JAKARTA – Bank Indonesia (BI) melaporkan bahwa kredit perbankan tumbuh signifikan sebesar 12,4% pada Juli 2024 dibandingkan dengan periode yang sama tahun sebelumnya. Angka ini menunjukkan optimisme terhadap kondisi perekonomian Indonesia yang terus menunjukkan tanda-tanda pemulihan pasca-pandemi dan berbagai tantangan ekonomi global.
Pendorong Utama Kredit Bank Tumbuh
Pertumbuhan kredit yang signifikan ini tidak lepas dari berbagai faktor yang mendukung peningkatan permintaan kredit di berbagai sektor ekonomi. Gubernur BI, Perry Warjiyo, menyebutkan bahwa berdasarkan kelompok penggunaan, pertumbuhan kredit didorong oleh peningkatan kredit investasi, kredit modal kerja, dan kredit konsumsi. Secara rinci, kredit investasi tumbuh sebesar 15,2% (year-on-year/yoy), kredit modal kerja meningkat 11,6% (yoy), dan kredit konsumsi naik sebesar 10,98% (yoy).
“Pembiayaan syariah dan kredit untuk UMKM (usaha menengah, kecil, dan mikro) juga mengalami pertumbuhan, masing-masing sebesar 11,75% (yoy) dan 5,16% (yoy). Dengan perkembangan ini, pertumbuhan kredit sepanjang 2024 diproyeksikan berada di kisaran batas atas target 10-12%,” ungkap Perry.
Peningkatan kredit investasi menunjukkan bahwa sektor swasta semakin aktif dalam melakukan ekspansi bisnis dan investasi baru. Hal ini mencerminkan kepercayaan dunia usaha terhadap prospek ekonomi Indonesia yang dipandang semakin positif.
Sementara itu, pertumbuhan kredit modal kerja yang cukup tinggi mencerminkan kebutuhan likuiditas perusahaan yang terus meningkat seiring dengan peningkatan aktivitas produksi dan penjualan.
“Secara sektoral, pertumbuhan kredit yang signifikan tercatat di sebagian besar sektor ekonomi, terutama pada sektor Industri, Listrik, Gas, dan Air (LGA), serta sektor Pengangkutan,” jelas Perry.
Di sisi lain, kredit konsumsi yang tumbuh hampir 11% menunjukkan bahwa daya beli masyarakat mulai pulih. Masyarakat semakin percaya diri untuk melakukan pengeluaran konsumsi, baik untuk pembelian barang tahan lama seperti rumah dan kendaraan, maupun untuk kebutuhan sehari-hari. Kredit pemilikan rumah (KPR) menjadi salah satu pendorong utama dalam pertumbuhan kredit konsumsi ini.
Peran Pembiayaan Syariah dan UMKM
Selain kredit konvensional, BI juga mencatat pertumbuhan yang signifikan dalam pembiayaan syariah dan kredit untuk usaha menengah, kecil, dan mikro (UMKM). Pembiayaan syariah tumbuh sebesar 11,75% (yoy), sementara kredit untuk UMKM meningkat 5,16% (yoy). Pertumbuhan ini menunjukkan bahwa sektor keuangan syariah dan UMKM semakin berperan dalam perekonomian Indonesia.
Pertumbuhan pembiayaan syariah menunjukkan bahwa produk-produk keuangan syariah semakin diminati oleh masyarakat, baik karena alasan keagamaan maupun karena menawarkan alternatif yang lebih sesuai dengan prinsip syariah. Di sisi lain, pertumbuhan kredit UMKM mencerminkan peran penting sektor ini dalam mendukung perekonomian nasional. UMKM, yang merupakan tulang punggung perekonomian Indonesia, membutuhkan dukungan finansial yang kuat agar dapat terus berkembang dan berkontribusi terhadap penciptaan lapangan kerja dan pertumbuhan ekonomi.
Sumber Pertumbuhan Kredit
Perry Warjiyo menjelaskan bahwa pertumbuhan kredit yang signifikan ini didorong oleh permintaan yang kuat dari berbagai sektor, terutama dari sektor korporasi dan rumah tangga. Permintaan kredit korporasi yang tinggi sejalan dengan kinerja penjualan yang kuat di berbagai sektor industri. Perusahaan-perusahaan semakin aktif dalam mencari pendanaan untuk memperluas operasi, meningkatkan kapasitas produksi, dan mengantisipasi permintaan pasar yang terus meningkat.
Di sisi lain, permintaan kredit dari rumah tangga, terutama untuk kredit pemilikan rumah (KPR), juga menunjukkan peningkatan yang signifikan. Masyarakat semakin yakin untuk melakukan pembelian rumah, baik sebagai tempat tinggal maupun sebagai investasi jangka panjang. Hal ini tidak lepas dari kebijakan suku bunga rendah yang diterapkan oleh BI, yang membuat cicilan KPR menjadi lebih terjangkau.
Faktor Pendukung dari Sisi Penawaran
Selain didorong oleh permintaan yang kuat, pertumbuhan kredit perbankan juga ditopang oleh berbagai faktor dari sisi penawaran. Perry menyebutkan bahwa minat bank untuk menyalurkan kredit didukung oleh pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) yang pada Juli 2024 tercatat meningkat sebesar 7,72% (yoy). Pertumbuhan DPK ini memberikan keleluasaan bagi perbankan untuk menyalurkan kredit ke berbagai sektor ekonomi.
“Untuk memperkuat basis pendanaan, bank juga mengoptimalkan sumber pendanaan selain dari DPK, seperti melalui penerbitan surat-surat berharga dan pinjaman,” tambah Perry.
Bank juga melakukan strategi realokasi likuiditas dengan mengalihkan sebagian alat likuid mereka untuk kredit. Dukungan dari Kebijakan Insentif Likuiditas Makroprudensial (KLM) yang diterapkan oleh BI juga membantu perbankan dalam memperkuat likuiditas, sehingga mampu menyalurkan kredit lebih agresif. KLM ini memungkinkan bank untuk lebih fleksibel dalam mengelola likuiditas, sehingga mereka dapat lebih responsif terhadap kebutuhan kredit yang meningkat.
Selain itu, untuk memperkuat basis pendanaan, perbankan juga mulai mengoptimalkan sumber pendanaan alternatif selain dari DPK. Salah satu caranya adalah melalui penerbitan surat-surat berharga dan pinjaman dari lembaga keuangan internasional. Strategi ini memberikan perbankan lebih banyak opsi dalam mencari pendanaan yang murah dan stabil, sehingga mereka dapat menyalurkan kredit dengan suku bunga yang kompetitif.
Prospek Pertumbuhan Kredit ke Depan
Dengan perkembangan ini, BI memperkirakan pertumbuhan kredit perbankan sepanjang tahun 2024 akan berada pada batas atas dari kisaran target 10-12%. Perry Warjiyo optimis bahwa tren positif ini akan terus berlanjut, seiring dengan pulihnya perekonomian global dan meningkatnya kepercayaan investor terhadap prospek ekonomi Indonesia.
Namun demikian, BI tetap waspada terhadap berbagai risiko yang dapat mempengaruhi pertumbuhan kredit, seperti ketidakpastian ekonomi global, fluktuasi harga komoditas, dan potensi kenaikan suku bunga internasional. Oleh karena itu, BI akan terus memantau perkembangan ekonomi dan menjaga stabilitas sistem keuangan agar pertumbuhan kredit dapat berlangsung secara berkelanjutan.
Secara keseluruhan, pertumbuhan kredit perbankan yang mencapai 12,4% pada Juli 2024 merupakan indikator penting bahwa perekonomian Indonesia berada di jalur yang tepat menuju pemulihan yang kuat. Dengan dukungan kebijakan yang tepat dari BI dan pemerintah, diharapkan sektor perbankan dapat terus berperan dalam mendorong pertumbuhan ekonomi yang inklusif dan berkelanjutan.