Di Asia Tenggara, banking as a service (BaaS) dapat membantu lembaga keuangan menjangkau lebih banyak pelanggan dan meningkatkan inklusi keuangan. Tetapi agar BaaS mencapai potensi penuhnya, berbagi data sangat penting.
Arvind Swami, Direktur pengembangan bisnis untuk divisi layanan keuangan Red Hat Asia Pasifik (APAC), mengatakan kepada Fintech News Singapore dalam sebuah wawancara.
BaaS mengacu pada layanan business-to-business (B2B) di mana bank menyewakan infrastrukturnya. Klien seperti fintech, bank penantang, dan pihak ketiga lainnya kemudian dapat terhubung dengan sistem bank secara langsung melalui API. Kemudian juga membangun penawaran perbankan di atas infrastruktur yang diatur oleh penyedia.
Penjelasan tentang BaaS
Banking as a Service atau Baas adalah sebuah sistem keuangan yang memungkinkan sebuah bank digital dan pihak ketiga lainnya. Tujuannya adalah untuk bisa terhubung dengan sistem perbankan secara langsung melalui API.
Baca Juga : Cara Daftar PermataNet : Aplikasi dari Permata Bank
Baca Juga : Empat Sektor Digital Ini Sukses Beradaptasi Saat Pandemi
Sehingga mereka dapat membangun penawaran perbankan di atas infrastruktur yang telah diatur oleh penyedia layanan. Serta membuka peluang pembentukan kembali peluang perbankan membentuk lanskap layanan keuangan global.
Perusahaan yang paham perkembangan teknologi dapat menangkis ancaman perambahan dari industri fintech dengan berpindah ke sektor BaaS. Ini untuk berbagi data dan infrastruktur mereka.
Keuangan menjadi tertanam
Mungkin salah satu peluang terbesar yang terkait dengan banking as a service (BaaS) adalah kemampuan untuk mengintegrasikan produk layanan keuangan ke dalam jenis aktivitas pelanggan lainnya. Ini termasuk platform digital non-keuangan.
Misalnya, pelanggan dapat diberikan kemampuan untuk mengambil pinjaman kecil saat membayar liburan di situs perjalanan. Atau misalnya dengan tambahan produk baru mengasuransikan perhiasan orang tersebut.
Dia mengatakan, BaaS dan keuangan terbuka berhubungan erat. data sharing pelanggan menjadi penting ketika keuangan tertanam dalam kehidupan pelanggan.
“Semuanya harus terbuka agar BaaS berfungsi. Jika tidak, maka kembali ke model sebelumnya di mana pelanggan harus bertransaksi dengan setiap penyedia. Jika ekosistem terbuka, mereka dapat menggabungkan komponen lain dan menciptakan siklus kehidupan.”
Inovator pembayaran sebagai layanan (PaaS) di Asia Tenggara
Salah satu contohnya di Asia Tenggara, kata Swami, adalah Ascend Money. Perusahaan fintech di balik e-wallet TrueMoney Wallet terkemuka di Thailand.
TrueMoney Wallet adalah aplikasi lengkap yang memungkinkan pengguna melakukan pembayaran tanpa uang tunai dan tanpa kartu. Termasuk isi ulang seluler, pembayaran tagihan, pembelian online dan offline, pengiriman uang lintas batas. Juga serta mendapatkan akses ke promosi dan diskon eksklusif di seluruh berbagai macam pedagang dan jasa.
Di Thailand, merek TrueMoney juga telah menghasilkan spin-off lainnya. Ini juga termasuk WeCard yang bermitra dengan MasterCard, dan TrueMoney Cash Card. Kemitraan tersebut untuk layanan top-up khusus seperti game.
Di Myanmar, Wave Money adalah contoh relevan lain dari penyedia pembayaran sebagai layanan yang sukses. Wave Money mengkhususkan diri dalam layanan keuangan over-the-counter. Startup tersebut jug aberoperasi dengan lebih dari 65.000 toko Wave Money di seluruh negeri.
Secara paralel, perusahaan juga menawarkan aplikasi dompet seluler WavePay. Hal tersebut memungkinkan pengguna untuk melakukan banyak transaksi. Adapun misalnya seperti mencairkan atau mengeluarkan uang, mengisi ulang ponsel mereka, membayar tagihan, membayar pinjaman, membeli tiket, dan banyak lagi.
“Itu adalah model klasik pembayaran sebagai layanan. Karena apa yang mereka lakukan adalah melampaui transaksi untuk benar-benar menyediakan dompet dan layanan. Sebagai konsumen, saya memiliki lebih banyak fleksibilitas dalam bertransaksi. Daripada harus pergi ke bank dan melakukan transfer dana. Dalam hal ini, transfer dana adalah produk,” sambung Swami.
BaaS: sektor terbelakang namun menjanjikan di Asia Tenggara
Sebenarnya di sebagian besar pasar berkembang di Asia Tenggara, BaaS masih merupakan area terbelakang. Namun, ada banyak peluang untuk pertumbuhan. Terutama mengingat populasi besar di kawasan yang tidak memiliki rekening bank dan tidak memiliki rekening bank. Juga tingkat penetrasi Internet dan telepon seluler yang tinggi.
Misalnya, BaaS dapat membantu memberikan pembiayaan kepada UMKM yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman. Memanfaatkan teknologi dan data, penyedia ini dapat menurunkan biaya orientasi dan menciptakan mekanisme penilaian kredit yang lebih baik.
“Tantangan di masa lalu adalah bahwa bank tradisional yang memiliki akses ke banyak lapisan pelanggan. Tetapi, mereka selalu memilih profil pelanggan yang kurang berisiko. Tteknologi dapat membantu mengurangi biayaa kuisisi pelanggan dan membantu dengan menggabungkan data untuk melakukan profil risiko pelanggan yang lebih baik.”
Tumbuhnya Kekhawatiran Keamanan Siber
Namun Swami memperingatkan bahwa penggunaan teknologi dan platform digital yang banyak membawa risiko baru. Terutama di bidang keamanan siber dan penipuan. Dia menyesalkan sikap acuh tak acuh bank terhadap masalah ini.
“Seiring kemajuan teknologi, metode untuk menembus dan meretas teknologi itu juga akan berkembang,” katanya.
“Salah satu masalah terbesar yang kami temukan adalah investasi keamanan siber sangat rendah di lembaga keuangan manapun. Kecenderungan umum adalah ‘Saya tidak diretas, saya baik-baik saja.’Kemudian begitu mereka diretas, semuanya berantakan.”
Penulis : Kontributor
Editor : Gemal A.N. Panggabean
