Terdapat banyak cara untuk mendapatkan pinjaman modal usaha kecil yang bisa dilakukan, di antaranya dengan meminjam ke bank.
Dalam menjalankan usaha, setiap wirausahawan sangat membutuhkan modal. Adapun peminjaman modal usaha juga menjadi salah satu kunci untuk mengembangkan unit bisnis sebuah perusahaan atau Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM). Ketidakmampuan mendapatkan modal kerap kali juga menjadi salah satu penyebab mandeknya roda usaha.
Terkait hal ini, wirausahawan yang ingin melebarkan sayap bisnisnya tentu harus berani mengambil risiko berupa mencari tambahan modal.Â
Diketahui, bank mempunyai berbagai produk pinjaman dana dan seorang wirausahawan mestinya mengetahui skema permodalan yang cocok untuk usaha yang dijalankan, yakni peminjaman modal yang diajukan dengan atau tanpa menggunakan jaminan.
Di sisi lain, meski pinjaman modal usaha secara online sudah menjamur, bank sendiri tetap menjadi prioritas, terutama bagi pinjaman berjumlah besar. Di antara produk pinjaman kredit yang populer dari bank BUMN untuk UMKM, yakni Kredit Usaha Kecil (KUR) atau modal usaha dari pemerintah. Bank-bank swasta pun tentunya memiliki berbagai pinjaman dana untuk para wirausahawan.
Inilah daftar pinjaman modal usaha dari bank terkemuka:
Pinjaman Modal Usaha Bank BRIÂ
Ini merupakan pinjaman usaha mikro dengan bunga subsidi dari pemerintah sebesar 6% per tahun. Adapun pinjaman ini cocok bagi mereka yang baru merintis usaha dengan nominal pinjaman sampai dengan Rp50 juta. Sementara itu, tenornya pun fleksibel, yakni mulai dari 12, 18, hingga 24 bulan.
Ada tiga produk pinjaman modal usaha Bank BRI tanpa jaminan ini, yaitu:
– KUR Mikro BRI: kredit investasi atau kredit modal kerja dengan plafon sampai dengan Rp50 juta per nasabah. Tenornya maksimal 3 tahun untuk modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi.
– KUR Ritel BRI: kredit untuk nasabah yang punya usaha produktif dan layak dengan plafon hingga Rp500 juta per debitur. Tenor KUR Ritel maksimal 4 tahun sebagai kredit modal kerja dan 5 tahun sebagai kredit investasi.
– KUR TKI BRI: membiayai keberangkatan calon TKI ke negara penempatan dan besaran pinjamannya sampai Rp25 juta dengan tujuan mencakup Taiwan, Brunei, Singapura, Hongkong, Jepang, Korea Selatan, dan Malaysia.
Syarat Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI:
– Punya usaha produktif dan dianggap layak.
– Telah melakukan usaha secara aktif minimal selama 6 bulan.
– Memenuhi persyaratan administrasi seperti KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat izin usaha.
– Tidak sedang menerima layanan kredit dari perbankan lainnya, kecuali kredit konsumtif seperti Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) atau Kredit Pemilikan Rumah (KPR).
Pinjama Modal Usaha Bank MandiriÂ
Berikutnya adalah peminjaman modal usaha dari pemerintah, yakni KUR Mandiri. Pembiayaannya diberikan kepada UMKM yang layak dan tujuannya sendiri adalah meningkatkan pelayanan bank kepada UMKM produktif untuk mendorong pertumbuhan ekonomi dan penyerapan tenaga kerja di masyarakat.
Adapun pinjaman modal usaha tanpa jaminan Bank Mandiri ini menyediakan pinjaman dana mulai dari Rp2 juta hingga Rp200 juta. Jangka waktunya selama 3-5 tahun. Untuk suku bunganya sebesar 6% bagi semua besaran pinjaman dan tenor.
Beberapa pilihan produk KUR Bank Mandiri, antara lain:
– KUR Mikro: maksimal limit pinjaman hingga Rp25 juta.
– KUR Ritel: pinjaman di atas Rp25 juta hingga Rp200 juta per nasabah.
– KUR Penempatan TKI: pinjaman dana hingga Rp25 juta.
– KUR Khusus Mandiri: pinjaman modal usaha hingga Rp500 juta untuk kelompok yang dikelola secara bersamaan dalam bentuk cluster dan bekerja sama dengan mitra usaha untuk komoditas peternakan, perkebunan rakyat, dan perikanan.
Syarat peminjaman modal usaha Bank Mandiri:
– Aplikasi Permohonan Kredit
– Fotokopi E-KTP, Surat Nikah atau cerai (bagi yang sudah menikah/cerai), KK.
– Pas foto terbaru calon debitur dan pasangan.
– Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK), surat keterangan usaha, surat keterangan domisili usaha, dan lainnya.
– Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP), apabila limit kredit lebih dari Rp50 juta
Pinjaman Modal Usaha Bank BNI
Kredit Usaha Rakyat (KUR) BNI memberikan fasilitas kredit untuk pelaku usaha kecil, usaha mikro, dan koperasi sebagai kredit modal kerja atau kredit investasi. Pinjaman dananya mulai dari Rp25 juta hingga Rp500 juta, dengan jangka 1-5 tahun. Adapun suku bunga Kredit Usaha Rakyat (KUR) BNI sebesar 6% per tahun, yang berlaku mulai 1 Januari 2020.
Beberapa produk pinjaman modal usaha KUR BNI:
– KUR Mikro: pembiayaan usaha sampai Rp25 juta dengan jangka waktu sampai 4 tahun.
– KUR Ritel: pembiayaan mulai dari Rp25 juta sampai Rp500 juta dan jangka waktunya 5 tahun.
– KUR TKI: pinjaman khusus untuk TKI sampai Rp25 juta dengan jangka waktu paling lama 3 tahun atau sesuai kontrak kerja.
– KUR Khusus: program khusus masyarakat tani seperti pedagang pupuk maupun ekosistem pendukung pertanian lainnya. Adapun besaran peminjaman modal usaha sampai Rp22 juta dengan Tenor pelunasan KUR Tani selama 5 bulan atau sebanding dengan satu musim tanam.
Syarat Kredit Usaha Rakyat (KUR) BNI:
– Warga Negara Indonesia (WNI).
– Fotokopi E-KTP dan Kartu Keluarga.
– Fotokopi Surat Nikah bagi yang sudah menikah.
– Fotokopi Surat Izin Usaha atau Keterangan Usaha Dari Kelurahan.
– Fotokopi dokumen jaminan untuk kredit KUR di atas Rp50 juta.
– Usaha sudah berjalan minimal 6 tahun.
– NPWP untuk kredit KUR di atas Rp50 juta.
Pinjaman Kredit Usaha Rakyat (KUR) BTN
KUR BTN menghadirkan berbagai produk pinjaman tunai untuk sektor usaha mandiri rakyat Indonesia. Adapun KUR yang satu ini mendukung para pengusaha dari skala kecil, mikro, menengah (UMKM) yang memiliki keterbatasan permodalan.
Ada tiga produk KUR BTN, yaitu:
– KUR Mikro BTN: dana pinjaman sampai Rp50 juta dengan tenor maksimal 3 tahun untuk KMK dan maksimal 5 tahun untuk kredit investasi.
– KUR Kecil BTN: pinjaman maksimal sampai Rp500 juta, tenor KMK maksimal 4 tahun dan kredit investasi maksimal 5 tahun.
– KUR Linkage BTN: Maksimal plafon Rp2 miliar dan untuk end user sesuai jenis KUR yang diberikan kepadanya.
Syarat pengajuan KUR BTN:
– Berusia 21 tahun atau sudah menikah.
– Punya NPWP.
– Memiliki Nomor Induk Kependudukan (NIK) dibuktikan dengan e-KTP.
– Tidak sedang memiliki kredit produktif dan kredit program di luar KUR di Bank mana pun.
– Tidak tercatat dalam daftar hitam Bank Indonesia atau tidak terdaftar sebagai debitur yang bermasalah.
– Kegiatan usaha yang kamu lakukan minimal telah berjalan selama 6 bulan.
– Boleh mengajukan KUR, walau sedang menggunakan kredit berupa KPR (non subsidi), kredit kendaraan, dan KUR pada penyalur yang sama. Namun, kredit dan resi gudang harus dengan kolektibilitas yang lancar.
– Calon debitur bersedia melakukan pengecekan melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan.
Pinjaman Modal Usaha dari Kreasi Pegadaian
Pegadaian diketahui juga memiliki produk kredit modal usaha terbaik yang disebut Kreasi. Adapun pinjaman modal usaha kecil ini memiliki sistem Fidusia alias menggunakan agunan dengan menggunakan BPKB sebagai syarat peminjaman modal usaha. Dalam hal ini, kendaraan nasabah tetap dapat digunakan. Kredit modal yang tersedia mulai dari Rp1.000.000 sampai Rp400.000.000, dengan jangka waktu 1 sampai 36 bulan. Suku bunga Kreasi Pegadaian mulai dari 12% sampai 17% per tahun.
Syarat Kreasi Pegadaian:
– Memiliki KTP dan KK.
– Punya usaha UMKM.
– Usaha sudah berjalan minimal 1 tahun dan milik sendiri.
– Ketentuan agunan: usia kendaraan mobil maksimal 25 tahun terakhir dan sepeda motor maksimal 15 tahun terakhir.
– Punya legalitas usaha (SIUP, SITU, Surat Keterangan Usaha).
– Legalitas Kendaraan seperti faktur, kwitansi, BPKB, STNK.
Pinjaman Modal Usahan dari Kredit Modal Kerja BCA
Selanjutnya ada Kredit Modal Kerja BCA. Pinjaman dana ini memiliki berbagai alternatif pembiayaan yang dapat dipilih sesuai kebutuhan. Nasabah diketahui dapat meminjam uang mulai Rp500 juta sampai Rp15 miliar, dengan bunga 0,89 persen flat per bulan.
Berbagai skema dari pinjaman modal usaha BCA, yaitu:
– Kredit Lokal: pembiayaan usaha bersifat liquid yang mana penarikan dan pelunasannya dapat dilakukan sewaktu-waktu selama jangka waktu fasilitas kredit melalui rekening giro.
– Installment Loan: pembiayaan modal kerja yang penarikannya bisa dilakukan sekaligus atau bertahap dan pelunasannya dapat dilakukan dengan cara mengangsur.
– Time Loan: Solusi pembiayaan bersifat liquid atau musiman. Penarikan dan pelunasannya dapat dilakukan sewaktu-waktu.
– Kredit Ekspor: pembiayaan kegiatan produksi, pengumpulan, dan penyiapan barang dalam rangka ekspor.
Syarat Modal Kerja BCA:
– Warga Negara Indonesia.
– Berusia 17 tahun ke atas.
– Lama usaha lebih dari 2 tahun.
– Fotokopi KTP, NPWP, Kartu Susunan Keluarga, akte pendirian usaha (SIUP), rekening 3 bulan terakhir, dan sebagainya.
Kredit Mikro Sampoerna
Pinjaman modal usaha kecil yang satu ini memiliki plafon kredit mulai dari Rp5 juta hingga Rp500 juta. Adapun tenor yang tersedia mulai dari 36 bulan hingga 60 bulan untuk investasi. Bagi nasabah yang mengajukan pinjaman modal usaha dapat menyerahkan jaminan berupa deposito, tanah, BPKB, bangunan, dan kebun.
Diketahui, nasabah eksisting bakal memperoleh prioritas mengikuti Program Pinjaman Tambahan Langsung Disetujui (Top-Up “pre-approved”) dan mendapatkan plafon pinjaman di atas nilai jaminan yang diberikan.
Syarat Kredit Mikro Sampoerna:
– Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah atau maksimal usia 60 tahun saat jatuh tempo pinjaman.
– Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK) serta Surat Nikah (bagi yang menikah).
– Usaha minimum 2 tahun di lokasi dengan bidang usaha yang sama.
– Melampirkan NPWP bila kredit Rp50 juta ke atas.
Bank Syariah Mandiri Kredit Mikro
Pinjaman modal usaha syariah berikut ini dapat digunakan untuk tujuan modal kerja dan investasi. Adapu pembiayaannya menawarkan plafon pinjaman maksimal Rp200 juta, dengan margin mulai dari setara 0.75%. Untuk jangka waktu peminjamannya selama 48 bulan untuk modal kerja dan 60 bulan untuk investasi.
Syarat Bank Syariah Mandiri Kredit Mikro:
– Warga negara Indonesia (WNI).
– Usia peminjam minimal 21 tahun atau sudah menikah dan maksimal berusia 60 tahun bagi pegawai dan 65 tahun bagi wiraswasta saat pembiayaan lunas.
– KTP suami atau istri (surat cerai atau surat kematian), KK, surat keterangan belum menikah atau surat nikah.
– Punya usaha yang sudah berjalan minimal 3 (tiga) tahun.
– Surat keterangan kerja atau surat keterangan usaha.
Kredit Mikro Bank Sinarmas
Kredit mikro pinjaman untuk modal usaha kecil dan menengah yang ditujukan untuk tujuan modal kerja dan investasi (pembukaan cabang baru, mesin, gudang, dan kendaraan), juga dimiliki oleh Bank Sinarmas. Ada skema kredit mikro Bank Sinarmas, yakni:
– SIMAS KUK: peminjaman modal usaha mulai Rp50 juta sd Rp500 juta dengan masa pinjaman 6 sampai 60 bulan. Suku bunganya 0,90% sampai 1,25% per bulan.
– SIMAS UKM: plafon mulai Rp500 juta sampai Rp2 M dengan masa pinjaman 6 sd 84 bulan. Bunga sebesar 15% sd 17% per tahun.
Syarat pinjaman modal usaha Kredit Mikro Bank Sinarmas tanpa jaminan ini adalah sebagai berikut:
– Warga Negara Indonesia berusia di atas 18 tahun.
– Fotokopi KTP Pemohon, KTP Pasangan (Suami/Istri).
– Fotokopi pas foto terbaru.
– Fotokopi Kartu Keluarga.
– Fotokopi NPWP (apabila pengajuan lebih dari Rp50 juta).
– Fotokopi Laporan Transaksi Usaha (3 bulan terakhir).
– Fotokopi Mutasi Tabungan (3 bulan terakhir).
– Fotokopi PBB, SPPT, SHM/SHGB, IMB (BPKB Motor jika pengajuan KUR Rp25 juta).
– Fotokopi Legalitas Usaha (SKU/SIUP/Surat Keterangan Usaha).
– Fotokopi Surat Cerai/Akte Kematian (bila berstatus duda/janda).
– Contoh nota-nota pembelian dan penjualan.
– Punya riwayat kredit lancar.
Untuk diketahui, Sinarmas pun membebankan biaya provisi sebesar 1% dan biaya admin Rp200.000 sampai Rp2.000.000. Adapun pinjaman kredit mikro Bank Sinarmas dapat diajukan oleh siapa saja yang memiliki usaha, baik atas nama perorangan maupun badan hukum/usaha. Untuk masa tunggu keputusan pinjaman diterima atau ditolak, yakni selama 3 hari setelah pengajuan.
KTA Bisnis Commbank
Berikutnya ada KTA Bisnis Commbank. Pinjaman ini ditujukan untuk modal usaha kecil dan menengah secara online lewat aplikasi, yang dapat diunduhnya melalui aplikasi pinjaman bisnis Commbank diunduh di Google Playstore dan IOS.
Adapun plafon yang tersedia mulai dari Rp50 juta sampai Rp500 juta, dengan jangka waktu pinjaman sampai 3 (tiga) tahun. Untuk bunga terendah berkisar 1,09% sampai 1,49% flat per bulan (setara dengan bunga efektif 1,84%-2,53% per bulan, bergantung pada jangka waktu dan jumlah pinjaman).
Syarat pengajuan pinjaman modal usaha KTA Bisnis Commbank secara online, yaitu:
– Warga Negara Indonesia (WNI).
– Memiliki pekerjaan atau usaha.
– Minimal penghasilan sebulan Rp3.500.000.
– Memiliki KTP dan NPWP.
– Berdomisili di Medan, Palembang Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Surabaya, dan Denpasar.
KTA CIMB Niaga
Melalui KTA CIMB Niaga, peminjaman uang ke bank dapat dilakukan secara online. Dalam hal ini, pengguna cukup mengisi form, melakukan tanda tangan elektronik, mengupload data, mengambil foto, dan mengajukan pinjaman di internet banking CIMB Niaga.
Dana yang tersedia berkisar Rp5 juta sampai Rp300 juta, dengan bunga 1,79% dan tenor hingga 60 bulan. Penting diketahui, bank ini hanya menerima pengajuan online lewat ponsel dan belum menerima pengajuan lewat komputer atau PC.
Syarat pinjaman modal usaha KTA CIMB Niaga secara online, yakni:
– Warga Negara Indonesia (WNI).
– Bertempat tinggal di Indonesia.
– Berusia 21-55 tahun (sia termasuk jangka waktu pinjaman).
– NPWP untuk pinjaman di atas 50 juta.
KTA Digibank DBS
KTA Digibank DBS juga dapat digunakan lewat aplikasi Digibank mobile banking. Adapun debitur dapat mengajukan dana kredit mulai Rp3 juta sampai Rp10 juta dengan tenor kredit selama 6, 12, 18, 24, 30, dan 36 bulan.
Untuk bunga KTA Digibank DBS sebesar 1,59–2,49% flat per bulan. Untuk proses peminjamannya terhitung lekas sebab persetujuannya relatif cepat. Pinjaman dana jaminan KTP ini diklaim sebagai KTA instant sebab persetujuannya hanya dalam waktu 60 detik.
Syarat KTA Digibank DBS adalah sebagai berikut:
– Usia 21 tahun sampai 60 tahun saat pelunasan.
– Memiliki e-KTP.
– Bekerja/berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Semarang, atau Surabaya.
– Penghasilan kotor per bulan Rp3.000.000.
– Bekerja sebagai karyawan (minimal 1 tahun), profesional (minimal 2 tahun), atau wiraswasta (minimal 2 tahun).
Permata MobileX
Ini merupakan produk pinjaman dana kilat online dari Bank Permata. Apabila mengajukan dana kredit dengan aplikasi pinjaman modal usaha secara online ini, tentu nasabah tidak perlu datang ke kantor cabang atau bertemu sales Permata Bank, tetapi cukup melalui smartphone.
Plafon pinjamannya sebesar Rp5 juta sampai Rp300 juta dan bunganya mulai dari 1,49% per bulan. Untuk tenor pinjaman modal usahanya mulai dari 12 sampai 36 bulan. KTA Permata MobileX ini juga dapat menjadi pilihan saat hendak meminjam uang besar, seperti 30 atau 20 juta dan tanpa jaminan. Adapun keputusan pengajuannya diterima atau tidak, akan diumumkan kurang dari 24 jam.
Syarat pinjaman modal usaha Permata MobileX tanpa jaminan adalah:
– Warga Negara Indonesia (WNI).
– Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun.
– Penghasilan minimal Rp3.500.000.
– Berdomisili di Medan, Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Makassar, Bali, dan lain-lain.
Bank HSBC
Ada dua jenis pinjaman modal usaha dari Bank HSBC, yaitu dengan jaminan/agunan dan tanpa jaminan. Adapun pinjaman dengan agunan menawarkan limit pinjaman yang lebih besar mulai Rp500 Juta hingga Rp10 miliar dengan jangka waktu sampai 10 tahun. Jaminannya dapat berupa tanah, bangunan, surat berharga, sampai time deposit.
Untuk pinjaman modal usaha tanpa jaminan memiliki limit yang relatif kecil, yaitu Rp50 juta sampai Rp1 miliar dan jangka waktu pinjamannya sampai 3 tahun.
Ini syarat pinjaman usaha Bank HSBC:
– Usia debitur minimal 25 tahun dan maksimal 70 tahun saat fasilitas peminjaman modal usaha berakhir.
– Usaha sudah berjalan minimum selama 3 (tiga) tahun.
– Fotokopi KTP.
– Fotokopi akta kelahiran/cerai.
– Fotokopi kartu keluarga.
– Fotokopi Surat nikah.
– Fotokopi akta pisah harta/perjanjian perkawinan (bila ada).
– Fotokopi NPWP.
– Fotokopi SIUP, surat keterangan domisili usaha.
– Fotokopi rekening koran 3 bulan terakhir.
Penulis: Kontributor
Editor: Anju Mahendra
