Rekomendasi 10 Tabungan Online di Indonesia dan Biayanya

Sebagaimana jamak diketahui, keunggulan tabungan online adalah pada pembukaan rekeningnya yang bisa dilakukan hanya melalui atau menggunakan ponsel. Secara harfiah, jenis tabungan ini adalah produk tabungan yang memanfaatkan layanan digital di berbagai fiturnya. Di samping itu, dengan produk ini, Anda bisa buka rekening online tanpa ke bank.

Dibandingkan dengan produk tabungan konvensional, tabungan yang satu ini pun menawarkan fasilitas bunga yang lebih menarik. Di bawah ini akan disajikan 10 pilihan tabungan digital yang masing-masing menawarkan keunggulan tersendiri, sebagai referensi bagi Anda.

Daftar Tabungan Online di Indonesia

1. Jenius by BTPN

Produk dari bank BTPN ini boleh dikatakan menjadi pionir dari tabungan digital di tanah air. Jika Anda ingin menjadi nasabah tabungan ini, silakan mengunduh aplikasi tabungan Jenius ini di ponsel Anda.

Lalu, Anda harus mendaftar dan kartu debit akan dikirimkan ke alamat Anda. Di samping itu Anda juga bisa mengambil sendiri ke lokasi yang ditentukan. Uniknya adalah nomor rekening tabungan Jenius menggunakan istilah #Cashtag yang berupa username atau nama.

Sementara itu, bunga yang ditawarkan oleh tabungan Jenius ini disesuaikan dengan jenis tabungan yang Anda pilih, dengan rincian Flexi Saver dan Dream Saver dengan bunga 5 persen per tahun, kemudian Maxi Saver dengan bunga 7 persen per tahun.

Di samping itu, untuk buka tabungan online ini tidak perlu saldo minimal awal. Keuntungannya yang lain adalah tidak ada minimal saldo mengendap di rekening Jenius yang Anda miliki.

Fitur menarik yang ada pada tabungan digital ini, di antaranya:

• Split Bill: fitur untuk membagi tagihan untuk Anda yang suka makan bersama teman.
• Send It: fitur untuk menjadwalkan transfer atau autodebet.
• Pay Me: fitur untuk menagih pembayaran ke rekening #Cashtag orang lain. 

Biaya-biaya yang dikenakan untuk beberapa transaksi menggunakan tabungan Jenius ini adalah sebagai berikut:.

• Biaya administrasi bulanan: Gratis
• Biaya tarik  tunai di ATM BTPN/TCR Jenius: Gratis
• Biaya tarik tunai di ATM Prima/Bersama: Gratis hingga 25 kali transaksi
• Biaya transfer online: Gratis hingga 25 kali transaksi dengan ketentuan saldo di atas Rp10 juta

2. digibank by DBS Indonesia

Dengan mengunduh aplikasinya, Anda bisa membuka rekening tabungan digital dari bank DBS Indonesia ini. Syarat yang harus disiapkan adalah e-KTP dan Anda juga hanya perlu sidik jari ketika pendaftaran.

Untuk bunga yang ditawarkan tabungan digital ini mencapai 6,25 persen, terutama untuk produk deposito. Fitur menarik yang ditawarkan oleh aplikasi tabungan digibank ini, di antaranya:

• Spending Tracker: fitur untuk melihat transaksi dan mengelola pengeluaran Anda.
• Virtual Assistant: fitur transfer dengan cara chat.

Untuk jenis transaksi dan biayanya adalah sebagai berikut:

• Biaya administrasi bulanan: Gratis
• Biaya tarik  tunai di ATM DBS: Gratis
• Biaya tarik tunai di ATM ALTO/ ATM Bersama/ PRIMA: Gratis untuk 100 transaksi per bulan, baik tarik tunai maupun cek saldo
• Biaya transfer online: Gratis untuk 100 transaksi per bulan

3. Tabungan Online Sinar Mas

Tabungan digital yang satu ini adalah produk tabungan yang pembukaan rekeningnya dapat dilakukan via daring saja. Anda pun cukup membuka laman situs Sinar Mas, lalu isi data pribadi, seperti nomor ponsel, alamat surel, tanggal lahir, nomor identitas diri, dan kode pos alamat. 

Usai proses ini, setoran awal bisa ditransfer melalui nomor virtual account yang akan dikirimkan kepada Anda. Kemudian, Anda tinggal ambil kartu debit di cabang Sinar Mas terdekat. Beberapa keunggulan produk tabungan dari Sinar Mas ini, yaitu:

• Setoran awal sangat terjangkau, yaitu hanya Rp50 ribu.
• Sebagaimana tabungan lainnya, juga tersedia aplikasi tabungan digital bernama SimobiPlus yang dapat Anda akses cukup dengan terkoneksi dengan internet.

Adapun jenis transaksi dan biayanya, antara lain:

• Tarik tunai di jaringan ALTO, ATM Bersama, Prima: Gratis, dengan syarat saldo minimal Rp5 juta saat melakukan penarikan

4. Tabungan Sobatku Bank Sampoerna

Bank Sampoerna juga meluncurkan produk tabungan digital bernama SOBATKU atau Simpanan Online Sahabatku. Anda bisa mengunduh aplikasi tabungan digital ini di iOS atau Android. Keunikan dari tabungan ini adalah tidak ada aturan saldo minimal. Meski demikian, ada maksimal saldo tersimpan, yakni hanya Rp20 juta. Fitur yang ditawarkannya,yaitu:

• Setor dan tarik tunai dapat dilakukan di Alfamidi ataupun Alfamart.
• Transfer uang ke sesama rekening SOBATKU ataupun nomor ponsel.
• Ada fitur transaksi terjadwal, baik transfer maupun pembelian.

Sementara itu, untuk jenis transaksi dan biayanya, sebagai berikut:

• Administrasi bulanan: Gratis
• Setor tunai dan tarik tunai di ALFA: Gratis
• Transfer ke sesama SOBATKU dan nomor ponsel: Gratis

5. Wokee

Wokee adalah tabungan digital yang diluncurkan oleh Bank Bukopin. Pembukaan rekeningnya juga bisa dilakukan hanya dengan mengunduh aplikasi tabungan online Wokee di iOS dan Android.

Prosesnya juga sangat mudah. Anda hanya perlu memotret wajah, tanda tangan elektronik, dan memasukkan data diri. Di samping itu, tidak ada ketentuan setoran awal dan tidak ada pula aturan saldo minimal rata-rata bulanan.

Dengan demikian, tidak ada biaya penalti jika ternyata saldo tabungan Anda kosong atau di bawah rata-rata. Untuk fitur yang terdapat pada aplikasi Wokee ini, antara lain:

• Cardless Withdrawal: tarik tunai tanpa kartu di berbagai mesin ATM.
• Sub Account: rekening tambahan selain rekening utama Anda.
• Move Money: fasilitas transfer dari rekening utama ke Sub Account dan sebaliknya sehingga Anda dapat memanfaatkan fasilitas ini seperti tabungan berjangka ataupun pemisahan budget.

Di sisi lain, terkait jenis transaksi dan biayanya, ini rinciannya:

• Biaya administrasi bulanan: Gratis
• Biaya penarikan di atas limit harian: 1% dari kelebihan

6. Tabungan PermataMe

PermataMe merupakan produk tabungan digital dari Bank Permata. Mengusung tagline “Tabungan yang mendukung gaya hidup kekinian”, PermataMe menawarkan beberapa keuntungan bagi calon nasabahnya, antara lain, program cashback 10 persen untuk transaksi transportasi online, cashback 20 persen untuk belanja online, dan cashback 30 persen untuk transaksi ngopi dan nonton, dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.

Cara membuka tabungan PermataMe ini juga mudah. Anda hanya perlu mengunduh PermataMobile X, lalu pilih PermataMe. Kemudian, isi seluruh informasi dalam formulir pembukaan rekening. Pastikan pula bahwa Anda telah menyiapkan identitas diri berupa KTP/SIM/Paspor bagi WNI atau KIMS/KITAS/Paspor bagi WNA.

Untuk jenis transaksi dan biayanya adalah sebagai berikut:

• Biaya administrasi bulanan: Gratis, kecuali jika selama 12 bulan berturut-turut tidak ada transaksi maka rekening akan dikenakan biaya administrasi sebesar Rp10.000/bulan atau mengikuti aturan yang berlaku.
• Biaya transfer online: Gratis
• Biaya Tarik Tunai di ATM Bank Jaringan ALTO, ATM Bersama, Prima, dan VISA atau Plus: Gratis, dengan ketentuan saldo sebelum transaksi minimal sebesar Rp1 juta
• Biaya Kartu per Bulan: Gratis
• Biaya Tutup Rekening: Rp 0
• Biaya SMS Navigator: Rp 7.900/bulan atau sesuai ketentuan yang berlaku

7. Tabungan BCA Online Tahapan

Bank BCA juga ikut dalam memudahkan nasabah saat ini untuk membuka rekening baru secara online, yakni lewat aplikasi BCA Mobile Banking. Aplikasi ini bisa diunduh dari PlayStore dan/atau AppStore.

Jenis produk tabungan yang bisa dipilih juga beragam, mulai dari Tahapan Platinum, Tahapan Gold, sampai Tahapan Xpresi yang ditujukan untuk generasi muda.  Untuk buka tabungan BCA online, misalnya tabungan Tahapan BCA, calon nasabah perlu melakukan setoran awal minimal Rp500.000.

Adapun jenis transaksi dan biayanya, yakni:

• Biaya administrasi bulanan: untuk setiap jenis tahapannya adalah Blue Rp10.000, Gold Rp15.000, dan Platinum Rp20.000
• Saldo Awal: Minimum Rp500.000
• Saldo Minimum Ditahan: Rp50.000
• Saldo Rata-Rata Minimum/Bulan: Rp100.000
• Biaya Tutup Rekening: Rp50.000

8. BNI Online Taplus

Produk Taplus dari BNI ini menawarkan layanan yang mudah, nyaman, dan menguntungkan bagi calon nasabahnya. Hal itu karena Taplus memberikan suku bunga yang dihitung berdasarkan saldo harian dan beragam promo dari berbagai merchant.

Di samping itu, juga tersedia fasilitas autodebet untuk membantu transaksi pembayaran bagi nasabahnya. Sebagaimana pada bank-bank lainnya, terdapat ketentuan setoran awal minimal bagi calon nasabah. Namun, jumlah setoran awal minimal ini berbeda bagi nasabah dari Jabodetabek dan non-Jabodetabek.

• Untuk nasabah Jabodetabek, setoran awalnya Rp500.000
• Non-Jabodetabek, setoran awalnya Rp250.000.

Jenis transaksi dan biayanya adalah sebagai berikut: 

• Biaya Pengelolaan Rekening/Bulan: Rp 11.000
• Saldo Minimum: Rp150.000
• Denda di bawah Saldo Minimum: Rp5.000
• Biaya Tutup Rekening: Rp10.000

9. Tabungan BRI Online Britama

Britama diketahui juga menawarkan kemudahan bertransaksi bagi nasabahnya di mana dan kapan saja, antara lain, lewat transaksi otomatis yang bisa digunakan untuk tiga jenis transaksi ini:

• automatic fund transfer (AFT): untuk mentransfer dana ke rekening lain di BRI setiap tanggal tertentu yang sudah diatur oleh nasabah.
• account sweep: untuk mentransfer dana ke rekening lain sesuai batasan saldo minimal dan maksimal tiap tanggal tertentu sesuai pengaturan nasabah.
• automatic grab fund (AGF): untuk menarik dana oleh rekening tertentu untuk keperluan tertentu, misalnya angsuran pembayaran pinjaman bank.

Bukan itu saja, Britama pun memberikan fasilitas gratis asuransi kecelakaan diri bagi nasabah dengan saldo minimum Rp500.000. Adapun besarnya nilai pertanggungan maksimal sebesar 250 persen dari saldo terakhir atau maksimal Rp150 juta. Agar dapat membuka tabungan ini, calon nasabah minimal harus berusia 17 tahun.

Sementara itu, dokumen yang diperlukan berupa identitas diri, seperti KTP dan NPWP (apabila tidak memiliki NPWP, calon nasabah bisa mengisi Form Pernyataan terlebih dahulu) bagi WNI serta Paspor dan KIMS/KITAP/KITAS bagi WNA.

Jenis transaksi dan biayanya, yakni: 

• Biaya administrasi bulanan: Rp11.000 untuk saldo ≤ Rp10 Juta dan Rp12.000 untuk saldo > Rp10 Juta.
• Saldo Awal Minimum: Rp500.000 untuk Kartu Gold dan Rp250.000 untuk Kartu Classic
• Saldo Minimum Ditahan: Rp50.000
• Biaya Kartu Bulanan: Rp6.500 untuk Kartu Gold dan Rp2.000 untuk Kartu Classic
• Biaya Tutup Rekening: Rp50.000

10. Tabungan Mandiri Online

Memiliki jaringan yang luas, tabungan online Mandiri ini menawarkan kemudahan dalam bertransaksi bagi nasabahnya. Selain itu, juga tersedia fitur layanan autodebet untuk melakukan pembayaran berbagai keperluan, seperti membayar listrik, telepon, dan air, serta transfer dana otomatis (Automatic Fund Transfer).

Di samping itu, sejumlah cabang pun diketahui memberikan layanan weekend banking pada hari Sabtu dan Minggu untuk mengakomodasi keperluan nasabah. Mandiri Tabungan juga menawarkan reward poin yang dikenal luas dengan nama Fiestapoin untuk setiap transaksi yang dilakukan oleh nasabahnya. Poin ini nantinya bisa ditukarkan dengan beragam hadiah, mulai dari voucher belanja hingga gadget.

Adapun jenis transaksi dan biayanya sebagai berikut:

• Biaya administrasi bulanan: Rp 12.500
• Saldo Awal Minimum: Rp500.000
• Penalti karena rekening pasif (Saldo <Rp50.000 selama tiga bulan berturut-turut: Rp5.000/bulan
• Biaya Tutup Rekening: Rp 50.000

Demikianlah pembahasan mengenai tabungan online beserta rekomendasi produknya yang bisa Anda jadikan sebagai referensi. Sebagai jenis tabungan dengan teknologi digital, produk ini sangat layak untuk dijajal, khususnya  oleh generasi milenial.

Penulis: Kontributor

Editor: Anju Mahendra