Pinjaman Pendidikan dari Bank, Ini Kelebihan dan Rekomendasi Terbaiknya

JAKARTA, duniafintech.com – Pinjaman pendidikan dari bank pada dasarnya penting diketahui saat terkendala dana untuk melanjutkan pendidikan.

Pinjaman pendidikan adalah produk pinjaman dari bank maupun lembaga keuangan tertentu yang memang dikhususkan untuk kebutuhan membayar biaya pendidikan.

Umumnya, pinjaman dana pendidikan diperuntukkan bagi mereka yang ingin melanjutkan studi di perguruan tinggi alias kuliah di tingkat S1, S2, dan S3.

Pinjaman dana pendidikan juga sangatlah terjangkau karena memiliki suku bunga yang ringan dan bertenor panjang.

Nah, untuk mengetahui apa saja kelebihan dan rekomendasi terbaiknya, berikut ini ulasan selengkapnya.

Baca juga: Pinjaman Dana Pendidikan Syariah Terbaik, Simak Rekomendasinya

Apa Itu Pinjaman Pendidikan dari Bank?

Pinjaman pendidikan dari bank adalah bentuk pinjaman yang ditawarkan oleh lembaga keuangan, seperti bank, kepada individu yang membutuhkan dana untuk membiayai pendidikan mereka. Pinjaman pendidikan ini dirancang khusus untuk membantu siswa atau orang tua siswa dalam membayar biaya pendidikan, seperti biaya sekolah, uang kuliah, buku, akomodasi, dan biaya hidup lainnya.

Dalam pinjaman pendidikan, bank memberikan dana kepada peminjam dengan persyaratan tertentu. Biasanya, peminjam harus memiliki rencana untuk melanjutkan pendidikan mereka di lembaga pendidikan yang diakui atau terdaftar. Pinjaman pendidikan dapat diberikan kepada siswa yang melanjutkan pendidikan di perguruan tinggi, universitas, institut, atau sekolah profesional.

Persyaratan dan ketentuan pinjaman pendidikan dapat bervariasi antara bank-bank yang berbeda, tetapi beberapa hal umum yang perlu diperhatikan adalah:

1. Suku Bunga

Bank akan menetapkan suku bunga yang akan dikenakan pada pinjaman. Suku bunga ini dapat bersifat tetap (tetap selama jangka waktu pinjaman) atau variabel (berubah seiring waktu).

2. Tenor Pinjaman

Tenor pinjaman adalah jangka waktu yang diberikan kepada peminjam untuk melunasi pinjaman. Biasanya, pinjaman pendidikan memiliki jangka waktu yang cukup lama untuk memberikan fleksibilitas kepada peminjam dalam melunasi pinjaman sesuai kemampuan keuangan mereka.

3. Syarat Pembayaran

Bank akan menetapkan cara dan jadwal pembayaran pinjaman, termasuk jumlah angsuran bulanan yang harus dibayarkan oleh peminjam. Ada beberapa opsi pembayaran, seperti pembayaran bunga saja selama masa pendidikan, atau pembayaran bunga dan pokok selama dan setelah masa pendidikan.

4. Jaminan atau Penjamin

Terkadang, bank meminta jaminan atau penjamin sebagai bentuk keamanan untuk pinjaman. Jaminan dapat berupa aset seperti tanah atau properti, sedangkan penjamin adalah pihak ketiga yang bertanggung jawab untuk melunasi pinjaman jika peminjam tidak mampu melakukannya.

Kelebihan Pinjaman Pendidikan dari Bank

Berikut adalah beberapa kelebihan yang dapat Anda peroleh dengan mengambil pinjaman pendidikan dari bank:

1. Sumber Pendanaan

Pinjaman pendidikan dari bank memberikan sumber pendanaan tambahan yang dapat membantu Anda membiayai biaya pendidikan. Ini memungkinkan Anda untuk mengakses pendidikan yang mungkin tidak dapat Anda bayar secara langsung.

2. Fleksibilitas

Bank biasanya menawarkan berbagai opsi dan program pinjaman yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan situasi keuangan Anda. Anda dapat memilih tenor yang sesuai, dan ada juga pilihan pembayaran bunga saja selama masa pendidikan yang dapat mengurangi beban pembayaran bulanan Anda.

3. Suku Bunga yang Bersaing

Bank sering kali menawarkan suku bunga yang lebih kompetitif daripada pinjaman pendidikan alternatif, seperti pinjaman pribadi atau pinjaman online. Ini dapat membantu mengurangi jumlah bunga yang harus Anda bayar selama masa pinjaman.

4. Masa Tunda Pembayaran

Beberapa pinjaman pendidikan dari bank memungkinkan masa tunda pembayaran, yang berarti Anda dapat menunda pembayaran angsuran selama Anda masih dalam masa pendidikan. Ini memberi Anda waktu untuk menyelesaikan pendidikan Anda sebelum harus mulai membayar pinjaman.

5. Pajak Lebih Hemat

Di beberapa negara, bunga yang dibayarkan pada pinjaman pendidikan dapat memenuhi syarat untuk potongan pajak. Hal ini dapat memberikan manfaat fiskal tambahan dan membantu mengurangi beban keuangan Anda.

6. Pembangunan Kredit

Membayar pinjaman pendidikan secara teratur dan tepat waktu dapat membantu membangun sejarah kredit yang baik. Ini dapat memberikan manfaat ketika Anda mengajukan pinjaman atau kredit lain di masa depan, seperti pinjaman rumah atau pinjaman bisnis.

Rekomendasi Pinjaman Pendidikan dari Bank Terbaik

1. Pinjaman Pendidikan BRI

BRI memberikan program pinjaman pendidikan dengan nama BRI Briguna Flexi Pendidikan. Program ini menawarkan kredit dana pendidikan untuk jenjang S1, S2 dan S3 dengan beberapa keuntungan, yaitu:

• Angsuran fleksibel: selama masa kuliah debitur diperbolehkan hanya membayar bunga pinjaman, namun setelah lulus debitur wajib membayar pokok pinjaman hingga tenor kredit berakhir.
• Plafon kredit: untuk S1, sesuai kebutuhan atau maksimal Rp50 juta, sedangkan S2 dan S3, sesuai kebutuhan atau maksimal Rp250 juta
• Angsuran fleksibel
• Tenor kredit yang ditawarkan oleh BRI cukup panjang, yaitu: S1 maksimal 5 tahun, S2 maksimum 6 tahun, dan S3 maksimum 10 tahun 

Ada beberapa syarat yang perlu dilengkapi jika Anda berminat mengajukan kredit pendidikan BRI, yaitu: 

Dokumen Syarat S1 S2 S3

Legalitas calon debitur √ √ √

Surat rekomendasi dari perguruan tinggi √ √ √

IPK minimum 3.00 dari skala 4.00 √

Rekomendasi atasan dari tempat kerja √ √

SK kerja √ √

Slip gaji dan payroll di BRI √ √

2. Pinjaman Pendidikan BNI

BNI menawarkan kredit pendidikan yang masuk ke dalam program Kredit Tanpa Agunan (KTA) bernama BNI Cerdas yang dapat digunakan untuk biaya pendidikan preschool hingga pasca-sarjana. Program KTA BNI Cerdas memiliki plafon maksimum mencapai Rp. 200 juta dan tenor maksimum 3 tahun. Untuk pengajuan KTA BNI Cerdas ada beberapa biaya yang dikenakan kepada calon debitur, yaitu:

• Biaya proses dengan minimum Rp100 ribu atau sekitar 1% dari plafon pinjaman 
• Biaya asuransi
• Biaya provisi, yaitu 1% dari plafon pinjaman

KTA BNI Cerdas juga menawarkan bunga cicilan flat dari awal hingga akhir tenor kredit. Sayangnya, layanan ini hanya tersedia untuk calon debitur yang berdomisili di Jabodetabek dan Bandung.

Syarat pengajuan kredit pendidikan BNI, yaitu:

• WNI
• Berpenghasilan tetap, minimum telah bekerja selama 2 tahun
• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun 

Selain itu, ada beberapa dokumen yang perlu disiapkan untuk pengajuan pinjaman pendidikan BNI Cerdas, yaitu:

• Fotokopi KTP (suami / istri)
• Fotokopi KK
• Fotokopi surat nikah
• Fotokopi Surat keterangan kerja dan slip gaji
• SK pengangkatan pegawai terakhir atau asli kartu Taspen (untuk PNS) atau ijazah terakhir
• Tanda bukti penerimaan sekolah/universitas beserta rincian biayanya
• Fotokopi surat adopsi (apabila pendidikan ditujukan untuk anak adopsi)
• Pas foto pemohon 4 x 6
• Fotokopi rekening 3 bulan terakhir, dan
• Fotokopi NPWP pribadi dan SPT PPh 21 (jika pinjaman di atas Rp50 juta)

Baca juga: Cara Pengajuan Kredit Pinjaman Untuk Pendidikan: Untung Rugi ?

3. Kredit Pendidikan BCA

BCA memberikan kredit pendidikan dengan nama program BCA Personal Loan. Sama dengan BNI, program BCA Personal Loan masuk ke dalam kategori KTA yang dapat digunakan untuk keperluan konsumtif lain, seperti pemenuhan kesehatan, pernikahan, liburan, renovasi, dll. Beberapa benefit yang ditawarkan yaitu:

• Plafon pinjaman hingga Rp100 juta
• Bunga rendah, sekitar 1%
• Maksimum tenor kredit 3 tahun, dan 

Ada beberapa biaya yang perlu dipersiapkan untuk mengajukan kredit pendidikan di BCA yaitu biaya provisi dan asuransi. BCA Personal Loan juga memberikan denda jika debitur telat bayar, yaitu sekitar 0,28% per hari. 

Syarat pengajuan pinjaman pendidikan BCA personal loan adalah:

• WNI berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogya, Solo, Surabaya, Medan, Batam, Palembang dan Bali.
• Telah berusia 21 tahun dan maksimum 55 tahun
• Memiliki kartu debit / kredit BCA
• Karyawan tetap, wiraswasta atau profesional dengan masa kerja minimum 2 tahun
• Minimum penghasilan: Rp. 2.5 juta (untuk wilayah Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan dan Batam) dan Rp. 2 juta (untuk daerah lain yang masuk ke dalam wilayah layanan BCA personal loan)

Dokumen yang diperlukan untuk pengajuan BCA personal loan adalah:

Dokumen Syarat Karyawan Wiraswasta / Professional

Mengisi formulir pengajuan BCA personal loan √ √

Fotokopi KTP (suami / istri) √ √

Slip gaji terakhir √

Fotokopi mutasi rekening koran bank selama 3 bulan terakhir √

Fotokopi kartu kredit bolak balik √ √

NPWP (untuk pengajuan di atas Rp. 50 juta) √ √

4. Kredit Pendidikan Bank Mandiri

Program kredit pendidikan yang disediakan oleh Mandiri disebut dengan KSM. Fasilitas kredit ini berguna untuk membiayai pendidikan, pernikahan, kesehatan, renovasi rumah, dan lainnya. Beberapa benefit yang ditawarkan oleh KSM Mandiri adalah:

• Suku bunga kompetitif
• Maksimum plafon hingga Rp1 miliar
• Maksimum tenor hingga 15 tahun
• Syarat Kredit Pendidikan Bank Mandiri

Ada beberapa syarat umum pengajuan pinjaman pendidikan bank Mandiri, yaitu:

• WNI
• Usia minimum 21 tahun
• Masa kerja tetap minimum 1 tahun
• Penghasilan minimum Rp3 juta

Dokumen yang perlu disiapkan untuk pengajuan kredit pendidikan bank Mandiri yaitu:

Dokumen Syarat PNS /TNI / Polri BUMN / BUMD / Swasta

Mengisi formulir pengajuan √ √

Fotokopi KTP calon debitur √ √

Slip gaji /Surat Keterangan Penghasilan (SKP) terakhir √ √

SK Pegawai dari Instansi √

NPWP (untuk pengajuan di atas Rp. 50 juta) √ √

Baca juga: Pinjaman Online Cepat Cair, Simak Yuk Daftar Rekomendasinya

Baca terus berita fintech Indonesia dan kripto terkini hanya di duniafintech.com