Asuransi Jiwa Central Asia: Produk, Cara Klaim, hingga Rumah Sakit Rekanan

JAKARTA, duniafintech.com – Asuransi Jiwa Central Asia yang berada di bawah naungan PT AJ Central Asia Raya Jakarta adalah perusahaan asuransi jiwa yang sudah memperoleh izin usaha resmi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Perusahaan yang juga sebagai CAR Life ini diketahui telah berdiri sejak tahun 1975 silam—untuk izin perusahaan asuransi konvensional. Di sisi lain, untuk kategori produk syariah, baru resmi didirikan dan beroperasi pada tahun 2007 lalu.

Nomor izin usaha dari perusahaan ini yang dikelolakan oleh Surat Keputusan Menteri Keuangan adalah sebagai berikut:

• Asuransi Konvensional: KEP-013/KM.13/1987, tertanggal 18 Desember 1987
• Asuransi Syariah: KEP-070/KM.10/2007
• DPLK CAR: KEP-183/KM.17/1995, tanggal 4 Juli 1995

Di samping sudah mengantongi izin usaha resmi, CAR Life pun punya laporan keuangan perusahaan yang sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan. Mengacu pada standardisasi aturan Nomor 71 dan 72/POJK.05/2016 maka setiap perusahaan asuransi wajib memiliki rasio solvabilitas (RBC) minimal 120 persen.

Jika merujuk pada laporan keuangan tahun 2020 lalu, perusahaan ini diketahui punya RBC 212 persen, yang artinya sudah mampu memenuhi standarisasi OJK. Lebih jauh, dibandingkan dengan perusahaan-perusahaan asuransi lainnya di tanah air, perusahaan ini punya pilihan produk asuransi yang sangat lengkap, mulai dari asuransi kesehatan, jiwa, unit link, pendidikan, syariah, mikro, bahkan juga ada produk DPLK.

Produk-produk Asuransi Jiwa Central Asia 

Sebagai informasi, produk asuransi ini tersedia untuk tertanggung individu, keluarga, sampai dengan karyawan. Bukan hanya itu, juga ada pilihan asuransi syariah yang operasi perusahaannya sudah memperoleh izin usaha dari Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Pilihan produknya adalah sebagai berikut.

1. Asuransi Jiwa

Adapun produk asuransi jiwa ini akan memberikan santunan tunai apabila tertanggung meninggal dunia atau mengalami risiko cacat tetap, baik akibat sakit maupun kecelakaan. Pilihan produk Asuransi Jiwa CAR Life (berdasarkan nama polis dan manfaatnya) adalah:

• Central Asia Perlindungan Jiwa: Santunan meninggal dunia hingga Rp500 juta + pengembalian premi
• Whole Life: Santunan meninggal dunia hingga Rp100 miliar + bisa diperpanjang sampai usia 90 tahun
• Protecta Raya: Santunan tunai +pertanggungan biaya pengobatan akibat kecelakaan
• CARLegacy: Santunan tunai diberikan ketika tertanggung usia 55 tahun + diberikan berkala hingga usia 69 tahun
• Whole Life Eksekutif: Santunan tunai hingga Rp100 miliar + bisa diperpanjang sampai usia 80 tahun
• Dana CARity 20: Santunan meninggal dunia + cacat total tetap

2. Asuransi Unit Link

Ini adalah produk Asuransi Jiwa CAR Life yang memberikan santunan tunai apabila tertanggung meninggal dunia dan manfaat dana investasi sekaligus. Untuk cara kerja unit link sendiri juga sangat sederhana, yakni premi yang dibayarkan nasabah sebagian akan digunakan buat manfaat asuransi dan sisanya untuk investasi. Pilihan polisnya adalah;

• Unit Link: Santunan tunai (UP) minimum Rp15 juta atau 150% dari total premi sekaligus
• Eksekutif Rupiah: Bunga investasi di tahun ke-6 capai 51% + santunan tunai 2x lipat total premi

3. Asuransi Kesehatan

Produk asuransi kesehatan yang satu ini akan menanggung biaya perawatan kesehatan, baik apabila nasabah harus dirawat inap maupun konsultasi rawat jalan. Pilihan polis asuransi kesehatannya adalah:

• Central Asia Prevensia Care: Rawat inap + pembedahan + rawat jalan darurat + santunan meninggal dunia
• Family Prevensia CARe: Rawat inap + pembedahan + rawat jalan. Tersedia untuk tertanggung individu atau keluarga
• CARin: Rawat inap + biaya ambulans
• Asuransi Prevensia Pro Ultimate: Biaya kamar hingga Rp3 juta/hari + bisa diperpanjang sampai usia 75 tahun
• Central Asia Perlindungan Kesehatan: Santunan rawat inap Rp1 juta/hari + rawat jalan hingga Rp3 juta + pengembalian premi 50%
• Central Asia Perlindungan Penyakit Tropis: UP hingga Rp10 juta jika terdiagnosis penyakit tropis + pengembalian premi 50%

4. Asuransi Pendidikan

Produk asuransi pendidikan ini diketahui akan memberikan santunan tunai biaya pendidikan jika tertanggung atau orang tua meninggal dunia. Polis asuransi pendidikan yang tersedia adalah sebagai berikut:

• Beasiswa Ananda: UP hingga Rp100 miliar + nilai tunai diberikan jika berhenti dari polis

5. Asuransi Karyawan

Ini menjadi produk asuransi yang ditujukan bagi tertanggung karyawan. Pilihan asuransi karyawan dari CAR Life sendiri terbilang cukup lengkap, yakni sebagai berikut:

• Asuransi Kecelakaan Karyawan: Santunan jika karyawan meninggal dunia + cacat tetap + perawatan rumah sakit jika mengalami kecelakaan
• Asuransi Jiwa Berjangka Karyawan: Santunan meninggal dunia hingga Rp5 juta akibat sakit atau kecelakaan
• Asuransi Kesehatan Karyawan: Santunan rawat inap + rawat jalan + pembedahan + perawatan gigi + kacamata + melahirkan

6. Asuransi Syariah

Untuk diketahui, pengelolaan produk asuransi syariah dari CAR Life juga mengikuti prinsip syariat, yang berarti menggunakan sistem gotong royong. Daftar polis asuransi syariah dari CAR Life adalah:

• Asuransi CARLisya Ultimate: Manfaat asuransi jiwa + nilai tunai investasi sekaligus
• Dana Haji Istiqomah: Manfaat asuransi jiwa + nilai tunai investasi sekaligus
• Asuransi CAR Wakaf Sakinah: Santunan meninggal dunia + pengembalian nilai tunai jika berhenti di tengah masa polis
• Beasiswa Fathanah: Santunan meninggal dunia berupa pertanggungan dana pendidikan anak
• CARlisya: Manfaat asuransi jiwa + nilai tunai investasi sekaligus

7. Asuransi Mikro

Asuransi yang satu ini akan menawarkan manfaat asuransi dengan premi bersahabat. Pada umumnya, premi asuransi mikro ada di bawah Rp50 ribu-an per bulan. Untuk pilihan polis asuransi mikro yang tersedia adalah:

• Asuransi Demam Berdarah: Santunan Rp2,5 juta jika terdiagnosa demam berdarah
• Si Peci: Santunan meninggal dunia hingga Rp25 juta

8. CoB BPJS Kesehatan

Para produk ini, CAR Life diketahui bekerjasama dengan BPJS Kesehatan dalam menghadirkan program Coordination of Benefit (CoB). Itu berarti, kalau nasabah ingin naik kelas untuk ruang perawatan BPJS Kesehatan maka kelebihan biayanya dapat ditanggung oleh pihak asuransi.

9. DPLK

Adapun perusahaan ini menghadirkan program dana pensiun dengan manfaat investasi sekaligus. Pilihan polis DPLK terbaiknya adalah sebagai berikut:

• Program Pensiun Iuran Pasti: Manfaat pensiun hingga Rp100 juta + keuntungan investasi hingga 11%
• Program Pesangon: Manfaat pensiun jika karyawan di PHK + keuntungan investasi hingga 11%

10. Bancassurance

Perusahaan ini diketahui juga bekerja sama dengan sejumlah perusahaan perbankan untuk memasarkan beberapa pilihan produknya. Adapun sejumlah produknya mencakup asuransi kartu kredit, KPR, dan sejenisnya.

Premi Asuransi Jiwa Central Asia

Harga premi CAR Life diketahui berkisar mulai dari Rp164 ribu-an per bulan. Akan tetapi, besaran preminya bisa berubah sewaktu-waktu, bergantung pada profil nasabah dan jenis polis yang dipilih.

Secara umum, saat memasuki usia 30 tahun, premi asuransi bakal lebih mahal, mengingat semakin bertambahnya usia, risiko sakit pun kia tinggi. Karena itu, sebaiknya Anda mendaftarkan diri dan keluarga dalam asuransi kesehatan sedini mungkin agar preminya bisa lebih terjangkau.

Kenapa Memilih Asuransi CAR Life?

Dibandingkan dengan perusahaan asuransi lainnya, perusahaan asuransi ini punya pilihan produk yang sangat lengkap. Di samping itu, CAR Life pun bekerja sama dengan sejumlah rumah sakit rekanan yang tersebar luas hampir di seluruh kota di Indonesia.

Dengan demkian, nasabah dapat lebih mudah untuk melakukan klaim cashless di rumah sakit paling dekat dengan domisili atau tempat tinggalnya saat ini.

Alamat Perusahaan Asuransi CAR Life

Anda bisa mengakses layanan nasabah di perusahaan ini, termasuk cek polis asuransi CAR, dengan menghubungi call center atau mengunjungi alamat kantor pusat CAR Life. Alamat kantor pusat PT Asuransi Jiwa Central Asia Raya di DKI Jakarta dan kontaknya adalah sebagai berikut:

• Alamat: Wisma Asia Lt. 11 Jl. Letjen S. Parman Kav. 79 Jakarta Barat 11420
• Call Center: (021) 56961929
• SMS Centre: 0855-999-1000
• E-mail: [email protected]
• Website: www.car.co.id

Cara Klaim Asuransi CAR Life

Untuk melalukan klaim asuransi ini, Anda dapat menggunakan metode klaim non tunai (cashless) dan klaim tunai (reimbursement). Klaim tunai sendiri dapat Anda lakukan di rumah sakit rekanan CAR Life. Caranya juga mudah, yakni Anda hanya perlu menunjukkan kartu peserta asuransi, lalu tagihan rumah sakit bakal secara otomatis ditanggung oleh asuransi.

Di sisi lain, untuk klaim reimbursement dapat Anda lakukan bahkan di rumah sakit non rekanan sekalipun. Namun, dalam hal ini nasabah mesti terlebih dahulu membayarkan tagihan rumah sakit dengan dana pribadi. Lalu, Anda sebagai nasabah tinggal mengajukan klaim dan apabila disetujui maka dana pribadi yang telah dibayarkan bakal diganti oleh pihak asuransi.

Daftar Rumah Sakit Rekanan CAR Life

Untuk diketahui, Asuransi Jiwa Central Asia telah bekerja sama dengan sejumlah rumah sakit rekanan yang tersebar luas hampir di seluruh wilayah di tanah air dan inilah beberapa di antaranya:

• Bhakti Mulia Jl. Aipda; K. S. Tubun No. 79; Slipi; Jakarta Barat 11410
• Bina Sehat Mandiri Jl. Duri Raya No. 22; Duri Kepa Jakarta Barat 11510
• Cengkareng Jl. Kamal Raya; Bumi Cengkareng Indah Cengkareng Timur; Jakarta Barat 11730
• Ciputra – Citra Garden City Jl. Boulevard Blok G 1 No. 1 Citra 5 – Citra Garden City – Jakarta Barat 11830
• Dr. Sander B – Kedoya Jl. Tomang Tol Raya Blok A1 No. 16 – 18 Kedoya Selatan, Jakarta Barat 11470
• Eco Medika Citra Garden City Jl. Citra 2 Blok J2 Citra Garden City Jakarta Barat 11830
• Grha Kedoya Jl. Panjang Arteri No. 26; Kedoya Utara; Jakarta Barat 11520
• Happy Dental Clinic Ciputra Mall Ciputra Lt.4 No.29 Jl.Arteri S.Parman Grogol,Jakarta Barat,Jakarta 11470

Penulis: Kontributor / Boy Riza Utama

Editor: Anju Mahendra