Salah satu solusi bagi keperluan yang mendesak untuk memiliki dana tunai adalah pinjaman uang dicicil bulanan. Pinjaman yang ada pun bisa diajukan lewat bank maupun lembaga keuangan lainnya.
Saat ini juga sudah banyak pilihan pinjaman uang yang bisa dicicil, contohnya pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan melalui bank
Meski begitu, pinjaman ini tetap mensyaratkan jaminan yang belum tentu bisa dipenuhi oleh semua orang. Karena itu, pinjaman online pun menjadi alternatif pilihan. Hadirnya fintech dan digibank dalam memberikan pinjaman online pun mempermudah masyarakat untuk memperoleh pinjaman uang secara mudah dan cepat.
Namun, tidak semua pinjaman melalui fintech memberikan pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan. Mayoritas fintech diketahui memberikan pinjaman uang kilat dalam jangka waktu 7 hingga 30 hari sehingga nasabah tidak bisa bayar bulanan.
Rekomendasi Pinjaman Uang Dicicil Bulanan
Maka dari itu, di bawah ini akan disajikan produk pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan, dengan daftar sebagai berikut.
- Tunaiku Amar Bank
Tunaiku Amar Bank adalah pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan dengan limit hingga Rp20 juta tanpa jaminan. Fasilitas pinjaman uang ini ditawarkan oleh Bank Amar dan terjamin aman. Plafo pinjamannya mulai dari Rp2 juta hingga Rp20 juta dengan jangka waktu cicilan 6 bulan, 12 bulan, hingga 20 bulan.
Yang menarik adalah pinjaman kredit dari Tunaiku bisa langsung cai dalam waktu 24 jam setelah proses pengajuan. Mengingat sifatnya yang online, nasabah pun tidak perlu datang langsung ke kantor untuk mengajukan pinjaman dan cukup hanya mengajukan dari rumah atau tempat lain yang memiliki koneksi internet.
Syarat kepada debitur untuk dapat memperoleh pinjaman Tunaiku Amar Bank adalah sebagai berikut:
- Warga Negara Indonesia
- Berusia 21 hingga 55 tahun
- Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap
- Memiliki KTP yang masih berlaku
- Memiliki rekening atas nama pribadi
Cara untuk mendapatkan pinjaman uang yang bisa dicicil tanpa jaminan dari Tunaiku Amar Bank, di antaranya:
- Mengisi formulir melalui aplikasi Tunaiku
- Melampirkan dokumen-dokumen yang diminta
- Verifikasi data
- Menunggu informasi persetujuan pinjaman melalui email
- Setelah di-acc, maka proses pencairan dapat dilakukan
Aplikasi pinjaman online yang satu ini cukup direkomendasikan serta aman untuk dijadikan pilihan pinjaman. Namun, area yang tercover oleh Tunaiku ini masih terbatas di beberapa kota besar saja, misalnya Jabodetabek, Bandung, Gresik, Surabaya, Yogyakarta, Denpasar, Palembang, Makasar, Semarang, dan Sidoarjo.
- Flexi Cash Jenius
Flexi Cash Jenius adalah fasilitas pinjaman online langsung cair dari Bank BTPN. Kendati masuk kategori pinjaman online, tetapi pinjaman uang ini tetap menawarkan cicilan per bulan yang memudahkan nasabahnya dalam pembayaran. Layanan pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan ini bernama Flexi Cash.
Melalui produk pinjaman yang satu ini, nasabah akan mendapatkan pinjaman uang mulai dari Rp5 juta hingga Rp50 juta tanpa jaminan dan syarat. Prosesnya juga mudah dan cepat sehingga nasabah akan memperoleh pinjaman uang cicilan per bulan pada saat itu juga.
Menariknya lagi, pinjaman melalui Flexi Cash Jenius tidak membebankan biaya administrasi. Adapun bunga yang berlaku juga sangat kompetitif dan hanya dibebankan pada jumlah pinjaman yang dicairkan.
Syarat utama untuk bisa memperoleh pinjaman uang dari aplikasi ini adalah adalah nasabah harus terdaftar sebagai nasabah Jenius. Adapun seluruh proses aktivasinya bisa dilakukan lewat aplikasi Jenius.
Kemudian, nasabah dapat memilih nominal pinjaman yang hendak dicairkan serta jangka waktu kreditnya. Jumlah pinjaman yang bisa dicairkan dan cicilan bulanannya akan langsung diinformasikan lewat aplikasi, termasuk tanggal jatuh temponya.
- Digibank KTA Instan
Digibank KTA Instan adalah pilihan selanjutnya untuk produk pinjaman uang online, yang diketahui menawarkan cicilan hingga 36 bulan. DIgibank KTA Instan sendiri adalah fasilitas dari Bank DBS, sebuah bank yang terkenal sebagai bank yang memiliki produk KTA Dana Bantuan Sehat.
Namun, produk KTA yang satu ini mensyaratkan pengajuan kartu kredit terlebih dahulu sebelum KTA. Meski demikian, sekarang ini Bank DBS meluncurkan Digibank KTA Instan yang menawarkan pinjaman online tanpa jaminan dengan syarat yang mudah. Limit maksimalnya mencapai Rp10 juta, dengan tenor hingga 36 bulan.
Syarat KTA Instan dari Bank DBS, yaitu:
- WNI
- Berusia 21 tahun hingga 60 tahun
- Berstatus sebagai karyawan, wiraswasta, atau profesional
- Memiliki penghasilan kotor minimal Rp3 juta per bulan
- Masa kerja karyawan minimal 1 tahun dan untuk wiraswasta dan profesional 2 tahun
- Berdomisili di wilayah kerja bank DBS yaitu Jabodetabek, Bandung, dan Surabaya.
Bunga yang ditawarkan oleh produk ini juga tergolong lebih murah ketimbang pinjaman online lainnya. Kendati demikian, ada potongan biaya administrasi dan pembebanan biaya lainnya yang memotong jumlah pinjaman yang bisa dicairkan.
- Pinjaman Tenang BRI Agro
Pinjaman Tenang BRI Agro juga dapat menjadi sarana untuk mendapatkan pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan. Tenor pinjamannya mulai dari 1 hingga 12 bulan, dengan plafon mulai Rp500 ribu hingga Rp20 juta. Bunga yang ditawarkannya juga cukup rendah, bahkan tanpa biaya administrasi.
Syarat Pinjaman Tenang BRI Agro, yaitu:
- WNI berusia 21 hingga 56 tahun
- Memiliki penghasilan
- Karyawan tetap
- Penggajian payroll melalui Bank BRI atau BRI Agro
Kendati pinjaman ini memprioritaskan karyawan yang penggajiannya melalui Bank BRI, tetapi para nasabah Bank BRI dan BRI Agro pun bisa mengambil pinjaman ini. Kelebihan pinjaman ini adalah bisa diproses dengan cepat dan dengan acc yang mudah secara online.
- Cairin
Cairin adalah aplikasi pinjam uang di bawah PT Idana Solusi Sejahtera yang menawarkan tenor cicilan 14, 21, hingga 28 hari. Jumlah pinjaman yang ditawarkannya mulai dari Rp400 ribu hingga Rp1,6 juta.
Jika calon nasabah membutuhkan pinjaman uang yang dapat dicicil bulanan, Cairin pun punya produk pinjaman karyawan dengan tenor hingga Rp20 juta. Lewat pinjaman ini, nasabah bisa memperoleh kredit dalam jangka waktu 3 hingga 6 bulan.
Syarat untuk memperoleh pinjaman dari Cairin, di antaranya:
- WNI berusia 21 hingga 65 tahun
- Memiliki KTP yang masih berlaku
- Berstatus sebagai karyawan
Proses pengajuannya pun sangat mudah, hanya dengan men-download aplikasi Cairkan melalui smartphone, lalu mengajukan pinjaman di situ. Cukup dengan modal KTP dan syarat yang tidak ribet, kredit bisa dicairkan dalam waktu cepat.
- Julo Cicil
Julo Cicil adalah pilihan pinjaman uang yang diselenggarakan oleh PT Julo Teknologi Finansial dan sudah terdaftar di OJK. Aplikasi ini menawarkan dua produk unggulan, yakni Julo Mini dan Julo Cicil.
- Julo Mini: Merupakan fasilitas pembiayaan dengan limit mulai dari Rp500 ribu hingga Rp1 juta. Tenor yang dapat dipilih mulai dari 10 hingga 30 hari.
- Julo Cicil: Merupakan layanan pinjaman bulanan yang dapat dicicil 3 hingga 6 bulan. Plafon pinjaman dari Julo Cicil mulai dari Rp2 juta hingga Rp8 juta.
Yang menarik dari pinjaman ini adalah nasabah hanya dibebankan bunga sebesar 10%. Syarat untuk mendapatkan pinjamannya, yaitu KTP, slip gaji, dan foto selfie. Dalam waktu cepat, kredit ini bisa dicairkan apabila pengajuan disetujui.
- Mau Cash
Ini merupakan pinjaman online langsung cair yang dapat dicicil bulanan bergantung dari pilihan produk. Ada 2 pilihan pinjaman yang ditawarkannya, yakni Maucepat dan Mauringan.
- Maucepat: Merupakan pinjaman dengan limit Rp500 ribu hingga Rp2,5 juta dalam jangka waktu 21 hingga 30 hari.
- Mauringan: Merupakan pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan dengan limit Rp1,5 juta hingga Rp5 juta. Jangka waktu pembayaran Mauringan dapat dipilih antara 3 hingga 4 bulan.
Kedua produk itu bisa dipilih sesuai dengan kebutuhan. Kalau ingin kredit kilat, bisa mengambil produk Maucepat, sementara apabila ingin tenor yang lebih panjang, produk Mauringan bisa menjadi pilihan.
- Uangme
Uangme adalah KTA kilat yang bisa dicicil lewat aplikasi, yang diselenggarakan oleh PT Uangme Fintek Indonesia dan sudah terdaftar di OJK sejak tahun 2018. Platform pinjaman online ini menawarkan pinjaman uang yang bisa dicicil baik dalam waktu singkat maupun bulanan. Ada 4 produk pinjaman dana tunai tanpa jaminan yang ditawarkannya, yaitu:
- Pinjaman 21 hari dengan limit Rp400 ribu hingga Rp3 juta dengan bunga harian 0,75%—0,79%.
- Pinjaman 30 hari dengan limit Rp400 ribu hingga Rp3 juta dengan bunga harian 0,79%.
- Pinjaman 3 bulan dengan limit Rp400 ribu hingga Rp4 juta dengan biaya harian 0,25% hingga 0,32%.
- Pinjaman 4 bulan dengan plafon Rp400 ribu hingga Rp3,4 juta dengan bunga harian 0,2% hingga 0,23%.
Poin ketiga dan keempat dari produk pinjaman di atas adalah pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan dan seluruhnya bisa langsung dicairkan dalam waktu singkat dan proses pengajuan 24 jam.
Syarat pinjam uang melalui aplikasi Uangme, yakni:
- WNI berusia minimal 21 tahun
- Berstatus sebagai karyawan
- Memiliki KTP yang masih berlaku
- Memiliki rekening lokal atas nama pribadi
- Memiliki dokumen usaha (jika wiraswasta)
Proses pengajuannya juga sangat mudah, dengan waktu pencairan paling cepat 1 hari asalkan semua persyaratan telah dilengkapi.
- KlikACC
Apabila fintech lain hanya memberikan pinjaman langsung kepada nasabahnya, KlikACC pun berperan sebagai marketplace yang mempertemukan antara pemberi pinjaman dan calon peminjam. Platform ini diketahui mewadahi pertemuan antara debitur yang membutuhkan dana dan investor yang ingin memberikan pendanaan.
Meski begitu, KlikACC pun menerima pengajuan pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan. Nilai pinjamannya antara Rp4 juta hingga Rp4 miliar, yang dicicil selama 3, 6, dan 12 bulan.
Syarat-syarat yang perlu dilengkapi untuk mendapatkan pinjaman adalah sebagai berikut:
- Berstatus sebagai WNI
- Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun
- Memiliki rekening tabungan atas nama sendiri
- Memiliki nomor HP dan alamat email aktif
- Melengkapi dokumen seperti KTP, slip gaji, dan juga foto
KlikACC memberikan prioritas kepada calon nasabah yang memiliki referensi keluarga dan berbasis kemitraan. Karena itu, dapat disimpulkan bahwa KlikACC lebih cocok dimanfaatkan oleh para karyawan tetap dan juga UMKM yang sudah bermitra.
- Kredit Pintar
Ini merupakan perusahaan P2P Lending yang terpercaya dan terdaftar di OJK sejak tahun 2018 lalu. Nasabah bisa memperoleh pinjaman uang yang bisa dicicil dari Kredit Pintar secara online selama 24 jam. Limit yang ditawarkannya adalah dengan 3 pilihan utama ini:
- Pinjaman Rp500 ribu dengan tenor 28 hari
- Pinjaman Rp600 ribu dengan tenor 2 bulan (bunga 0,65%)
- Pinjaman Rp2,3 juta dengan tenor 3 bulan (bunga 0,56%)
- Indodana
Pinjaman uang yang bisa dicicil ini yang diselenggarakan oleh PT Artha Dana Teknologi. Indodana pun sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK sejak tanggal 20 Maret 2018. Pengajuan kreditnya lewat aplikasi berbasis Android dan dapat langsung dicairkan dalam beberapa jam setelah ACC. Limit pinjamannya mulai dari Rp500 ribu hingga Rp8 juta, dengan tenor maksimal 6 bulan.
Syarat pinjam uang melalui Indodana, yaitu:
- WNI berusia 21 hingga 50 tahun
- Berpenghasilan tetap dengan masa kerja minimal 3 bulan
- Memiliki rekening bank atas nama pribadi
- Mengisi formulir pengajuan yang terdapat pada aplikasi
- Melengkapi dokumen KTP, NPWP, slip gaji, dan internet banking
- Berdomisili di Jabodetabek dan Bandung
Indodana sendiri sejauh ini memang belum bisa melayani nasabah di seluruh Indonesia, tetapi kemungkinan dalam waktu dekat perusahaan ini akan memperluas jangkauannya.
Penulis: Kontributor
Editor: Anju Mahendra