JAKARTA, duniafintech.com – Pengembalian premi AXA Mandiri adalah salah satu program asuransi dari asuransi AXA Mandiri.

Sebagai nasabahnya, kamu bisa memanfaatkan keuntungan yang ditawarkan dari program ini. Adapun pengembalian premi dapat diperoleh jika selama jangka waktu tertentu, tidak ada klaim yang dilakukan.

Hal itu memungkinkan asuransi AXA Mandiri untuk dimanfaatkan juga sebagai sarana investasi. Untuk besaran jumlah pengembalian preminya akan beragam, mulai dari 20, 25, dan bahkan hingga 110 persen, sesuai syarat dan ketentuan yang berlaku.

Pentingnya Pengembalian Premi Asuransi

Di samping manfaat dan besarnya premi, pengembalian premi bagi pemilik asuransi juga menjadi hal penting untuk diperhatikan. Adapun saat ini, banyak perusahaan asuransi yang menawarkan fitur pengembalian premi dengan syarat tertentu.

Misalnya, setelah kontrak asuransi berjalan dalam rentang waktu tertentu dan tidak terjadi klaim, nasabah bakal memperoleh pengembalian premi. Fitur itu dinamakan “no claim bonus” atau “return on premium”.

Asuransi dengan fitur pengembalian premi hingga 100 persen ini umumnya adalah asuransi berjenis santunan harian atau cash plan. Hal itu tentunya berbeda dengan jenis hospital benefit sebab asuransi cash plan tidak melihat perincian biaya yang timbul ketika terjadi risiko.

Dengan demikian, perusahaan asuransi hanya mengganti risiko sesuai jumlah hari kamu dirawat. Artinya, manfaat yang diberikan relatif terbatas dan tidak mendetail. Dengan terbatasnya manfaat yang diberikan, tidak mengherankan kalau asuransi berfitur return on premium ini biasanya tidak mewajibkan tes kesehatan setiap tahun.

Pasalnya, masa pertanggungan asuransi ini biasanya telah dipatok di awal, contohnya 2 tahun, 5 tahun, atau 10 tahun. Di samping itu, keuntungan lain memiliki asuransi dengan fitur pengembalian premi, yakni premi yang dibayarkan pun nilainya tetap sama selama masa kontrak tanpa melihat penambahan usia tertanggung.

Ketika asuransi telah jatuh tempo dan tidak ada klaim, pengembalian premi asuransi ini dapat dianggap sebagai investasi sekaligus tabungan di masa depan. Di lain sisi, sebagaimana produk asuransi dwiguna alias berfungsi sebagai proteksi dan tabungan, biasanya preminya cenderung mahal.

Oleh sebab itu, kamu harus melakukan penghitungan secara cermat dan jangan hanya melihat nilai rupiah yang akan didapatkan dari fitur return on premium. Dengan demikian, pastikan untuk membaca lebih detail terkait manfaat apa saja yang diberikan oleh sebuah produk dan kewajiban premi untuk dapat memperoleh return on premium.

Lebih jauh, juga jangan lupa soal syarat dan ketentuan lain yang banyak dimuat dalam polis produk asuransi itu. Nah, kalau terasa membingungkan maka jangan sungkan untuk secara langsung meminta penjelasan dari agen atau perusahaan asuransi.

Baca juga: Asuransi Kesehatan AXA Mandiri — Produk dan Preminya

Apakah Uang Asuransi AXA Mandiri Bisa Diambil?

Kabar baiknya, AXA Mandiri adalah salah satu dari sejumlah perusahaan asuransi yang memperbolehkan pengembalian premi. Kebijakan terkait pengembalian dana AXA Mandiri ini berbeda-beda pada setiap produk yang digunakan.

Pasalnya, ada yang memberi kebijakan pengembalian hingga lebih dari 100 persen, tetapi juga ada yang hanya 20 persen. Maka dari itu, sebaiknya cari tahu sejak awal mengenai kebijakan ini.

Pastikan juga kamu membeli produk asuransi yang menyediakan fitur pengembalian premi kalau kamu memang ingin menjadikan asuransi ini sebagai investasi.

Lalu seperti apa kebijakan pengembalian premi untuk setiap produk asuransi ini? Simak penjelasannya di bagian selanjutnya ini.

Baca juga: Jenis Asuransi di Indonesia serta Contoh & Preminya

Besaran Pengembalian Premi AXA Mandiri

Apa saja produk asuransi AXA Mandiri yang memiliki fitur no claim bonus dan berapa besar pengembalian premi yang diberikan? Berikut ini rinciannya.

1. Asuransi Mandiri Jaminan Kesehatan AXA Mandiri

Asuransi Kesehatan AXA Mandiri ini akan mengembalikan premi hingga 100 persen jika polis tetap aktif selama 5 tahun berturut-turut dan tidak ada klaim yang dibayarkan.

2. Asuransi Mandiri Heart Protection AXA Mandiri

Asuransi Mandiri Heart Protection AXA Mandiri akan mengembalikan hingga 105 persen dari total premi yang dibayarkan selama 10 tahun bila tidak ada klaim.

3. Asuransi Mandiri Proteksi Kanker AXA Mandiri

Asuransi Mandiri Proteksi Kanker AXA Mandiri akan mengembalikan premi hingga 100 persen jika polis tetap aktif selama sembilan tahun berturut-turut dan belum pernah ada pengajuan klaim.

4. Asuransi Mandiri Proteksi Penyakit Tropis AXA Mandiri

Asuransi Mandiri Proteksi Penyakit Tropis AXA Mandiri akan mengembalikan premi hingga 30 persen dari total premi yang dibayarkan selama 3 tahun.

5. Asuransi Mandiri Hospitalife AXA Mandiri

Asuransi Mandiri Hospitalife AXA Mandiri akan mengembalikan premi hingga 100 persen walaupun terjadi klaim. Asuransi ini premi dibayarkan selama 4 tahun untuk perlindungan selama 12 tahun.

6. Asuransi Mandiri Secure Plan AXA Mandiri

Asuransi Mandiri Secure Plan AXA Mandiri akan mengembalikan premi hingga 110 persen dari total premi yang dibayarkan jika tidak ada klaim dalam periode 10 tahun berturut-turut.

Premi akan dikembalikan dalam dua tahap, yaitu 50 persen di akhir tahun kelima dan 60 persen pada akhir masa pertanggungan (tahun ke-10).

7. Asuransi Mandiri Income Replacement AXA Mandiri

Asuransi Mandiri Income Replacement akan mengembalikan premi hingga 20 persen dari total premi yang telah dibayarkan bila tidak terjadi klaim selama 3 tahun terus-menerus.

8. Asuransi Jiwa Mandiri Protection AXA Mandiri

Asuransi Jiwa Mandiri Protection AXA Mandiri akan mengembalikan premi sebesar 20 persen dari total premi yang telah dibayarkan setelah jatuh tempo.

9. Asuransi Mandiri Jiwa Sejahtera AXA Mandiri

Asuransi Mandiri Jiwa Sejahtera AXA Mandiri akan mengembalikan premi hingga 110 persen apabila sudah melewati jatuh tempo.

Prosedur Pencairan AXA Mandiri setelah Jatuh Tempo

Buat kamu yang sudah menjadi nasabah AXA Mandiri, penarikan dana menjadi sebuah momentum yang paling ditunggu-tunggu. Hal itu karena penarikan dana atas pengembalian premi biasanya baru dapat dilakukan setelah masa perjanjiannya usai, dengan setiap asuransi memiliki masa perjanjian polis yang berbeda-beda dalam hitungan tahun.

Penarikan saldo dari pengembalian premi biasanya baru dapat dilakukan setelah minimal dua tahun atau lebih atau di akhir masa asuransi. Sebelum mengajukan pencairan dana, sebaiknya kamu memastikan dulu berapa saldo yang kamu miliki.

Pastikan kamu sudah cek saldo AXA Mandiri sebelum melakukan penarikan saldo. Namun, kamu tidak perlu khawatir dan bingung sebab pengembalian premi AXA Mandiri tidak sulit. Berikut ini langkah-langkahnya.

1. Mengunduh formulir Pengajuan Penarikan Dana Dan Pembatalan Polis

Supaya bisa mengajukan pengembalian premi, pastikan kamu sudah mengisi formulir pengajuan penarikan dana dan pembatalan polis. Yang perlu diperhatikan, yakni dalam formulir ini juga berfungsi sebagai formulir pencairan atau penarikan dana, formulir pembatalan polis, dan formulir habis kontrak polis atau maturity.

Karena itu, pastikan jangan sampai salah dalam mengisi formulir tersebut. Centang bagian Habis Kontrak Polis (maturity) pada kolom Detil Perubahan. Di samping itu, kamu pun harus mengisi formulir pengembalian premi dengan data pribadi nasabah, penarikan dana investasi (fund withdrawal), dan rekening tujuan pembayaran manfaat polis (transfer).

Sertakan pula nama pemilik polis, nomor KTP atau paspor, nomor polis, dan buku polis asuransi asli.

2. Lengkapi dokumen yang dibutuhkan

Nah, agar proses pengembalian premi segera cair, pastikan dokumen yang harus kamu kumpulkan itu telah lengkap sesuai dengan persyaratan. Berikut ini dokumen yang dibutuhkan:

*  Data rekening, termasuk nama nasabah, harus sama atau sesuai dengan yang tertulis dalam Surat Kuasa Debet Rekening (SKDR).

*  Jika ternyata terdapat perbedaan nama nasabah dengan nama yang ada di rekening tujuan maka diwajibkan untuk membuat surat pernyataan.

3. Tunggu dana pengembalian premi AXA Mandiri

Usai mengisi lengkap formulir serta mengumpulkan semua dokumen, kamu tinggal menunggu proses tujuh hari pencairan dana.  Proses ini dihitung setelah dokumen tersebut diterima langsung oleh kantor pusat asuransi AXA Mandiri.

Memang, tidak sulit untuk melakukan pengembalian premi AXA Mandiri, tetapi sebaiknya kamu juga selalu memantau proses kelanjutan status pencairan dana. Dalam hal ini, kamu bisa menghubungi hotline resmi AXA Mandiri di (021) 30058788 atau mengirimkan surel ke customer@axa-mandiri.co.id.

Cara Mencairkan Asuransi AXA Mandiri sebelum Jatuh Tempo

Jika ingin melakukan pencairan dana sebelum jatuh tempo maka sebenarnya bisa saja, tapi kembali lagi, bergantung pada polis asuransi. Tidak semua produk asuransi memperbolehkan pencairan dana sebelum jatuh tempo.

Di AXA Mandiri, pencairan saldo bisa dilakukan kalau sudah mencapai setidaknya 5 tahun.  Nah, kalau kamu ingin mengajukan pencairan AXA Mandiri setelah 5 tahun, tetapi sebelum jatuh tempo, berikut ini cara-caranya.

1. Isi formulir pencairan dana

Formulir pencairan dana digabung dengan formulir pembatalan polis. Kedua formulir ini bisa didapatkan di situs resmi AXA Mandiri di https://axa-mandiri.co.id/formulir.

Di formulir itu, kamu harus mengisi dengan lengkap dan benar pada bagian Detail Perubahan, Data Pribadi, Penarikan Dana, dan Rekening Tujuan tempat kamu menerima dana saat dicairkan nanti.

2. Siapkan dokumen pendukung

Pada formulir itu, akan tertera sejumlah dokumen persyaratan yang harus disiapkan agar bisa melakukan penarikan premi asuransi. Nantinya, dokumen-dokumen ini dilampirkan bersamaan dengan penyerahan formulir yang sudah ditandatangani. Dokumen pendukung yang diminta adalah:

*  Data rekening

*  Surat pernyataan, khusus untuk nasabah yang namanya berbeda dengan nama pemilik rekening

*  Syarat lainnya, perlu diingat bahwa penarikan hanya bisa dilakukan apabila sisa saldo setelah ditarik nantinya minimal Rp5 juta. Minimal saldo yang ditarik sebesar Rp1 juta.

3. Kirim formulir ke kantor pusat

Adapun nantinya, formulir dan dokumen pendukung itu dikirim ke kantor pusat AXA Mandiri. Kemudian, kamu bisa menunggu kurang lebih 7 hari kerja untuk memperoleh jawaban atas pengajuan pencairan.

Selama periode tersebut, pihak AXA Mandiri akan melakukan verifikasi, analisis, dan konfirmasi data. Selanjutnya, dana akan cair sesuai tanggal terbit polis asuransi dengan ketentuan sebagai berikut:

*  Jika polis terbit tanggal 1—15, pencairan dilakukan antara tanggal 1—3

*  Jika polis terbit tanggal 16—30, pencairan dilakukan antara tanggal 16—18

Demikianlah ulasan tentang pengembalian premi AXA Mandiri yang perlu diketahui. Simak juga ya artikel mengenai asuransi lainnya hanya di duniafintech.com.

Baca juga: Jadi Ahli Asuransi? Ini Daftar Lembaga Sertifikasinya

 

Penulis: Kontributor/Boy Riza Utama