Hukum Asuransi Syariah, Bandingkan Asuransi Konvensional

JAKARTA, duniafintech.com – Hukum Asuransi Syariah di Indonesia mencakup seperangkat regulasi yang mengatur operasional dan praktik bisnis asuransi berdasarkan prinsip-prinsip syariah Islam.

Asuransi syariah adalah suatu usaha saling tolong-menolong (ta’awuni) dan melindungi (takafuli) di antara para peserta asuransi melalui pembentukan kumpulan dana (tabarru’) yang dikelola dengan prinsip syariah untuk menghadapi risiko tertentu. Berikut ulasannya:

Poin-Poin Penting Hukum Asuransi Syariah

1. Dasar Hukum:
   • Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014: Undang-Undang ini membahas tentang perusahaan asuransi dan perusahaan reasuransi, termasuk yang berbasis prinsip syariah.
   • Otoritas Jasa Keuangan (OJK): OJK bertanggung jawab atas regulasi dan pengawasan industri asuransi, termasuk Asuransi Syariah.
2. Definisi Asuransi Syariah:
   • Asuransi Syariah diatur oleh prinsip-prinsip syariah, yang melibatkan konsep bagi hasil (mudharabah), saling tolong menolong (takaful), dan larangan unsur riba.
3. Lembaga Pengawas:
   • OJK memainkan peran utama dalam pengawasan dan regulasi Asuransi Syariah untuk memastikan kepatuhan terhadap prinsip-prinsip syariah.
4. Asas Syariah dalam Asuransi Syariah:
   • Gharar (Uncertainty): Asuransi Syariah harus menghindari unsur ketidakpastian yang berlebihan.
   • Maisir (Gambling): Asuransi Syariah tidak boleh melibatkan unsur perjudian.
   • Riba (Usury): Larangan riba harus dijaga, sehingga investasi dan keuntungan yang diperoleh sesuai dengan prinsip syariah.
5. Produk Asuransi Syariah:
   • Produk Asuransi Syariah melibatkan perjanjian takaful, di mana peserta saling tolong menolong dalam menanggung risiko. Produk melibatkan prinsip-prinsip syariah seperti mudharabah, wakalah, dan musyarakah.
6. Pemilihan Investasi:
   • Asuransi Syariah memilih investasi sesuai dengan prinsip-prinsip syariah, menghindari investasi yang melibatkan riba, judi, atau sektor bisnis tertentu yang dianggap tidak sesuai dengan nilai-nilai Islam.
7. Transparansi dan Akuntabilitas:
   • Asuransi Syariah diwajibkan untuk menjaga transparansi dalam operasionalnya dan memberikan laporan keuangan secara terbuka agar dapat dipertanggungjawabkan.
8. Pelatihan dan Sertifikasi:
   • Profesional di industri Asuransi Syariah diharapkan untuk mendapatkan pelatihan dan sertifikasi yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah untuk memastikan pemahaman dan kepatuhan yang baik.
9. Penyuluhan dan Edukasi:
   • Asuransi Syariah juga berfokus pada penyuluhan dan edukasi masyarakat agar pemahaman mereka tentang produk dan prinsip-prinsip syariah semakin meningkat.
10. Pengembangan Produk Inovatif:
    • Industri Asuransi Syariah terus mengembangkan produk-produk inovatif yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah untuk memenuhi kebutuhan pelanggan.

Baca juga: Asuransi Syariah Asyki, Cek Profil hingga Pilihan Produknya

Prinsip-Prinsip Dalam Asuransi Syariah

• Ta’awuni (saling tolong-menolong)

Asuransi syariah harus didasarkan pada prinsip ta’awuni, yaitu saling tolong-menolong antara peserta asuransi. Prinsip ta’awuni ini berbeda dengan prinsip tabaduli yang digunakan dalam asuransi konvensional, yaitu pertukaran pembayaran premi dengan uang pertanggungan.

Baca juga: Manfaat Asuransi Syariah dan Rekomendasi Produk Terbaiknya

• Takafuli (saling melindungi)

Asuransi syariah juga harus didasarkan pada prinsip takafuli, yaitu saling melindungi antara peserta asuransi. Prinsip takafuli ini berarti bahwa peserta asuransi yang mengalami musibah akan ditanggung oleh peserta asuransi lainnya.

• Tabarru’ (iuran sukarela)

Dana yang digunakan untuk membayar klaim peserta asuransi berasal dari tabarru’, yaitu iuran sukarela yang dibayarkan oleh para peserta asuransi. Dana tabarru’ ini tidak boleh digunakan untuk tujuan lain, kecuali untuk membayar klaim peserta asuransi.

• Non-unsur riba

Asuransi syariah tidak boleh mengandung unsur riba, yaitu pengambilan keuntungan tanpa ada imbalan yang wajar. Dalam asuransi syariah, imbalan yang diterima oleh peserta asuransi harus sesuai dengan risiko yang ditanggungnya.

Baca juga: Pinjaman Online Syariah: Keuntungan dan Daftar Rekomendasi Terbaik

• Non-unsur gharar

Asuransi syariah tidak boleh mengandung unsur gharar, yaitu ketidakjelasan atau ketidakpastian. Dalam asuransi syariah, semua ketentuan harus jelas dan transparan, sehingga tidak ada pihak yang dirugikan.

• Non-unsur maisir

Asuransi syariah tidak boleh mengandung unsur maisir, yaitu perjudian. Dalam asuransi syariah, klaim yang dibayarkan harus sesuai dengan risiko yang ditanggungnya.

Keuntungan Asuransi Syariah dan Asuransi Konvensional

Keuntungan Asuransi Syariah

Asuransi syariah memiliki beberapa keuntungan dibandingkan dengan asuransi konvensional, antara lain:

• Berlandaskan pada syariat Islam

Asuransi syariah didasarkan pada prinsip-prinsip syariat Islam, yaitu ta’awuni (saling tolong-menolong), takafuli (saling melindungi), tabarru’ (iuran sukarela), non-unsur riba, non-unsur gharar, dan non-unsur maisir. Hal ini menjadikan asuransi syariah sebagai produk yang sesuai dengan nilai-nilai Islam.

Baca juga: Sesuai Syariat Islam, Inilah Rekomendasi Asuransi Syariah yang Aman

• Memiliki manfaat yang lebih luas

Asuransi syariah tidak hanya memberikan manfaat perlindungan, tetapi juga memberikan manfaat investasi. Hal ini karena dana tabarru’ yang dikelola oleh perusahaan asuransi syariah dapat diinvestasikan dalam berbagai instrumen investasi yang halal.

• Memiliki risiko yang lebih rendah

Asuransi syariah memiliki risiko yang lebih rendah dibandingkan dengan asuransi konvensional. Hal ini karena asuransi syariah tidak menggunakan unsur riba, gharar, dan maisir.

Keuntungan Asuransi Konvensional

Asuransi konvensional juga memiliki beberapa keuntungan dibandingkan dengan asuransi syariah, antara lain:

• Lebih mudah dipahami

Asuransi konvensional lebih mudah dipahami dibandingkan dengan asuransi syariah. Hal ini karena asuransi konvensional tidak memiliki istilah-istilah khusus yang terkait dengan syariat Islam.

• Lebih banyak pilihan produk

Asuransi konvensional menawarkan lebih banyak pilihan produk dibandingkan dengan asuransi syariah. Hal ini karena asuransi konvensional tidak dibatasi oleh ketentuan syariat Islam.

Baca juga: Mengenal Akad Asuransi Syariah dan Perbedaannya dengan Asuransi Konvensional

• Memiliki jaringan yang lebih luas

Asuransi konvensional memiliki jaringan yang lebih luas dibandingkan dengan asuransi syariah. Hal ini karena asuransi konvensional telah lebih lama berkembang di Indonesia.

Kesimpulan

Asuransi syariah dan konvensional memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing. Pemilihan jenis asuransi yang tepat harus disesuaikan dengan kebutuhan dan preferensi masing-masing individu.