JAKARTA, duniafintech.com – Suku bunga bank digital saat ini cenderung menawarkan suku bunga yang lebih tinggi daripada bank konvensional.
Hal ini disebabkan oleh biaya operasional yang lebih rendah karena bank digital tidak memiliki cabang fisik dan operasionalnya sepenuhnya dilakukan secara online. Dengan biaya operasional yang lebih rendah, bank digital dapat menawarkan suku bunga yang lebih tinggi kepada nasabah.
Di sisi lain, bank konvensional memiliki cabang fisik dan biaya operasional yang lebih tinggi. Hal ini membuat bank konvensional cenderung menawarkan suku bunga yang lebih rendah daripada bank digital.
Namun, perlu diingat bahwa suku bunga yang ditawarkan oleh bank digital dan bank konvensional dapat berbeda-beda tergantung pada produk dan layanan yang ditawarkan, serta kondisi pasar keuangan yang berlaku.
Berikut tips-tips dalam memilih suku bunga bank digital.
1. Bandingkan suku bunga dari beberapa bank digital sebelum memutuskan untuk membuka rekening atau mengambil produk keuangan tertentu. Dengan membandingkan suku bunga dari beberapa bank digital, Anda dapat memilih bank yang menawarkan suku bunga terbaik untuk kebutuhan Anda.
2. Perhatikan biaya tambahan seperti biaya administrasi, biaya keterlambatan, dan biaya lainnya yang mungkin dikenakan oleh bank digital. Biaya tambahan ini dapat berdampak pada jumlah yang harus Anda bayar kembali dan dapat memengaruhi keputusan Anda untuk mengambil pinjaman atau produk keuangan lainnya.
3. Perhatikan persyaratan dan ketentuan yang berlaku untuk suku bunga bank digital. Pastikan Anda memahami persyaratan dan ketentuan yang berlaku sebelum memutuskan untuk mengambil produk keuangan dari bank digital tertentu.
4. Pertimbangkan reputasi bank digital dan ulasan dari nasabah yang telah menggunakan produk keuangan dari bank tersebut. Ulasan dari nasabah dapat memberikan informasi yang berguna tentang pengalaman mereka dengan bank digital tertentu.
5. Pertimbangkan risiko kredit. Bank digital mungkin menawarkan suku bunga yang lebih tinggi karena risiko kredit yang lebih tinggi. Pastikan Anda mempertimbangkan risiko kredit sebelum mengambil pinjaman atau produk keuangan lainnya dari bank digital.
Baca juga: Suku Bunga Bank Digital dan Kelebihan Bank Digital
Keunggulan Suku Bunga Bank Digital
1. Suku Bunga Kompetitif
Bank digital sering kali menawarkan suku bunga yang lebih kompetitif dibandingkan dengan bank tradisional. Karena mereka memiliki biaya operasional yang lebih rendah, bank digital dapat menawarkan suku bunga yang lebih tinggi pada tabungan atau deposito, serta suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman.
2. Ketersediaan Informasi
Bank digital sering kali memberikan akses yang lebih mudah terhadap informasi tentang suku bunga dan produk perbankan mereka. Melalui platform digital mereka, nasabah dapat dengan cepat melihat suku bunga yang berlaku untuk berbagai produk dan membandingkannya secara online. Hal ini memungkinkan nasabah untuk membuat keputusan yang lebih baik berdasarkan informasi yang tersedia.
3. Kemudahan Pemantauan
Dalam bank digital, nasabah dapat dengan mudah memantau suku bunga yang berlaku untuk produk tabungan atau pinjaman mereka. Informasi tersebut biasanya dapat diakses melalui aplikasi perbankan atau platform online. Dengan pemantauan yang mudah, nasabah dapat mengikuti perubahan suku bunga dan mengambil keputusan yang tepat, seperti melakukan deposito saat suku bunga tinggi.
4. Fleksibilitas
Bank digital sering kali menawarkan fleksibilitas dalam menyesuaikan suku bunga sesuai dengan kondisi pasar atau kebijakan internal. Mereka dapat merespons perubahan suku bunga pasar dengan cepat dan menghadirkan penawaran yang kompetitif kepada nasabahnya. Hal ini memberikan peluang bagi nasabah untuk mendapatkan suku bunga yang lebih menguntungkan.
5. Promosi dan Penawaran Khusus
Bank digital sering kali menyelenggarakan promosi atau menawarkan suku bunga khusus kepada nasabah baru atau dalam periode tertentu. Mereka dapat memberikan suku bunga yang lebih tinggi untuk menarik nasabah baru atau meningkatkan likuiditas. Nasabah juga dapat memanfaatkan penawaran khusus ini untuk mendapatkan manfaat lebih dari suku bunga yang ditawarkan.
Baca juga: Perbedaan Bank Digital dengan Bank Konvensional, Intip Yuk!
Kelemahan Suku Bunga Bank Digital
1. Fluktuasi Pasar
Suku bunga pada bank digital dapat terpengaruh oleh fluktuasi pasar. Jika suku bunga pasar secara keseluruhan turun, bank digital mungkin akan menurunkan suku bunga mereka juga. Hal ini dapat berdampak negatif bagi nasabah yang mengandalkan suku bunga yang stabil atau yang sedang mengandalkan pendapatan dari investasi dengan suku bunga tetap.
2. Ketidakstabilan Suku Bunga
Suku bunga bank digital mungkin tidak stabil dan dapat berubah dalam jangka waktu yang relatif singkat. Hal ini dapat membuat perencanaan keuangan lebih sulit, terutama jika Anda mengandalkan suku bunga tetap untuk produk seperti deposito. Anda perlu memantau perubahan suku bunga dengan cermat dan membuat keputusan yang tepat untuk memaksimalkan keuntungan Anda.
3. Persyaratan dan Batasan
Bank digital juga dapat menerapkan persyaratan dan batasan tertentu terkait suku bunga. Misalnya, ada produk dengan suku bunga yang tinggi, tetapi hanya tersedia untuk jumlah deposito yang besar atau jangka waktu yang panjang. Nasabah mungkin harus memenuhi persyaratan khusus atau memenuhi syarat tertentu untuk mendapatkan suku bunga yang diinginkan.
Baca juga: Suku Bunga Bank Digital Deposito, Ini Rekomendasinya !
4. Kurangnya Keterlibatan Personal
Salah satu kelemahan umum dari bank digital adalah kurangnya keterlibatan personal dengan nasabah. Dalam bank tradisional, nasabah dapat berinteraksi langsung dengan petugas bank dan membahas opsi suku bunga atau memperoleh saran berdasarkan situasi mereka. Dalam bank digital, interaksi tersebut sering kali terbatas pada platform digital yang mungkin tidak menyediakan tingkat keterlibatan personal yang sama.
5. Risiko Keamanan
Meskipun bank digital sering kali memiliki lapisan keamanan yang kuat, tetap ada risiko keamanan terkait dengan transaksi dan informasi finansial yang dilakukan secara online. Ancaman seperti pencurian identitas, peretasan akun, atau penipuan online masih merupakan kekhawatiran yang harus dihadapi oleh nasabah bank digital.
Rekomendasi Suku Bunga Bank Digital
1. Sea Bank
Sea Bank menawarkan tingkat suku bunga deposito sebesar 7 persen per tahun dengan tenor mulai dari 1 bulan dan saldo minimum Rp1 juta
Kendari demikian, Sea Bank menawarkan tenor deposito selama 1 sampai 3 bulan. Tingkat suku bunganya sebesar 6 persen per tahun untuk tenor 1 bulan dan 7 persen per tahun.
2. Allobank
Allobank menawarkan 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, dan 24 bulan. Besaran bunga deposito yang ditawarkan oleh Allobank berbeda-beda. Namun untuk setoran awal sebesar Rp10 juta. Berikut adalah rincian tingkat bunga deposito di Allobank:
– Nominal deposito sebesar Rp10 juta – Rp100 juta untuk seluruh tenor, tingkat bunga depositonya sebesar 4 persen.
– Nominal deposito sebesar Rp100 juta – Rp500 juta, tingkat bunga deposito untuk tenor 1 bulan adalah 4 persen dan tenor lainnya adalah 4,25 persen.
– Nominal deposito sebesar Rp500 juta – Rp1 miliar, tingkat bunga deposito untuk tenor 1 bulan adalah 4,75 persen dan tenor lainnya adalah 5 persen.
– Nominal deposito di atas atau sama dengan Rp1 miliar, tingkat bunga deposito untuk tenor 1 bulan adalah 5,75 persen dan tenor lainnya adalah 6 persen.
3. Jenius
Jenius menawarkan tiga jenis produk deposito dengan penggunaan berbeda-beda. Diantaranya Flexi Saver dengan jenis deposito yang memungkinkan nasabah menyetor dan menarik tunai tanpa dikenakan pinalti.
Kemudian, Dream Saver dengan jenis deposito yang dapat autodebet dari rekening nasabah. Kemudian nasabah juga bebas untuk menentukan jumlah setoran dan periode waktu. Terakhir, Maxi Saver yaitu jenis deposito berjangka yang membebaskan nasabah untuk menentukan jumlah setoran, periode tenor dan metode perpanjangannya.
Bunga deposito yang ditawarkan berbeda-beda sesuai dengan jenis deposito yang dipilih. Untuk Flexi saver dan Dream saver, bunga depositonya adalah 2,5 persen per tahun.
4. Blu by BCA Digital
Anak usaha dari Bank BCA menawarkan produk deposito bernama bluDeposit yang bisa diikuti dengan saldo minimal sebesar Rp 1 juta dan tenor mulai dari 1-12 bulan.
Nasabah bebas menarik dana deposito sebelum jatuh tempo tanpa harus dikenakan biaya penalti.
Berikut nominal deposito yang diberikan oleh blu:
– Untuk nominal deposito antara Rp1 juta hingga Rp9.999.999, bunga yang diberikan sebesar 3,5 persen per tahun.
– Untuk nominal deposito antara Rp10 juta hingga Rp99.999.999, bunga yang diberikan sebesar 3,75 persen per tahun.
– Untuk nominal deposito sebesar Rp100 juta, bunga yang diberikan sebesar 4 persen per tahun.
5. Bank Jago
Bank ini menawarkan lima produk deposito dengan jenis bunga yang berbeda-beda. Produk tersebut yaitu Kantong Utama, Kantong Bayar, Kantong Nabung, Kantong terkunci dan Kantong Investasi. Kelima produk tersebut menawarkan bunga deposito mulai dari 0,5 peren hingga 5 persen.