Lengkap, Ini Cara Pinjam Uang di Bank yang Penting Diketahui

Sebagaimana diketahui, akan ada syarat dan dokumen yang berbeda pada cara pinjam uang di masing-masing bank. Bahkan, pada satu bank juga ada sejumlah produk dana kredit dengan syarat yang juga berbeda

Contoh, persyaratan dana kredit tanpa agunan (KTA) tentu saja akan berbeda dengan kredit beragunan. Pasalnya, KTA punya jumlah pinjaman dana yang lebih kecil dan tenor pinjamannya juga lebih singkat ketimbang kredit beragunan sebab tidak menjaminkan apa pun. 

Bukan itu saja, proses pencairannya pun mudah sebab syarat yang dibutuhkan umumnya hanya berupa KTP, slip gaji, dan NPWP.

Cara Pinjam Uang di Bank

1. Bank BRI

Syarat Pinjaman Bank BRI

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Punya rekening BRItama
• Berusia 21 tahun atau sudah menikah
• Lokasi tempat tinggal, usaha, praktek, kerja sama dengan tempat pengajuan KPR di KC atau KCP BRI
• Mencantumkan dokumen identitas diri (fotokopi KTP, pas foto suami/istri bagi yang sudah menikah, KK, NPWP, dan slip gaji.

Dokumen yang Harus Dilengkapi

• KTP, Kartu Keluarga, NPWP
• Asli SK Pengangkatan Pertama dan SK Terakhir
• Foto suami/istri (bila sudah menikah)
• Slip Gaji, Fotocopy Buku Tabungan BRI
• Surat Rekomendasi dari atasan debitur
• Form Permohonan Pengajuan Pinjaman

Cara Pinjaman Uang di Bank BRI

• Kunjungi kantor Bank BRI terdekat
• Isi formulir pinjaman sesuai dengan jenis pinjaman yang diajukan
• Lengkapi berkas yang dibutuhkan, seperti KTP, NPWP, KK, surat keterangan usaha, sampai BPKB (apabila menjaminkan kendaraan)
• Pihak bank BRI akan memproses pengajuan Anda
• Selanjutnya, ada uji kelayakan usaha bagi calon debitur, misalnya survei ke lapangan
• Jika setelah uji kelayakan, Anda dianggap memenuhi persyaratan, Bank BRI akan menyetujui kredit yang Anda ajukan
• Anda dapat melakukan penandatanganan kontrak perjanjian kredit pinjaman dengan BRI setelah pinjaman disetujui
• Kemudian, pihak bank akan mencairkan dana ke rekening tabungan Bank BRI Anda dengan nominal yang sudah disetujui
• Anda harus mengangsurnya setiap bulan jika uang sudah diterima. Angsuran ini terdiri atas pokok dan bunga yang sudah disepakati sejak awal perjanjian dan tercantum dalam kontrak perjanjian kredit

2. Bank Mandiri

Syarat Pinjaman Bank Mandiri untuk Karyawan, Wirausaha, dan Profesional

• Warga Negara Indonesia
• Usia 21 tahun sampai 55 tahun untuk pegawai, dan 60 tahun untuk profesional atau wiraswasta
• Punya penghasilan tetap dengan masa kerja 1 tahun untuk pegawai, 2 tahun untuk profesional atau wiraswasta

Dokumen yang Perlu Dicantumkan

• Mengisi formulir pengajuan pinjaman
• Buku rekening Bank Mandiri
• KTP
• Kartu Keluarga
• NPWP
• Bukti kepemilikan rumah (optional)
• BPKB dan STNK dalam file asli maupun fotokopi (optional)
• Bukti rekening koran tabungan 3 bulan terakhir
• Slip gaji atau surat keterangan pendapatan usaha

Cara Peminjaman Uang di Bank Mandiri

• Tentukan produk pinjaman yang Anda inginkan
• Datangi kantor layanan Bank Mandiri terdekat
• Ambil formulir permohonan dan melengkapi persyaratannya
• Tunggu verifikasi dan persetujuan 7 hingga 14 hari
• Kalau permohonan disetujui, Anda bakal dihubungi oleh petugas bank dan dana pinjaman akan segera dicairkan
• Jangan lupa untuk mengangsur pinjaman setiap bulan

3. Bank BNI

Syarat Pengajuan Dana Kredit KTA Bank BNI

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Sudah menggunakan fasilitas pembayaran payroll di BNI.
• Pegawai aktif dengan level minimal staf (pegawai tetap)
• Usia minimum 21 dan maksimum 65 tahun yang dibuktikan dengan Surat Keterangan/Surat Keputusan dari Instansi/Perusahaan yang berwenang
• Melengkapi form aplikasi dan dokumen yang ditetapkan.

Dokumen yang Perlu Dicantumkan

• Fotokopi KTP/KITAS
• Slip gaji/SKP/SPT
• Fotokopi kartu kredit
• NPWP
• Foto rekening tiga bulan terakhir (untuk wirausaha)
• Fotokopi akta pendirian/SIUP/TDP (untuk wirausaha)

Cara Pinjam Uang di Bank BNI

• Tentukan produk dana kredit yang diinginkan
• Kunjungi kantor BNI terdekat
• Anda akan diarahkan untuk mengisi formulir pembiayaan
• Lampirkan dokumen persyaratan yang sudah disiapkan
• Pihak bank akan melakukan menganalisa pengajuan
• Anda dapat menunggu selama beberapa hari untuk proses verifikasi
• Petugas bank akan menghubungi Anda kalau permohonan disetujui dan dana akan segera dicairkan
• Jangan lupa untuk mengangsur pinjaman setiap bulan

4. Bank BCA

Syarat KTA BCA

• WNI berdomisili di Medan, Batam, Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogya—Solo, Surabaya, Palembang, Bali, dan Makassar
• Usia antara 21—55 tahun (saat fasilitas BCA Personal Loan lunas)
• Memiliki rekening BCA
• Karyawan tetap, profesional, wiraswasta, dengan masa kerja minimal 2 tahun
• Minimal penghasilan per bulan Rp2.500.000 (khusus Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan, dan Batam)
• Minimal penghasilan per bulan Rp2.000.000 (untuk daerah lainnya)

Dokumen Pendukung KTA BCA

• Isi formulir aplikasi BCA Personal Loan
• Fotokopi KTP
• Slip gaji terakhir (asli) untuk karyawan
• Fotokopi rekening bank 3 bulan terakhir untuk wiraswasta dan profesional
• NPWP khusus pengajuan mulai dari Rp50 juta
• Fotokopi kartu kredit bolak balik

Cara Peminjaman Uang di Bank BCA

• Kunjungi kantor Bank BCA terdekat
• Isi formulir pinjaman sesuai dengan jenis pinjaman yang Anda pilih
• Lengkapi berkas yang dibutuhkan, seperti KTP, NPWP, KK, surat keterangan usaha
• Pihak bank akan menganalisa pengajuan Anda
• Masa tunggunya berkisar 14 hingga 21 hari kerja
• Pihak bank akan menghubungi Anda jika permohonan disetujui dan dana akan segera dicairkan
• Anda harus membayar uang pinjaman pokok dan bunga setiap bulannya

5. Bank BTN

Syarat dan Ketentuan KTA BTN Kring

• Warga Negara Indonesia berusia 21 tahun atau sudah menikah
• Karyawan dengan status pegawai tetap minimal 2 (dua) tahun untuk pegawai swasta dan 1 (satu) tahun untuk PNS, BUMN/BUMD, TNI dan POLRI
• Punya penghasilan yang menurut bank sanggup untuk menjamin kelangsungan pembayaran angsuran sampai lunas
• Dokumen jaminan berupa Asli SK Pengangkatan sebagai Pegawai tetap
• Punya penghasilan tetap dan pekerjaan
• Saat kredit lunas pemohon tidak melebihi batas usia pensiun sesuai ketentuan yang berlaku di tempatnya bekerja
• Perjanjian Kerjasama Kring BTN dengan Instansi/Lembaga pemohon

Dokumen pendukung KTA BTN Kring

• Mengisi formulir permohonan kredit
• Pas foto terbaru dari Pegawai Pemohon (dan istri/suami bila telah menikah)
• Fotokopi KTP Pegawai Pemohon (dan istri/suami bila telah menikah)
• Fotokopi Kartu Keluarga (KK)
• Fotokopi Surat Nikah/Cerai (bila telah menikah/bercerai)
• Fotokopi rekening tabungan Bank 3 (tiga) bulan terakhir
• Fotokopi NPWP/SPT tahunan sesuai ketentuan yang berlaku
• Asli SK Pengangkatan Pegawai tetap sebagai PNS/TNI/POLRI/BUMN/BUMD/Swasta atau disesuaikan dengan ketentuan yang berlaku di masing-masing instansi/perusahaan
• Surat Rekomendasi dari lembaga pemohon untuk pengajuan kredit
• Surat Kuasa Pemotong Gaji (SKPG)
• Slip Gaji terakhir atau Surat Keterangan Penghasilan yang sudah disahkan

Cara Peminjaman Uang di Bank BTN

• Instansi/kantor Anda mesti sudah melakukan perjanjian kerja sama dengan BTN
• Anda dapat menyerahkan form permohonan kredit dan kelengkapan dokumen
• Instansi melakukan pengajuan kredit ke Bank BTN
• Bank BTN akan melakukan analisis kredit
• Realisasi kredit

6. CIMB Niaga

Persyaratan Pengajuan KTA CIMB Niaga

• Berusia 21 tahun
• Umur pemohon maksimum 55 tahun saat pelunasan
• Pendapatan bulanan minimal Rp2.000.000
• Wajib memiliki kartu kredit minimal 1 Tahun
• Limit kartu kredit minimal Rp8 juta (tidak berlaku jika Anda punya kartu kredit CIMB Niaga)

Dokumen yang Harus Disiapkan

• Fotokopi KTP/KITAS
• Bukti penghasilan slip gaji, SKP, SPT (untuk karyawan dan profesional)
• Fotokopi kartu kredit
• Fotokopi rekening tabungan 3 bln terakhir (untuk wirausaha)
• Fotokopi surat izin profesi (untuk profesional)
• NPWP
• Fotokopi Akta Pendirian, SIUP, TDP (untuk wirausaha)

Cara Pinjam Uang di Bank CIMB Niaga

• Kunjungi kantor Bank CIMB Niaga
• Mengisi formulir aplikasi kredit dan melengkapi persyaratan
• Menunggu proses persetujuan selama satu hari
• Apabila pencairan disetujui, Anda akan menandatangani perjanjian pinjam-meminjam
• Kemudian, dana akan ditransfer ke rekening tabungan

7. Bank Panin

Persyaratan umum Kredit Express Panin

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Berdomisili di Indonesia
• Berusia minimal 21 tahun dan maksimum 55 tahun untuk karyawan, maksimum 60 tahun untuk pengusaha (usia maksimal termasuk jangka waktu pinjaman)
• Penghasilan bersih minimal Rp3 juta per bulan
• Punya Tabungan Panin

Persyaratan Dokumen Kredit Express Panin

• Fotokopi KTP
• Fotokopi halaman depan buku Tabungan
• Slip gaji terakhir (untuk karyawan)
• Rekening Bank 3 bulan terakhir (untuk pengusaha)
• SIUP/SITU dan Akta Pendirian Perusahaan (untuk pengusaha)
• Surat Ijin Praktek (untuk profesional)
• Fotokopi Kartu Kredit (untuk pemilik kartu kredit)
• Fotokopi Tagihan 1 bulan terakhir (untuk pemilik kartu kredit)
• Fotokopi NPWP (untuk Rp49 juta ke atas)

Cara Pinjam Uang di Kredit Express Panin

• Kunjungi kantor Bank Panin terdekat
• Anda dapat mengisi formulir aplikasi kredit dan melengkapi persyaratan yang diperlukan
• Tunggu proses persetujuan selama tiga hari
• Anda bakal menandatangani perjanjian pinjam-meminjam jika pencairan disetujui
• Selanjutnya, dana akan ditransfer ke rekening Anda

8. Bank Danamon

Persyaratan Pengajuan KTA Bank Danamon

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Usia minimal 21 tahun dan maksimal 60 tahun saat akhir pinjaman (khusus karyawan maksimal 55 tahun ketika pengajuan)
• Memiliki rekening pribadi di bank danamon minimal 1 tahun dengan saldo minimum Rp6 juta
• Penghasilan kotor Rp2 juta per bulan
• Masa kerja minimum 1 tahun (karyawan) dan 2 tahun (pengusaha/professional)
• Mengisi lengkap dan menandatangani aplikasi Dana Instant
• Berdomisili di area yang termasuk dalam cakupan area penjualan Dana Instant
• Debitur mesti menyelesaikan terlebih dahulu semua pembayaran dan penagihan dari kredit sebelumnya

Dokumen yang Perlu Dicantumkan KTA Bank Danamon

• Fotokopi KTP/KITAS
• Bukti penghasilan Slip Gaji, SKP, SPT (untuk karyawan dan profesional)
• Fotokopi rekening tabungan 3 bulan terakhir (untuk pengusaha)
• Fotokopi kartu kredit
• Fotokopi surat izin profesi (untuk profesional)
• NPWP
• Fotokopi akta pendirian SIUP, TDP (untuk pengusaha)

Cara Pinjam Uang di KTA Bank Danamon

• Kunjungi kantor Bank Danamon terdekat
• Isi formulir aplikasi kredit dan melengkapi persyaratan yang dibutuhkan
• Tunggu proses persetujuan selama 14 hari
• Anda akan menandatangani perjanjian pinjam-meminjam jika pencairan disetujui
• Selanjutnya, dana akan ditransfer ke rekening Anda
• Jika tidak sempat datang ke bank, Anda dapat mencoba cara pinjaman uang di Bank Danamon secara online

9. Permata Bank

Syarat Pinjaman Uang Online KTA Permata Bank

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Punya penghasilan minimum Rp3.500.000
• Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun
• Tinggal di Medan, Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Makassar, dan Bali

Dokumen yang Dibutuhkan KTA Permata Bank

• KTP
• NPWP

Cara Peminjaman Uang tanpa Jaminan di Permata MobileX

• Masuk ke aplikasi Permata Mobile X melakukan login
• Setelah sukses masuk ke menu utama, Anda akan melihat banyak pilihan menu. Pilih KTA Permata jika ingin meminjam dana kredit tanpa jaminan
• Anda akan diarahkan ke halaman “KTA Regular” dan bisa pilih Apply Now. Akan muncul klarifikasi jika And punya 1 produk di keranjang. Masuk ke dalam keranjang, pilih mulai pengajuan 1 produk, yaitu KTA
• Selanjutnya, Anda akan melakukan proses pengajuan. Siapkan KTP dan NPWP milik Anda karena sifatnya wajib
• Pihak Bank Permata akan meminta izin untuk mengakses gambar, merekam Video, mengakses foto, media dan file di HP. Itu artinya, Bank Permata dapat melihat semua data pribadi di HP Anda aplikasi. Jadi, pikirkan lagi sebelum menyetujui pinjaman
• Langkah selanjutnya adalah pengambilan gambar foto dan dokumen setelah Anda memberikan izin akses
• Anda akan masuk ke pengajuan plafon dan tenor pinjaman
• Berikutnya, mengisi form online
• Setelah mengisi data, Anda akan menerima konfirmasi dari Permata mengenai pengajuan KTA online ini. Jika sudah sesuai semua, klik konfirmasi pengajuan
• Tanda proses pengajuan sudah selesai adalah Bank Permata mengonfirmasi pengajuan sudah diterima di halaman terakhir di aplikasi
• Keputusan kredit akan ditentukan dalam 1 hari

10. Bank DBS

Syarat Pengajuan Pinjaman Uang Bank DBS

• WNI berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun
• Penghasilan kotor minimal Rp10 juta
• Punya limit kartu kredit Rp15 juta
• Sudah menjadi karyawan tetap atau sudah memiliki usaha selama 1 tahun
• Masa aktif kartu kredit di bank lain minimal 9 bulan
• Berdomisili di Jabodetabek, Bandung, dan Surabaya

Dokumen yang Dibutuhkan KTA Bank DBS

• Aplikasi asli
• Fotokopi E-KTP
• Fotokopi kartu kredit
• Fotokopi NPWP/SPT PPH 21

Cara Peminjaman Uang tanpa Jaminan di Bank DBS

• Anda dapat mengisi formulir pengajuan KTA Bank DBS
• Setelah mengisi formulir, telemarketing Bank DBS akan menghubungi Anda
• Dana akan langsung cair ke rekening Anda jika pengajuan disetujui

Demikianlah cara pinjam uang di bank yang dapat Anda coba. Peminjaman secara offline biasanya juga tidak memiliki banyak perbedaan dalam pengajuannya. Di sisi lain, untuk pengajuan secara online mungkin terdapat beberapa detail yang berbeda pada setiap bank.

Penulis: Kontributor

Editor: Anju Mahendra