Asuransi Mobil Online: Jenis, Rekomendasi Produk, dan Cara Klaim

JAKARTA, duniafintech.com – Asuransi mobil online pada dasarnya penting diketahui oleh pemilik kendaraan roda empat yang ingin membeli asuransi.

Asuransi mobil daring atau online ini sendiri lahir dan berkembang seiring dengan pesatnya pertumbuhan teknologi informasi hingga saat ini.

Hadirnya asuransi online membuat produk proteksi bisa ditawarkan lewat saluran digital. 

Berbagai jenis asuransi yang sudah bisa dibeli secara online adalah asuransi rumah, asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi perjalanan, dan asuransi mobil.

Berikut ini ulasan tentang asuransi daring untuk mobil yang perlu diketahui, seperti dikutip dari Qoala.

Baca juga: Cara Cek Asuransi Mobil Daihatsu, Intip 5 Pilihannya di Sini

Jenis Asuransi Mobil Online

1. Asuransi Mobil TLO

Ini adalah jenis asuransi mobil yang hanya akan mengcover kerusakan parah sehingga mobil tidak dapat digunakan kembali atau saat hilang karena dicuri.

Adapun kerusakan yang bisa diklaim, yaitu kerusakan yang nilai perbaikannya minimal sebesar 75% dari harga mobil, sedangkan preminya biasanya senilai 0,44% dari harga mobil.

2. Asuransi Mobil All Risk

Asuransi ini merupakan jenis yang lebih menyeluruh. Jika kendaraanmu didaftarkan di asuransi ini maka kamu akan memperoleh ganti rugi untuk klaim kerusakan ringan hingga parah dan juga kehilangan akibat dicuri.

Dibandingkan dengan asuransi TLO, preminya memang lebih besar, yakni sekitar 3,26% dari harga mobil.

3. Asuransi Mobil Gabungan

Jenis yang satu ini merupakan gabungan dari asuransi All Risk dan TLO, yang hanya bisa diperoleh ketika kredit mobil.

Dengan terdaftar pada asuransi ini, mobil kamu akan ditanggung secara secara all risk pada tahun pertama, sementara untuk tahun-tahun selanjutnya hanya TLO.

4. Asuransi Mobil Perluasan (Rider)

Kemudian, juga ada jenis asuransi mobil jaminan perluasan. Asuransi ini adalah manfaat tambahan di luar pertanggungan risiko yang disebabkan oleh kecelakaan atau hilang.

5. Asuransi Mobil Collision Coverage

Sejalan dengan namanya, jenis asuransi berikut ini ditawarkan khusus untuk mengcover risiko kerusakan akibat tabrakan yang disebabkan oleh pengemudi.

Adapun ganti rugi yang diberikan senilai harga mobil. Bahkan, jenis asuransi ini tetap memberikan ganti rugi kalau kendaraan itu rusak berat dan biaya kendaraan terkait perbaikannya melebihi harga mobil.

6. Asuransi Mobil Liability Insurance

Jenis yang berikutnya ini mirip dengan collision coverage, yakni asuransi yang menjamin kecelakaan yang diakibatkan oleh pengemudi.

Namun, perbedaannya, di samping menjamin kerusakan terhadap mobil, asuransi ini pun menanggung tagihan medis yang berkaitan dengan kecelakaan tersebut.

7. Asuransi Mobil Personal Injury Protection

Asuransi ini sekilas mirip dengan asuransi jiwa sebab memberikan perlindungan untuk pengemudi atau pemilik kendaraan dan juga penumpang dari risiko kematian, cacat tetap dan biaya perawatan yang diakibatkan kecelakaan.

Namun, asuransi jenis yang satu ini masih belum diterapkan di Indonesia, tetapi sudah umum di negara-negara maju seperti di benua Eropa atau Amerika.

Rekomendasi Produk Asuransi Mobil Online

1. Asuransi Garda Oto

Kendati bukan yang termurah, tetapi perusahaan asuransi Garda Oto juga menjadi nama besar yang berdiri sejak 1995 sehingga jaminan yang diberikannya dapat dipercaya. 

Adapun bengkel rekanan dari perusahaan ini pun lumayan banyak dan tersebar hingga 500 lokasi.

Dengan demikian, kamu tidak perlu bingung ketika ingin memperbaiki kerusakan kendaraan.

Asuransi ini juga mencakup jaminan tambahan untuk risiko huru-hara, gempa bumi, banjir, dan lainnya.

Kelebihan lainnya, yaitu fitur gratis layanan 24 jam Emergency Road Assistance, di antaranya layanan mobil derek, ban kempes di jalan, dan lainnya.

Biaya premi untuk jenis asuransi TLO mulai dari Rp63.000, sedangkan untuk asuransi mobil all risk adalah Rp215.000.

Lebih jauh, usia mobil yang masuk pertanggungan asuransi ini, yaitu maksimal 10 tahun.

2. Asuransi ABDA Auto Insurance

Asuransi otomotif ABDA juga tidak tergolong sebagai asuransi mobil murah karena premi TLO-nya dipatok mulai dari Rp 68.000 dan All Risk Rp 280.000.

Meski demikian, harga yang dibayarkan akan sebanding dengan layanannya, di antaranya free Emergency Road Assistance 24 jam dan ketersediaan bengkel rekanan hingga 400 lokasi.

3. Asuransi Mobil Online Sinar Mas

Sinar Mas punya asuransi mobil online terbaik yang ditawarkan dengan berbagai keunggulan, mulai dari preminya yang murah, jumlah bengkel rekanan 584 bengkel yang tersebar di berbagai wilayah Indonesia, hingga usia mobil tanggungan yang cukup tua.

Asuransi mobil dari Sinar Mas ini dapat menjadi salah satu kandidat yang harus dipertimbangkan.

Adapun premi TLO Sinar Mas asuransi mobil ini mulai dari Rp 35.000, sementara untuk All Risk Rp 175.000 dengan usia mobil tanggungan maksimal 12 tahun.

4. Asuransi Mobil MAG

Multi Artha Guna (MAG) pun menawarkan asuransi kendaraan bermotor, termasuk asuransi mobil online.

Untuk premi TLO-nya mulai dari Rp35.000, sementara untuk premi All Risk asuransi ini Rp 193.000.

Kamu juga akan dimudahkan dalam mengakses layanan sebab asuransi ini punya bengkel rekanan hingga mencapai 534 bengkel.

Bahkan, asuransi ini juga mencakup perlindungan terhadap biaya perbaikan di bengkel resmi.

5. Asuransi Mobil AXA (AXA Auto Insurance)

AXA Mandiri termasuk salah satu nama yang sangat wangi di bisnis asuransi. Di samping karena reputasinya, AXA pun dikenal karena memberi layanan yang lengkap dengan nilai premi relatif murah, mulai dari Rp46.000.

Kamu pun bisa memperoleh layanan tambahan berupa gratis derek plus taksi, tanggungan kecelakaan diri, hingga pertanggungan pihak ketiga.

Bukan itu saja, asuransi ini bisa mengcover hingga mobil berusia 15 tahun untuk jenis asuransi TLO.

Maka dari itu, asuransi mobil ini pun bisa kamu gunakan untuk perlindungan mobil bekas.

Baca juga: Asuransi Mobil BCA: Syarat Mengajukan hingga Cara Belinya

6. Asuransi Tokio Marine

Tokio Marine adalah perusahaan asuransi asal Jepang yang terbesar dan tertua di negara tersebut.

Perusahaan ini menawarkan asuransi mobil terpercaya dengan premi murah dan layanan yang lengkap.

Dengan premi mulai dari Rp36.000 untuk TLO, kamu sudah bisa memperoleh layanan tambahan berupa derek plus ambulans, pertanggungan pihak ketiga, bencana dan kecelakaan diri.

Meskipun cakupan jaringan bengkel rekanannya tidak begitu luas ketimbang perusahaan lainnya—hanya sekitar 100 bengkel rekanan—, tetapi garansi perbaikan bengkel yang mereka tawarkan sangat terjamin dan terpercaya. Untuk mobil tertanggung, usianya maksimal 10 tahun.

7. Asuransi Mobil Terbaik dari ACA Otomate

Asuransi Central Asia (ACA) merupakan bagian dari Salim Group juga menjadi salah satu yang terbaik di bisnis asuransi mobil.

Jenis asuransi yang ditawarkannya pun beragam, mulai jenis All Risk, TLO, dan juga ACA Otomate yang ditawarkan dalam 3 paket yang berbeda.

Meski dari segi premi tidak termasuk yang termurah, tetapi layanannya jelas sangat lengkap.

Uang Pertanggungan (UP) dari asuransi ini mencapai Rp75 juta dan perlindungannya juga mencakup risiko banjir hingga kerugian pihak ketiga.

Di samping itu, juga ada gratis ERA 24 jam serta fasilitas mobil pengganti selama mobilmu dalam masa perbaikan.

Premi untuk TLO di ACA Otomate dimulai dari Rp48.000 dan untuk premi All Risk sebesar Rp218.000, sedangkan untuk usia mobil tertanggung maksimal 7 tahun.

8. Asuransi Tugu Pratama

Dengan premi TLO mulai dari Rp35.000 dan All Risk Rp175.000, Asuransi Tugu Pratama boleh disebut sebagai asuransi mobil online murah yang punya jaringan cukup luas hingga 307 bengkel rekanan yang tersebar di berbagai lokasi.

Usia mobil yang tertanggung maksimal, yaitu 10 tahun. Kelebihan tambahan lainnya, yakni voucher pengisian BBM di SPBU Pertamina.

9. Asuransi Mobil Online Adira Autocillin

Asuransi Autocillin dari Adira pun menawarkan asuransi mobil online All Risk dan TLO dengan layanan tambahan cukup lengkap, mulai dari free ERA 24 jam, klaim cepat lewat aplikasi hanya 1 hari, hingga fitur Autocillin Garage yang dapat menyelesaikan perbaikan kerusakan ringan di hari yang sama.

Akan tetapi, preminya memang sedikit lebih mahal, dengan rincian untuk TLO dimulai dari Rp72.000, sedangkan All Risk Rp282.000.

10. Asuransi Mobil Allianz (MobilKu)

Allianz menjadi nama besar di dunia asuransi sehingga mutu dan kepercayaannya terjamin.

Terdapat beberapa jenis asuransi yang disediakan Allianz untuk kendaraan, mulai dari comprehensive hingga yang suka-suka, yang bisa disesuaikan dengan pilihanmu.

Biaya preminya pun relatif murah, yakni untuk paket ECO, misalnya dipatok dengan biaya premi mulai dari Rp39.000 per bulan.

Layanan tambahan yang ditawarkannya juga boleh disebut cukup lengkap, mulai dari free ERA 24 jam, perlindungan dari risiko banjir, hingga jaminan tambahan pertanggungan pihak ketiga.

Cara Klaim All Risk

Asuransi mobil all risk adalah jenis asuransi yang akan menanggung semua risiko, mulai dari kerusakan kecil, besar, hingga kehilangan.

Dengan alasan tersebut, asuransi ini menjadi salah satu produk yang paling banyak dipilih, utamanya bagi pemilik kendaraan dengan harga yang tinggi.

Inilah tata cara cara klaim asuransi mobil all risk yang perlu diketahui.

1. Dokumentasikan kerusakan atau kerugian

Hal pertama yang harus dilakukan jika ingin mengajukan klaim asuransi mobil ini, yaitu kamu harus mendokumentasikan kerusakan atau kerugian yang terjadi pada kendaraan kamu.

Setelah mendokumentasikan, kamu harus segera membuat laporan kepada pihak asuransi dengan melampirkan bukti kerusakan atau kerugian.

Kemudian, lampirkan juga dokumen pendukung lainnya, misalnya fotokopi SIM, STNK, buku polis, dan surat keterangan dari kepolisian (jika diperlukan).

2. Hubungi agen

Untuk diketahui, mengajukan klaim asuransi yang satu ini tidak melulu mesti dilakukan di kota asal sebab kamu pun dapat bisa melakukannya ketika tengah berada di luar kota.

Caranya, yaitu dengan menghubungi agen asuransi dan menjelaskan kronologi kerusakan atau kerugian yang dialami. Kalau klaim disetujui maka agen asuransi akan merekomendasikan bengkel rekanan yang berada di kota itu.

3. Mengisi formulir klaim

Setelah memperoleh rekomendasi bengkel untuk pengajuan klaim, langkah selanjutnya yang harus kamu lakukan adalah mengisi formulir yang tersedia.

Lalu isilah formulir dengan lengkap dan pastikan kamu sudah melampirkan seluruh dokumen syarat klaim asuransi mobil.

4. Konfirmasi kepada pihak asuransi

Jika semua sudah dipenuhi maka pihak bengkel akan melakukan konfirmasi kepada perusahaan asuransi.

Kalau klaim kamu diterima maka pihak bengkel akan langsung melakukan proses perbaikan ke kendaraanmu tersebut.

Perlu dipahami, cara klaim asuransi di atas juga berlaku bagi kecelakaan yang melibatkan pihak ketiga.

Dalam hal ini, kamu hanya perlu menambahkan bukti foto dan surat keterangan dari pihak ketiga terkait kerugian yang dialami.

Baca juga: Asuransi Mobil Nissan: Syarat Mengajukan hingga Cara Beli

Baca terus berita fintech Indonesia dan kripto terkini hanya di duniafintech.com