Asuransi Kesehatan Terbaik 2023 di Indonesia, Intip Yuk Rekomendasinya

JAKARTA, duniafintech.com – Asuransi kesehatan terbaik tentu sangat penting diketahui rekomendasinya saat kamu ingin membeli produk ini.

Pada dasarnya, pertanggungan kesehatan terbaik punya jaringan rumah sakit rekanan luas, manfaat pertanggungan lengkap, dan juga limit asuransi yang sebanding dengan biaya rumah sakit dan premi yang dibayarkan.

Maka dari itu, saat memilih, sebaiknya kamu jangan berfokus pada premi murah saja, tetapi juga pertimbangkan manfaat dan limitnya.

Di samping itu, pertimbangkan pula reputasi dan kesehatan keuangan perusahaan yang akan dipilih.

Nah, untuk mengetahui daftar rekomendasinya, simak ulasannya berikut ini, seperti dinukil dari Lifepal.

Baca juga: Asuransi Penyakit Kritis: Bedanya dengan Asuransi Kesehatan hingga Rekomendasi Terbaik

Apa Itu Asuransi Kesehatan?

Asuransi kesehatan atau askes adalah asuransi yang menjamin biaya kesehatan atau perawatan para peserta asuransi saat jatuh sakit atau mengalami kecelakaan.

Askes akan mengcover biaya perawatan selama peserta asuransi sakit ataupun menderita kecelakaan.

Di samping itu, askes juga akan mengcover biaya rawat inap dan rawat jalan termasuk obat-obatan.

Produk askes merupakan salah satu jenis asuransi yang cukup populer di Indonesia, kamu bisa menemukan berbagai macam brand menawarkan manfaat pertanggungan lengkap dari cakupan lokal hingga internasional.

Bahkan, tak sedikit juga asuransi kesehatan paling bagus yang menghadirkan limit yang sangat tinggi hingga miliaran rupiah.

Jenis Askes

Ada cukup banyak jenis jenis asuransi kesehatan di Indonesia yang ditawarkan, termasuk asuransi kesehatan terbaik untuk lansia. 

Berikut ini macam-macam askes yang bisa kamu pilih sesuai dengan kebutuhan:

• Asuransi kesehatan individu
• Asuransi kesehatan keluarga
• Asuransi kesehatan orang tua
• Asuransi kesehatan karyawan
• Asuransi hospital cash plan
• Asuransi kesehatan syariah

Cara Daftar

Mendaftarkan diri untuk mendapatkan produk proteksi kesehatan sebenarnya sangat mudah.

Namun, sebelum kamu membeli polisnya, terlebih dahulu lakukan riset tentang perusahaannya dan juga sesuaikan dengan kebutuhanmu.

Jika sudah maka selanjutnya lakukan langkah berikut ini:

• Hubungi agen asuransi atau datangi alamat kantor asuransi terkait
• Diskusikan kebutuhan dan pilihan polismu
• Jika kamu sudah setuju dengan isi polis, kamu bisa mengisi SPAK
• Sertakan juga beberapa dokumen terkait kesehatan kamu yang terbaru, misalnya berkas medical check-up atau perusahaan akan memintamu untuk menjelaskan jika memiliki penyakit yang sudah ada sebelumnya.
• Tunggu pengajuan atau pendaftaran kamu disetujui, baik dengan tambahan premi atau tidak, maupun ditolak oleh perusahaan asuransi terkait setelah proses seleksi underwriting.

Daftar Rekomendasi Asuransi Kesehatan Terbaik

1. Cigna Proteksi Sehat

Perusahaan Asuransi Cigna adalah perusahaan asal Amerika Serikat yang menyediakan beberapa jenis varian asuransi kesehatan individu terbaik ataupun keluarga. 

Salah satu rekomendasi asuransi kesehatan terbaik dari Cigna Asuransi Kesehatan adalah Cigna Proteksi Sehat yang memberikan perlindungan kesehatan bagi diri, pasangan, dan anak.

Manfaat yang ditawarkan Cigna meliputi:

• Penggantian biaya harian rawat inap sebesar Rp300 ribu hingga Rp1,5 juta per hari
• Penggantian biaya pembedahan mulai dari Rp3 juta hingga Rp15 juta per kejadian
• Layanan speedy claim hanya 30 menit untuk klaim rawat inap dan 45 menit untuk klaim meninggal dunia
• Layanan ambulans untuk evakuasi darurat

2. Astra Garda Healthtech

Astra Garda Healthtech adalah produk askes terbaik dan murah dari Asuransi Astra dengan manfaat yang sangat menarik.

Garda Healthtech sudah bekerjasama dengan Halodoc sehingga bikin mudah untuk melakukan konsultasi dengan dokter secara online. Berikut ini manfaat pertanggungannya:

• Premi mulai Rp500 ribu per tahun.
• Manfaat hingga Rp3,2 juta.
• Konsultasi online 14 kali di aplikasi Halodoc.
• Pertanggungan biaya resep obat (online dan tatap muka).
• Konsultasi tatap muka 7 kali dengan rujukan dokter umum atau spesialis.
• Biaya pengiriman obat.
• Terdapat tiga pilihan paket yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan.
• Klaim mudah secara cashless melalui aplikasi Halodoc.

3. AXA Mandiri Smartcare Executive

Perusahaan Asuransi AXA Mandiri hadir dengan pilihan polis dengan manfaat sangat lengkap.

Asuransi kesehatan AXA ini memberi manfaat askes, rawat jalan, dan santunan meninggal dunia akibat kecelakaan.

AXA Mandiri Smartcare Executive adalah asuransi hospital cash plan yang memberikan santunan harian atas rawat inap di rumah sakit.

Berikut ini manfaat pertanggungan dari askes AXA Mandiri:

• Santunan tunai harian untuk rawat inap di rumah sakit akibat sakit atau kecelakaan.
• Santunan cacat tetap hingga kematian dan pemakaman akibat kecelakaan.
• Seleksi kesehatan sederhana, yaitu menjawab pertanyaan sederhana terkait kesehatan tanpa perlu melakukan medical check-up.
• Cara bayar Asuransi AXA bisa mulai dari bulanan hingga tahunan.

4. Lippo HealthPlus Family, salah satu asuransi kesehatan terbaik di Indonesia

HealthPlus Family menjadi salah satu asuransi kesehatan keluarga terbaik yang memberi solusi kebutuhan perlindungan kesehatan yang tepat bagi kamu dan keluarga dengan premi yang sangat terjangkau.

Berikut manfaat pertanggungan asuransi Lippo HealthPlus Family: 

• Usia masuk nasabah: 0—60 tahun.
• Polis dapat diperpanjang hingga 65 tahun.
• Satu polis untuk seluruh anggota keluarga sekaligus.
• Menanggung biaya rawat inap sesuai dengan tagihan rumah sakit.
• Pertanggungan biaya kamar Rp550 ribu—Rp1,4 juta per hari.
• Limit manfaat tahunan Rp150—Rp300 juta.
• Memiliki 884 rumah sakit rekanan yang tersebar luas di wilayah Indonesia.

5. Simas Sehat Gold

Simas Sehat Gold adalah nama asuransi kesehatan dari Asuransi Sinar Mas yang hadir untuk mengatasi risiko finansial yang mungkin timbul akibat kecelakaan, sakit, ataupun pembedahan yang mensyaratkan rawat inap di rumah sakit dengan biaya yang terus meningkat dari waktu ke waktu.

Simas Sehat Gold memiliki manfaat pertanggungan:

• Premi mulai Rp77 ribuan per bulan.
• Menanggung hingga usia 75 tahun.
• Manfaat peninjauan polis: 15 hari.
• Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum/spesialis sesuai tagihan rumah sakit.
• Pertanggungan biaya rawat jalan darurat sesuai tagihan rumah sakit.
• Santunan harian rawat inap di rumah sakit.
• Limit tahunan mulai dari Rp100—Rp400 juta.
• Memberikan santunan meninggal dunia Rp10 juta.
• Gratis asuransi kecelakaan diri hingga Rp10 juta.
• Evakuasi darurat di seluruh dunia.
• Keunggulannya memberikan manfaat askes + asuransi jiwa sekaligus.

6. BRI Life Dasetera

BRI Life Dasetera (Asuransi Dana Sehat Sejahtera) adalah salah satu asuransi kesehatan yang bagus dari BRI Life dengan manfaat menarik. 

Sebab dengan premi hanya sekitar Rp55 ribuan per bulan, nasabah sudah bisa mendapatkan manfaat medis dan jiwa sekaligus dengan masa pertanggungan asuransi hingga 5 tahun.

Berikut ini manfaat pertanggungan BRI Life Dasetera:

• Premi mulasi Rp55 ribuan dengan manfaat medis dan jiwa sekaligus dalam satu polis.
• Santunan harian rawat inap hingga Rp1,5 juta.
• Manfaat santunan pembedahan serta santunan duka.
• Manfaat santunan harian ICU hingga Rp3 juta.
• Pengembalian premi 100% jika tidak ada klaim selama 5 tahun.
• Penggantian biaya rawat inap rumah sakit dengan metode reimbursement.
• Lama perawatan di rumah sakit maksimal 120 hari.

7. Chubb Hospital Cashback Protection

Rekomendasi asuransi kesehatan selanjutnya adalah Chubb Life yang menawarkan manfaat pertanggungan santunan rawat inap harian dan ICU hingga Rp1,5 juta per hari.

Berikut ini adalah manfaat pertanggungan Asuransi Chubb Hospital Cash Back Protection:

• Premi atau harga Asuransi Kesehatan Chubb Life mulai dari Rp165 ribuan per bulan.
• Usia masuk: 6—60 tahun.
• Santunan harian rawat inap di rumah sakit hingga Rp1,5 juta per hari.
• Pertanggungan biaya ICU Rp600 ribu—Rp1,8 juta per hari.
• Manfaat pengembalian premi 50% jika tidak ada klaim.
• Bebas memilih metode klaim (cashless atau reimbursement).

8. Prudential PRUPrime HealthCare Plus

Prudential hadir di Indonesia sejak 1995. Salah satu asuransi kesehatan rawat jalan terbaik dari Prudential adalah PRUprime Healthcare Plus yang memberikan pertanggungan biaya rawat inap dengan perlindungan sampai usia 99 tahun. 

Polis ini bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari produk asuransi jiwa Prudential, yaitu PRUlink Generasi Baru.

Untuk mendapatkannya, kamu mesti membeli produk asuransi jiwa terlebih dulu. 

Namun, kalau kamu sudah memiliki keluarga, nggak ada salahnya kok membeli produk ini karena keluargamu butuh perlindungan finansial dari risiko meninggal dunia tulang punggung.

Baca juga: Manfaat Asuransi Kesehatan: Allianz hingga Generali

Berikut ini manfaat pertanggungan PRUprime Healthcare Plus:

• Usia masuk nasabah utama: 1—65 tahun.
• Polis Asuransi Prudential dapat diperpanjang hingga: 99 tahun.
• Pertanggungan biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga Rp10 juta per hari.
• Pertanggungan biaya pendamping.
• Limit manfaat tahunan hingga Rp65 miliar.
• Manfaat santunan duka dan HIV/AIDS hingga Rp15 juta.
• Polis asuransi dapat digunakan di seluruh dunia kecuali Amerika Serikat.

9. Allianz SmartHealth Maxi Violet

Asuransi Allianz adalah satu askes terbaik yang wajib dipertimbangkan. Unggul di beberapa aspek, Allianz memiliki produk proteksi kesehatan terbaik, yaitu SmartHealth Maxi Violet.

Asuransi kesehatan ini memberi manfaat no claim bonus yang berarti premi Allianz yang telah dibayarkan akan dikembalikan 20 persen jika tidak ada klaim. 

Selain itu, asuransi Allianz SmartHealth Maxi Violet ini juga menawarkan delapan jenis plan yang bisa dipilih sesuai kebutuhan dengan manfaat rawat inap hingga Rp1 juta per hari.

10. Manulife MiUltimate HealthCare

Perusahaan Manulife adalah perusahaan asal Kanada yang masuk ke Indonesia sejak 1989. 

Termasuk salah satu perusahaan asuransi kesehatan terbaik di Indonesia, Manulife memiliki 2,5 juta nasabah ini menawarkan beberapa produk asuransi kesehatan cashless terbaik, contohnya seperti MiUltimate HealthCare (MiUHC).

Polis Manulife ini menanggung biaya rawat inap, bedah, perawatan gigi, asuransi melahirkan, hingga konsultasi psikologis nasabah yang bisa kamu klaim di seluruh Indonesia dan di luar negeri. 

Berikut ini manfaat pertanggungan lengkap MiUltimate Healthcare:

• Usia masuk nasabah utama: 18—70 tahun.
• Usia masuk nasabah anak: 30 hari—17 tahun.
• Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di Indonesia dan Malaysia mulai Rp500 ribu—Rp3 juta per hari.
• Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di luar Indonesia dan Malaysia mulai Rp3 juta—Rp9 juta.
• Pertanggungan biaya kamar ICU sesuai tagihan.
• Pertanggungan biaya kunjungan dokter sesuai tagihan.
• Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis sesuai tagihan.
• Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan.
• Pertanggungan biaya akomodasi pendamping tertanggung anak mulai dari Rp500 ribu—Rp1,2 juta per hari.
• Pertanggungan biaya penyuluhan psikologis mulai dari Rp1 juta—Rp2,5 juta per tahun.
• Manulife MiUltimate HealthCare bisa digunakan hingga jangkauan Malaysia.

11. BNI Life Optima Cash Plan

BNI Life Optima Cash Plan memberikan manfaat rawat inap, rawat jalan, pembedahan dan manfaat melahirkan di rumah sakit yang diakibatkan oleh penyakit maupun kecelakaan.

Polis ini bisa menjadi pilihan asuransi kesehatan terbaik untuk karyawan.

Berikut ini manfaat pertanggungan lengkap dari asuransi BNI Life Kesehatan, BNI Life Optima Cash Plan:

• Berperan sebagai asuransi karyawan (employee benefit).
• Minimum karyawan perusahaan 5 orang.
• Usia masuk nasabah utama: 17—70 tahun.
• Usia masuk nasabah anak: 15—16 tahun.
• Santunan harian atas rawat inap akibat sakit dan kecelakaan mulai dari Rp100 ribu—Rp2 juta per hari.
• Santunan rawat jalan 80—100% dari kuitansi.
• Memberikan santunan atas pembedahaan akibat sakit atau kecelakaan.
• Santunan dana melahirkan normal ataupun caesar.
• Keunggulannya memberikan manfaat rawat inap + rawat jalan + asuransi melahirkan sekaligus.

12. AIA Hospital & Surgical Protection

AIA adalah perusahaan asal Hong Kong yang mulai beroperasi di Indonesia sejak tahun 1983 dan menjadi salah satu perusahaan asuransi terbaik di Indonesia.

Produk askes AIA terbaik adalah Hospital & Surgical Protection yang menjamin penggantian biaya perawatan medis di rumah sakit dan manfaat utama rawat inap dan pembedahan hingga ke luar negeri.

Berikut ini manfaat AIA Hospital & Surgical Protection:

• Usia masuk: 0—70 tahun.
• Garansi kamar rawat inap 2/4 tempat tidur dengan harga terendah.
• Menanggung nasabah hingga usia 88 tahun.
• Pertanggungan biaya medis sesuai dengan tagihan.
• Klaim dapat dilakukan secara cashless.
• Asuransi berlaku baik di dalam hingga luar negeri.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Terbaik

1. Jaringan rumah sakit luas

Pilih polis yang memiliki jaringan rumah sakit yang merata. Utamanya yang berdekatan dengan tempat tinggal, kantor, atau memiliki preferensi dokter tertentu.

Pasalnya, jika rumah sakit nggak masuk dalam jaringan perusahaan asuransi yang kamu pilih, proteksinya nggak bisa digunakan, meskipun bisa tapi tidak maksimal.

Kalau kamu ingin manfaat yang lebih luas, kamu bisa memilih asuransi kesehatan internasional yang memiliki rekanan rumah sakit di luar negeri atau memberikan manfaat klaim ketika kamu dirawat di luar negeri.

Contohnya adalah rumah sakit rekanan Cigna yang sangat luas hingga lebih dari 3.000 provider.

2. Sistem cashless

Pilih sistem klaim secara cashless, sehingga kamu nggak perlu repot lagi menyiapkan dana terlebih dahulu, terlebih dalam kondisi darurat.

Dengan klaim secara cashless kamu cukup membawa kartu polis asuransi untuk ditunjukkan kepada pihak rumah sakit yang sudah bekerja sama.

Akan tetapi, bukan berarti sistem pembayaran reimbursement nggak baik ya. Hanya saja, sistem cashless biasanya jauh lebih praktis meski memang bikin premi lebih mahal.

3. Plafon dan premi seimbang

Cari asuransi kesehatan Indonesia yang menyediakan plafon dan premi seimbang. Maksudnya, jangan sampai premi yang dibayarkan nggak sebanding dengan limit atau plafon asuransi yang diberikan serta manfaat yang didapatkan.

Jika sudah memiliki BPJS Kesehatan, kamu bisa memilih premi yang lebih rendah dengan menggabungkan dua manfaatnya, antara BPJS Kesehatan dengan askes yang kamu miliki.

Pertimbangkan juga dengan besaran premi yang harus kamu bayarkan tiap bulannya. Idealnya, premi asuransi berkisar antara 5% hingga 10% dari total pendapatan per bulan.

Jika gaji kamu sebesar Rp 5 juta per bulan, artinya kamu bisa menyisihkan antara Rp 250 ribu hingga Rp 500 ribu per bulan, untuk tambahan askes lain selain BPJS Kesehatan.

4. Prioritaskan rawat inap

Biaya kesehatan yang paling mahal biasanya mencakup biaya rawat inap. Oleh karena itu, prioritaskan asuransi kesehatan selain BPJS dengan manfaat rawat inap terlebih dahulu.

Pasalnya, ada juga askes yang hanya mengcover rawat inap tanpa rawat jalan agar preminya bisa lebih terjangkau. Tapi, jika bujet kamu mencukupi untuk mendapatkan keduanya akan lebih baik lagi.

Jika kamu ingin mendapatkan manfaat tambahan, pilihlah manfaat tambahan yang menurut kamu penting dan sesuai kebutuhan, misalnya manfaat tambahan berupa asuransi melahirkan.

5. Skema limit yang menguntungkan

Pelajari limit perawatan atau plafon yang diberikan asuransi kesehatan selain BPJS. 

6. Masa tunggu singkat

Perhatikan juga masa tunggu penyakit yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi kesehatan selain BPJS. Sebab berbeda dengan BPJS Kesehatan yang nggak memiliki masa tunggu, sehingga penyakit bawaan atau penyakit yang sudah diderita pun bisa tercover.

Lain halnya dengan askes yang dikelola oleh pihak swasta. Ada ketentuan tentang masa tunggu penyakit. Penyakit kamu nggak bisa diklaim jika muncul atau terjadi pada saat masa tunggu.

Sebaliknya, jika masa tunggunya sudah lewat atau terlewati, barulah bisa mengklaim sesuai dengan penyakit yang diderita.

Tentu saja lagi-lagi akan berpengaruh terhadap premi yang harus kita bayarkan. Jadi, pastikan untuk memilih asuransi kesehatan terbaik dan murah dengan bijak mempertimbangkan banyak variabel yang ada dalam menentukan askes terbaik.

7. Premi asuransi kesehatan murni lebih terjangkau

Agar manfaat dari proteksi medis yang kita dapatkan lebih maksimal, sebaiknya pilih asuransi kesehatan murni terbaik. Sehingga dari harga premi asuransi kesehatan juga jadi lebih terjangkau.

Kembali lagi ke tujuan awal bahwa asuransi kesehatan adalah untuk memindahkan potensi kerugian finansial saat kita sakit atau mengalami kecelakaan.

Jadi, jangan digabungkan dengan manfaat lainnya seperti untuk tabungan masa depan, atau bahkan untuk tujuan investasi. Karena dari tujuannya saja sudah berbeda sehingga nggak akan mungkin bisa berjalan seiringan.

Jika kita sudah membagi premi antara asuransi dengan investasi, sudah pasti konsekuensi yang didapatkan adalah mengurangi manfaat dari asuransi itu sendiri. Dan perlu diketahui, kita nggak akan mendapatkan hasil investasi yang maksimal.

Selain tips-tips di atas, kamu juga bisa cek review kesehatan terkait sehingga kamu bisa tahu apakah produk asuransi kesehatan tersebut memang cocok untukmu.

Baca juga: Cara Daftar Asuransi Kesehatan: BPJS hingga Asuransi Swasta

Baca terus berita fintech Indonesia dan kripto terkini hanya di duniafintech.com