JAKARTA, 15 Oktober 2024 – Penetrasi industri asuransi jiwa per semester I/2024 yang berhasil dicatat Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) menunjukkan angka 0,8% dari produk domestik bruto (PDB).
Artinya, hanya setengah dari masyarakat yang paham asuransi memilih menggunakan asuransi.
Menurut Ketua Bidang Produk, Manajemen Risiko & GCG AAJI Fauzi Arfan mengatakan, tantangan utama penghambat penetrasi asuransi jiwa adalah literasi masyarakat yang belum optimal.
“Tantangan utama yang dihadapi industri adalah persepsi bahwa produk asuransi cenderung kompleks dan sulit dipahami.
Hal ini membuat banyak orang ragu untuk membeli asuransi,” kata Fauzi.
Berdasarkan catatan AAJI, jangkauan penetrasi asuransi jiwa baru mencapai 6,6% dari populasi.
Literasi keuangan Indonesia di sektor asuransi per 2022 tercatat sebesar 31,72%, tetapi inklusi asuransi hanya 16,63%.
Dari segi industri, Fauzi menjelaskan tantangan lainnya adalah persaingan pasar.
Industri asuransi juga bersaing dengan sektor lain seperti perbankan dan investasi yang menurutnya sering kali lebih menarik bagi masyarakat.
Maka dengan tantangan tersebut, strategi AAJI untuk meningkatkan penetrasi asuransi jiwa adalah dengan aktif meningkatkan literasi keuangan melalui berbagai program edukasi yang menyasar beragam lapisan mulai dari seminar di kampus hingga komunitas ibu rumah tangga.
Pengembangan Asuransi Jiwa Fleksibel
Menurut catatan AAJI, industri asuransi jiwa juga merespons dengan terus melakukan pengembangan produk asuransi jiwa yang lebih fleksibel dan sesuai dengan kebutuhan masyarakat.
Fauzi mencotohkan produk seperti asuransi mikro atau produk unit-linked dapat memperluas jangkauan pasar.
Menurutnya produk yang mudah dipahami dan terjangkau juga akan meningkatkan daya tarik asuransi jiwa bagi masyarakat luas.
“Penggunaan teknologi digital juga memberikan peluang besar bagi industri untuk menjangkau lebih banyak konsumen,” paparnya.
Akses digital dan peningkatan literasi keuangan diharapkan dapat menarik minat generasi muda dalam menggunakan produk asuransi.
Klaim Kesehatan Melonjak
PT Prudential Life Assurance mencatatkan peningkatan klaim asuransi kesehatan mencapai 28% secara tahunan (year on year/YoY) atau sekitar Rp3,3 triliun pada semester I/2024.
Sementara itu klaim meninggal dunia turun 6% seiring dengan meredanya pandemi Covid-19.
Kenaikan tersebut sejalan dengan peningkatan di industri asuransi jiwa.
Pada semester I/2024, Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatat klaim kesehatan industri asuransi jiwa mencapai sebanyak Rp11,83 triliun yang naik 26% yoy dari sebelumnya Rp9,39 triliun pada Januari—Juni 2023.
Sementara itu klaim meninggal dunia mencapai Rp4,92 triliun, turun 5,1% yoy dari sebelumnya Rp5,18%.
Chief Customer and Marketing Officer Prudential Indonesia Karin Zulkarnaen mengakui bahwa kenaikan klaim tersebut merupakan dampak dari semakin tingginya biaya medis atau inflasi medis.
“Di Indonesia sendiri itu inflasi medis itu naik 13%, ini jadi tantangan buat industri.
Biaya pengobatan, treatment, obat, dan harga kamar rumah sakit terus naik, tetapi pendapatan masyarakat naiknya jauh lebih tipis.
Terapkan Strategi
Namun demikian, Karin menyebut untuk menangkal hal tersebut, Prudential menerapkan beberapa strategi.
Salah satunya dengan produk asuransi yang disesuaikan dengan kondisi sekarang ini yakni PruWell Medical.
Karin menjelaskan produk asuransi kesehatan tersebut memproteksi nasabah perawatan bahkan sebelum dan setelah rawat inap.
Produk tersebut menyeluruh untuk berbagai jenis penyakit pertanggungan seumur hidup sampai 99 tahun.
Tidak hanya itu, produk tersebut juga memberikan reward berupa keringanan hingga 20% untuk masa pertanggungan yang akan datang bagi nasabah yang tidak melakukan klaim pada tahun berjalan.
Karin menegaskan produk tersebut menerapkan prinsip fairness (adil) di mana bagi nasabah yang bisa menjaga kesehatan mendapatkan keringanan premi.
