Asuransi Mobil Murah Terbaik 2023, Ini Daftar Rekomendasinya

JAKARTA, duniafintech.com – Asuransi mobil murah terbaik 2023 dan daftar rekomendasinya tentu saja akan sangat penting untuk diketahui.

Pada dasarnya, masih banyak pemilik kendaraan yang kebingungan saat ingin mencari asuransi yang bagus.

Nah, untuk menghindari kerugian-kerugian yang tidak diinginkan selama memiliki kendaraan, mau tidak mau kamu harus mencari tahu macam macam asuransi mobil yang bagus. 

Untuk mengetahui lebih jauh, simak yuk ulasannya di bawah ini, seperti dinukil dari Lifepal.

Baca juga: Asuransi Mobil MSIG: Daftar Polis, Cara Klaim, dan Bengkel Rekanan

Tips Memilih Asuransi Mobil Murah Terbaik

1. Sesuaikan dengan kebutuhan

Sesuaikan dengan kondisi mobil kamu saat hendak membeli asuransi. 

Kalau mobil kamu termasuk baru maka pertimbangkan untuk membeli asuransi mobil all risk yang bisa mengcover biaya perbaikan ringan sehingga manfaatnya lebih terasa. 

2. Bandingkan manfaat pertanggungan 

Bandingkan manfaat pertanggungan yang ditawarkan oleh pihak asuransi. 

Biasanya, manfaat pertanggungan tidak jauh berbeda karena produk asuransi diatur oleh OJK. 

Namun, perusahaan asuransi terkadang menambahkan manfaat tambahan yang membuatnya lebih unggul daripada perusahaan asuransi lainnya. 

Kamu dapat membandingkan manfaat pertanggungan ini guna mendapatkan produk asuransi yang memiliki manfaat luas dengan biaya premi yang terjangkau. 

3. Kredibilitas perusahaan

Kepercayaan adalah asas utama dalam bisnis asuransi. Setiap perusahaan asuransi yang resmi diawasi dan diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

Jadi, selama perusahaan asuransi yang bersangkutan berada di bawah pengawasan OJK, kamu bisa lebih tenang. Namun, kamu tetap wajib untuk memahami dan mempelajari lebih lanjut perusahaan asuransi yang produknya kamu beli. 

4. Cek bengkel rekanannya 

Kalau membeli asuransi kesehatan, kamu wajib tahu di mana saja rumah sakit atau klinik yang menjadi rekanan perusahaan asuransi, begitu pula saat kamu membeli asuransi mobil. 

Cek daftar bengkel yang berekanan dengan perusahaan asuransi tersebut, apakah dekat dengan lokasi kamu dan melayani perbaikan untuk merek mobil yang kamu miliki? 

5. Prosedur klaim 

Pelajari dulu prosedur klaim dari asuransi yang kamu beli. 

Cek juga di blog, media sosial maupun Youtube mengenai pengalaman nasabah dalam melakukan klaim asuransi mobil yang hendak kamu beli. 

Cari perusahaan asuransi yang menawarkan kemudahan dalam proses klaim sehingga kamu tidak kerepotan saat membutuhkannya. 

All Risk vs TLO

1. Apa Itu All Risk?

Asuransi mobil all risk (komprehensif) adalah jenis asuransi kendaraan yang memberi penggantian biaya atau menjamin semua jenis risiko (ringan maupun berat) hingga risiko kehilangan kendaraan.

Jaminan yang menyeluruh menjadi sebab kenapa premi jenis asuransi ini terbilang mahal. Bahkan, lebih mahal ketimbang asuransi TLO.

2. Apa Itu TLO?

Asuransi TLO mengcover apa saja? Asuransi TLO atau total loss only adalah jenis asuransi kendaraan yang memberi pertanggungan atau jaminan kalau kendaraan hilang akibat pencurian dan terjadi kerusakan yang nilai perbaikannya di atas 75 persen harga kendaraan saat itu.

Lalu, bagaimana kalau kerusakannya tidak sampai 75 persen? Klaim si pengendara yang memiliki asuransi TLO bakal ditolak perusahaan asuransi. 

Walaupun begitu, besaran premi jenis asuransi ini lebih murah ketimbang asuransi all risk.

Daftar Rekomendasi Asuransi Mobil Murah Terbaik

1. Asuransi Garda Oto

Asuransi Garda Oto merupakan asuransi mobil dari PT Asuransi Astra Buana yang memiliki pilihan polis all risk dan total loss only. 

Dalam polis asuransi all risk Garda Oto, manfaat pertanggungan yang diberikan cukup lengkap, mulai dari manfaat proteksi finansial akibat mobil baret, mobil penyok, dicuri hingga karena terperosok. 

Usia maksimal mobil yang ditanggung oleh Asuransi Garda Oto adalah 10 tahun. 

Sementara itu, harga premi asuransinya juga cukup terjangkau, mulai dari Rp38 ribu per bulan untuk TLO dan Rp218 ribu untuk all risk. 

Asuransi Garda Oto dapat menjadi pilihan asuransi mobil terbaik bagi kamu karena memiliki jaringan bengkel yang luas, hingga 500an bengkel di seluruh Indonesia. 

2. Adira Autocillin

Asuransi Mobil Autocillin adalah polis asuransi yang dikelola oleh PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk yang sebelumnya dimiliki oleh PT Asuransi Adira Dinamika. 

Asuransi mobil Autocillin memiliki tiga polis asuransi mobil yang bagus yakni: 

• Comprehensive
• Comprehensive Plus
• Total loss only (TLO)

Jaminan asuransi comprehensive memberikan manfaat pertanggungan dari kerusakan kecil hingga berat, bahkan risiko kehilangan akibat pencurian.

Sementara itu, asuransi TLO memberikan manfaat ganti rugi bila mobil kamu rusak total atau tak bisa digunakan sama sekali. 

Lalu, bagaimana dengan polis asuransi comprehensive plus?

Pada dasarnya, polis asuransi yang satu ini merupakan gabungan dua polis asuransi dengan manfaat pertanggungan yang lebih lengkap dan unggul. 

Bengkel rekanan Autocillin juga lengkap dan cara klaim asuransinya sangat mudah dan cepat. 

Baca juga: Asuransi Mobil Terbaik, Ketahui Jenis hingga Rekomendasi Produknya di Sini

3. AXA Auto Insurance 

Asuransi AXA Auto Insurance memberikan manfaat perlindungan yang cukup luas mulai dari risiko kecelakaan sampai bencana alam.

Polis asuransi dari PT Asuransi AXA Indonesia terbagi menjadi dua jenis yakni: 

• SmartDrive Total Loss Only (TLO)
• SmartDrive Comprehensive

Sebagai salah satu contoh asuransi mobil yang bagus di Indonesia, AXA Auto Insurance juga memiliki manfaat tambahan (rider) berupa biaya derek mobil, kehilangan kunci mobil, dan lain sebagainya.

Harga premi asuransinya mulai dari Rp45.900 per bulan untuk TLO dan Rp194.000 per bulan untuk all risk. Cukup terjangkau bukan? 

4. ABDA Auto Insurance 

Contoh asuransi kendaraan yang bagus lainnya yakni ABDA Auto Insurance yang harga preminya mulai dari Rp65.677 per bulan untuk TLO dan Rp278.347 per bulan untuk all risk. 

Manfaat pertanggungannya tidak kalah lengkap yakni mulai dari pengisian atau penggantian AKI, penggantian ban bocor, hingga pengantaran Bahan Bakar Minyak (BBM).

Asuransi yang dimiliki oleh PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk ini juga memiliki jaringan bengkel luas, mencapai 400-an di seluruh Indonesia.

Jadi, kamu tak akan kesulitan untuk mencari bengkel rekanan asuransi mobil ABDA ini. 

5. Asuransi Sinarmas Mobil

Pilihan asuransi mobil yang bagus dan murah selanjutnya berasal dari PT Asuransi Sinar Mas (ASM).

Harga premi asuransi mobil Sinarmas mulai dari Rp35.000 /bulan untuk TLO dan Rp175.000 /bulan untuk all risk. 

Sebagai salah satu asuransi kendaraan bermotor terbaik di Indonesia, Asuransi Sinarmas Mobil ini memiliki jaringan kuat di seluruh Indonesia. Bengkel rekanannya mencapai 584 bengkel. 

Kelebihan lainnya dari asuransi mobil Sinarmas ini adalah usia maksimal mobil yang dapat ditanggung yakni 12 persen. 

Sedikit lebih lama daripada asuransi mobil pada umumnya yang berkisar di usia 10 tahun. 

6. Asuransi Tugu 

Deretan asuransi mobil yang bagus lainnya yakni asuransi mobil Tugu yang memiliki dua polis asuransi unggulan yakni: 

• T Drive (All Risk)
• T Ride (TLO)

Harga polis asuransi mobil untuk TLO hanya Rp35 ribu per bulan sementara untuk all risk Rp175 per bulan.

Sementara itu, bengkel rekanannya lebih sedikit dari sejumlah polis asuransi yang telah disebutkan di atas yakni sekitar 300an bengkel. 

Adapun cara klaim asuransi mobil Tugu ini terbilang mudah dan cepat karena sudah bisa dilakukan secara online melalui aplikasi. 

7. Asuransi MAG

Masih belum menemukan produk asuransi yang cocok? Pertimbangkan asuransi mobil MAG sebagai pilihan asuransi mobil terbaik. 

Asuransi mobil ini memiliki jaringan bengkel rekanan yang luas, mencapai 500-an di seluruh Indonesia. 

Harga preminya juga relatif terjangkau yakni Rp35 ribu per bulan (TLO) dan Rp193 ribu per bulan untuk all risk.

Manfaat pertanggungannya lengkap, mulai dari risiko kecil seperti mobil baret sampai risiko besar seperti kerusakan total hingga kehilangan.

8. Asuransi mobil ACA

Pilihan asuransi mobil yang bagus dan murah selanjutnya adalah asuransi mobil ACA yang disediakan PT Asuransi Central Asia. 

Harga preminya mulai dari Rp48 ribu saja per bulan (TLO) dan Rp218 ribu per bulan untuk all risk. 

Asuransi mobil ACA memiliki tiga polis asuransi yang dapat kamu pilih yakni: 

• Otomate, yang memiliki manfaat penggantian mobil, perbaikan darurat hingga mobil derek
• Otomate Smart, yang memiliki manfaat uang pertanggungan lebih tinggi dibandingkan Otomate
• Otomate Solitaire yang menanggung risiko menyeluruh dan manfaat lengkap

Sayangnya, usia maksimal mobil yang ditanggung ACA ini hanya 7 tahun. 

Namun, bengkel mobil rekanan ACA cukup luas, yakni mencapai 400-an di seluruh Indonesia. 

9. Asuransi mobil Sompo

Cari asuransi mobil all risk yang bagus? Asuransi mobil Sompo bisa jadi pilihannya. 

Dengan bengkel rekanan hingga 500an, asuransi mobil Sompo lebih unggul dibandingkan kompetitor sejenisnya. 

Sebagai informasi, asuransi mobil Sompo ini disediakan oleh PT Sompo Insurance Indonesia (Sompo Insurance) yang merupakan bagian dari grup asuransi global Sompo Holdings, Inc.

Yang menarik, asuransi mobil Sompo juga memberikan tunjangan transportasi selama perbaikan.

Jadi, kamu bisa memanfaatkan tunjangan tersebut untuk bepergian selagi mobil kamu diperbaiki di bengkel. 

10. Allianz

Tidak lengkap bila berbicara mengenai asuransi tanpa menyebut brand asuransi global yang satu ini, Allianz!

Allianz memiliki polis unggulan Automobile Liability yang memberikan keuntungan berupa limit tahunan mencapai Rp5 miliar.

Keuntungan lain dari asuransi mobil Allianz ini adalah santunan kecelakaan diri hingga Rp100 juta dan manfaat pertanggungan pihak ketiga mencapai Rp500 juta. 

Dengan brand asuransi sebesar Allianz, pantas jika kamu menjadikannya sebagai pilihan asuransi mobil yang bagus.

Baca juga: Asuransi Mobil Online Terbaik 2023, Intip Nih Rekomendasinya

Baca terus berita fintech Indonesia dan kripto terkini hanya di duniafintech.com