Cara Memilih Asuransi Jiwa Terbaik

JAKARTA, duniafintech.com – Cara memilih asuransi jiwa terbaik sangat perlu untuk diketahui oleh sebagian orang, namun sebelum membahas tentang cara memilihnya, ada baiknya untuk lebih dulu memahami mengenai apa itu asuransi jiwa. 

Asuransi jiwa adalah kontrak perjanjian antara kita sebagai pemegang polis asuransi atau tertanggung dengan perusahaan asuransi sebagai penanggung risiko. Yang mana, perusahaan asuransi sebagai penanggung risiko akan membayarkan sejumlah uang ketika terjadi risiko kematian pada pemegang polis asuransi atau tertanggung.

Uang yang harus dibayarkan oleh perusahaan asuransi atau penanggung disebut sebagai uang pertanggungan. Adapun selaku pemegang polis atau tertanggung, maka kita harus membayar premi sebagai biaya atas pengalihan risiko kepada perusahaan asuransi.

Sederhananya, asuransi jiwa menanggung kerugian finansial ketika si tertanggung atau pemegang polis meninggal dunia. Bila tertanggung meninggal dunia, lantas siapa yang mendapatkan manfaat finansial asuransi jiwa? Yang mendapatkan adalah ahli waris si tertanggung.

Maka, ketika memutuskan membuat asuransi jiwa, kamu harus mencari informasi mengenai asuransi sebanyak-banyaknya untuk menemukan asuransi jiwa terbaik. Salah satunya dengan mengetahui jenis dari asuransi jiwa. Setiap jenis tentu memiliki fitur, keuntungan, dan kekurangan yang berbeda-beda. Oleh karena itu, berikut ini penjelasan yang bisa dipahami mengenai jenis asuransi jiwa.

Jenis-jenis Asuransi Jiwa

•  Asuransi Jiwa Berjangka atau Term Life Insurance

Asuransi jenis ini merupakan asuransi jiwa dengan pemberian proteksi pada pemegang polis berdasarkan jangka waktu tertentu. Nilai uang yang dipertanggungkan berjumlah besar dengan nilai mencapai miliaran rupiah. Periode waktu yang diberikan pada asuransi jenis ini meliputi kontrak 5, 10, p15, 20 tahun, dan tahun seterusnya, berdasarkan kebijakan atau penawaran yang diberikan pihak perusahaan asuransi.

• Asuransi Jiwa Seumur Hidup atau Whole Life Insurance

Dari nama jenis asuransi ini kamu sudah bisa memahaminya bahwa asuransi ini menawarkan tanggungan asuransi dengan jangka waktu seumur hidup. Akan tetapi, batasan yang diberikan kepada pemegang polis biasanya hanya sampai usia 99 atau 100 tahun, tergantung kebijakan polis asuransi.

• Asuransi Dwiguna atau Endowment Insurance

Asuransi jenis ini cocok bagi kamu yang ingin memiliki asuransi jiwa sekaligus dengan tabungan. Asuransi dwiguna menawarkan 2 kegunaan sekaligus yang bisa kamu gunakan meliputi asuransi pendidikan, asuransi pensiun, dan lain sebagainya.

• Asuransi Jiwa Unit Link

Bisa dikatakan jenis asuransi yang satu ini memiliki popularitas yang cukup tinggi. Di mana, banyak agen asuransi

menawarkan jenis asuransi jiwa unit link kepada calon nasabah. Hal ini didukung dengan dua fungsi yang bisa didapat ketika memilih asuransi jiwa unit link yaitu proteksi asuransi beserta investasi sekaligus.

Cara Memilih Asuransi Jiwa Terbaik 

• Menyesuaikan dengan Kebutuhan

Di sini produk asuransi jiwa menawarkan premi per bulannya lebih murah, risiko yang akan ditanggung oleh pemegang polis ke depannya, jenis penyakit seperti apa yang tertanggung, dan masih banyak lainnya.

Jika ada beberapa benefit lebih yang ditawarkan perusahaan asuransi dengan pembayaran lebih mahal, namun kamu tidak begitu membutuhkan benefit tersebut, maka kamu bisa memilih jenis asuransi jiwa lainnya yang sesuai dengan kebutuhan.

• Menyesuaikan Biaya Asuransi dengan Anggaran

Asuransi jiwa tidak akan bisa kamu nikmati jika tidak memiliki anggaran yang pas. Oleh karena itu, siapkan anggaran dari penghasilan yang dimiliki untuk membayar premi asuransi jiwa. Sebisa mungkin, dana yang kamu miliki adalah bujet sisa dari penghasilan. Jangan sampai menggunakan dana untuk kebutuhan sehari-hari untuk asuransi jiwa. Kamu bisa menetapkan 10-20% dari penghasilan untuk dialokasikan ke bujet asuransi jiwa.

• Memilih Perusahaan Asuransi yang Memiliki Kredibilitas

Cara memilih asuransi jiwa terbaik selanjutnya adalah memilih perusahaan asuransi yang tidak mengalami permasalahan pengelolaan keuangan.

Kamu bisa mencari informasi tentang suatu perusahaan asuransi melalui surat kabar, media online, testimoni orang-orang atau teman, dan masih banyak lainnya. Secara aturan pemerintah, kamu bisa memperhatikan istilah RBC atau Risk Based Capital dari perusahaan asuransi tersebut. Apakah sudah sesuai dengan aturan yang telah ditetapkan.

• Memilih Pelayanan dari Perusahaan Asuransi Jiwa

Pilihlah asuransi perusahaan asuransi yang menawarkan pelayan ekstra. Seperti memiliki layanan pelanggan 24 jam. Hal ini tentu akan membantumu nantinya, jika membutuhkan informasi mengenai detail produk asuransi jiwa kapanpun dibutuhkan. Ketahui juga bagaimana prosedur klaim yang digunakan. Mulai dari persyaratannya sampai dengan berapa lama klaimmu akan dibayar nantinya.

Apakah perusahaan tersebut bekerja sama dengan pihak rumah sakit, sehingga memudahkan nasabah dalam mengajukan klaim asuransi, tanpa membayar terlebih dahulu. karena jika tidak, akan merepotkan nantinya.

Rekomendasi Pertanggungan Jiwa di Indonesia

Keuntungan atau kelebihan yang akan kamu dapatkan saat memilih asuransi jiwa terbaik adalah pada perusahaan asuransi itu sendiri. Perusahaan asuransi juga harus terdaftar resmi dan diawasi oleh lembaga terkait seperti Otoritas Jasa Keuangan.

Berikut ini merupakan 5 perusahaan asuransi dengan nasabah terbanyak dan telah terdaftar di OJK:

• AIA Financial
• Allianz
• Axa Mandiri
• Prudential
• Cigna

Dalam cara memilih asuransi jiwa terbaik sebagai salah satu perencanaan keuangan kamu ke depannya, harus dipersiapkan secara matang. Mulai dari anggaran, jangka waktu yang diinginkan, dan hal-hal terkait perencanaan asuransi. Namun pastikan pula kalau kamu memahami dengan jelas soal isi polis asuransinya.

Penulis: Kontributor / M. Raihan Mu’arif

Editor: Anju Mahendra