Manfaat, Cara Kerja, dan Daftar Produk Tabungan Berjangka Terbaik

Tabungan berjangka terbaik membantu seseorang untuk mewujudkan keadaan finansial yang teratur dan disiplin. Pasalnya, banyak orang yang memiliki rencana keuangan yang teratur agar dapat memudahkannya dalam mencapai tujuan keuangannya. Karena itu, salah satu hal yang sangat penting untuk dilakukan dalam rangka menjalankan perencanaan keuangan yang matang tersebut adalah dengan menabung, yang salah satu pilihannya adalah melalui simpanan berjangka.

Bagi mereka yang merasa kurang disiplin dalam menabung dan sering gagal mewujudkan rencana finansial yang baik, sangat tak ada salahnya jika kamu mencoba menabung melalui tabungan berjangka. Simpanan berjangka sendiri adalah produk bank yang bertujuan untuk membantu nasabah dalam merencanakan keuangan.

Menggunakan tabungan berjangka ini membuat seseorang “dipaksa” untuk menabung dengan teratur sampai waktu yang sudah disepakati. Dalam hal ini, apabila nasabah menarik dana sebelum waktu yang sudah disepakati tadi, ia bakal dikenakan pinalti. Hal itu tentu saja akan membuatnya lebih disiplin dalam menabung dan merencanakan keuangan.

Tabungan Berjangka Adalah

Pengertian tabungan berjangka adalah salah satu jenis tabungan dengan jangka waktu tertentu, mulai dari 6 bulan hingga 20 tahun. Adapun ketentuan tentang nominal dan durasi tabungan telah disepakati di awal sehingga tabungan tersebut tidak dapat ditarik kapan saja. Biasanya, simpanan berjangka ini ditarik secara otomatis atau auto debet dari rekening terdaftar per bulannya.

Manfaat 

Manfaat jangka panjang dimiliki oleh Tabungan berjangka, di antaranya:

1. Suku Bunga Tinggi

Tabungan berjangka mempunyai suku bunga tinggi yang kompetitif apabila dibandingkan dengan tabungan biasa. Nasabah dalam hal ini dapat memperoleh keuntungan per bulannya dari bunga yang diberikan oleh pihak bank. Bunga itu bahkan bisa bertambah seiring berjalannya waktu. Dalam arti, kian lama nasabah menabung, semakin banyak pula hasil yang ia peroleh.

2. Melatih Kedisiplinan

Melatih kedisiplinan dalam menabung menjadi manfaat lainnya dari menggunakan tabungan berjangka. Pada tabungan berjangka ini ada fasilitas autodebet yang memungkinkan nasabah untuk menabung dalam jumlah yang sama per bulannya. Lantaran dana tidak dapat ditarik kapan saja, nasabah dijamin akan lebih disiplin dalam menabung.

3. Dana Tabungan Aman

Sebagaimana diketahui, menabung di bank tentu saja aman, termasuk produk tabungan berjangka. Nasabah pun tidak perlu menyimpan uang secara fisik di rumah sebab jauh lebih riskan. Nasabah pun tidak perlu membawa setoran uang dalam jumlah besar ke bank sebab uang langsung di auto debet dari rekening. Uang yang ditabung di bank pun dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Oleh sebab itu, apabila bank mengalami likuidasi, dana yang disimpan tersebut dipastikan tetap aman.

4. Bisa Menabung dengan Setoran Rendah

Pada umumnya, tabungan berjangka tidak menyulitkan nasabah terkait penyetoran. Nasabah bisa melakukan setoran tabungan mulai dari Rp100 ribu saja per bulannya. Setoran dengan nominal itu mungkin tampak kecil, tetapi nasabah bisa mengumpulkan uang dengan jumlah besar pada akhir periode tabungan.

5. Mendapat Asuransi

Biasanya, tabungan berjangka juga menawarkan layanan asuransi jiwa dan asuransi kecelakaan untuk nasabahnya. Terdapat juga tabungan berjangka yang memberikan jaminan untuk meneruskan setoran sampai akhir periode apabila nasabah tidak dapat meneruskannya.

Cara Kerja

Cara kerja tabungan berjangka berbeda dengan tabungan biasa sebab pada rekening tabungan biasa, nasabah hanya menyimpan uang di bank untuk kemudian menerima bunga yang dihitung dari jumlah uang yang ada di rekening pada periode tertentu. Di samping itu, nasabah tabungan biasa pun bisa mengakses uang simpanannya lewat pengambilan langsung di teller, ATM, ataupun online banking.

Lain halnya dengan Tabungan Berjangka sebab nasabah bakal melakukan penyetoran sejumlah uang yang sudah disepakati untuk jangka waktu yang juga telah disepakati. Uang yang disetor itu bisa di-autodebet langsung dari rekening tabungan biasa.

Tabungan Berjangka Terbaik – BCA, BRI, Mandiri, CIMB Niaga

Ada beberapa produk tabungan berjangka terbaik yang dapat dipilih sesuai kebutuhan, berikut ini daftarnya:

Tabungan Pendidikan CIMB NIaga

Ini merupakan tabungan berjangka yang dikeluarkan oleh Bank CIMB Niaga dan menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dengan dana terjamin hingga Rp160 juta. Adapun minimum setorannya sebesar Rp100.000, dengan biaya administrasi Rp5 ribu.

Syarat

Ini syarat membuka tabungan pendidikan CIMB Niaga:

• Mengisi formulir pembukaan rekening.
• Menyerahkan fotokopi KTP yang masih berlaku.
• Memiliki Tabungan sumber dana CIMB Niaga atau CIMB Niaga Syariah untuk keperluan pendebetan setoran bulanan.
• Setoran bulanan mulai Rp100.000
• Berusia minimal 18 tahun pada saat pembukaan rekening.

Keunggulan

Keunggulan yang ditawarkan oleh tabungan berjangka CIMB Niaga ini, yaitu:

• Jumlah setoran dapat disesuaikan dengan keinginan, termasuk jangka waktu tabungannya.
• Layanan mudah dan nyaman sebab tersedia di seluruh cabang CIMB Niaga.
• Ada fasilitas autodebet yang didebet langsung dari rekening sumber dana.
• Dana terjamin hingga Rp160 juta.
• Suku bunga tinggi hingga 5%.

PermataMasa DEPAN Reguler

Produk tabungan ini dikeluarkan oleh Bank Permata. Adapun tabungan berjangka yang satu ini tidak mensyaratkan setoran awal. Diketahui, tabungan ini menawarkan jumlah setoran dan jangka waktu menabung yang fleksibel dan disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan nasabah. Untuk suku bunga yang ditawarkan dari tabungan ini sebesar 2,5%.

Syarat

Pembukaan tabungan berjangka dari Bank Permata memiliki sejumlah syarat, yaitu:

• WNI dengan usia 17 tahun hingga 61 tahun.
• Memiliki KTP atau paspor.
• Bertempat tinggal di Indonesia.
• Mengisi dan menandatangani pembukaan rekening tabungan.

Keunggulan

Beberapa keunggulan dari fasilitas PermataMasa DEPAN reguler adalah sebagai berikut:

• Transaksi mudah karena Bank permata sudah tersebar di seluruh Indonesia.
• Nasabah bebas menentukan tanggal setoran bulanan.
• Transaksi mudah dan informasi lengkap.
• Hasil menguntungkan.
• Tidak ada setoran awal dan bebas biaya administrasi.

Maybank Tabungan MyPlan USD

Produk ini adalah produk tabungan berjangka dari Maybank. Keuntungan tabungan bunga ditawarkan dengan bunga 1,5% untuk jangka waktu lebih dari 1 tahun. Adapun tabungan ini tidak membebankan biaya administrasi bulanan kepada nasabah.

Syarat

Beberapa syarat yang harus dipenuhi untuk dapat membuka rekening tabungan berjangka Maybank, yakni:

• Berusia minimal 17 tahun dan maksimal 55 tahun.
• Memiliki identitas yang masih berlaku.
• Mengisi formulir pembukaan rekening.
• Memiliki rekening Maybank Tabungan sebagai rekening penarikan dana.

Keunggulan

Maybank Tabungan MyPlan USD menawarkan beberapa keunggulan, di antaranya:

• Setoran bulanan yang sangat terjangkau.
• Bebas biaya administrasi bulanan
• Terdapat fasilitas autodebet.
• Terdapat perlindungan asuransi jika meninggal atau cacat tetap.
• Terdapat santunan perlindungan Covid-19.

Tabungan Rencana Mandiri

Produk tabungan berjangka yang dikeluarkan oleh Bank Mandiri ini memungkinkan nasabah untuk menabung secara rutin lewat auto debet dari rekening tabungan per bulannya. Adapun produk tabungan ini mewajibkan setoran awal sebesar Rp100 ribu dengan minimal setoran setiap bulannya. Di samping itu, juga ada fasilitas asuransi hingga Rp5 juta per bulan dan suku bunga yang tinggi.

Syarat

Untuk membuka tabungan Mandiri Tabungan Rencana, berikut ini syaratnya:

• Berusia minimal 17 tahun dan maksimal 70 tahun pada saat penarikan atau jatuh tempo tabungan.
• Memiliki rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro.
• Mengisi formulir pengajuan pembukaan Mandiri Tabungan Rencana.

Keunggulan

Produk tabungan berjangka dari Bank Mandiri ini menawarkan sejumlah keunggulan, di antaranya:

• Biaya administrasi gratis.
• Terdapat fasilitas autodebet.
• Kebebasan untuk menentukan dan mengubah setoran bulanan.
• Kebebasan untuk menambah jumlah tabungan di luar setoran bulanan.
• Jangka waktu fleksibel hingga 20 tahun.

Jenius Dream Saver

Produk tabungan berjangka yang satu ini dikeluarkan oleh Bank BTPN bagi nasabah yang merupakan pengguna aplikasi Jenius. Adapun tabungan otomatis ini akan membantu nasabah dalam mewujudkan impian dan tujuan keuangan mereka. Untuk bunga yang ditawarkan dari produk ini mencapai 4% per tahun dengan biaya administrasi nol rupiah.

Syarat

Inilah syarat dan ketentuan untuk membuka Jenius Dream Saver, yaitu:

• Mengunduh aplikasi jenius di Play Store atau App Store.
• Membuka aplikasi Jenius lalu pilih dream saver.
• Ikuti langkah-langkah pengajuan pembukaan tabungan.
• Lakukan setoran awal.

Keunggulan

Beberapa keuntungan yang diberikan saat menabung di Jenius Dream Saver adalah sebagai berikut:

• Dapat membuka atau menyetor tabungan otomatis dari aplikasi.
• Bunga penawaran yang tinggi hingga 4%.
• Dapat menentukan target tabungan sendiri.
• Tidak dibebankan biaya pinalti.

BritAma Rencana BRI

BritAma Rencana BRI adalah salah satu produk menabung secara berjangka lainnya yang dapat dicoba. Produk ini adalah tabungan berjangka dari Bank BRI yang tidak membebankan biaya administrasi setiap bulannya. Adapun bunga yang ditawarkan senilai 1% per tahun dengan tenor maksimal 20 tahun.

Syarat

Untuk membuka BritAma Rencana BRI, inilah beberapa syaratnya:

• Berusia minimal 17 tahun dan maksimal 64 tahun.
• WNI yang dibuktikan dengan KTP.
• Mengisi formulir pengajuan.

Keunggulan

Keuntungan yang bisa diperoleh dengan membuka tabungan berjangka dari Bank BRI, yaitu:

• Setoran awal yang rendah.
• Terdapat manfaat asuransi hingga Rp1 Miliar.
• Dana dapat dicairkan kapan saja.
• Tidak memerlukan medical check up saat membuka tabungan.

BNI Tapenas

Bertujuan untuk membantu perencanaan keuangan dalam mewujudkan tujuan masa depan yang lebih pasti, BNI Tapenas adalah produk tabungan berjangka dari Bank BNI yang dilengkapi dengan manfaat asuransi hingga Rp6 miliar dan bunga 3,25% per tahun. Namun, di tabungan berjangka ini ada biaya administrasi sebesar Rp18.000 yang dibebankan kepada nasabah per bulannya.

Syarat

Untuk syarat pembukaan rekening tabungan berjangka BNI, yakni:

Warga Negara Indonesia dengan usia minimal 17 tahun dan maksimal 65 tahun saat jatuh tempo.

• Memiliki identitas berupa KTP atau paspor.
• Memiliki rekening afiliasi dari BNI.
• Mengisi formulir aplikasi BNI Tapenas.

Keunggulan

Beberapa fitur dan keunggulan dari BNI Tapenas adalah sebagai berikut:

• Terdapat pilihan pembayaran klaim asuransi yang fleksibel.
• Tersedia pilihan tabungan dalam bentuk IDR dan USD.
• Nasabah bebas menentukan jangka waktu mulai dari 2 tahun hingga 18 tahun.
• Nasabah juga bebas menentukan besaran setoran bulanan dan diperbolehkan menambah dana di luar setoran bulanan.
• Nasabah dapat membuka lebih dari satu rekening tabungan berjangka BNI Tapenas.
• Terdapat manfaat asuransi yang diberikan kepada nasabah.
• Dapat dilakukan penambahan jangka waktu serta setoran bulanan.

Tabungan BCA Berjangka

Merupakan salah produk yang dikeluarkan oleh Bank BCA, Tahapan BCA Berjangka ini memiliki setoran rutin dalam jumlah dan jangka waktu tertentu. Di samping itu, tabungan ini pun memiliki fitur asuransi jiwa untuk nasabah tanpa perlu dilakukan medical check up.

Untuk jangka waktu tabungannya mulai dari 12 bulan hingga maksimal 240 bulan, sedangkan setoran bulanannya mulai dari Rp500 ribu. Adapun suku bunga yang ditawarkan mulai dari 2,5% hingga 3,5%, bergantung dari jangka waktu tabungan.

Syarat

Pembukaan rekening tabungan berjangka dari Bank BCA ini memiliki beberapa syarat, yaitu:

• WNI berusia minimal 21 tahun dan 60 tahun dengan jangka waktu menabung hingga maksimal 65 tahun.
• Memiliki produk tabungan BCA.
• Mengisi formulir pembukaan Tahapan Berjangka.
• Menyetujui syarat serta ketentuan pembukaan rekening serta asuransi jiwa.

Keunggulan

Keunggulan yang ditawarkan Tahapan BCA Berjangka, di antaranya:

• Suku bunga tinggi di atas tabungan reguler.
• Bebas menambah dana sewaktu-waktu di luar setoran rutin.
• Gratis perlindungan asuransi jiwa bagi nasabah selama jangka waktu tabungan.

Bunga Tabungan

Lain halnya dengan tabungan reguler, simpanan berjangka ini menawarkan suku bunga yang lebih tinggi. Bunga yang diberikan umumnya mulai dari 1% hingga 4% per tahun, bergantung dari produk serta jangka waktu tabungan.

Keuntungan Memiliki Tabungan Berjangka

Keuntungan dari memiliki simpanan berjangka, antara lain:

• Meningkatkan kedisiplinan dalam menabung.
• Suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan tabungan biasa.
• Terdapat fitur asuransi di beberapa produk sehingga nasabah mendapatkan manfaat perlindungan.
• Tabungan dijamin oleh LPS sehingga dana tetap aman meski bank mengalami masalah di kemudian hari.
• Setoran awal yang rendah sehingga tidak memberatkan nasabah.

Kekurangan Memiliki Tabungan Berjangka

Selain memiliki banyak keuntungan, simpanan berjangka juga mempunyai sejumlah kekurangan, yakni:

• Tidak dapat diambil sewaktu-waktu jika membutuhkan dana.
• Terkena penalti jika uang diambil sebelum jatuh tempo.
• Terdapat biaya administrasi di beberapa produk tabungan.

Membuka rekening tabungan berjangka sangat disarankan bagi mereka yang memang sulit untuk menabung. Namun, sangat disarankan untuk memilih produk tabungan berjangka yang memang sesuai dengan kebutuhan dan tujuan keuangan.

Penulis: Kontributor

Editor: Anju Mahendra