JAKARTA, duniafintech.com – Tips beli rumah Kredit Perumahan Rakyat (KPR) merupakan referensi bagi anda yang ingin memiliki rumah. Dalam bayangan anda tentu mengajukan KPR melalui perbankan sangatlah rumit dan minim akan referensi.
Apalagi saat ini untuk mengajukan KPR tergolong sulit karena harus menghadapi kenaikan harga rumah yang tidak sebanding dengan pendapatan. Berikut tips membeli rumah kredit bagi anda yang memiliki gaji sesuai standard Upah Minimum Regional (UMR). Simak ulasannya:
Baca juga: Tips Beli Rumah KPR, Rencanakan dengan Matang sebelum Membeli!
Tips Beli Rumah KPR Untuk Gaji UMR
1. Tentukan Anggaran dan Target Rumah
Tentukan anggaran Anda dengan hati-hati berdasarkan gaji UMR Anda. Hitung berapa banyak yang dapat Anda alokasikan setiap bulan untuk cicilan KPR. Setelah itu, tentukan target rumah yang sesuai dengan anggaran Anda.
2. Simpan Dana Muka
Sebagai persyaratan umum, bank biasanya membutuhkan Anda untuk menyediakan dana muka sebelum mengajukan KPR. Usahakan untuk menabung dan menyisihkan sebagian dari penghasilan Anda setiap bulan sebagai dana muka. Semakin besar dana muka yang dapat Anda berikan, semakin mudah proses pengajuan KPR Anda.
3. Periksa Kelayakan Kredit
Sebelum mengajukan KPR, pastikan Anda memeriksa kelayakan kredit Anda. Bank akan mengevaluasi kemampuan Anda untuk membayar cicilan berdasarkan pendapatan, pengeluaran, dan kewajiban finansial lainnya. Pastikan bahwa cicilan KPR tidak melebihi batas kemampuan pembayaran Anda.
4. Jelajahi Program Subsidi Rumah
Cek apakah ada program subsidi rumah yang ditawarkan oleh pemerintah atau lembaga keuangan. Program ini mungkin memberikan bantuan dalam bentuk bunga rendah atau subsidi dana muka yang dapat membantu mempermudah akses Anda dalam membeli rumah.
Baca juga: Tips Beli Rumah KPR dan Jenis Suku Bunganya yang Patut Diketahui
5. Pertimbangkan Properti di Lokasi yang Terjangkau
Cari properti di lokasi yang lebih terjangkau atau berkembang. Harga properti bisa sangat bervariasi tergantung pada lokasi. Pertimbangkan untuk memilih properti di luar kawasan perkotaan yang cenderung lebih terjangkau.
6. Jaga Catatan Keuangan yang Baik
Bank akan memeriksa riwayat kredit dan catatan keuangan Anda saat memproses pengajuan KPR. Pastikan Anda menjaga catatan keuangan yang baik dan membayar tagihan tepat waktu untuk membangun riwayat kredit yang kuat.
7. Diskusikan dengan Bank atau Lembaga Keuangan
Jika Anda ragu tentang kemampuan Anda untuk memenuhi persyaratan KPR dengan gaji UMR, diskusikan situasi Anda dengan bank atau lembaga keuangan. Mereka mungkin memiliki program atau solusi yang dapat membantu Anda memperoleh KPR dengan kondisi yang lebih sesuai dengan situasi finansial Anda.
Rekomendasi Bank Untuk Ajukan KPR
1. Bank Mandiri
Rentang suku bunga KPR Bank Mandiri umumnya berkisar antara 6% hingga 9% per tahun.
Baca juga: Tips Beli Rumah KPR Anti Penipuan dan Terjamin Aman
2. Bank Rakyat Indonesia (BRI)
BRI menawarkan suku bunga KPR yang beragam, tergantung pada program dan profil peminjam. Rentang suku bunga KPR BRI berkisar antara 5% hingga 10% per tahun.
3. Bank Central Asia (BCA)
BCA biasanya menawarkan suku bunga KPR antara 6% hingga 10% per tahun, tergantung pada program dan profil peminjam.
4. Bank Negara Indonesia (BNI)
Suku bunga KPR Bank BNI umumnya berkisar antara 6% hingga 10% per tahun, tergantung pada program dan profil peminjam.
5. Bank CIMB Niaga
Rentang suku bunga KPR Bank CIMB Niaga biasanya antara 6% hingga 9% per tahun, tergantung pada program dan profil peminjam.
Tips Mengatur Keuangan Gaji UMR Untuk KPR
Dalam konteks gaji UMR, Anda mungkin perlu melakukan penyesuaian anggaran yang lebih ketat untuk dapat menyisihkan sebagian pendapatan Anda untuk KPR.
Baca juga: Tips Beli Rumah KPR, Jangan Sampai Menyesal di Kemudian Hari!
Dalam hal ini, penting untuk mengidentifikasi dengan jelas pendapatan dan pengeluaran Anda serta menentukan prioritas keuangan Anda. Namun, sebagai panduan umum, disarankan agar cicilan KPR tidak melebihi 30% hingga 40% dari pendapatan bulanan Anda.
Berikut adalah beberapa langkah yang dapat membantu Anda menentukan persentase yang tepat untuk menyisihkan gaji UMR untuk KPR:
1. Hitung pendapatan bulanan Anda secara lengkap. Sertakan semua sumber pendapatan yang Anda miliki.
2. Identifikasi dan hitung semua pengeluaran rutin yang harus Anda bayar setiap bulan, seperti biaya makan, transportasi, tagihan, dan cicilan utang lainnya.
3. Periksa sisa pendapatan setelah dikurangi pengeluaran rutin. Evaluasi berapa persentase yang tersisa dari pendapatan Anda.
Baca juga: Tips Beli Rumah KPR dari Developer Terpercaya, Terjamin Aman!
4. Tentukan prioritas keuangan Anda. Jika memiliki keinginan untuk memiliki rumah melalui KPR, alokasikan sebagian dari sisa pendapatan tersebut untuk cicilan KPR.
5. Sesuaikan jumlah yang Anda alokasikan untuk cicilan KPR dengan kemampuan Anda dan kebutuhan keuangan lainnya. Pastikan tetap memiliki cukup uang untuk kebutuhan sehari-hari, tabungan darurat, dan pengeluaran lain yang penting.