Tips Beli Rumah KPR Subsidi, Ketahui Yuk Perbandingan Suku Bunganya!

JAKARTA, duniafintech.com – Tips beli rumah KPR atau Kredit Pemilikan Rumah tentunya penting diketahui jika kamu ingin mencoba skema ini.

KPR sendiri telah menjadi semacam solusi dalam memenuhi kebutuhan akan hunian, khususnya di tengah tren harga rumah yang terus melambung.

Seperti diketahui, kamu tidak perlu menyiapkan uang senilai ratusan hingga miliaran rupiah untuk mengambil kepemilikan rumah.

Cukup menyediakan sejumlah dana untuk uang muka, kemudian mengatur pengeluaran pada setiap bulannya guna membayar cicilan.

Hal itu pun membuat KPR masih memiliki banyak peminat. Nah, jika kamu ingin tahu caranya maka simak yuk ulasannya berikut ini.

Baca juga: Tips Beli Rumah KPR yang Pas di Kantong, Simak Yuk!

Apa Itu Kredit Pemilikan Rumah?

Perlu diketahui, Kredit Pemilikan Rumah atau KPR merupakan fasilitas kredit yang diberikan oleh bank kepada seseorang yang ingin membeli rumah dengan cara mencicil.

Karena KPR adalah pinjaman dari bank, proses pembayaran cicilannya pun disertai dengan suku bunga.

Nah, sebagian dari kamu barangkali sudah mengenal tentang suku bunga flat dan bunga efektif dalam pinjaman bank.

Bunga flat biasa digunakan untuk kredit konsumer berjangka pendek, misalnya kartu kredit, kredit multiguna, atau kredit tanpa agunan (KTA).

Bunga efektif adalah kombinasi dari bunga floating (mengambang) dan flat, yang lazim dipakai untuk membayar KPR, termasuk KPR Subsidi.

Akan tetapi, alih-alih bunga efektif, kamu mungkin lebih familiar dengan suku bunga fixed (tetap) dan floating dalam pembayaran angsuran rumah dengan skema KPR.

Bagaimanapun, keduanya punya keunggulan masing-masing yang bisa dipertimbangkan.

Tips Beli Rumah KPR

Berikut ini adalah beberapa tips beli rumah KPR bagi kamu sebagai calon konsumen yang sedang memilih KPR yang benar dan terpercaya.

1. Survei rumah

Tips beli rumah KPR yang pertama adalah jangan malas mencari tahu harga pasaran rumah serta membandingkannya satu per satu.

Pilihlah yang sesuai kemampuan finansial kamu. Selain itu, pertimbangan lain yang perlu dipikirkan adalah pastikan dulu lokasi yang akan dipilih.

Seperti apakah daerah tersebut rawan banjir, akses ke lokasi tersebut, dan jarak dari lokasi ke kantor.

Cek lingkungan sekitar perumahan, akses transportasi umum, serta fasilitas umum yang ada disekitar lokasi tersebut.

2. Tingkat dan jenis suku bunga

Setelah memutuskan rumah mana yang akan dibeli, selanjutnya kamu perlu membandingkan KPR dari beberapa bank.

Sebab, bunga kredit rumah dan kebijakan setiap bank bisa berbeda. Kamu perlu mengetahui berapa tinggi suku bunga bank tersebut serta jenis perhitungan bunga yang akan dipakai.

Yang perlu diingat adalah, bunga yang rendah belum tentu angsurannya kecil. Hal ini bergantung dari jenis suku bunga yang dipakai.

Ada dua jenis suku bunga, yaitu

• Suku Bunga Tetap: adalah selama bunga ini berlaku, maka angsurannya tetap dan cicilannya relatif rendah. Namun, bunga tetap tidak berlangsung selamanya, suatu saat akan berhenti. Oleh sebab itu, kamu perlu memastikan berapa jangka waktu suku bunga tetap ini. Jika masanya habis, masa suku bunga berubah menjadi tidak tetap (floating).
• Suku Bunga Floating: adalah cicilannya akan naik dan mengikuti bunga pasar. Ketika bunga pasar naik, bunga meningkat sehingga cicilan pun ikut naik. Begitu juga sebaliknya.

3. Pilih developer terpercaya

Kalau kamu memakai jasa developer untuk mendapatkan rumah maka tips membeli rumah KPR lainnya adalah memastikan developer tersebut memiliki latar belakang yang jelas.

Sudah bukan rahasia umum lagi bahwa profesi tersebut banyak dimanfaatkan seseorang untuk melakukan penipuan.

Karena itu, cek terlebih dahulu riwayat developer, atau juga bisa meminta saran dari teman terdekat.

Perhatikan berapa banyak jumlah developer yang telah bekerja sama dengan bank penyedia KPR tersebut.

Hal ini karena, semakin banyak jumlah developer yang bekerja sama, akan semakin bagus. Begitu pula dengan luasnya jangkauan KPR.

4. Bersihkan rekam jejak kredit

Rekam jejak kredit menjadi hal utama yang ditelusuri oleh pihak bank saat kamu mengajukan KPR.

Dengan demikian, langkah penting yang harus dilakukan sebelum mengajukan aplikasi KPR, yaitu menjaga pola pembayaran semua tagihan.

Tips penting adalah dua tahun sebelum aplikasi pengajuan KPR diterima bank.

5. Simulasi KPR

Mintalah kepada customer service bank untuk menyampaikan simulasi bunga dan cicilan KPR.

Namun, sebelumnya, kamu perlu memberi tahu berapa jumlah pinjaman yang dibutuhkan dan berapa lama waktu kredit dilakukan.

Simulasi KPR penting dilakukan untuk mengetahui dana yang harus disiapkan untuk semua produk kreditnya, mulai dari uang muka, cicilan, hingga bunga pinjamannya.

6. Sesuaikan besar cicilan dengan penghasilan

Pertimbangkan juga mengenai angsuran yang wajib dibayar setiap bulan. Sesuaikan nilainya dengan penghasilan bulanan.

Selain bisa membayar cicilan, kebutuhan lain juga tidak boleh Moms abaikan. Untuk itu, lakukan perhitungan dengan matang.

Baca juga: Tips Beli Rumah KPR supaya tidak Salah Pilih, Simak Yuk!

7. Sisihkan sebagian biaya untuk membeli isi rumah

Ingat, bukan hanya dana untuk DP dan angsuran yang perlu kamu pikirkan.

Selain itu, juga dana untuk membeli isi rumah. Kamu tidak mungkin menjalani kehidupan dengan baik di rumah yang kosong, kan?

Pasalnya kebutuhan tidak akan terpenuhi. Prioritaskan untuk membeli isi rumah yang sangat diperlukan, akan lebih baik apabila dibuat list-nya.

8. Siapkan dana

Dari semua hal di atas, sesungguhnya hal yang paling penting adalah kesiapan dana serta komitmen jangka panjang.

Setidaknya, simpanan uang kamu harus cukup untuk menyediakan uang muka sebesar 20 hingga 30 persen dari total harga rumah.

Meskipun kamu bisa memanfaatkan KPR dalam pelunasan rumah, bukan berarti kamu tidak perlu menyiapkan dana berupa tabungan atau investasi.

Investasi dapat membantu melipat-gandakan dana yang kita miliki, yang dapat digunakan untuk membayar uang muka.

Membeli rumah melalui proses KPR ataupun tidak sebetulnya sama saja. Kamu harus berpikir berulang kali agar tidak menyesal dikemudian hari.

Perbandingan Suku Bunga Bank Penyedia KPR – Tips Beli Rumah KPR

1. Bunga KPR BTN

Dikenal sebagai bank yang fokus memberikan KPR, Bank BTN memberikan diskon suku bunga khusus dalam rangka memperingati HUT BTN ke-72 Bank BTN.

Bank BTN menawarkan bunga KPR mulai dari 3,72 persen pada BTN Anniversary Virtual Property Expo.

Penawaran ini merupakan suku bunga khusus yang ditujukan untuk pengunjung BTN Anniversary Virtual Expo.

Selain itu, Bank BTN juga menawarkan bebas biaya administrasi bila Anda mengajukan melalui situs BTNproperti.co.id. 

Jenis rumah yang dapat Anda beli dengan KPR Platinum adalah rumah baru dan second. Anda juga bisa membeli rumah dengan status take over dari bank lain.

2. Bunga KPR BRI

BRI menawarkan suku bunga kredit cukup rendah yakni sebesar 5 persen bagi nasabah yang ingin mengambil KPR.

Setelah jangka waktu fixed rate berakhir, suku bunga yang berlaku nantinya suku bunga floating rate.

BRI juga memberikan KPR Sejahtera FLPP BRI yakni KPR untuk Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) dengan total penghasilan suami dan istri maksimal Rp8 juta per bulan dengan catatan untuk pembelian rumah pertama.

Dua promo KPR Bank BRI di atas menawarkan tenor panjang maksimal 20 tahun dengan tetap mengacu pada persyaratan pembatasan umur debitur.

Sedangkan persyaratan yang wajib dipenuhi untuk mengajukan KPR di Bank BRI antara lain mengisi formulir aplikasi, membuka rekening BRI, usia minimal 21 tahun atau sudah menikah, melampirkan dokumen seperti KTP, KK, NPWP, pas foto terbaru, dan surat keterangan gaji.

3. Bunga KPR Bank Mandiri

Bank Mandiri menawarkan benefit bunga mulai dari 3,75 persen fixed 1 tahun dengan tenor sampai dengan 20 tahun.

Ada juga program Mandiri KPR Top Up Campaign yang mengangkat suku bunga 7,75 persen fixed 3 tahun.

Promo suku bunga KPR ini berlaku untuk pengajuan pembelian properti baru dari pengembang unggulan dengan syarat dan ketentuan berlaku.

Meski begitu, Bank Mandiri juga menyediakan pengajuan KPR untuk pembelian properti second dengan syarat dan ketentuan berlaku.

Rangkaian promo Imlek yang dilakukan Bank Mandiri ini berakhir pada 15 Februari 2022.

Adapun bunga KPR Bank Mandiri sebesar 3,75 persen untuk fix 1 tahun, 4,25 persen fix 3 tahun, 4,50 persen fix 3 tahun, 5,50 persen fix 5 tahun, dan bunga sebesar 8,50 persen fix 10 tahun.

Promo suku bunga di atas berlaku untuk pengajuan KPR:

Pembelian properti baru dari pengembang unggulan pilihan dengan memperhatikan syarat dan ketentuan yang diberlakukan.

Untuk pengajuan KPR nasabah pilihan Bank Mandiri. Untuk pembelian properti bekas dengan memperhatikan syarat dan ketentuan yang berlaku.

4. Bunga KPR BCA

KPR Bank BCA menawarkan kemudahan pembiayaan dengan tenor panjang hingga 20 tahun dan suku bunga mulai dari 7 persen fix 1 tahun.

Adapun bunga KPR BCA sebesar 7 persen untuk fix 1 tahun,  7,5 persen fix 2 tahun, 8 persen fix 3 tahun, dan 8,5 persen fix 5 tahun.

Selain itu, jika ingin pelunasan dipercepat, penalti yang dibebankan 2 persen selama masa fix, fix n cap, dan minimal tenor.

Setelah jangka waktu fixed rate atau fix & cap berakhir, berlaku bunga floating yang ditinjau setiap 6 bulan.

5. Suku Bunga KPR BJB

Bank BJB menawarkan suku bunga promo mulai dari 6,62 persen flat p.a atau 0,55 persen per bulan hingga kredit lunak serta bebas biaya asuransi dan provisi.

Maksimal nilai pinjaman hingga Rp500 juta dan jangka waktu 25 tahun.

Namun promo ini hanya diberikan kepada ASN yang mengajukan Kredit Guna Bhakti (KGB).

Persyaratan yang untuk pengajuan promo akhir tahun ini antara lain, mengisi formulir aplikasi, melengkapi dokumen-dokumen seperti surat SK pengangkatan, foto kopi KTP, NPWP, KK, kartu pegawai dan pas foto 3×4.

Selain itu Bank BJB juga masih menawarkan promo BJB KPR Membumi yang menawarkan suku bunga 6,76 persen fix 3 tahun. 

Masa periode promo ini berlaku sejak Agustus 2021 hingga 31 Maret 2022. 

Bank BJB memberikan fasilitas pembiayaan rumah dengan berbagai penawaran.

Baca juga: Tips Beli Rumah KPR Terpercaya dan Jenis-jenis Suku Bunganya

Baca terus berita fintech Indonesia dan kripto terkini hanya di duniafintech.com