Apa Itu Asuransi Hospital Cash Plan: Cara Kerja hingga Tips Memilih

JAKARTA, duniafintech.com – Asuransi hospital cash plan adalah asuransi kesehatan yang memberikan uang santunan harian kepada tertanggung saat menjalani rawat inap di rumah sakit. Adapun besaran santunannya diatur di dalam polis asuransi sehingga tidak bergantung pada jumlah tagihan rumah sakit.

Sebagai contoh, Anda membeli asuransi HCP ini dengan manfaat rawat inap maksimal Rp1 juta per hari, sedangkan biaya rawat inap ternyata hanya Rp500 ribu per hari. Dari angka itu, Anda bakal tetap memperoleh Rp1 juta, dalam arti surplus Rp500 ribu.

Tentang Asuransi Hospital Cash Plan dan Manfaatnya

Asuransi kesehatan ini diketahui akan memberikan santunan rawat inap harian atau biaya RS senilai dengan perjanjian polis yang sudah disepakati sejak awal. Karena itu, misalkan biaya yang mesti dibayarkan Rp300 ribu per hari, tetapi manfaat santunan tunai dalam polis HCP ini senilai Rp400 ribu per hari. Maka dari itu, nasabah tetap berhak mendapatkan santunan Rp400 ribu per hari.

Adapun manfaat atau benefit dasarnya serupa dengan asuransi kesehatan, yakni pertanggungan biaya rawat inap, dan pembedahan.

• Biaya kamar rawat inap: tidak bergantung pada kuitansi rumah sakit, tetapi pada polis asuransi. Santunan yang diberikan bersifat harian.
• Biaya unit perawatan intensif: biaya kamar perawatan intensif atau ICU yang diberikan HCP bersifat harian, dengan jumlah sesuai dengan yang tertulis pada polis.
• Biaya kunjungan dokte: HCP biasanya juga memberikan manfaat santunan tunai harian untuk kunjungan dokter setiap harinya. Besaran santunannya sesuai dengan yang tertulis dalam polis.
• Biaya umum rumah sakit: meliputi obat-obatan, makan, lab, dan lain-lain. Santunan yang diberikan pun bersifat harian.
• Biaya operasi: meliputi dokter ahli bedah, dokter ahli anestesi, dan ruang operasi. Santunan yang diberikan biasanya bersifat per tindakan.

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi HCP

1. Kelebihan

• Dapat menjadi pelengkap dari asuransi kesehatan yang telah dimiliki: biasanya, asuransi kesehatan punya uang pertanggungan maksimal. Jika biaya rumah sakit lebih besar ketimbang uang pertanggungan tersebut, HCP bisa memberikan bantuan untuk kelebihan dana itu.
• Pengganti berkurangnya penghasilan akibat sakit: munculnya kondisi mendadak, seperti sakit, tentu akan mengurangi penghasilan nasabah sebab tidak bekerja. Produk HCP pun dalam hal ini dapat menjadi alat berjaga-jaga untuk menggantikan penghasilan yang hilang itu.
• Kelebihan biaya tetap diberikan: HCP tetap bakal memberikan dana sesuai dengan polis sekalipun biaya rumah sakit di bawah nominal itu.
• Klaim asuransi tetap dapat cair kendati telah memiliki asuransi lain: HCP diketahui tetap memberikan 100 persen dana yang dijanjikan walaupun nasabah telah memiliki produk asuransi lain yang sama-sama menjamin.

2. Kekurangan

• Pilihan metode klaim terbatas: adapun metode klaim HCP hanya bisa dilakukan dengan sistem reimbursement. Itu berarti, nasabah mesti terlebih dahulu membayarkan biaya perawatan rumah sakit, kemudian pihak asuransi bakal menggantinya.
• Pilihan manfaat asuransi terbatas: asuransi ini biasanya tidak memberikan manfaat asuransi gigi, asuransi melahirkan, dan jenis asuransi lainnya, selain pertanggungan asuransi kesehatan dasar.

Cara Kerja Asuransi HCP

Sejatinya, cara kerja dari asuransi ini sangat sederhana. Misalkan nasabah memilih polis Cigna Proteksi Sehat yang memberikan santunan tunai atas rawat inap hingga Rp1,5 juta per hari. Kemudian, nasabah diketahui mesti dirawat inap selama dua hari, yang artinya besaran santunan tunai yang berhak diperolehnya senilai Rp3 juta. Akan tetapi, tagihan RS atas biaya rawat inap selama dua hari sebesar Rp2 juta. Dengan demikian, nasabah tetap bakal menerima santunan tunai Rp3 juta sesuai dengan perjanjian polis dan ada surplus Rp1 juta dari nilai asli tagihan rumah sakit.

Harga Premi Asuransi Hospital Cash Plan

Untuk besaran premi dari jenis asuransi ini bergantung pada beberapa faktor, mulai dari besaran santunan tunai yang diberikan, usia dan jenis kelamin, riwayat kesehatan, dan masih banyak lagi.

Akan tetapi, kalau mengacu pada polis Simas Complete Care, bisa diperoleh dengan kisaran premi mulai dari Rp60 ribu sampai Rp200 ribu-an.

Cara Klaim HCP

Sebagaimana diketahui, HCP adalah manfaat turunan dari asuransi kesehatan sehingga cara klaimnya pun sama, yakni nasabah perlu menyiapkan dokumen pendukung, mengisi formulir klaim, mengirimkan dokumen ke perusahaan asuransi atau agen yang dulu membantu nasabah dalam proses aktivasi polis.

Lalu, nasabah tinggal menunggu beberapa hari untuk memperoleh informasi terkait klaim diterima atau ditolak. Jika diterima, santunan tunai biasanya bakal cair dalam waktu 14 hari kerja.

Adapun dokumen yang diperlukan untuk klaim reimbursement adalah sebagai berikut:

• Kuitansi asli yang menginformasikan rincian biaya perawatan
• Surat rincian obat-obatan selama perawatan (jika dibutuhkan)
• Resume medis asli dari dokter yang merawat (jika dibutuhkan)
• Fotokopi hasil laboratorium atau penunjang diagnostik lainnya (jika dibutuhkan)
• Kwitansi dilengkapi dengan materai Rp6 ribu

Untuk dipahami juga, setiap perusahaan asuransi umumnya punya metode klaim yang berbeda-beda.

Tips Memilih HCP yang Bagus 

• Manfaat pengembalian premi.
• Besaran santunan tunai.
• Rasio klaim tahunan.
• Kebijakan renewal guarantee.

Daftar Asuransi Hospital Cash Plan Terbaik

1. Asuransi Kesehatan Cigna

• Nama polis: Cigna Proteksi Sehat
• Besaran premi mulai dari Rp150 ribu per bulan
• Usia masuk nasabah utama: 21—59 tahun
• Usia masuk nasabah pasangan: 18—59 tahun
• Usia masuk nasabah anak: 6 bulan—17 tahun
• Klaim cashless di lebih dari 800 rumah sakit di Indonesia
• Cocok bagi yang menginginkan santunan rawat inap cukup besar
• Santunan harian atas biaya rawat inap mulai dari Rp300 ribu—Rp1,5 juta per hari
• Pertanggungan biaya ambulans
• Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp3 juta—Rp15 juta

2. Asuransi Kesehatan PFI Mega Life

• Nama polis: Asuransi Mega Hospital Investa
• Besaran premi mulai dari Rp95 ribu per bulan
• Cocok bagi yang menginginkan santunan rawat inap dan manfaat santunan meninggal dunia sekaligus
• Santunan harian atas biaya rawat inap mulai dari Rp250 ribu—Rp600 ribu per hari
• Santunan meninggal dunia Rp10 juta—Rp25 juta
• Santunan harian atas perawatan ICU Rp500 ribu—Rp1,2 juta per hari

3. Asuransi Kesehatan AXA Mandiri

• Nama polis: AXA Hospital Plan
• Usia masuk nasabah 17—60 tahun
• Besaran premi mulai dari Rp108 ribu per bulan
• Cocok bagi yang menginginkan manfaat asuransi kesehatan dan jiwa sekaligus
• Manfaat yang diberikan meliputi santunan tunai atas risiko rawat inap dan ICU akibat sakit atau kecelakaan, serta santunan cacat tetap hingga meninggal dunia akibat kecelakaan

4. Asuransi Kesehatan Ciputra Life

• Nama polis: Citra Proteksi Kesehatan
• Usia masuk nasabah 6 bulan—59 tahun
• Besaran premi mulai dari Rp190 ribu per bulan
• Cocok bagi yang menginginkan manfaat asuransi hospital cash plan untuk keluarga
• Santunan harian atas rawat inap mulai dari Rp250 ribu—Rp500 ribu per hari
• Santunan harian atas perawatan ICU mulai dari Rp500 ribu—Rp1 juta per hari
• Santunan meninggal dunia sebesar premi yang telah dibayarkan
• Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan sebesar 2x premi yang telah dibayarkan
• Manfaat pengembalian premi 100% di tahun ke-10

5. Asuransi Kesehatan Chubb

• Nama polis: Hospital Cashback Protection
• Harga premi Asuransi kesehatan murah, yaitu Rp165 ribu per bulan
• Cocok bagi yang menginginkan Asuransi kesehatan dengan manfaat pengembalian premi
• Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp300 ribu—Rp900 ribu per hari
• Pertanggungan biaya ICU Rp600 ribu—Rp1,8 juta per hari
• Manfaat pengembalian premi 50% di tahun ke 3 dan 50% lagi di tahun ke-5

6. Asuransi Kesehatan Lippo Insurance

• Nama polis: MyHealth Protection CashPlus
• Harga premi Asuransi kesehatan murah yaitu Rp7 ribuan per bulan
• Cocok bagi yang menginginkan Asuransi kesehatan dengan premi murah
• Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp50 ribu—Rp300 ribu per hari
• Pertanggungan biaya pembedahan

7. Asuransi Kesehatan BRI Life

• Besaran premi mulai dari Rp227 ribu per bulan
• Usia masuk nasabah utama: 21—65 tahun
• Usia masuk nasabah tambahan dewasa: 21—55 tahun
• Usia masuk nasabah tambahan anak: 1—21 tahun
• Cocok bagi yang menginginkan asuransi kesehatan dengan premi murah untuk keluarga
• Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp300 ribu—1,5 juta per hari
• Pertanggungan biaya ICU Rp1,8 juta per hari
• Pertanggungan biaya pembedahan hingga Rp3 juta
• Pertanggungan biaya aneka perawatan lainnya Rp1,5 juta
• Terdapat layanan konsultasi dokter online gratis
• Pertanggungan biaya rawat jalan Rp1,5 juta
• Memiliki sekitar 626 rumah sakit rekanan di Indonesia

8. Asuransi Kesehatan Simas Jiwa

• Nama polis: Siji Health
• Harga premi asuransi kesehatan murah, yaitu Rp167 ribu per bulan
• Cocok bagi yang menginginkan asuransi kesehatan dengan pilihan plan lengkap
• Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp50 ribu—Rp250 ribu per hari
• Pertanggungan biaya kamar Rp100 ribu
• Pertanggungan biaya pembedahan Rp500 ribu—Rp2,5 juta
• Pertanggungan biaya setelah rawat inap Rp100 ribu—Rp500 ribu

9. Asuransi Kesehatan Adira

• Nama polis: Asuransi Santunan Rawat Inap atau hospital cash plan (HCP) Adira
• Bersifat sebagai polis stand alone
• Polis dapat diperpanjang hingga 54 tahun
• Harga premi Asuransi kesehatan murah yaitu Rp150 ribu per bulan
• Cocok bagi yang menginginkan asuransi HCP dengan premi murah
• Santunan tunai biaya rawat inap hingga Rp500 ribu per hari maksimal 10 kali dalam setahun
• Masa pemulihan benefit atau polis adalah 14 hari setelah diagnosis penyakit yang sama
• Menanggung 5 jenis penyakit yang umum terjadi, yaitu demam berdarah, tipus, peradangan paru atau pneumonia, radang selaput otak (meningitis), dan difteri

10. Asuransi Kesehatan Allianz

• Nama polis: Allianz Dana Kesehatanku
• Bersifat sebagai polis stand alone
• Usia nasabah: 15 hari—59 tahun
• Besaran premi mulai dari Rp450 ribu per bulan
• Cocok bagi yang menginginkan asuransi hospital cash plan hingga jangkauan luar negeri
• Polis dapat digunakan di seluruh dunia
• Manfaat yang diberikan meliputi santunan tunai atas risiko rawat inap  dan pembedahan akibat sakit
• Santunan tunai atas rawat inap adalah Rp250 ribu per hari
• Santunan tunai atas pembedahan adalah 50 persen dari tagihan

Penulis: Kontributor

Editor: Anju Mahendra