Suku Bunga Bank Digital vs Bank Konvensional: Mana yang Untung ?

JAKARTA, duniafintech.com – Suku bunga bank digital saat ini cenderung menawarkan suku bunga yang lebih tinggi daripada bank konvensional.

Hal ini disebabkan oleh biaya operasional yang lebih rendah karena bank digital tidak memiliki cabang fisik dan operasionalnya sepenuhnya dilakukan secara online. Dengan biaya operasional yang lebih rendah, bank digital dapat menawarkan suku bunga yang lebih tinggi kepada nasabah.

Di sisi lain, bank konvensional memiliki cabang fisik dan biaya operasional yang lebih tinggi. Hal ini membuat bank konvensional cenderung menawarkan suku bunga yang lebih rendah daripada bank digital.

Baca juga: Suku Bunga Bank Digital Deposito, Ini Rekomendasinya !

Namun, perlu diingat bahwa suku bunga yang ditawarkan oleh bank digital dan bank konvensional dapat berbeda-beda tergantung pada produk dan layanan yang ditawarkan, serta kondisi pasar keuangan yang berlaku.

Berikut tips-tips dalam memilih suku bunga bank digital

1. Bandingkan suku bunga dari beberapa bank digital sebelum memutuskan untuk membuka rekening atau mengambil produk keuangan tertentu. Dengan membandingkan suku bunga dari beberapa bank digital, Anda dapat memilih bank yang menawarkan suku bunga terbaik untuk kebutuhan Anda.

2. Perhatikan biaya tambahan seperti biaya administrasi, biaya keterlambatan, dan biaya lainnya yang mungkin dikenakan oleh bank digital. Biaya tambahan ini dapat berdampak pada jumlah yang harus Anda bayar kembali dan dapat memengaruhi keputusan Anda untuk mengambil pinjaman atau produk keuangan lainnya.

3. Perhatikan persyaratan dan ketentuan yang berlaku untuk suku bunga bank digital. Pastikan Anda memahami persyaratan dan ketentuan yang berlaku sebelum memutuskan untuk mengambil produk keuangan dari bank digital tertentu.

4. Pertimbangkan reputasi bank digital dan ulasan dari nasabah yang telah menggunakan produk keuangan dari bank tersebut. Ulasan dari nasabah dapat memberikan informasi yang berguna tentang pengalaman mereka dengan bank digital tertentu.

5. Pertimbangkan risiko kredit. Bank digital mungkin menawarkan suku bunga yang lebih tinggi karena risiko kredit yang lebih tinggi. Pastikan Anda mempertimbangkan risiko kredit sebelum mengambil pinjaman atau produk keuangan lainnya dari bank digital.

Keunggulan Suku Bunga Bank Digital

1. Suku bunga yang lebih tinggi

Bank digital cenderung menawarkan suku bunga yang lebih tinggi daripada bank konvensional karena biaya operasional yang lebih rendah. Dengan biaya operasional yang lebih rendah, bank digital dapat menawarkan suku bunga yang lebih tinggi kepada nasabah.

2. Mudah digunakan

Bank digital dapat diakses dan digunakan secara online, sehingga memudahkan nasabah untuk mengakses produk keuangan seperti pinjaman dan deposito.

Baca juga: Bunga Deposito Bank Digital, Mana yang Paling Cuan?

3. Proses yang lebih cepat

Bank digital dapat menyelesaikan proses aplikasi dan persetujuan pinjaman atau produk keuangan lainnya lebih cepat daripada bank konvensional.

4. Tidak perlu ke cabang fisik

Bank digital tidak memiliki cabang fisik, sehingga nasabah tidak perlu mengunjungi cabang bank untuk membuka rekening atau mengakses produk keuangan.

5. Fitur digital yang inovatif

Bank digital seringkali menawarkan fitur digital yang inovatif, seperti layanan perbankan online dan mobile banking yang memudahkan nasabah untuk mengelola keuangan mereka.

6. Transparansi biaya

Bank digital seringkali menawarkan transparansi biaya yang lebih baik daripada bank konvensional, sehingga nasabah dapat memahami dengan lebih jelas biaya-biaya yang terkait dengan produk keuangan yang mereka gunakan.

Namun, perlu diingat bahwa bank digital mungkin tidak cocok untuk semua orang, terutama bagi mereka yang lebih suka berhubungan secara langsung dengan staf bank atau memerlukan layanan yang lebih kompleks.

Jenis Suku Bunga Bank Digital vs Bank Konvensional

Suku Bunga Bank Digital

1. Suku Bunga Tabungan

Bank digital dapat menawarkan suku bunga yang kompetitif untuk tabungan atau rekening giro digital. Suku bunga ini dapat bervariasi tergantung pada saldo minimum, jenis akun, dan kebijakan bank digital.

2. Suku Bunga Deposito

Bank digital juga dapat menyediakan layanan deposito dengan suku bunga tetap untuk jangka waktu tertentu. Suku bunga deposito biasanya lebih tinggi daripada tabungan biasa, tergantung pada jangka waktu dan jumlah dana yang didepositokan.

3. Suku Bunga Kredit

Bank digital juga menawarkan produk kredit seperti pinjaman pribadi, pinjaman kendaraan, atau pinjaman usaha. Suku bunga kredit ini dapat bervariasi tergantung pada jenis pinjaman, jumlah pinjaman, jangka waktu, dan profil kredit peminjam.

4. Suku Bunga KPR

Bank digital juga dapat menawarkan KPR dengan suku bunga yang kompetitif untuk pembelian rumah atau pembiayaan properti. Suku bunga KPR ini dapat bervariasi tergantung pada bank digital yang bersangkutan, jangka waktu kredit, dan profil kredit peminjam.

5. Suku Bunga Investasi

Beberapa bank digital juga menawarkan produk investasi seperti reksa dana atau instrumen investasi lainnya. Suku bunga investasi ini dapat bervariasi tergantung pada jenis produk investasi dan kinerja pasar keuangan.

Baca juga: Berita Fintech Indonesia: Fintech Vs Bank Digital, Mana yang Lebih Unggul?

Suku Bunga Bank Konvensional

1. Suku Bunga Tabungan

Suku bunga tabungan konvensional cenderung berada pada kisaran rendah hingga sedang. Suku bunga ini dapat berubah-ubah sesuai dengan kebijakan bank sentral dan kondisi ekonomi.

2. Suku Bunga Deposito

Deposito konvensional menawarkan suku bunga yang lebih tinggi daripada tabungan biasa. Suku bunga deposito biasanya tetap untuk jangka waktu tertentu, dan tingkat bunga ini dapat bervariasi tergantung pada jumlah deposito dan jangka waktu yang dipilih.

3. Suku Bunga Kredit

Bank konvensional menawarkan berbagai jenis pinjaman, seperti pinjaman pribadi, KPR, pinjaman kendaraan, atau pinjaman usaha. Suku bunga kredit ini biasanya ditetapkan berdasarkan suku bunga acuan, seperti suku bunga primer atau tingkat suku bunga pasar.

4. Suku Bunga KPR

Suku bunga KPR konvensional juga dapat berbeda-beda tergantung pada bank dan kondisi pasar. Suku bunga KPR sering kali mengacu pada suku bunga acuan seperti Suku Bunga Kredit Pemilikan Rumah (SBKPR) yang ditetapkan oleh bank sentral atau tingkat suku bunga pasar.

Baca juga: Suku Bunga Bank Digital dan Kelebihan Bank Digital

Besaran Suku Bunga Bank Digital vs Bank Konvensional

Suku Bunga Bank Digital

1. Tabungan Digital

Suku bunga tabungan digital seringkali lebih tinggi daripada suku bunga tabungan konvensional. Beberapa bank digital dapat menawarkan suku bunga yang berkisar antara 1% hingga 3% per tahun untuk tabungan digital mereka. Namun, perlu dicatat bahwa suku bunga ini dapat bervariasi tergantung pada bank dan ketentuan produk yang ditawarkan.

2. Deposito Digital

Bank digital juga dapat menawarkan suku bunga yang lebih kompetitif untuk deposito digital. Suku bunga deposito digital dapat berkisar antara 2% hingga 7% per tahun, tergantung pada jangka waktu deposito dan jumlah yang diinvestasikan.

3. Pinjaman Digital

Bank digital dapat menawarkan suku bunga yang lebih rendah atau lebih kompetitif untuk pinjaman digital, seperti pinjaman pribadi atau pinjaman usaha. Suku bunga pinjaman digital dapat berkisar antara 5% hingga 20% per tahun, tergantung pada bank, jumlah pinjaman, jangka waktu, dan profil kredit peminjam.

Bank Konvensional

1. Tabungan

Suku bunga tabungan konvensional dapat bervariasi, tetapi umumnya berkisar antara 0,01% hingga 2% per tahun, tergantung pada bank dan jenis tabungan yang ditawarkan.

2. Deposito

Suku bunga deposito konvensional umumnya lebih tinggi daripada suku bunga tabungan. Suku bunga deposito biasanya berkisar antara 1% hingga 6% per tahun, tergantung pada jangka waktu deposito dan jumlah yang diinvestasikan.

3. Kredit Konsumen

Suku bunga untuk pinjaman konsumen, seperti pinjaman pribadi atau pinjaman kendaraan, dapat berkisar antara 5% hingga 25% per tahun, tergantung pada bank, jumlah pinjaman, jangka waktu, dan profil kredit peminjam.

4. Kredit Pemilikan Rumah (KPR)

Suku bunga KPR konvensional sering kali ditetapkan berdasarkan suku bunga acuan, seperti Suku Bunga Kredit Pemilikan Rumah (SBKPR) yang ditetapkan oleh bank sentral atau tingkat suku bunga pasar. Suku bunga KPR dapat berkisar antara 5% hingga 12% per tahun, tergantung pada bank, jangka waktu kredit, dan profil kredit peminjam.