JAKARTA, duniafintech.com – Cara pengajuan pinjaman Bank Mandiri sangat penting diketahui sebab dapat menjadi salah satu solusi jitu bagi kamu yang ingin membuka usaha.
Dengan mengetahui cara pinjam uang di Bank Mandiri untuk usaha, kamu pun tidak perlu waktu lama lagi untuk bisa mulai mencoba peruntungan di dunia bisnis.
Nah, untuk mengetahui cara dan jenis-jenis pinjamannya, simak ulasannya berikut ini, seperti dilangsir dari Lifepal.
Jenis Pinjaman di Bank Mandiri — Cara Pengajuan Pinjaman Bank Mandiri
Jenis pinjaman uang di Bank Mandiri ada lima. Ini tentu tidak termasuk pinjaman kredit kepemilikan rumah (KPR) atau kredit kepemilikan kendaraan bermotor, ya!
Baca juga: Cara Daftar MCM2 Bank Mandiri: Pelajari Kendala-Kendalanya!
Nah Bank Mandiri sebagai salah satu bank BUMN terbesar di Indonesia memang memiliki beragam produk perbankan. Bagi kamu yang berniat mengambil pinjaman di Bank Mandiri, simak ulasan jenis pinjamannya.
- KTA Mandiri
Kredit Tanpa Agunan (KTA) Mandiri sama seperti produk kredit pada umumnya yang tidak mewajibkan adanya agunan atau jaminan. Artinya, nggak masalah kalau kamu nggak punya aset yang bisa “disekolahkan” sebagai modal usaha.
Namun, KTA Mandiri punya syarat, yaitu penghasilan minimum. Artinya jenis pinjaman ini cocok buat kamu yang saat ini berstatus sebagai pegawai dan hendak banting setir jadi pengusaha atau bikin usaha sampingan.
Plafon pinjaman KTA Mandiri mencapai Rp200 juta dengan tenor maksimal tiga tahun kamu yang gajinya dibayarkan menggunakan bank selain Mandiri. Sementara kalau payroll-mu menggunakan Bank Mandiri, bisa mendapat tenor hingga lima tahun. Suku bunga yang diberlakukan yaitu 17,52 persen per tahun.
- Mandiri Serbaguna Mikro
Salah satu cara pinjam uang di Bank Mandiri untuk usaha adalah menggunakan Mandiri Serbaguna Mikro. Produk pinjaman Bank Mandiri satu ini dikhususkan untuk membantu kamu yang hendak bergerak di bidang usaha mikro. Mau bikin usaha ternak ayam pun bisa lho dibiayai dengan pinjaman ini!
Tapi, sama seperti KTA Mandiri, ada syarat status kepegawaian buat peminjamnya. Limit kredit ini yaitu sebesar Rp50 juta dengan tenor maksimal 36 bulan dan suku bunganya 19,25 persen per tahun.
- KTA Mandiri Mitra Karya
Nah, untuk KTA yang satu ini khusus buat kamu yang gajinya dibayarkan melalui Bank Mandiri dan perusahaan punya perjanjian kerja sama dengan Mandiri.
Keuntungannya proses pencairan pinjaman ini pun jauh lebih mudah. Dengan syarat kamu sudah bekerja minimal satu tahun di perusahaan.
Plafon KTA Mitra Karya hingga Rp 200 juta dengan tenor maksimal lima tahun. Tapi bila perusahaan tempatmu bekerja punya program khusus dengan Bank Mandiri, maka kamu bisa mengajukan pinjaman sampai Rp 350 juta dengan tenor 10 tahun. Suku bunganya 17,52 persen per tahun.
- Kredit Usaha Mikro
Kredit Usaha Mikro (KUM) diberikan kepada kamu yang memiliki usaha mikro untuk membiayai kebutuhan usaha produktif. Baik untuk kebutuhan investasi, maupun kebutuhan modal kerja.
Salah satu keuntungan yang kamu dapatkan dengan memilih pinjaman ini yaitu proses kredit yang cepat dan mudah serta persyaratan kredit yang ringan. KUM punya limit hingga Rp200 juta dengan jangka waktu sampai dengan lima tahun.
KUM memberlakukan agunan berupa objek yang dibiayai & fixed assets. Suku bunga tetapnya bersaing dengan sistem perhitungan flat & fixed selama jangka waktu kredit. Ini digunakan sebagai penentuan angka angsuran yang tetap setiap bulannya.
- Kredit Modal Kerja
Kalau menurutmu 4 produk kredit yang telah dijelaskan sebelumnya memberikan nilai pinjaman terlalu kecil, maka kamu harus tahu tentang Kredit Modal Kerja berikut ini.
Berbeda dari keempat produk sebelumnya, Kredit Modal Kerja Mandiri memberlakukan plafon maksimal Rp100 miliar dan minimum Rp100 juta.
Jangka waktunya memang disebut hanya setahun, tapi tenang, bisa diperpanjang kok! Hampir sama seperti Kredit Usaha Mikro, diperlukan surat izin usaha sebagai syarat untuk mengajukan pinjaman ini.
Cara Pengajuan Pinjaman Bank Mandiri
Agar cair, kamu harus tahu cara pinjam uang di Bank Mandiri. Berikut ini hal-hal yang kamu perlu lakukan dan penuhi untuk mendapatkan pinjaman uang dari Bank Mandiri!
1. Syarat pengajuan
Cara pinjam uang di Bank Mandiri untuk usaha memiliki syarat yang harus kamu penuhi sebelum akhirnya pinjaman disetujui.
Baca juga: Cara Bayar Tagihan Kredivo di Bank Mandiri: Kemudahan Melalui Virtual Account
Pertama dan yang paling utama, kamu harus termasuk Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia. Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah. Dengan batas maksimal usia 60 tahun saat kredit sudah lunas.
Syarat selanjutnya, kamu belum pernah memperoleh fasilitas kredit atau pernah/ telah memperoleh fasilitas kredit dengan kolektibilitas lancar atau tidak dalam kondisi kredit bermasalah. Usahamu juga harus sudah berjalan minimum 2 tahun di lokasi dan bidang usaha yang sama.
Untuk persyaratan dokumen yang harus kamu penuhi, di antaranya:
- Fotokopi KTP calon debitur
- Fotokopi KTP suami/istri calon debitur
- Fotokopi Kartu Keluarga (KK)
- Surat Nikah (bagi yang menikah) atau surat cerai (bagi yang berstatus cerai),
- NPWP
- Surat Keterangan Usaha dari Desa/Kelurahan, Dinas Pasar atau Otorita setempat dimana calon debitur memiliki usaha atau Surat Izin Usaha
- Fotokopi buku Mandiri Tabungan atau Mandiri TabunganMU atas nama calon debitur.
Setelah semua syarat terpenuhi, kamu hanya perlu mendatangi kantor cabang terdekat. Setelah itu, ikuti arahan pihak bank untuk cara pinjam uang di Bank Mandiri.
Jika proses screening lolos, kemungkinan besar pinjaman kamu akan cair dalam waktu 14 hari kerja paling lama. Bahkan, beberapa jenis pinjaman bisa cair dalam waktu satu hari.
2. Simulasi Kredit Usaha Mikro (KUM)
Anggaplah kamu sudah mengajukan untuk mendaftar sebagai nasabah KUM dan kami butuh dana pinjaman sebesar Rp50 juta. Asumsinya dengan suku bunga tetap per tahun sebesar 12% serta tenor pinjaman tiga tahun.
Pertama, kita harus dapatkan dulu nilai bunga per tahun, yaitu Rp6 juta. Dengan tenor tiga tahun maka dikalikan 3, sehingga total utang bunga menjadi Rp18 juta.
Dengan begitu, total jumlah utang menjadi Rp68 juta (pokok pinjaman Rp50 juta + total utang bunga Rp18 juta).
Sebelum kamu dinyatakan lolos mendapat pinjaman KUM, ada syarat minimal penghasilan yaitu sebesar Rp2 juta. Nantinya setiap iuran bisa diproses dengan durasi persetujuan rentang waktu 7 s/d 14 hari kerja.
Ketentuan lain yang juga akan dibebankan ke kamu adalah biaya rekening sebesar Rp10 ribu per bulan.
Mengenai penalti, pertama kamu akan dikenakan 1% limit sisa pinjaman saldo dengan catatan akan dilaksanakan pelunasan di awal. Kedua, bila terdapat keterlambatan pembayaran maka biaya denda akan dikenakan 2% dari sisa pengajuan kredit.
Baca juga: Keuntungan Investasi di Bank Mandiri Yuk Kita Simak!
Baca terus berita fintech Indonesia dan kripto terkini hanya di duniafintech.com
