JAKARTA, duniafintech.com – Asuransi jiwa terbaik 2022, apa saja rekomendasinya? Di sini, kamu akan menemukan pertanggungan jiwa yang bisa dipertimbangkan.

Hal itu karena deretan perusahaan ini berasal dari perusahaan asuransi terbaik di Indonesia, bahkan dunia. Di lain sisi, memilih produk pertanggungan jiwa pun memang tidak boleh dilakukan secara sembarangan, dengan pertimbangan urgensi yang dimilikinya.

Pada dasarnya, asuransi jiwa adalah produk pengelolaan keuangan yang menawarkan perlindungan atas kerugian kepada ahli waris dan keluarga jika nasabah atau pemegang polis meninggal dunia atau cacat tetap total.

Adapun perlindungan finansial ini berwujud pemberian santunan uang tunai atau uang pertanggungan (UP). Penting diingat juga, polis pertanggungan jiwa tidak terpaku hanya pada faktor premi murah.  Pasalnya, percuma saja premi yang dipilih murah, tetapi uang pertanggungannya tidak mampu mencukupi kebutuhan keluarga yang ditinggalkan—seandainya pemegang polis mengalami risiko musibah.

Oleh sebab itu, dalam memilih pertanggungan jiwa, ada baiknya kamu juga pertimbangkan faktor-faktor lainnya, di antaranya uang pertanggungan yang mesti sebanding dengan premi, jenis proteksi yang dipilih sudah sesuai kebutuhan, dan juga kesehatan keuangan perusahaan.

Produk pertanggungan jiwa secara umum adalah sebagai berikut:

– Berjangka (term life): memberikan uang pertanggungan dalam jangka waktu tertentu. Misal hanya 1, 5, 10, 20, atau maksimal 30 tahun. Cocok untuk proteksi jangka pendek.

– Seumur hidup (whole life): manfaat uang pertanggungan meninggal dunia diberikan selama masa hidup nasabah, selama tetap membayarkan premi. Cocok untuk nasabah usia lanjut.

– Unit link: memberikan manfaat uang pertanggungan + nilai tunai investasi sekaligus. Jadi, sebagian premi digunakan untuk asuransi dan sisanya diinvestasikan.

– Dwiguna: memberikan manfaat uang pertanggungan meninggal dunia + tabungan sekaligus. Dengan demikian, sebagian premi dipakai untuk tabungan, sedangkan sisanya untuk asuransi.

Baca juga: Cari Asuransi Jiwa Murah? Ini 15 Rekomendasi Produknya

Ciri-ciri Asuransi Jiwa Terpercaya

Di bawah ini adalah beberapa ciri pertanggungan jiwa terpercaya yang perlu kamu ketahui, seperti dikutip dari Lifepal.

– Memberi uang pertanggungan besar

– Premi terjangkau

– Ada paket keluarga

– Ada manfaat pengembalian premi

– Banyak pilihan rider

– Reputasi perusahaan bagus

– Uang pertanggungan sebanding dengan premi

Besaran Premi Asuransi Jiwa

Ada beberapa faktor yang menentukan besaran premi pertanggungan jiwa, di antaranya uang pertanggungan, jangka waktu asuransi, usia tertanggung, jenis kelamin, dan kesehatan tertanggung. Nah, guna menghitung kebutuhan uang pertanggungan, terdapat 3 metode yang biasanya digunakan, yaitu sebagai berikut.

1. Human Life Value

Adapun metode yang satu ini menggunakan pendapatan bulanan dikalikan dengan lama dana yang tersedia buat menopang hidup untuk menentukan uang pertanggungan. Faktor bunga dan pertumbuhan dana jika uang itu disimpan dalam produk perbankan tidak digunakan. Berikut ini rumus untuk menghitungnya:

Uang Pertanggungan = Pendapatan per Tahun x Rencana Durasi Pensiun

2. Income Based Value

Untuk diketahui, metode ini besarnya bunga yang diterima apabila uang pertanggungan disimpan dalam produk perbankan, misalnya instrumen investasi pendapatan tetap seperti ORI, dengan harapan agar uang pertanggungan yang cair dapat menjadi passive income bagi keluarga. Inilah rumus perhitungannya:

Uang Pertanggungan = Penghasilan Tahunan : 6%

3. Financial Needs Based Value

Metode berikut ini digunakan untuk membayar kebutuhan biasa pada masa depan, contohnya dana pendidikan. Dengan demikian, uang pertanggungan diukur dari perkiraan biaya sekolah di masa depan setelah dikalikan dengan inflasi. Rumus menghitungnya adalah sebagai berikut:

Uang Pertanggungan = Perkiraan Biaya di Masa Depan x Tingkat Inflasi

Daftar Rekomendasi Asuransi Jiwa Terbaik 2022 di Indonesia

1. AIA

AIA Critical Protection menjadi salah satu polis rekomendasi asuransi jiwa murni terbaik AIA yang bisa dipertimbangkan. Pasalnya, selain memberikan manfaat uang pertanggungan meninggal dunia, asuransi ini juga akan menanggung biaya perawatan atas risiko penyakit kritis hingga usia 99 tahun. 

Di samping itu, nasabah pun bebas untuk memilih masa pembayaran premi, antara 10—20 tahun dengan manfaat loyalty bonus  di akhir masa asuransi. Inilah kelebihan & kekurangannya:

– Manfaat asuransi jiwa + asuransi penyakit kritis

– Manfaat loyalty bonus, artinya sepersekian persen dari premi akan dikembalikan di masa akhir asuransi

– Menanggung hingga usia 100 tahun

– Tidak ada manfaat sekaligus

2. Prudential

PRULink Generasi Baru adalah salah satu pilihan polis pertanggungan jiwa terbaik unggulan Prudential, yang tersedia dalam bentuk konvensional dan syariah. Polis pertanggungan jiwa Prudential ini tergolong sebagai asuransi unit link. 

Itu berarti, nasabah dapat memperoleh manfaat uang pertanggungan meninggal dunia dan nilai tunai investasi sekaligus. Kalau premi asuransi unit link lazimnya mahal maka berbeda halnya dengan PRULink Generasi Baru, yang diketahui bisa didapatkan dengan kisaran premi mulai Rp400 ribu per bulan. Berikut ini kelebihan & kekurangannya:

Baca juga: 3 Cara Klaim Asuransi Jiwa Mega Life dengan Mudah

– Pilihan polis konvensional dan syariah

– Premi yang dibayarkan sepenuhnya untuk manfaat asuransi, jadi tidak dibagi dengan investasi

– Tambahan alokasi investasi 5% setelah 10 tahun pertama

– Minimum uang pertanggungan tidak terlalu besar, yaitu mulai Rp200 juta

3. Sequis Life

Polis Asuransi Mikro Sequis Sejahtera bisa menjadi pertimbangan buat kamu yang sedang mencari pertanggungan jiwa mikro sebagai salah satu asuransi jiwa terbaik 2022. Jenis asuransi mikro dari Sequis Life ini menawarkan manfaat uang pertanggungan meninggal dunia + pertanggungan biaya pembedahan sekaligus. 

Keunggulan asuransi mikro terletak pada preminya yang bersahabat. Oleh sebab itu, jenis asuransi ini sangat pas buat calon nasabah yang memiliki budget atau anggaran terbatas. Kelebihan & kekurangannya adalah:

– Premi murah

– Memberikan manfaat pembedahan sekaligus

– Uang pertanggungan tidak tinggi atau sebanding dengan premi yang dibayarkan

4. Manulife

Santunan Jiwa Proteksi adalah salah satu produk terbaik dari Manulife. Ini adalah asuransi yang memberikan uang pertanggungan meninggal dunia hingga Rp300 juta. Nasabah pun akan mendapatkan pengembalian premi 100% di masa akhir polis. Inilah kelebihan & kekurangannya:

– Terdapat manfaat pengembalian premi 100%

– Kesehatan keuangan perusahaan sangat baik

– Hanya menanggung usia nasabah hingga 65 tahun

5. Allianz

Berikutnya ada yaitu SmartLink NewFlexi Account dari Allianz, yang akan memberikan proteksi hingga usia 100 tahun dan manfaat nilai tunai investasi sekaligus. Di samping itu, nasabah pun dapat menambahkan berbagai rider atau manfaat tambahan, mulai dari pertanggungan penyakit kritis sampai pembebasan premi. Ini kelebihan & kekurangannya:

– Menanggung hingga usia 100 tahun

– Dapat dilengkapi dengan rider asuransi penyakit kritis dan pembebasan premi

– Rider, artinya nasabah akan dikenakan biaya premi tambahan

6. AXA Mandiri

Salah satu polis asuransi jiwa murni terbaik dari AXA Mandiri adalah AXA Mandiri Secure Plan. Itu karena polis ini menawarkan perlindungan selama 10 tahun dan memberikan  manfaat pengembalian premi 110 persen kalau tidak ada klaim. 

Padahal, saat ini masih jarang polis yang memberikan manfaat pengembalian premi di atas 100 persen. Di samping itu, nasabah pun hanya perlu membayar premi selama 5 tahun pertama untuk manfaat proteksi 10 tahun. Kelebihan & kekurangannya adalah:

– Cukup bayar premi 5 tahun untuk masa perlindungan polis 10 tahun

– Manfaat pengembalian premi hingga 110%

– Kesehatan keuangan perusahaan sangat bagus

7. Cigna

Salah satu produk andalan Cigna adalah Cigna Family Eazilife, yang mampu menanggung sebanyak 7 anggota keluarga dalam satu polis dengan pengembalian premi di akhir masa asuransi. 

Di samping itu, nasabah pun dapat memperoleh mendapatkan uang pertanggungan hingga Rp500 juta, dengan masa perlindungan 10 tahun. Bukan hanya memberikan manfaat uang pertanggungan meninggal dunia, polis dari Cigna ini pun akan menanggung risiko penyakit kritis. Berikut ini kelebihan & kekurangannya:

– Cocok untuk asuransi jiwa keluarga

– Manfaat asuransi penyakit kritis sekaligus

– Nilai uang pertanggungan masih kalah saing atau tidak terlalu besar

8. Sunlife

Asuransi Sun Safety Life menjadi salah satu polis menarik dari Sun Life. Pasalnya, di samping memberikan proteksi jiwa, produk ini pun menanggung risiko penyakit kritis dengan pengembalian premi hingga 50 persen.

Adapun manfaat itu dapat diperoleh hanya dengan menyisihkan uang premi mulai dari Rp248 ribu per bulan. Kisaran uang pertanggungan yang diberikannya pun cukup besar, yakni mulai dari Rp200 juta hingga Rp1 miliar. Inilah kelebihan & kekurangannya:

– Premi murah

– Manfaat asuransi penyakit kritis sekaligus

– Uang pertanggungan hingga Rp1 miliar

– Polis hanya dapat diperpanjang hingga nasabah usia 75 tahun

9. Simas Jiwa

Berikutnya ada Asuransi Simas Jiwa yang hadir dengan polis unggulannya, yakni Siji Guard. Polis ini menanggung hingga usia nasabah 69 tahun. Adapun uang pertanggungan akan diberikan jika nasabah meninggal dunia akibat sakit maupun kecelakaan.

Polis ini juga menanggung biaya perawatan di rumah sakit akibat kecelakaan. Kelebihan & kekurangannya adalah sebagai berikut:

– Manfaat uang pertanggungan meninggal dunia + asuransi kecelakaan diri sekaligus

– Kesehatan keuangan sangat bagus

– Polis hanya dapat diperpanjang hingga nasabah usia 69 tahun

Baca juga: Mengenal Jenis, Manfaat, dan Cara Klaim Asuransi Jiwa Berjangka

10. BCA Life

Asuransi jiwa terbaik di Indonesia selanjutnya datang dari BCA Life, yaitu lewat polis BCA Life Protection Guard yang memberikan uang pertanggungan hingga Rp1 miliar dan manfaat pengembalian premi 50% di akhir masa polis. 

Adapun uang pertanggungan diberikan jika nasabah mengalami risiko meninggal dunia baik akibat sakit maupun kecelakaan. Kelebihan & kekurangannya seperti berikut ini:

– Nilai uang pertanggungan tinggi, yaitu hingga Rp1 miliar

– Terdapat manfaat pengembalian premi hingga 50 persen

– Polis hanya dapat diperpanjang hingga nasabah usia 59 tahun

11. Generali Indonesia

Sering disebut sebagai pilihan unit link terbaik yang perlu dipertimbangkan, sebagai Asuransi jiwa terbaik 2022, pertanggungan jiwa Generali punya keunggulan pada teknologinya dalam mengelola investasi, yakni RoboARMS (Auto Risks Management System): sistem manajemen risiko investasi otomatis berbasis Artificial Intelligence.

Salah satu polis unggulannya adalah iPLAN, yang menawarkan uang pertanggungan hingga Rp3 miliar. Di samping itu, asuransi tambahan yang tersedia pun bervariasi, mulai dari pertanggungan penyakit kritis hingga pembebasan premi. Berikut ini kelebihan & kekurangannya:

– Teknologi manajemen pengelolaan investasi mumpuni

– Nilai uang pertanggungan tinggi, yaitu hingga Rp3 miliar

– Pilihan rider asuransi penyakit kritis + pembebasan premi

– Pilihan rider akan dikenakan biaya premi tambahan

Sekian ulasan tentang daftar rekomendasi 11 asuransi jiwa terbaik 2022 di Indonesia. Setelah membaca daftar di atas, kamu bisa mempertimbangkan asuransi mana yang akan dibeli ya!

Baca juga: Review Lengkap Asuransi Jiwa Tugu Mandiri Hanya di Sini

Baca terus berita fintech Indonesia dan kripto terkini hanya di duniafintech.com.