.
• Asuransi Mobil Bess Total Loss Only (TLO): Ganti rugi apabila perbaikan lebih dari 75%, penggantian biaya derek, tanggung jawab hukum pihak ketiga
• Klaim: Kamu bisa menggunakan layanan klaim online yang bisa diakses melalui situs resmi perusahaan.

17. Asuransi mobil MPM

Adapun pilihan asuransi mobil yang bagus selanjutnya berasal dari PT Asuransi Mitra Pelindung Mustika (MPM Insurance). Detail pilihan polis yang ditawarkannya adalah:

• Premi mulai Rp38 ribuan untuk TLO dan Rp218 ribuan untuk all risk.
• Asuransi mobil all risk: Ganti rugi atas biaya kerusakan mobil sebagian atau seluruhnya, mulai dari kerusakan minor (seperti lecet) hingga kerusakan parah.
• Asuransi mobil TLO:  Ganti rugi atas kerusakan secara total. Artinya, kerusakan yang terjadi di atas 75 persen atau lebih, dan kasus kehilangan akibat pencurian. 
• Keunggulan: Perusahaan menawarkan layanan derek gratis pada pemegang polis asuransi.

18. Asuransi mobil Jasindo

Ini merupakan salah satu produk asuransi kendaraan terbaik di Indonesia yang menawarkan pilihan polis asuransi mobil terbaik all risk dan TLO. Produk asuransinya dikelola oleh PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero), dengan detail informasi sebagai berikut: 

• Premi mulai Rp32 ribuan untuk TLO dan Rp180 ribuan untuk all risk.
• Manfaat pertanggungan: Ganti rugi atas berbagai kerusakan mulai dari lecet, penyok sampai dengan kehilangan. Kamu juga bisa mendapatkan proteksi kecelakaan bagi pengemudi dan penumpang untuk polis asuransi mobil bisnis.
• Bengkel rekanan: 650++ bengkel rekanan
• Klaim: Manual atau melalui e-claim
• Keunggulan: Memberikan biaya taksi selama mobil kamu dalam perbaikan.

Itulah informasi tentang asuransi mobil murah 2022 terbaik di Indonesia saat ini. Selamat menentukan pilihan proteksi terbaik buat kendaraan kesayangan kamu!

Baca juga: Cara Mengaktifkan Flexi Cash Jenius, Ini Panduannya

Baca terus berita fintech Indonesia dan berita kripto terkini hanya di duniafintech.com.

 

 

 

Penulis: Boy Riza Utama

Admin: Panji A Syuhada