Tips Cerdas Menggunakan KTA agar Tidak Boncos

JAKARTA, duniafintech.com – Tips cerdas menggunakan KTA ini bisa Anda jadikan acuan agar pinjaman Kredit Tanpa Agunan (KTA) tidak membebankan kondisi finansial Anda. KTA itu sendiri adalah sebuah pinjaman perbankan yang mampu memberikan dana kepada nasabah tanpa perlu mempersiapkan suatu aset untuk dijadikan jaminan atas pinjaman tersebut.

Umumnya, KTA diajukan untuk berbagai kebutuhan keuangan yang mendesak, sebab proses pengajuan hingga pencairannya memang begitu singkat, jika dibandingkan dengan produk pinjaman lainnya yang disediakan oleh bank. Namun meski begitu, proses pencicilan KTA juga kerap bermasalah dan tidak berjalan lancar sebagaimana proses pengajuannya.

Tidak sedikit orang yang bermasalah dengan pinjaman KTA. Kondisi ini tentu disebabkan oleh banyak hal, termasuk penggunaan dana KTA yang tidak tepat. Jika berminat untuk mengajukan pinjaman yang satu ini, maka sangat penting untuk merencanakan alokasi dana tersebut dengan baik.

Hal ini sangat penting, apalagi jika berniat untuk mengajukan pinjaman KTA dalam jumlah yang cukup besar. Jangan sampai tujuan Anda mengatasi masalah keuangan, justru berakhir dengan masalah keuangan lainnya di masa yang akan datang.

Keuntungan Menggunakan KTA

Apa saja keuntungan menggunakan KTA?

1. Tidak Perlu Jaminan

Pengajuan pinjaman KTA tidak memerlukan agunan atau tanpa jaminan apapun sebagai syarat. Nasabah bisa mendapatkan dana pinjaman KTA tanpa harus menempatkan aset apapun sebagai jaminan. Sehingga, pemberian dana pinjaman murni diukur berdasarkan kemampuan bayar dan histori kredit nasabah.

2. Penggunaan Dana Fleksibel

Dana yang didapat dari KTA bisa digunakan untuk kebutuhan apapun. Dana KTA bisa digunakan untuk berbagai macam hal seperti membayar biaya pengobatan, biaya renovasi rumah, modal usaha, dana darurat, dll.

3. Tenor Pinjaman Beragam

Umumnya, KTA menawarkan tenor pinjaman beragam mulai dari 1 tahun hingga 5 tahun sesuai dengan kebutuhan.

4. Suku Bunga Kompetitif

Suku bunga yang ditawarkan oleh KTA tergolong cukup kompetitif dan rendah dibandingkan pinjaman lainnya. Bahkan beberapa produk KTA menawarkan suku bunga di bawah 1% untuk tenor tertentu.

5. Limit Pinjaman Cukup Tinggi

KTA menawarkan limit pinjaman yang cukup tinggi hingga ratusan juta Rupiah.

6. Proses Pengajuan Relatif Cepat

Proses pengajuan KTA relatif cepat sekitar 2-3 hari sampai dana diterima ke rekening apabila seluruh persyaratan telah dipenuhi.

7. Membantu Meningkatkan Skor Kredit

Skor kredit bisa terus meningkat apabila membayar cicilan KTA tepat waktu. Skor kredit yang positif akan mempermudah Anda mendapatkan pinjaman jenis lain ketika dibutuhkan di masa depan.

Istilah-istilah dalam KTA

– Annual Percentage Rate (APR) : Suku bunga pinjaman per tahun.

• Biaya Asuransi : Jumlah uang yang dibayarkan untuk asuransi jiwa atau bangunan.
• Biaya Keterlambatan Pembayaran : Biaya yang dikenakan oleh bank apabila pemohon terlambat untuk membayar angsuran kreditnya.
• Biaya Lain-Lain : Jumlah uang yang dibayarkan untuk keperluan yang lain misalnya biaya administratif.
• Biaya Materai : Biaya untuk perangko materai yang digunakan untuk mengesahkan dokumen perjanjian kredit.
• Biaya Pembayaran Awal : Biaya yang dikenakan oleh bank apabila pemohon melunasi pinjamannya sebelum jatuh tempo.
• Biaya Provisi : Biaya yang dikenakan oleh bank kepada pemohon pinjaman pada saat pinjamannya disetujui.
• Cicilan per bulan: Jumlah yang harus dibayarkan ke bank setiap bulan.
• Jumlah Kredit : Jumlah yang ingin dipinjam.
• Kredit Tanpa Agunan (KTA) : Sebuah produk bank, dimana nasabah dapat meminjam sejumlah dana/uang dari bank tanpa harus memberikan jaminan atau agunan seperti sertifikat rumah, BPKB, SK, dll.
• Limit Kredit : Batas uang yang dapat dipinjam atau digunakan dalam perjanjian kredit pinjaman.
• Non-Payroll : Gaji nasabah tidak dibayarkan melalui bank tersebut.
• Payroll : Gaji nasabah dibayarkan melalui bank tersebut.
• Pencairan Pinjaman : Waktu yang dibutuhkan agar dana yang diajukan dapat diterima oleh yang mengajukan.
• Plafon : Batas tertinggi jumlah kredit yang disediakan.
• Simulasi Kredit : Prosedur untuk memperkirakan berapa besar jumlah angsuran kredit yang harus dilunasi setiap bulan atau setiap tahunnya dalam jangka waktu tertentu.
• Suku Bunga : Biaya dari persenan dari pinjaman pokok.
• Tabel Simulasi Kredit : Tabel yang menunjukkan simulasi kredit
• Tenor : Jangka waktu
• Total Pembayaran : Jumlah nominal yang akan dibayarkan dari awal hingga akhir kredit.

Tips Cerdas Menggunakan KTA

Berikut adalah beberapa tips cerdas menggunakan KTA secara maksimal yang bisa Anda terapkan, antara lain:

1. Tentukan Tujuan Penggunaan yang Jelas

Jangan sampai mengajukan KTA untuk tujuan yang tidak begitu penting atau bahkan yang bersifat konsumtif. Bukannya memberikan manfaat maksimal, pengajuan KTA yang seperti ini justru beresiko menimbulkan masalah di dalam keuangan.

Jika tujuan pengajuan KTA adalah untuk kebutuhan modal bisnis, maka Anda juga wajib memperhitungkan resiko yang akan ditanggung di dalam bisnis tersebut. Anda harus memahami kemampuan Anda membayar cicilan di masa yang akan datang, terutama jika berniat mengajukan pinjaman modal ini dalam jumlah yang besar.

Tetapkan tujuan pengajuan KTA dengan tepat, sehingga kelak produk ini bisa dimanfaatkan sesuai dengan rencana dan tujuan tersebut.

2. Cek Kondisi Keuangan

Bagaimana kondisi keuangan yang dimiliki saat ini?Pahamilah dengan baik bahwa pinjaman KTA ini merupakan dana segar berupa hutang di dalam keuangan. Anda harus mencicilnya secara rutin dan melunasinya sesuai dengan tenggat waktu yang diberikan oleh pihak bank.

Artinya, sangat penting untuk melihat kemampuan bayar sejak awal. Hal ini juga berkaitan dengan jumlah pinjaman KTA yang bisa diajukan dan tanggung di dalam keuangan tersebut.

Jangan sampai kelak Anda mengalami masalah di dalam keuangan, hanya karena memiliki jumlah hutang yang terlalu besar.

3. Ajukan KTA dalam Jumlah yang Tepat

Tips cerdas menggunakan KTA yang paling adalah mengajukan KTA dalam jumlah yang tepat merupakan salah satu langkah cerdas untuk membuat produk ini benar-benar memberikan manfaat maksimal di dalam keuangan.

Anda perlu menyesuaikan jumlah pinjaman dan juga masa cicilan yang tepat, sehingga jumlah cicilan yang harus dibayarkan benar-benar sesuai dengan kemampuan keuangan. Hindari jumlah cicilan yang terlalu besar, sebab hal ini bisa membebani keuangan dan membuat berbagai kebutuhan yang lainnya tidak terpenuhi dengan baik.

Namun jangan ajukan jumlah cicilan yang terlalu ringan, karena hal ini juga akan membuat bunga semakin besar dan masa cicilan semakin panjang.

4. Lakukan Perbandingan Produk KTA

Meski sangat membutuhkan pinjaman KTA dalam waktu yang mendesak, hindari untuk memilih produk ini dengan gegabah. Saat ini, ada banyak bank yang menyediakan produk KTA, bahkan lengkap dengan berbagai penawaran yang cukup menguntungkan.

Anda akan memiliki kesempatan yang luas untuk memilih salah satu produk terbaik dan sesuai dengan kebutuhan keuangan. Lakukan perbandingan antara satu produk KTA dengan yang lainnya, sehingga bisa memahami apa saja kelebihan dan juga kekurangan yang dimiliki produk-produk tersebut.

Ada banyak hal yang patut dijadikan pertimbangan dalam memilih, seperti: besaran bunga dan berbagai biaya lainnya, syarat pengajuan, pinalti, lama proses pengajuan, masa cicilan, dan yang lainnya.

Carilah informasi yang akurat tentang beberapa produk KTA, sehingga bisa membandingkannya dan memilih salah satu produk yang paling tepat untuk keuangan.

Mengajukan pinjaman KTA bisa saja menjadi solusi bagi masalah keuangan Anda. Namun hal ini harus direncanakan dengan matang sejak awal, sehingga pinjaman tersebut kelak tidak menjadi masalah di dalam keuangan.

Selain itu, miliki juga komitmen yang kuat untuk melunasi pinjaman KTA tersebut, agar bisa mendapatkan manfaat maksimal dan bebas masalah keuangan di masa yang akan datang.

Penulis: Kontributor / M. Raihan Muarif

Editor: Anju Mahendra