Review Lengkap Asuransi Ciputra, dari Produk sampai Daftar Harga Preminya

JAKARTA, duniafintech.com – Asuransi Ciputra adalah salah satu perusahaan asuransi di Indonesia yang lumayan terkenal. Asuransi ini sudah menyandang nama besar Ciputra Group yang menopang tingkat kepercayaan masyarakat kepadanya.

Tertarik untuk membeli produk asuransinya? Yuk, simak review lengkapnya di artikel ini.

Polis dan Manfaat dari Asuransi Ciputra

• Polis Citra Proteksi Jiwa dengan pemberian santunan meninggal dunia karena kecelakaan sebesar 200% dari UP ditambah double cover.
• Polis Citra Proteksi Kesehatan yang memberi manfaat pengembalian premi mencapai 110% jika tidak ada klaim sampai masa polis habis atau berakhir.
• Polis Asuransi Receh yang menawarkan manfaat asuransi jiwa, asuransi kesehatan, serta asuransi kecelakaan diri dengan nilai premi kurang dari Rp50 ribu per bulan.
• Flash Claim Service, yakni layanan klaim secepat kilat dalam kurun waktu 1×24 jam. Layanan ini hanya berlaku untuk asuransi kesehatannya saja.
• Dari segi kinerjanya perusahaan memiliki rasio solvabilitas hingga 697%. Artinya perusahaan mampu membayar utang klaim nasabah sampai enam kali lipat lebih banyak dari ketentuan pemerintah sebesar 120%.

Asuransi Ciputra: Daftar Produk dan Polis

Produk terbaik yang dimiliki oleh asuransi ini, salah satunya, bernama asuransi Receh, yang produk asuransi mikro yang terbagi ke dalam tiga macam, yakni Jiwa Receh, Kesehatan Receh, dan Kecelakaan Receh.

1. Citra Proteksi Kesehatan

Manfaat utama yang diberikan berupa penggantian biaya harian kamar rawat inap rumah sakit dan manfaat meninggal dunia. Di samping itu, produk ini dilengkapi fitur pengembalian premi sampai dengan 110 persen. Manfaat pertanggungannya adalah:

• Pertanggungan penggantian biaya rawat inap rumah sakit karena sakit atau kecelakaan.
• Manfaat penggantian biaya rawat inap ICU karena sakit atau kecelakaan.
• Manfaat dana tunai ahli waris sebesar dua kali lipat premi yang telah dibayarkan untuk risiko meninggal dunia karena kecelakaan.
• Pengembalian premi 100 persen jika terjadi klaim rawat inap di akhir tahun ke-10 serta status polis aktif.

2. Citra Proteksi Demam Berdarah Dengue (DBD)

Produk asuransi kesehatan ini lebih menanggung penyakit demam berdarah, dengan pertanggungan berupa santunan rumah sakit hingga Rp1 juta. Manfaat pertanggungannya:

• Manfaat utama penggantian biaya harian kamar rawat inap rumah sakit hingga Rp1 juta
• Fitur pengembalian premi 110 persen (baik klaim maupun tidak klaim).

3. Ciputra Proteksi Rawat Inap

Memberikan manfaat santunan rawat inap harian dengan biaya premi yang terjangkau, dengan manfaat pertanggungan sebagai berikut:

• Biaya premi ekonomis, mulai Rp63 ribu /bulan
• Masa pertanggungan fleksibel, mulai usia 1—65 tahun
• Pendaftaran tanpa pemeriksaan kesehatan
• Santunan harian rawat inap karena penyakit dan/atau kecelakaan, maksimal 90 hari dalam 1 tahun
• Santunan harian ICU, maksimal 30 hari dalam 1 tahun.

Baca juga: Serba-serbi SFA Prudential Indonesia yang Penting Diketahui

4. Ciputra Life-Saver

Merupakan produk asuransi yang cukup menarik karena memberikan perlindungan asuransi jiwa seumur hidup dengan nilai pengembangan atas alokasi premi yang dijamin selalu positif serta bisa ditarik kapan pun. Manfaat pertanggungannya:

• Pendaftaran tanpa pemeriksaan kesehatan
• Premi ekonomis mulai Rp10 ribu /hari
• Biaya awal sebesar 100 persen (80 persen tahun ke-1, 20 persen tahun ke-2) dan akan dikembalikan dalam bentuk bonus sebesar 1 tahun premi pada akhir tahun ke-10
• Hasil pengembangan akun dijamin selalu positif
• Dapat digunakan sebagai modal usaha atau dana darurat yang dapat ditarik sewaktu-waktu
• Uang Pertanggung 100 persen ditambah dengan nilai akun jika Tertanggung meninggal dunia dalam masa pertanggungan.

5. Ciputra Proteksi Rencana Pasti

Menjadi produk yang banyak diminati, Proteksi Rencana Pasti dari Asuransi Ciputra menawarkan manfaat utama santunan pasti 100 persen jika tertanggung meninggal dunia dan atau cacat total dan tetap serta dana pasti hingga 125 persen. Manfaat pertanggungannya:

• Manfaat meninggal dan cacat berupa 100 persen uang pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia dan/atau menderita cacat tetap total pada tahun pertama sejak polis aktif.
• Manfaat akhir pertanggungan jika polis tetap aktif hingga akhir masa pertanggungan.
• Jangka waktu fleksibel yaitu 9—12 tahun.

6. Citra Proteksi Jiwa

Salah satu manfaatnya adalah 100 persen uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia akibat sakit ataupun penyebab alami dan pilihan sampai dengan 200 persen uang pertanggungan jika meninggal dunia akibat kecelakaan. Manfaat pertanggungannya:

• Uang pertanggungan fleksibel sesuai kebutuhan, mulai Rp25 juta hingga Rp2,5 miliar (dengan kelipatan Rp1 juta).
• Tanpa proses underwriting (medical check up) untuk uang pertanggungan hingga Rp500 juta.
• Uang pertanggungan 100 persen jika meninggal dunia karena sakit ataupun sebab alami dan 200 persen uang pertanggungan jika meninggal dunia karena kecelakaan.
• Tetap mendapatkan penggantian klaim meskipun sudah mendapat penggantian dari kantor ataupun asuransi lain (double cover).
• Gratis dua bulan premi jika membayar premi tahunan.

7. Citra Jiwa Proteksi Kredit

Produk ini memberikan manfaat uang pertanggungan berupa pembayaran sisa total angsuran bertahap jika tertanggung meninggal dunia lantaran sebab alami, kecelakaan, atau penyakit atau tertanggung mengalami cacat tetap total karena kecelakaan. Manfaat pertanggungannya:

• Sisa total angsuran bertahap yang dihitung pada saat tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total.
• Bunga berjalan atas sisa total angsuran bertahap maksimal tiga kali setelah tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total.
• Maksimal dua kali tunggakan angsuran bertahap (pokok dan bunga) sebelum tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total.
• Bunga berjalan atas sisa total angsuran bertahap terhitung sejak tanggal klaim sampai manfaat asuransi dibayarkan.

8. Credit Protection Maxima

Memberikan manfaat perlindungan bagi keluarga kalau terjadi risiko ketidakmampuan akibat cacat tetap total atau meninggal dunia selama masa pembiayaan. Manfaat pertanggungannya:

• Membebaskan sisa pokok pinjaman, sehingga kendaraan yang dibeli secara cicil tetap menjadi milik keluarga yang ditinggalkan.
• Pembayaran uang pertanggungan kepada pemegang polis apabila tertanggung meninggal dunia karena sebab alami, sakit atau kecelakaan atau tertanggung mengalami ketidakmampuan (cacat) tetap total karena sakit atau kecelakaan.
• Pembayaran angsuran bulanan jika terjadi ketidakmampuan tetap total yang disebabkan sakit atau kecelakaan sampai dengan maksimal 12 bulan berturut-turut.
• Pelunasan seluruh sisa pokok pinjaman jika terjadi ketidakmampuan tetap total baik sebelum atau setelah 12 bulan berturut-turut dan/atau apabila tertanggung meninggal dunia yang disebabkan oleh sakit atau kecelakaan.
• Free cover (tanpa pemeriksaan kesehatan) untuk fasilitas pembiayaan sampai dengan Rp500 juta.
• Maksimum akumulasi uang pertanggungan untuk setiap peserta sebesar Rp10 Miliar.

9. Asuransi Citra Jaminan Pasti

Asuransi Ciputra pun memberikan proteksi dari hal-hal tidak terduga dan tidak pasti, baik faktor internal, misalnya krisis ekonomi dan PHK, maupun faktor eksternal semisal kecelakaan lalu lintas dan terinfeksi virus. Manfaat pertanggungannya:

• Perlindungan selama 20 tahun hanya dengan membayar premi selama 5 tahun saja
• Uang Pertanggungan 100 persen sebagai santunan meninggal dunia karena sakit
• Uang Pertanggungan 200 persen sebagai santunan meninggal dunia karena kecelakaan
• No Claim Bonus sebesar 160 persen untuk pembayaran premi tahunan dan 150 persen untuk pembayaran premi bulanan
• Manfaat santunan meninggal dunia sebesar 100 hingga 200 persen.

Baca juga: Tentang Asuransi Tokio Marine, Daftar Produk dan Polis, serta Keunggulannya

10. Asuransi Credit Protection

Perlu proteksi untuk pinjaman? Asuransi ini adalah jawabannya karena ia memberikan proteksi dari kewajiban pinjaman atau kredit yang bisa dibebaskan kalau Tertanggung meninggal dunia. Manfaat pertanggungannya:

• Premi hanya perlu dibayarkan sekali saja di awal pertanggungan
• Free Cover untuk kredit atau pinjaman hingga Rp500 juta tiap pengajuan
• Pendaftaran tanpa pemeriksaan kesehatan
• Uang Pertanggungan sebesar sisa kredit pokok + bunga (maks. 3 bulan) jika Tertanggung meninggal dunia
• Layanan klaim mudah dan cepat.

11. Ciputra Proteksi Jiwa Optima Plus

Produk ini bakal memberikan proteksi jiwa dan pertanggungan atas risiko meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan pada karyawan perusahaan. Manfaat pertanggungannya:

• Premi cukup dibayarkan sekali
• Masa pertanggungan fleksibel, mulai 1-24 bulan
• Masa pertanggungan kurang dari 6 bulan tidak ada masa tunggu
• Terdapat plan asuransi yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan perusahaan.

12. Citra Jiwa Proteksi Kredit +

Produk ini berfokus untuk memberikan keringanan finansial atas kredit atau pinjaman yang dimiliki apabila Tertanggung meninggal dunia. Manfaat pertanggungannya:

• Sisa kredit atau pinjaman akan dibayarkan oleh Ciputra jika Tertanggung meninggal dunia dalam bentuk Uang Pertanggungan
• Masa pertanggungan fleksibel, yakni 1-60 bulan
• Proses klaim asuransi cepat dan mudah.

13. Citra Jiwa Proteksi Kredit Prima

Tujuan dari produk ini adalah untuk memberikan proteksi pada kredit atau pinjaman rumah saat Tertanggung meninggal dunia. Manfaat pertanggungannya:

• Premi cukup dibayarkan sekali
• Uang Pertanggungan untuk membayarkan sisa kredit rumah apabila Tertanggung meninggal dunia dalam masa pertanggungan
• Masa pertanggungan fleksibel, mulai 1-30 tahun
• Proses klaim cepat dan mudah.

14. Citra Jiwa Proteksi Kredit Ultima

Ini adalah produk asuransi jiwa kumpulan yang membantu keluarga karyawan dalam menanggung sisa kredit atau pinjaman rumah apabila Tertanggung meninggal dunia, dengan manfaat pertanggungan:

• Premi cukup dibayarkan sekali
• Uang Pertanggungan untuk membayarkan sisa kredit rumah apabila Tertanggung meninggal dunia dalam masa pertanggungan
• Masa pertanggungan fleksibel, mulai 1-30 tahun
• Proses klaim cepat dan mudah.

15. Citra Proteksi Jiwa Optima

Proteksi jiwa yang satu ini bakal memberikan manfaat senilai 100 persen Uang Pertanggungan jika Tertanggung meninggal dunia. Manfaat pertanggungannya:

• Premi cukup dibayarkan sekali
• Santunan sebesar 100 persen apabila Tertanggung meninggal dunia dalam masa pertanggungan
• Masa pertanggungan fleksibel, mulai 1-10 tahun
• Proses klaim cepat dan mudah.

16. Citra Proteksi

Asuransi Ciputra pun memberikan perlindungan jiwa atas risiko meninggal dunia karena kecelakaan berupa santunan yang dikenal dengan Citra Proteksi, dengan manfaat pertanggungan:

• Premi cukup dibayarkan sekali
• Masa pertanggungan fleksibel
• Pendaftaran tanpa pemeriksaan kesehatan
• Santunan sebesar 100 persen pada penerima manfaat apabila Tertanggung mengalami kecelakaan yang menyebabkan meninggal dunia seketika atau dalam waktu 30 hari setelah terjadinya kecelakaan

17. Xtra Protection

Tujuan Xtra Protection adalah untuk memberikan perlindungan jiwa dalam jangka waktu tertentu jika Tertanggung meninggal dunia ataupun mengalami cacat tetap total akibat sakit/kecelakaan. Manfaat pertanggungannya:

• Premi cukup dibayarkan sekali
• Masa pertanggungan fleksibel, yakni 1—7 tahun
• Uang Pertanggungan sebesar 100 persen jika Tertanggung meninggal dunia maupun mengalami cacat tetap total akibat sakit atau kecelakaan
• Cacat tetap total yang ditanggung berlangsung selama 6 bulan berturut-turut, termasuk:
• Kehilangan penglihatan kedua mata
• Kehilangan atau kehilangan fungsi kedua lengan
• Kehilangan atau kehilangan fungsi kedua kaki
• Kehilangan atau kehilangan fungsi satu mata dan satu tangan
• Kehilangan atau kehilangan fungsi satu mata dan satu kaki
• Kehilangan atau kehilangan fungsi satu tangan dan satu kaki.

18. Jiwa Receh

Asuransi jiwa receh akan memberikan proteksi jiwa dan perlindungan jiwa selama 1 tahun, uang santunan maksimal Rp100 juta, dengan premi mudai Rp15 ribu. Manfaat pertanggungannya:

• Premi mulai dari Rp15 ribu.
• Usia masuk tertanggung 5—60 tahun.

19. Kecelakaan Receh

Produk asuransi mikro yang satu ini lebih memberikan proteksi kecelakaan. Perlindungan kecelakaan selama 1 tahun dan uang santunan maksimal Rp100 juta. Manfaat pertanggungannya:

• Premi mulai dari Rp15 ribu.
• Usia masuk tertanggung 5—69 tahun.

20. Kesehatan Receh

Produk asuransi mikro ini bertujuan untuk memberikan proteksi kesehatan. Perlindungan kesehatan selama 1 tahun dengan premi mulai dari Rp16 ribu. Manfaat pertanggungannya:

• Manfaat rawat inap Rp50 ribu, Rp75 ribu, atau Rp100 ribu per hari.
• Premi mulai dari Rp16 ribu.
• Usia masuk tertanggung 5—60 tahun.

Syarat Mengajukan

• Usia masuk Tertanggung sekurang-kurangnya 6 (enam) bulan—59 (lima puluh sembilan) tahun
• Masa Pertanggungan delapan tahun untuk Manfaat Rawat Inap
• Sepuluh tahun untuk Manfaat Meninggal Dunia
• Premi sesuai usia masuk dan tidak ada kenaikan premi selama masa pertanggungan
• Guaranteed Acceptance (tidak ada pertanyaan kesehatan)
• Klaim menggunakan mekanisme reimbursement
• Perlindungan aktif setelah premi pertama berhasil didebet dan diterima oleh Penanggung Ciputra Proteksi Rencana Pasti

Daftar Harga Premi Asuransi Ciputra

• Ciputra Life-Saver mulai Rp10 ribu /hari
• Citra Proteksi Kesehatan – Plan A mulai Rp150 ribu /bulan
• Citra Proteksi Kesehatan – Plan B mulai Rp210 ribu /bulan
• Ciputra Proteksi Rawat Inap mulai Rp63 ribu /bulan
• Ciputra Proteksi Rencana Pasti mulai Rp100 ribu /bulan
• Asuransi Mikro Kesehatan Receh mulai Rp16 ribu /bulan
• Asuransi Mikro Kecelakaan Receh mulai Rp15 ribu /bulan
• Asuransi Mikro Jiwa Receh mulai Rp15 ribu /bulan

Baca juga: Simulasi Asuransi Mobil: Jenis hingga Cara Menghitungnya

Penulis: Kontributor/Boy Riza Utama

Editor: Rahmat Fitranto