Pinjol Bunga Rendah yang Direkomendasikan, Simak Daftarnya!

JAKARTA, duniafintech.com – Pinjol bunga rendah terbaik adalah sebuah solusi bagi kebutuhan dana cepat/mendesak yang sedang tengah dialami.

Meski demikian, pinjaman online ini tentunya mesti yang sudah mengantongi izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) demi menjamin keamanan si peminjam.

Nah, untuk mengetahui daftar rekomendasinya, simak ulasan selengkapnya berikut ini.

Baca juga: Pinjol Cepat Cair Terjamin Aman, Simak Daftarnya Yuk!

Apa Itu Pinjol Bunga Rendah?

Pinjol (Pinjaman Online) dengan bunga rendah adalah jenis pinjaman online yang menawarkan suku bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan rata-rata pasar.

Pada dasarnya, pinjaman online adalah suatu pinjaman yang dapat diajukan lewat aplikasi dan berlangsung secara online. 

Aplikasi tersebut merupakan sebuah inovasi teknologi di bidang finansial—lazim disebut dengan financial technology (fintech).

Kehadiran fintech ini tentunya memudahkan proses pinjam meminjam yang dahulunya dikenal repot dan memerlukan waktu lama.

Saat ini, tanpa perlu tatap muka, siapa pun bisa mengajukan kredit dengan mudah dan tentunya akan lebih cepat.

Hal itu karena kamu hanya perlu mengunduh aplikasi pinjaman online via PlayStore lalu mendaftar dan mengisi persyaratan yang diminta.

Kemudian, berlanjut ke proses pengajuan pinjaman itu. 

Hanya dalam hitungan menit, nantinya, uang akan langsung mengalir ke rekening kamu via transfer bank.

Namun, penting untuk dicatat bahwa penting untuk melakukan riset dan memahami persyaratan serta ketentuan pinjaman sebelum mengambil keputusan untuk meminjam.

Perhatikan Hal-hal Ini sebelum Memilih Pinjol Bunga Rendah Terbaik

Ketika mencari pinjaman online, penting untuk memperhatikan beberapa faktor berikut

1. Bandingkan suku bunga

Perbandingan suku bunga antara berbagai lembaga pinjaman online dapat membantu Anda menemukan yang menawarkan bunga lebih rendah. 

Periksa juga apakah suku bunga yang ditawarkan adalah suku bunga tetap atau mengambang.

2. Perhatikan biaya dan biaya lainnya

Selain suku bunga, pastikan untuk memperhatikan biaya lain yang terkait dengan pinjaman, seperti biaya administrasi, biaya keterlambatan, atau biaya lainnya. 

Periksa juga apakah ada biaya tersembunyi yang mungkin muncul.

3. Baca dan pahami persyaratan

Pastikan untuk membaca dan memahami persyaratan pinjaman secara keseluruhan, termasuk syarat dan ketentuan, durasi pinjaman, dan pembayaran. 

Periksa juga apakah ada sanksi atau biaya tambahan jika Anda melunasi pinjaman lebih awal.

4. Tinjau reputasi lembaga pinjaman online

Lakukan riset dan tinjau reputasi lembaga pinjaman online sebelum mengajukan pinjaman. 

Periksa ulasan pengguna dan tanyakan kepada teman atau keluarga yang mungkin memiliki pengalaman dengan lembaga tersebut.

5. Pastikan keuangan Anda stabil

Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan keuangan Anda stabil dan Anda mampu membayar cicilan secara teratur. 

Pertimbangkan dengan bijak jumlah pinjaman yang Anda butuhkan dan pastikan cicilan dapat terjangkau dengan pendapatan Anda.

Daftar Rekomendasi Aplikasi Pinjol Bunga Rendah Terbaik

1. Kredit Pintar

Perusahan pinjol pertama yang terdaftar di OJK adalah PT Kredit Indonesia atau Kredit Pintar.

Perusahaan ini menyediakan pinjaman untuk berbagai kebutuhan dengan besaran maksimal Rp 20 juta dengan tenor 3, 6, hingga 12 bulan.

Kredit Pintar juga menawarkan suku bunga tahunan maksimal 11% belum termasuk biaya admin 5—15%, plus biaya keterlambatan 1% per hari.

Baca juga: Moratorium Perizinan Pinjol Dicabut, Pinjol Ilegal Makin Marak?

2. Indodana

Selanjutnya adalah PT Artha Dana Teknologi (Indodana) yang berdiri sejak November 2017, kemudian mendapatkan izin OJK pada Mei 2020.

Indodana memberikan layanan pinjaman, cicilan tanpa kartu kredit, kredit HP, dan layanan Paylater.

Adapun, pinjaman yang mereka tawarkan mulai dari Rp 1-8 juta.

Tenor yang tersedia mulai dari 1 hingga 3 bulan, dengan suku bunga mulai dari 0,57% hingga 0,8% per harinya.

Sementara untuk layanan PayLater, indodana tidak membebankan bunga untuk tenor 1 bulan.

Kemudian untuk tenor di atas 1 bulan, pihaknya akan membebankan nasabah suku bunga 3% plus biaya administrasi 1%, minimum Rp 1.000.

3. PinjamDuit

PinjamDuit (PT Stanford Teknologi Indonesia) memberikan penawaran pinjaman multiguna tanpa adanya agunan, dan pinjaman dengan agunan.

Besaran pinjaman yang mereka berikan untuk layanan tanpa agunan sendiri mulai dari Rp 600 ribu hingga Rp 10.000.000 dengan bunga per hari 0,07%.

Sementara itu, besaran pinjaman untuk layanan pinjaman dengan agunan mereka berikan mulai dari Rp 100 juta hingga Rp 2 miliar dengan tenor hingga 12 bulan.

Selain bunga harian, PinjamDuit juga membebankan biaya layanan harian sebesar 0,32%.

4. DanaRupiah

Perusahaan pinjaman online yang terdaftar di OJK yang terakhir adalah PT Layanan Keuangan Berbagi (DanaRupiah) yang memberikan pinjaman dengan sistem P2P Lending.

Fokusnya memberikan bantuan finansial yang lebih baik dan efisien kepada para petani dengan memanfaatkan fitur teknologi terbarukan.

Ada beberapa jenis pinjaman yang mereka berikan, yaitu pinjaman personal, pinjaman produktif, dan pinjaman pendidikan.

Masing-masing produk tersebut memiliki besaran suku bunga yang berbeda-beda, yaitu:

• Pinjaman personal: Bunga 0,8% per hari.
• Pinjaman produktif: Bunga 28% per tahun dengan biaya platform sebesar 8%.
• Pinjaman pendidikan: Bunga 22% hingga 23% per tahun dengan 3% biaya platform.

5. Kredivo

Kredivo adalah sebuah perusahaan fintech yang menyediakan layanan pinjaman online di Indonesia. 

Kredivo menawarkan pinjaman tanpa jaminan dengan proses aplikasi yang cepat dan mudah.

Untuk mengajukan pinjaman, calon peminjam harus memenuhi persyaratan sebagai berikut:

• Warga Negara Indonesia (WNI) yang berusia 21 tahun ke atas
• Memiliki nomor telepon aktif dan email yang valid
• Memiliki pendapatan tetap dan bank account yang valid

Bunga pinjaman yang ditawarkan oleh Kredivo cukup kompetitif, bunga pinjaman ditentukan berdasarkan profil risiko peminjam. 

Terdapat 2 jenis bunga yang ditawarkan, yaitu flat rate dan effective rate. 

Flat rate adalah bunga yang dikenakan pada jumlah pinjaman sebelum dikurangi dengan dana yang diterima peminjam. 

Sementara itu, effective rate adalah bunga yang dikenakan setelah dikurangi dengan dana yang diterima peminjam. 

Pada bunga efektif, peminjam akan dikenakan biaya administrasi dan biaya lain yang ditentukan oleh Kredivo.

Misalnya, jika peminjam mengajukan pinjaman sebesar Rp 5 juta dengan jangka waktu 6 bulan maka bunga flat rate yang dikenakan adalah 1,5% per bulan dan biaya administrasi sebesar Rp 50.000

Bunga efektif yang dikenakan adalah sebesar 2,58% per bulan. 

Namun, dalam kenyataannya, bunga pinjaman yang ditawarkan bisa berubah-ubah sesuai dengan kebijakan perusahaan dan kondisi pasar.

6. Modalku

Beberapa solusi pinjaman tanpa jaminan yang ditawarkan oleh Modalku diantaranya adalah:

• Invoice Financing: Dengan layanan ini, pengusaha dapat mengajukan pinjaman modal usaha berdasarkan tagihan yang dimiliki. Modalku menawarkan limit pinjaman hingga Rp 2 Miliar untuk membantu pengembangan usaha Anda.
• Modal Kawan Mikro: Layanan pinjaman dana tunai khusus untuk pengusaha yang bergerak di bidang e-commerce atau offline (POS kasir digital) dengan bunga yang kompetitif.

Proses pengajuan yang mudah, seperti fotokopi KTP dan foto selfie, membuat Anda dapat dengan cepat mendapatkan pinjaman uang tanpa jaminan dengan bunga rendah untuk mengembangkan usaha Anda.

Baca juga: Pinjol Bunga Rendah 2023 Terbaik yang Perlu Diketahui, Simak Yuk!

Baca terus berita fintech Indonesia dan kripto terkini hanya di duniafintech.com