Lengkap! Begini Panduan Cara Peminjaman Uang di Bank Tahun 2022

JAKARTA, duniafintech.com – Panduan cara peminjaman uang di bank biasanya mempunyai syarat dan dokumen yang berbeda pada masing-masing bank. Bahkan, dalam satu bank juga akan ada berbagai produk dana kredit yang persyaratannya berbeda-beda.  Contohnya persyaratan dana kredit tanpa agunan (KTA), yang tentu akan berbeda dengan kredit beragunan

Berikut ini adalah sejumlah cara peminjaman uang di bank, mulai dari BRI hingga Danamon.

1. Panduan Cara Peminjaman Uang di Bank BRI

Syarat pinjaman Bank BRI adalah sebagai berikut:

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Punya rekening BRItama
• Berusia 21 tahun atau sudah menikah
• Lokasi tempat tinggal, usaha, praktik, kerja sama dengan tempat pengajuan KPR di KC atau KCP BRI
• Mencantumkan dokumen identitas diri (fotokopi KTP, pas foto suami/istri bagi yang sudah menikah, KK, NPWP, dan slip gaji).

Dokumen yang harus dilengkapi:

• KTP, Kartu Keluarga, NPWP
• Asli SK Pengangkatan Pertama dan SK Terakhir
• Foto suami/istri (bila sudah menikah)
• Slip Gaji, Fotokopi Buku Tabungan BRI
• Surat Rekomendasi dari atasan debitur
• Form Permohonan Pengajuan Pinjaman

Cara peminjaman uang di Bank BRI:

• Kunjungi kantor Bank BRI terdekat
• Isi formulir pinjaman sesuai dengan jenis pinjaman yang diajukan
• Lengkapi berkas yang dibutuhkan seperti KTP, NPWP, KK, surat keterangan usaha, sampai BPKB (bila menjaminkan kendaraan)
• Pihak bank BRI akan memproses pengajuan Anda
• Selanjutnya terdapat uji kelayakan usaha bagi calon debitur seperti survei ke lapangan
• Bila setelah uji kelayakan kamu dianggap memenuhi persyaratan, Bank BRI bakal menyetujui kredit yang Anda ajukan
• Kamu bisa melakukan penandatanganan kontrak perjanjian kredit pinjaman dengan BRI setelah pinjaman disetujui
• Selanjutnya, pihak bank akan mencairkan dana ke rekening tabungan Bank BRI Anda dengan nominal yang telah disetujui.

2. Mandiri—Panduan Cara Peminjaman Uang di Bank

Syarat pinjaman Bank Mandiri untuk karyawan, wirausaha, dan profesional secara umum adalah:

• Warga Negara Indonesia
• Usia 21 tahun sampai 55 tahun untuk pegawai, dan 60 tahun untuk profesional atau wiraswasta
• Punya penghasilan tetap dengan masa kerja 1 tahun untuk pegawai, 2 tahun untuk profesional atau wiraswasta

Dokumen yang perlu dicantumkan:

• Mengisi formulir pengajuan pinjaman
• Buku rekening Bank Mandiri
• KTP
• Kartu Keluarga
• NPWP
• Bukti kepemilikan rumah (optional)
• BPKB dan STNK dalam file asli maupun fotokopi (optional)
• Bukti rekening koran tabungan 3 bulan terakhir
• Slip gaji atau surat keterangan pendapatan usaha

Cara peminjaman uang di Bank Mandiri:

• Tentukan produk pinjaman yang kamu inginkan
• Datangi kantor layanan Bank Mandiri terdekat
• Ambil formulir permohonan dan melengkapi persyaratannya
• Tunggu verifikasi dan persetujuan 7 sampai 14 hari
• Apabila permohonan disetujui maka akan dihubungi oleh petugas bank dan dana pinjaman akan segera dicairkan

3. Bank BNI

Syarat pengajuan dana kredit KTA Bank BNI:

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Sudah menggunakan fasilitas pembayaran payroll di BNI.
• Pegawai aktif dengan level minimal staf (pegawai tetap)
• Usia minimum 21 dan maksimum 65 tahun yang dibuktikan dengan Surat Keterangan/Surat Keputusan dari Instansi/Perusahaan yang berwenang
• Melengkapi form aplikasi dan dokumen yang ditetapkan.

Dokumen yang perlu dicantumkan:

• Fotokopi KTP/KITAS
• Slip gaji/SKP/SPT
• Fotokopi kartu kredit
• NPWP
• Foto rekening tiga bulan terakhir (untuk wirausaha)
• Fotokopi akta pendirian/SIUP/TDP (untuk wirausaha)

Panduan cara peminjaman uang di bank BNI:

• Tentukan produk dana kredit yang diinginkan
• Kunjungi kantor BNI terdekat
• Anda akan diarahkan untuk mengisi formulir pembiayaan
• Lampirkan dokumen persyaratan yang telah disiapkan
• Pihak bank akan melakukan menganalisa pengajuan
• Anda bisa menunggu selama beberapa hari untuk proses verifikasi
• Petugas bank akan menghubungi Anda bila permohonan disetujui dan dana akan segera dicairkan

4. Bank BCA

Syarat KTA BCA:

• WNI berdomisili di Medan, Batam, Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogya-Solo, Surabaya, Palembang, Bali, dan Makassar
• Usia antara 21—55 tahun (pada saat fasilitas BCA Personal Loan lunas)
• Punya rekening BCA
• Karyawan tetap, profesional, wiraswasta, dengan masa kerja minimum 2 tahun
• Minimal penghasilan/bulan Rp2.500.000 (khusus Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan, dan Batam)
• Minimum penghasilan/bulan Rp2.000.000 (untuk daerah lainnya)

Dokumen pendukung:

• Isi formulir aplikasi BCA Personal Loan
• Fotokopi KTP
• Slip gaji terakhir (asli) untuk karyawan
• Fotokopi rekening bank 3 bulan terakhir untuk wiraswasta dan profesional
• NPWP khusus pengajuan mulai dari Rp50 juta
• Fotokopi kartu kredit bolak balik

Panduan cara peminjaman uang di bank BCA:

• Kunjungi kantor Bank BCA di sekitar Anda
• Isi formulir pinjaman sesuai dengan jenis pinjaman yang kamu pilih
• Lengkapi berkas yang dibutuhkan, antara lain, KTP, NPWP, KK, surat keterangan usaha
• Pihak bank akan menganalisis pengajuan Anda
• Masa tunggunya berkisar 14 hingga 21 hari kerja
• Pihak bank akan menghubungi Anda jika permohonan disetujui maka dana akan segera dicairkan

Baca juga: Wajib Baca! Cara Menghasilkan Uang Tambahan Tahun 2022

5. Bank BTN

Syarat dan ketentuan KTA BTN Kring

• Warga Negara Indonesia berusia 21 tahun atau sudah menikah
• Karyawan dengan status pegawai tetap minimal 2 (dua) tahun untuk pegawai swasta dan 1 (satu) tahun untuk PNS, BUMN/BUMD, TNI, dan Polri
• Punya penghasilan yang menurut Bank bisa menjamin kelangsungan pembayaran angsuran sampai lunas
• Dokumen jaminan berupa Asli SK Pengangkatan sebagai Pegawai tetap
• Punya penghasilan tetap dan pekerjaan
• Saat kredit lunas pemohon tidak melebihi batas usia pensiun sesuai ketentuan yang berlaku di tempatnya bekerja
• Perjanjian Kerja Sama Kring BTN dengan Instansi/Lembaga pemohon

Dokumen pendukung:

• Mengisi formulir permohonan kredit
• Pasphoto terbaru dari Pegawai Pemohon (dan istri/suami jika telah menikah)
• Fotokopi KTP Pegawai Pemohon (dan istri/suami jika telah menikah)
• Fotokopi Kartu Keluarga (KK)
• Fotokopi Surat Nikah/Cerai (jika telah menikah/bercerai)
• Fotokopi rekening tabungan bank 3 (tiga) bulan terakhir
• Fotokopi NPWP/SPT tahunan sesuai ketentuan yang berlaku
• Asli SK Pengangkatan Pegawai tetap sebagai PNS/TNI/Polri/BUMN/BUMD/Swasta atau disesuaikan dengan ketentuan yang berlaku di masing-masing instansi/perusahaan
• Surat Rekomendasi dari lembaga pemohon untuk pengajuan kredit
• Surat Kuasa Pemotong Gaji (SKPG)
• Slip Gaji terakhir atau Surat Keterangan Penghasilan yang telah disahkan

Panduan cara peminjaman uang di bank BTN:

• Instansi/kantor kamu harus sudah melakukan perjanjian kerja sama dengan BTN
• Kamu bisa menyerahkan form permohonan kredit dan kelengkapan dokumen
• Instansi melakukan pengajuan kredit ke Bank BTN
• Bank BTN akan melakukan analisis kredit
• Realisasi kredit

6. CIMB Niaga

Persyaratan Pengajuan KTA CIMB Niaga:

• Berusia 21 tahun
• Umur pemohon maksimum 55 tahun pada saat pelunasan
• Pendapatan bulanan minimal Rp2.000.000
• Wajib memiliki kartu kredit minimal 1 Tahun
• Limit kartu kredit minimal Rp8 juta (hal ini tidak berlaku bila kamu memiliki kartu kredit CIMB Niaga)

Dokumen yang harus disiapkan:

• Fotokopi KTP/KITAS
• Bukti penghasilan slip gaji, SKP, SPT (untuk karyawan dan profesional)
• Fotokopi kartu kredit
• Fotokopi rekening tabungan 3 bln terakhir (untuk wirausaha)
• Fotokopi surat izin profesi (untuk profesional)
• NPWP
• Fotokopi Akta Pendirian, SIUP, TDP (untuk wirausaha)

Cara peminjaman uang:

• Kunjungi kantor Bank CIMB Niaga
• Mengisi formulir aplikasi kredit dan melengkapi persyaratan
• Menunggu proses persetujuan selama satu hari
• Jika pencairan disetujui maka Anda akan menandatangani perjanjian pinjam-meminjam
• Selanjutnya, dana akan ditransfer ke rekening tabungan

7. Bank Panin

Persyaratan umum Kredit Express Panin:

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Berdomisili di Indonesia
• Berusia minimal 21 tahun dan maksimum 55 tahun untuk karyawan, maksimum 60 tahun untuk pengusaha (usia maksimal termasuk jangka waktu pinjaman)
• Penghasilan bersih minimal Rp3 juta/bulan
• Punya Tabungan Panin

Persyaratan dokumen:

• Fotokopi KTP
• Fotokopi halaman depan buku Tabungan
• Slip gaji terakhir (untuk karyawan)
• Rekening Bank 3 bulan terakhir (untuk pengusaha)
• SIUP/SITU & Akta Pendirian Perusahaan (untuk pengusaha)
• Surat Izin Praktek (untuk profesional)
• Fotokopi Kartu Kredit (untuk pemilik kartu kredit)
• Fotokopi Tagihan 1 bulan terakhir (untuk pemilik kartu kredit)
• Fotokopi NPWP (untuk Rp49 juta ke atas)

Cara peminjaman:

• Kunjungi kantor Bank Panin terdekat
• Anda bisa mengisi formulir aplikasi kredit dan melengkapi persyaratan yang dibutuhkan
• Tunggu proses persetujuan selama tiga hari
• Kamu akan menandatangani perjanjian pinjam-meminjam jika pencairan disetujui
• Selanjutnya, dana akan ditransfer ke rekening Anda

Baca juga: Ini Penyebab Harga Bitcoin Turun, Diprediksi Bakal Menguat Lagi Setelah US$25 Ribu

8. Bank Danamon

Persyaratan Pengajuan KTA Bank Danamon:

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Usia minimal 21 tahun dan maksimal 60 tahun pada saat akhir pinjaman (khusus karyawan maksimal 55 tahun pada saat pengajuan)
• Punya rekening pribadi di Bank Danamon minimal 1 tahun dengan saldo minimum Rp6 juta
• Penghasilan kotor Rp2 juta per bulan
• Masa kerja minimum 1 tahun (karyawan) dan 2 tahun (pengusaha/professional)
• Mengisi lengkap & menandatangani aplikasi Dana Instant
• Tinggali di area yang termasuk dalam cakupan area penjualan Dana Instant
• Debitur harus menyelesaikan terlebih dahulu semua pembayaran dan penagihan dari kredit sebelumnya

Dokumen yang perlu dicantumkan:

• Fotokopi KTP/KITAS
• Bukti penghasilan Slip Gaji, SKP, SPT (untuk karyawan dan profesional)
• Fotokopi rekening tabungan 3 bulan terakhir (untuk pengusaha)
• Fotokopi kartu kredit
• Fotokopi surat izin profesi (untuk profesional)
• NPWP
• Fotokopi akta pendirian SIUP, TDP (untuk pengusaha)

Cara peminjaman:

• Kunjungi kantor Bank Danamon yang dekat
• Isi formulir aplikasi kredit dan melengkapi persyaratan yang dibutuhkan
• Tunggu proses persetujuan selama empat belas hari
• Anda akan menandatangani perjanjian pinjam-meminjam bila pencairan disetujui
• Selanjutnya, dana akan ditransfer ke rekening kamu
• Jika tidak sempat datang ke bank maka Anda bisa coba cara peminjaman uang di Bank Danamon secara online.

9. Permata Bank

Syarat pinjaman uang online KTA Permata Bank:

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Punya penghasilan minimum Rp3.500.000
• Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun
• Tinggal di Medan, Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Makassar, dan Bali

Dokumen yang dibutuhkan:

• KTP
• NPWP

Cara peminjaman uang (via aplikasi Permata Mobile X)

• Masuk ke aplikasi Permata Mobile X melakukan login
• Setelah sukses masuk ke menu utama, Anda akan melihat banyak pilihan menu. Pilih KTA Permata jika ingin meminjam dana kredit tanpa jaminan
• Anda akan diarahkan ke halaman “KTA Regular” dan bisa pilih Apply Now. Akan muncul klarifikasi jika Anda punya 1 produk di keranjang. Masuk ke dalam keranjang, pilih mulai pengajuan 1 produk, yakni KTA
• Selanjutnya, Anda akan melakukan proses pengajuan. Siapkan KTP dan NPWP punya kamu karena sifatnya wajib
• Pihak Bank Permata akan meminta izin untuk mengakses gambar, merekam Video, mengakses foto, media, dan file di HP. Artinya, Bank Permata bisa melihat semua data pribadi di HP Anda. Jadi, pikirkan lagi sebelum menyetujui pinjaman
• Langkah selanjutnya adalah pengambilan gambar foto dan dokumen setelah Anda memberikan izin akses
• Anda akan masuk ke pengajuan plafon dan tenor pinjaman
• Cara peminjaman uang di Bank Permata berikutnya dengan mengisi form online
• Setelah mengisi data, Anda akan menerima konfirmasi dari Permata mengenai pengajuan KTA online ini. Jika sudah sesuai semua maka klik konfirmasi pengajuan
• Tanda proses pengajuan sudah selesai adalah Bank Permata mengkonfirmasi pengajuan sudah diterima di halaman terakhir di aplikasi
• Keputusan kredit akan ditentukan dalam 1 hari

10. Bank DBS

Syarat pengajuan Bank DBS:

• WNI berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun
• Penghasilan kotor minimal Rp10 juta
• Punya limit kartu kredit Rp15 juta
• Sudah menjadi karyawan tetap atau sudah memiliki usaha selama 1 tahun
• Masa aktif kartu kredit di bank lain minimal 9 bulan
• Berdomisili di Jabodetabek, Bandung, dan Surabaya

Dokumen yang dibutuhkan:

• Aplikasi asli
• Fotokopi E-KTP
• Fotokopi kartu kredit
• Fotokopi NPWP/SPT PPH 21

Panduan cara peminjaman uang di bank DBS:

• Kamu bisa mengisi formulir pengajuan KTA Bank DBS
• Setelah mengisi formulir, telemarketing Bank DBS akan menghubungi kamu
• Dana akan langsung cair ke rekening kamu bila pengajuan disetujui

Baca juga: Mau Menghentikan Kebiasaan Berhutang? Simak Cara-cara Berikut Ini!

 

Penulis: Kontributor/Boy Riza Utama

Editor: Rahmat Fitranto