30.9 C
Jakarta
Minggu, 25 Februari, 2024

Mengenal Jenis Suku Bunga Bank dan Contohnya

Jenis suku bunga bank, apa saja? Pada dasarnya, nasabah bank sudah pasti mengenal apa itu suku bunga. Meski demikian, masih ada juga masyarakat yang mungkin belum mengenal lebih dekat dengan suku bunga bank. 

Nah, sebelum mengenal lebih jauh tentang apa produk maupun layanan di perbankan, sebaiknya kamu mengenal terlebih dahulu apa itu suku bunga bank.

Apa Itu Suku Bunga Bank?

Mengutip laman OJK, suku bunga bank secara sederhana berarti balas jasa yang diberikan bank kepada nasabah yang membeli atau menjual produknya. Bunga juga bisa didefinisikan sebagai harga yang harus dibayarkan oleh bank kepada nasabah (yang memiliki simpanan) dan harga yang harus dibayar oleh nasabah kepada bank (jika nasabah yang memperoleh fasilitas pinjaman). 

Secara umum, bunga bank dapat dibedakan menjadi dua jenis, yakni bunga simpanan dan bunga pinjaman. Bunga simpanan adalah balas jasa dari bank kepada nasabah atas jasa nasabah menyimpan uangnya di bank. Di lain sisi, bunga pinjaman adalah balas jasa yang ditetapkan bank kepada peminjam atas pinjaman yang didapatkannya.

Baca juga: Suku Bunga Fintech akan Turun Tahun Depan, Lender Masih Tertarik Investasi?

Jenis Suku Bunga Bank secara Umum

Jenis suku bunga bank secara umum dibedakan menjadi dua, yaitu sebagai berikut.

1. Suku bunga simpanan

Suku bunga simpanan adalah biaya yang mesti dibayarkan oleh bank kepada nasabah yang menabung atau menyimpan uangnya melalui bank. Hal itu menjadi bentuk balas jasa bank kepada nasabah karena telah menabung di bank. Dengan demikian, pihak bank dapat mengelola dana simpanan untuk mencapai laba.

2. Suku bunga kredit

Jenis suku bunga kredit berlaku ketika nasabah melakukan pinjaman atau kredit. Adapun nasabah wajib membayar bunga dengan besaran tertentu kepada bank. Dalam hal ini, bunga kredit sebagai bentuk timbal balik atas pinjaman yang diberikan bank kepada nasabah.

Jenis Suku Bunga Bank pada Produk Kredit

Di setiap pinjaman, bank akan membebankan suku bunga kredit. Besaran suku bunga pinjaman berbeda-beda tergantung dari jenis kredit. Terdapat beberapa jenis suku bunga bank dalam produk kredit yang dibedakan berdasar sifat dan perhitungannya, yaitu sebagai berikut.

Berdasarkan Sifat

Berdasarkan sifatnya, suku bunga bank kredit terdiri dari dua jenis, yakni suku bunga tetap dan mengambang.

  1. Suku bunga tetap (fixed)

Adapun jenis suku bunga bank yang paling umum, yaitu bunga tetap atau fixed. Suku bunga tetap adalah jenis suku bunga dengan besaran biayanya bersifat sifat tetap dan tidak berubah hingga jatuh tempo (fixed). 

Sebagai contoh, pada suatu kredit ditetapkan suku bunga 7 persen, maka besaran angka tersebut akan terus dibayarkan sampai masa cicilan berakhir. Suku bunga memiliki keuntungan serta kerugiannya sendiri. Keuntungan menggunakan suku bunga ini adalah angsuran pinjaman Anda tidak akan berubah jumlahnya meskipun terdapat kenaikan suku bunga di pasar.

Namun, kerugian yang dirasakan saat suku bunga di pasaran turun, maka bunga angsuran tidak dapat ikut menurun. Contohnya adalah bunga kredit kendaraan bermotor.

  1. Suku bunga mengambang (floating)

Sebaliknya dari jenis suku bunga bank fixed, yakni bunga mengambang. Suku bunga mengambang adalah suku bunga yang besarnya selalu berubah mengikuti harga suku bunga di pasaran (floating). 

Jumlahnya tidak berdasarkan kesepakatan di awal kredit. Apabila suku bunga di pasaran naik, maka suku bunganya ikut meningkat. Contohnya dapat dilihat di suku bunga KPR dengan jangka waktu tertentu, di mana tahun pertama debitur menggunakan bunga fixed lalu tahun selanjutnya ia menggunakan bunga floating.

Berdasarkan Perhitungannya

Berdasarkan perhitungannya, suku bunga bank kredit terdiri dari tiga, yaitu sebagai berikut.

  1. Suku bunga flat

Suku bunga flat adalah suku bunga dengan perhitungan dari total awal pokok kredit dan dibagi secara proporsional berdasarkan tenor kredit.

Biasanya digunakan untuk kredit jangka pendek pada barang-barang konsumsi seperti motor, smartphone, dan Kredit Tanpa Agunan (KTA).

Rumus perhitungan suku bunga flat sebagai berikut:

Suku Bunga Flat = (P x t x i) : Jb

Keterangan:

  • P = pokok pinjaman awal
  • i = suku bunga per tahun
  • t = jangka waktu kredit berdasarkan tahun
  • Jb = jangka waktu kredit berdasarkan bulan
  1. Suku bunga efektif

Jenis suku bunga bank selanjutnya dikenal sebagai bunga efektif. Bunga efektif adalah bunga pinjaman dengan perhitungan dari sisa jumlah pokok pinjaman. Jadi besaran bunga yang dibayarkan akan menyusut seiring berjalannya waktu angsuran.

Semakin sedikit pokok pinjaman maka semakin sedikit bunga yang harus dibayarkan. Model suku bunga ini jauh lebih adil bagi nasabah dibandingkan suku bunga flat. Karena penghitungan bunga flat hanya berdasarkan jumlah awal pokok pinjaman saja.

Rumus perhitungan suku bunga efektif:

Suku bunga efektif = SP x i x (30/360)

Keterangan:

  • SP = saldo pokok pinjaman bulan
  • i = suku bunga per tahun
  • 30 = jumlah hari dalam 1 bulan
  • 360 = jumlah hari dalam 1 tahun
  1. Suku bunga anuitas

Pernah mendengar jenis suku bunga bank anuitas? Suku bunga anuitas adalah suku bunga yang digabung antara suku bunga flat dan suku bunga efektif. Bunga dihitung dari sisa pokok pinjaman (suku bunga efektif), tetapi dibagi secara proporsional berdasarkan periode pelunasan (suku bunga flat).

Dapat disimpulkan, bunga anuitas pada masa awal sangat besar sedangkan besaran saat cicilan pokok sangat kecil. Tetapi mendekati waktu akhir masa kredit, porsi cicilan pokok akan menjadi besar tetapi porsi bunga menjadi lebih kecil.

Sistem bunga anuitas dapat ditemukan pada pinjaman jangka panjang seperti KPR atau kredit investasi.

Baca juga: Tips Beli Rumah KPR, Siapkan Finansial, Kondisi dan Suku Bunga

Jenis Suku Bunga Bank

Rumus perhitungan suku bunga anuitas menggunakan rumus perhitungan bunga efektif kemudian menggunakan rumus berikut:

= Total Angsuran (TA) Suku Bunga Anuitas

= Angsuran pokok + Angsuran bunga efektif

= PP x i : (1 – 1:(1+i) x n)

Keterangan:

  • PP = pokok pinjaman
  • n = banyak angsuran
  • i = suku bunga per tahun

Jenis Suku Bunga Bank pada Produk Simpanan

Sementara suku bunga pada produk simpanan terbagi menjadi dua yaitu bunga simpanan tabungan dan bunga simpanan deposito.

  1. Suku bunga simpanan tabungan

Suku bunga simpanan tabungan adalah jumlah suku bunga yang diberikan oleh bank kepada nasabah sesuai jumlah tabungan nasabah. Besaran bunga yang diberikan setiap bank tentu berbeda berdasarkan aturan dan nominal tabungan.

  1. Suku bunga simpanan deposito

Suku bunga simpanan deposito adalah suku bunga yang diberikan bank saat nasabah melakukan pembukaan rekening tabungan deposito. Biasanya besaran nominal bunga deposito akan sama dalam periode tertentu. Sebab jumlah tabungan deposito tidak akan berubah sampai waktu jatuh tempo.

Demikianlah ulasan terkait jenis suku bunga bank yang penting untuk dipahami. Semoga ulasan ini bermanfaat.

Baca juga: Suku Bunga Bank Digital 2023 Terbaru, Ini Daftar Lengkapnya

Baca terus berita fintech Indonesia dan kripto terkini hanya di duniafintech.com

TINGGALKAN KOMENTAR

Silakan masukkan komentar anda!
Silakan masukkan nama Anda di sini

Iklan

ARTIKEL TERBARU

LANGUAGE