Jenis Asuransi Kesehatan di Indonesia, Tips Memilih dan Biaya

JAKARTA, duniafintech.com – Jenis asuransi kesehatan di Indonesia terdapat berbagai jenis asuransi kesehatan yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan dan preferensi masing-masing.

Penting untuk membaca dan memahami syarat dan ketentuan polis asuransi kesehatan dengan cermat sebelum membuat keputusan. Memilih jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial dapat memberikan perlindungan yang baik terhadap risiko kesehatan. Berikut ulasannya:

Jenis Asuransi Kesehatan di Indonesia

1. Asuransi Kesehatan Individu:
   • Manfaat Utama: Melibatkan pihak tertanggung secara individual, dengan premi yang dibayarkan sesuai dengan polis yang dipilih.
   • Cakupan: Melibatkan pelayanan kesehatan seperti rawat inap, rawat jalan, dan beberapa tambahan pilihan sesuai dengan polis.
2. Asuransi Kesehatan Keluarga:
   • Manfaat Utama: Dirancang untuk melibatkan seluruh anggota keluarga dalam satu polis.
   • Cakupan: Cakupan umumnya mencakup seluruh keluarga, dengan limit dan manfaat yang dapat digunakan oleh berbagai anggota keluarga.
3. Asuransi Kesehatan Perusahaan:
   • Manfaat Utama: Disediakan oleh perusahaan untuk karyawan sebagai bagian dari paket manfaat.
   • Cakupan: Cakupan dapat mencakup rawat inap, rawat jalan, dan pelayanan kesehatan lainnya, tergantung pada kesepakatan dengan perusahaan asuransi.
4. Asuransi Kesehatan Mikro:
   • Manfaat Utama: Dirancang untuk masyarakat dengan tingkat ekonomi rendah dan pemilik usaha mikro.
   • Cakupan: Biasanya menyediakan cakupan dasar dengan premi yang terjangkau.
5. Asuransi Kesehatan Jiwa (Critical Illness):
   • Manfaat Utama: Memberikan perlindungan terhadap penyakit serius atau kritis.
   • Cakupan: Pembayaran tunai atau manfaat sesuai polis jika tertanggung didiagnosis dengan penyakit yang dicakup.
6. Asuransi Kesehatan Internasional:
   • Manfaat Utama: Dirancang untuk mereka yang sering bepergian atau tinggal di luar negeri.
   • Cakupan: Melibatkan cakupan internasional untuk pelayanan kesehatan dan evakuasi medis.
7. Asuransi Kesehatan Prabayar:
   • Manfaat Utama: Pembayaran premi lebih murah dengan membatasi cakupan dan manfaat tertentu.
   • Cakupan: Cakupan sesuai polis, tetapi mungkin memiliki batasan tertentu.
8. Asuransi Kesehatan Lansia:
   • Manfaat Utama: Dirancang khusus untuk orang tua yang membutuhkan perhatian kesehatan lebih intensif.
   • Cakupan: Melibatkan pelayanan yang sesuai dengan kebutuhan lansia.

Baca juga: Jenis-jenis Asuransi Kesehatan dan Biayanya

Tips Memilih Asuransi Kesehatan di Indonesia

1. Kenali Kebutuhan Kesehatan Anda:
   • Pertimbangkan kebutuhan kesehatan Anda dan keluarga. Apakah Anda hanya memerlukan cakupan dasar atau perlindungan tambahan seperti rawat inap, rawat jalan, atau perlindungan penyakit kritis?
2. Cek Jaringan Rumah Sakit dan Pelayanan:
   • Pastikan asuransi kesehatan yang Anda pilih memiliki jaringan rumah sakit dan pelayanan kesehatan yang luas. Ini akan memastikan akses mudah dan pilihan yang baik ketika Anda membutuhkan perawatan medis.
3. Pahami Mekanisme Pembayaran dan Klaim:
   • Perhatikan cara pembayaran premi dan klaim asuransi. Beberapa asuransi mungkin memiliki proses klaim yang lebih sederhana atau menawarkan layanan pembayaran langsung kepada rumah sakit.
4. Bandingkan Premi dan Manfaat:
   • Bandingkan premi asuransi kesehatan dari beberapa penyedia. Perhatikan juga manfaat yang ditawarkan oleh setiap polis. Pilihlah yang sesuai dengan anggaran dan kebutuhan kesehatan Anda.
5. Cek Kebijakan Pembatalan dan Perubahan:
   • Pahami kebijakan pembatalan dan perubahan polis. Beberapa asuransi mungkin membebankan biaya atau memiliki aturan tertentu terkait perubahan dan pembatalan.
6. Perhatikan Batasan dan Pengecualian:
   • Baca syarat dan ketentuan polis dengan cermat, terutama bagian yang berkaitan dengan batasan dan pengecualian. Ketahui apa yang dicakup dan tidak dicakup oleh polis tersebut.
7. Pilih Masa Tunggu yang Sesuai:
   • Beberapa polis memiliki masa tunggu sebelum Anda dapat mengajukan klaim. Pilihlah masa tunggu yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan perhatikan apakah terdapat pengecualian untuk kondisi tertentu.
8. Perhatikan Rincian Tambahan:
   • Tinjau rincian tambahan seperti apakah asuransi memberikan perlindungan asuransi jiwa, manfaat kecelakaan, atau manfaat tambahan lainnya.
9. Cek Reputasi Perusahaan Asuransi:
   • Pastikan untuk memeriksa reputasi perusahaan asuransi. Baca ulasan dan pendapat pelanggan untuk mendapatkan gambaran tentang pelayanan dan kepuasan pelanggan.
10. Konsultasikan dengan Agen Asuransi:

• Jika Anda merasa bingung, konsultasikan dengan agen asuransi. Mereka dapat memberikan panduan dan menjawab pertanyaan Anda terkait pilihan asuransi kesehatan.

11. Perhatikan Kebijakan Penambahan Keluarga:

• Jika Anda merencanakan untuk menambahkan anggota keluarga, periksalah bagaimana kebijakan penambahan keluarga diatur oleh asuransi.

12. Baca Testimoni dan Ulasan:

• Membaca testimoni dan ulasan pelanggan sebelumnya dapat memberikan wawasan tambahan tentang pengalaman orang lain dengan perusahaan asuransi tersebut.

Baca juga: Asuransi Kesehatan Selain BPJS, Apakah Menguntungkan?

Biaya Asuransi Kesehatan di Indonesia

1. Biaya BPJS Kesehatan

Biaya BPJS Kesehatan ditetapkan berdasarkan kelas kepesertaan. Ada tiga kelas kepesertaan BPJS Kesehatan, yaitu kelas 1, kelas 2, dan kelas 3.

• Kelas 1

Biaya iuran BPJS Kesehatan mandiri kelas 1 sebesar Rp150.000 per bulan. Kelas 1 adalah kelas dengan fasilitas dan layanan kesehatan paling lengkap.

• Kelas 2

Biaya iuran BPJS Kesehatan mandiri kelas 2 sebesar Rp100.000 per bulan. Kelas 2 adalah kelas dengan fasilitas dan layanan kesehatan yang lebih terbatas dibandingkan kelas 1.

Baca juga: Tips Memilih Asuransi Kesehatan untuk Lansia

• Kelas 3

Biaya iuran BPJS Kesehatan mandiri kelas 3 sebesar Rp42.000 per bulan. Kelas 3 adalah kelas dengan fasilitas dan layanan kesehatan yang paling terbatas.

2. Biaya asuransi kesehatan swasta

Biaya asuransi kesehatan swasta bervariasi, mulai dari ratusan ribu rupiah hingga jutaan rupiah per bulan. Biaya asuransi kesehatan swasta umumnya dipengaruhi oleh faktor-faktor berikut:

• Usia pemegang polis

Usia pemegang polis yang lebih tua biasanya memiliki biaya premi yang lebih tinggi.

Baca juga: Asuransi Kesehatan Selain BPJS: Manfaat dan Jenis Asuransi

• Kondisi kesehatan pemegang polis

Pemegang polis dengan kondisi kesehatan yang buruk biasanya memiliki biaya premi yang lebih tinggi.

• Manfaat yang ditawarkan

Manfaat yang ditawarkan oleh asuransi kesehatan swasta juga berpengaruh pada biaya premi. Manfaat yang lebih luas biasanya memiliki biaya premi yang lebih tinggi.

• Perusahaan asuransi

Reputasi perusahaan asuransi juga berpengaruh pada biaya premi. Perusahaan asuransi dengan reputasi yang baik biasanya memiliki biaya premi yang lebih tinggi.

Berikut adalah contoh biaya asuransi kesehatan swasta di Indonesia:

• Asuransi kesehatan murni

Asuransi kesehatan murni dari perusahaan asuransi A dengan manfaat rawat inap dan rawat jalan memiliki biaya premi sebesar Rp1.000.000 per bulan untuk pemegang polis berusia 30 tahun dengan kondisi kesehatan yang baik.

Baca juga: Manfaat Asuransi Kesehatan Swasta yang tak Dimiliki BPJS

• Asuransi kesehatan plus investasi

Asuransi kesehatan plus investasi dari perusahaan asuransi B dengan manfaat rawat inap, rawat jalan, dan santunan kematian memiliki biaya premi sebesar Rp2.000.000 per bulan untuk pemegang polis berusia 30 tahun dengan kondisi kesehatan yang baik.