Ulasan Lengkap soal Asuransi Pensiunan: Manfaat sampai Rekomendasi Produknya

JAKARTA, duniafintech.com – Asuransi pensiunan atau dana pensiunan merupakan aset lancar yang sudah dipersiapkan untuk dimanfaatkan dalam rangka memenuhi semua kebutuhan setelah pensiun.

Sebagai contoh, supaya mandiri secara keuangan di masa tua alias tidak menyusahkan anak-anak.

Apa saja sih manfaat hingga rekomendasi produknya? Intip yuk di sini.

Manfaat Asuransi Pensiunan

1. Dapat Dijadikan Sebagai Investasi Jangka Panjang

Dengan membeli asuransi dana pensiun, Anda telah melakukan investasi jangka panjang. Kabar baiknya, investasi ini tidak dikenakan pajak.

2. Tidak Perlu Khawatir dengan Keuangan

Anda bisa menikmati hari-hari pensiun dengan tenang dan tetap bisa menafkahi diri sendiri dan juga keluarga sekaligus memiliki dana darurat tanpa merepotkan anak-anak.

3. Bisa untuk Warisan

Anda juga tidak lagi khawatir tidak meninggalkan apapun kepada keluarga seandainya Anda meninggal. Anda bisa memberikan ini sebagai warisan sehingga keluarga bisa menggunakan aset dana lancar dari asuransi dana pensiun untuk kebutuhan mereka.

4. Manfaat bagi Perusahaan dan Karyawan

a. Perusahaan

• Memberikan reward kepada  karyawan yang telah bekerja cukup lama di perusahaan.
• Karyawan yang menerima manfaat asuransi uang pensiun tetap dapat menikmati hasil yang diperoleh setelah bekerja di perusahaan.
• Memberikan rasa aman pada karyawan sehingga dapat meminimalisir turnover karyawan.
• Meningkatkan motivasi karyawan dalam menyelesaikan tugas hariannya
• Meningkatkan citra perusahaan dimata masyarakat dan pemerintah

b. Karyawan

• Kepastian memiliki pendapatan meskipun sudah pensiun.
• Merasa aman, nyaman, dan bangga kepada perusahaan sehingga termotivasi untuk bekerja lebih baik.

Persyaratan Asuransi Pensiunan

1. Persyaratan Dokumen

• Peserta minimal berusia 18 tahun atau telah menikah
• Bagi peserta individu, minimal membayar iuran sebesar Rp100 ribu per bulan
• Melampirkan fotokopi KTP/SIM/Paspor atas nama peserta
• Dapat dibuka oleh siapa saja, baik individu maupun kelompok
• Terbuka untuk mengelola program pensiun Perusahaan/Instansi/Yayasan/Lembaga

Untuk PNS, inilah persyaratan dokumen Mengurus Hak Pensiun Pertama Sendiri Pegawai Negeri Sipil (PNS)/Pejabat Negara berhenti dengan mendapat hak pensiun:

• Mengisi Surat Permintaan Pembayaran (SPP) dana pensiunan.
• Menyerahkan dokumen Asli dan fotocopy SK Pensiun.
• Menyerahkan dokumen Asli Surat Keterangan Penghentian Pembayaran (SKPP) yang dibuat Satuan Kerja dan disahkan oleh instansi yang berwenang (KPPN/Pemda)
• Fotocopy surat Pertimbangan Teknis dari BKN bagi PNS Golongan IV/c.
• Pas foto suami istri sebanyak 3 lembar ukuran 3×4
• Fotocopy KTP atau SIM
• Fotocopy nomor rekening Bank.
• Fotocopy NPWP (apabila ada)

(Catatan: Info selengkapnya dapat dilihat di bkpp.hsu.go.id.)

Sistem Iuran pada Asuransi Dana Pensiun

Adapun iuran asuransi dana pensiun bisa dibayar oleh individu, karyawan, perusahaan untuk karyawan, maupun karyawan, dan perusahaan bersama-sama membayar iuran.

Di samping itu, besaran iuran pada asuransi ini juga bersifat fleksibel dan bisa disesuaikan dengan kemampuan perusahaan atau karyawan itu sendiri.

Baca juga: Milenial Wajib Tahu, Instrumen Investasi ini Bikin Cepat Kaya di Hari Tua

Keuntungan Memiliki Asuransi Dana Pensiun

1. Iuran Tergolong Terjangkau

Biayanya terjangkau, bahkan mulai dari Rp50 ribu. Jumlah ini tentu masih cukup ringan secara bagi para karyawan dengan gaji standar UMR.

2. Proses Mudah dan Aman

Proses pembuatan asuransi ini mudah dan aman. Bagaimanapun, salah satu kesulitan menabung pensiun adalah disiplin. Kadang menabung, kadang tidak, bergantung sisa penghasilan di akhir bulan.

Solusinya, Anda bisa menggunakan fasilitas auto-invest. Penghasilan akan dipotong dan masuk ke rekening asuransi dana pensiun.

3. Penarikan Dana Hingga 50%

Adapun penarikan dana pensiun bisa dilakukan sebanyak 2 kali dalam setahun dengan besaran maksimal 50% dari total iuran yang telah dibayarkan.

4. Bisa Menentukan Pilihan Dana Investasi

Selain itu, peserta asuransi dana pensiun juga bebas menentukan pilihan dana investasi. Kemudian, mereka pun bebas untuk melakukan perubahan pilihan investasi. Aturannya, maksimum 2 (dua) kali setahun untuk melakukan perubahan.

Di samping itu, peserta juga mempunyai kebebasan untuk memiliki lebih dari 1 (satu) rekening dana pensiunan.

Baca juga: Hidup Sejahtera di Hari Tua, Milenial Wajib Miliki Skill Finansial Ini

Rekomendasi Asuransi Dana Pensiun Terbaik

1. Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera

Manfaat utama:

• Rawat Inap dengan limit tahunan Rp750 juta
• Kamar dengan limit harga Rp1 juta
• Kamar ICU dengan limit harga Rp2 juta per hari
• Dapat memberikan dukungan untuk tindakan bedah seperti:
• Complex Sesuai tagihan
• Major Sesuai tagihan
• Intermediate Sesuai tagihan
• Minor Sesuai tagihan

Manfaat lain:

• Masa pertanggungan: hingga usia 85 tahun
• Mendapatkan kamar dan akomodasi pada tahun ke-4 jika tidak ada klaim dalam 3 tahun pertama sebesar  Rp1,4 juta
• Manfaat tambahan mengenai kamar dan akomodasi mulai ulang tahun asuransi tambahan ke-7 (tujuh) antara lain:

a. Rp3 juta untuk Perawatan Sebelum Rawat Inap (Maksimal 30 hari sebelum tanggal rawat inap

b. Rp3 juta Perawatan Setelah Rawat Inap (Maksimal 60 hari setelah tanggal rawat inap)

c. Rp10 juta untuk Rawat Jalan Darurat Karena Kecelakaan per tahun, perawatan dilakukan maksimal 24 jam setelah kecelakaan

d. Manfaat lain yang tercantum di dalam polis yang dapat Anda periksa sendiri.

2. Win Pensiun dari Astra Life

Manfaat:

a. Manfaat Pensiun Normal: dapat diberikan lebih cepat dalam kurun waktu 10 tahun sebelum masa pensiun normal.

b. Manfaat Pensiun Cacat: dana pensiun diberikan kepada penerima manfaat saat mengalami cacat total dan tetap

c. Manfaat Meninggal Dunia: dana pensiunan diberikan kepada kepada janda/duda yang sah bila yang bersangkutan/peserta asuransi dana pensiun meninggal dunia.

3. MiGolden Retirement dari Manulife

Manfaat:

• Manfaat pensiun normal minimal usia 40 tahun/asuransi pensiun (40)
• Manfaat pensiun dipercepat, 10 tahunan lebih cepat dari usia pensiun normal
• Manfaat pensiun cacat total dan tetap,
• Manfaat asuransi pensiunan meninggal, diberikan kepada ahli waris.

4. AIA Protection Income Plan

Keunggulan:

• Pilihan masa pembayaran premi fleksibel sesuai dengan tujuan finansial.
• Memaksimalkan perencanaan dana asuransi hari tua dengan manfaat uang tunai dijamin.
• Dapat memperoleh akumulasi dana.
• Aplikasi mudah, polis dasar dijamin diterbitkan.
• Memberikan rasa aman pada keluarga dengan adanya fasilitas yang memperhatikan kemungkinan penerima manfaat dalam keadaan cacat total atau meninggal.
• Untuk mengetahui perencanaan dana masa tua yang sesuai dengan keinginan, Anda dapat konsultasi dengan agen AIA guna mendapatkan perencanaan dana yang maksimal.

5. iPension

Keuntungan:

• Dengan penghasilan yang sama, hasil menabung melalui iPENSION lebih banyak daripada menabung biasa. Iuran iPENSION yang dibayarkan setiap bulan berasal dari penghasilan atau gaji kotor sebelum dipotong pajak penghasilan. Terdapat penundaan pembayaran pajak dalam membayar iuran iPENSION, selain itu pajak pensiun baru akan dikenakan di kemudian hari.
• Pajak penghasilan yang dikenakan pada penghasilan saat ini dibandingkan Pajak Penghasilan yang dikenakan pada saat kita pensiun.
• Hasil investasi lebih besar karena iPENSION bebas pajak. Tidak seperti tabungan uang di bank, deposito, surat obligasi atau saham yang setiap bulan memotong dana untuk iuran pajak antara 15-20%. Ini bedanya menabung di bank biasa dengan iPENSION yang bebas pajak. Pajak Pensiun akan dikenakan saat kamu mencairkan dana dari iPENSION.
• Karyawan bisa menikmati manfaat pensiun bulanan seumur hidup. Jika peserta meninggal dunia, ahli waris akan menerima santunan bulanan hingga meninggal dunia, yang kemudian dilanjutkan dengan santunan yatim sampai anak mencapai usia 25 tahun atau sudah bekerja. Hal inilah yang menjadi daya tarik iPENSION di mata karyawan.

Demikianlah ulasan soal asuransi pensiunan. Setelah mencermati beberapa rekomendasi perusahaan penerbit asuransi di atas, yuk segera mendaftar!

Baca juga: Penting untuk Hari Tua, Inilah Fungsi Dana Pensiun yang Perlu Diketahui

Penulis: Kontributor/Boy Riza Utama

Editor: Rahmat Fitranto