JAKARTA, duniafintech.com – Memiliki asuransi kehilangan mobil dinilai sangat penting sebab tidak ada yang ingin kehilangan barang berharga, termasuk kendaraan.
Akan tetapi, mengingat harga mobil yang juga tidak murah, tidak heran kemudian jika biaya asuransi kehilangan kendaraan roda empat masih menjadi pertimbangan banyak orang. Padahal, dengan adanya asuransi mobil hilang, hal itu bisa membantu untuk memproteksi finansial lho.
Pada dasarnya, asuransi mobil hilang adalah layanan proteksi yang diberikan oleh perusahaan asuransi terhadap mobil pribadi yang kamu punya maupun kendaraan yang dipakai untuk bisnis. Hal itu juga termasuk cakupan perlindungan dari berbagai risiko yang mungkin terjadi, di antaranya risiko kehilangan.
Adapun polis asuransi mobil hilang pada masing-masing perusahaan asuransi mobil tentunya akan berbeda. Karena itu, kamu mesti cermat dalam memahaminya. Simak juga ya pilihan produknya di bawah ini.
Polis Asuransi Kehilangan Mobil
Bagaimana sih polis asuransi mobil hilang itu dan manfaat apa saja yang akan didapatkan? Kamu perlu melihat simulasi sederhana berikut ini jika memang berencana membeli polis asuransi mobil hilang.
Misalkan saat mobilmu hilang karena dicuri atau dibawa kabur oleh orang lain, perusahaan asuransi mobil tidak sepenuhnya mengganti kerugian yang dialami itu. Hal tersebut terjadi karena harga mobil pasti mengalami penyusutan mulai dari 10—25% per tahunnya.
Oleh sebab itu, saat kamu membeli mobil pada tahun 2020 sebesar Rp300 juta, lalu hilang pada tahun 2022, perusahaan asuransi hanya akan mengganti rugi sesuai harga mobil pada tahun 2022, yaitu sebesar Rp250 juta misalnya.
Namun, ada juga beberapa perusahaan asuransi mobil yang memberikan opsi polis tambahan, yaitu perlindungan harga kendaraan. Dengan demikian, nantinya kamu bisa memperoleh ganti rugi sesuai dengan harga mobil ketika pertama kamu beli.
Jenis Asuransi Mobil di Indonesia dan Manfaatnya
Adapun asuransi mobil di Indonesia terbagi dalam dua jenis sesuai pertanggungannya, yaitu Comprehensive (All Risk) dan Total Loss Only (TLO). Masing-masing jenis ini punya perbedaan, mulai dari jumlah premi yang dibayarkan, beban risiko yang ditanggung, hingga manfaat yang diperoleh.
Rincian jenis serta manfaatnya adalah sebagai berikut.
1. Comprehensive (All Risk)
Merupakan jenis asuransi mobil yang melindungi secara menyeluruh dari berbagai risiko kerugian atau kerusakan. Asuransi ini memberikan perlindungan serta pembiayaan penuh atas kerugian baik kecil maupun besar, termasuk kehilangan mobil.
Tentu saja dengan syarat-syarat tertentu yang wajib dipenuhi dan karena mengcover seluruh kerugian serta kerusakan, biaya premi asuransi yang harus dibayar juga pasti akan lebih besar. Pasalnya, manfaat dan perlindungan yang diperoleh pun lebih besar.
2. TLO (Total Loss Only)
Sebagaimana deskripsinya, asuransi TLO hanya memberikan jaminan untuk risiko tertentu seperti kerusakan parah atau kehilangan. Asuransi TLO akan mengcover apabila mobil mengalami kerusakan dengan nilai perbaikan sama atau lebih dari 75% dari harga kendaraan ketika kerusakan terjadi atau hilang akibat pencurian.
Dengan demikian, apabila kerugian yang kamu alami tidak mencapai lebih dari 75% dari harga mobil kamu saat itu maka kamu belum dapat mengajukan klaim asuransi mobil. Asuransi mobil TLO ini memang mempunyai manfaat yang terbatas ketimbang asuransi mobil All Risk sehingga biaya preminya pun lebih murah.
3. Asuransi Mobil Gabungan
Asuransi yang satu ini akan menggabungkan antara all risk dan TLO. Akan tetapi, asuransi jenis ini hanya bisa diperoleh saat kredit mobil dan bukan sekaligus. Pada tahun pertama, mobil akan ditanggung secara all risk dan barulah pada tahun berikutnya hanya TLO.
4. Asuransi Mobil Perluasan (Rider)
Kalau asuransi mobil gabungan dinilai masih kurang maka kamu bisa menambahkan asuransi mobil perluasan dengan premi tambahan untuk:
a. Jaminan perluasan banjir dan angin topan
b. Jaminan perluasan gempa bumi dan tsunami
c. Jaminan perluasan huru-hara atau kerusuhan
d. Jaminan perluasan terorisme dan sabotase
e. Jaminan perluasan tanggung jawab hukum pihak ketiga (TPL)
f. Jaminan perluasan kecelakaan diri penumpang
g. Jaminan perluasan tanggung jawab hukum terhadap penumpang
5. Asuransi Mobil Collision Coverage
Jenis asuransi ini hanya dikhususkan untuk menanggung biaya pengobatan akibat kecelakaan yang disebabkan pengemudi. Termasuk menanggung biaya kerusakan dan ganti rugi sesuai dengan harga mobil yang kamu miliki.
6. Asuransi Mobil Liability Insurance
Tidak jauh beda dengan Collision Coverage, Liability Insurance ini akan memberi jaminan tambahan berupa biaya tagihan medis atau cedera yang dialami oleh pemegang polis.
7. Asuransi Mobil Personal Injury Protection
Asuransi ini akan memberikan jaminan perlindungan kalau kamu mengalami kecelakaan terhadap diri sendiri saat sedang berkendara. Jenis asuransi mobil ini pun memberikan biaya tambahan sebagai ganti rugi atas insiden kecelakaan yang kamu dan penumpang alami.
Cara Klaim Asuransi Kehilangan Mobil
Selayaknya asuransi pada umumnya, untuk melakukan klaim asuransi mobil hilang, tentunya ada beberapa dokumen dan prosedur yang perlu diperhatikan. Poin penting untuk segera dilakukan saat terjadi risiko, baik kecelakaan maupun kehilangan, yakni mengambil foto kejadian sebagai bukti klaim.
Adapun untuk risiko kehilangan mobil akibat pencurian, sebaiknya segera lakukan langkah-langkah berikut ini:
a. Membuat laporan kehilangan di kantor polisi terdekat
b. Jangan lupa untuk menuliskan secara rinci dan jelas tentang kronologi pencurian yang dialami
c. Kemudian pastikan membawa dokumen-dokumen yang diperlukan untuk persyaratan klaim
d. Sertakan polis asuransi yang dimiliki, dan
e. Ajukan klaim ke perusahaan asuransi yang telah didaftarkan sebelumnya.
Sementara itu, untuk proses klaim, sebaiknya segera dilakukan setelah syarat-syarat yang diperlukan sudah terpenuhi. Pasalnya, prosedur klaim mempunyai batas waktu tertentu untuk diproses, yaitu maksimal 5×24 jam sejak kejadian.
Dokumen yang Diperlukan
Tentunya, kehilangan mobil akibat pencurian akan sangat merugikan karena harga satu unit mobil tidak murah sehingga asuransi kehilangan mobil akan sangat diperlukan.
Kalau terjadi hal semacam itu maka untuk kamu yang memiliki asuransi, tentunya perlu segera mengajukan klaim supaya memperoleh ganti rugi. Akan tetapi, sebelum mengajukannya, berikut ini dokumen yang harus kamu persiapkan:
a. Laporan kerugian dan telah ditandatangani tertanggung
b. Fotokopi polis asuransi beserta aslinya
c. Fotokopi STNK kendaraan beserta aslinya
d. Fotokopi SIM pengemudi beserta aslinya
e. Keterangan dari kepolisian setempat
f. Surat Keterangan Kaditserse Kendaraan Hilang dari Polda setempat
g. Surat blokir STNK
Baca juga: Â Cari Mobil Diesel Terbaik? Inilah Rekomendasi dan Harganya
Pilihan Produk Asuransi Kehilangan Mobil
1. Asuransi Mobil Sinar Mas
Asuransi Mobil Sinar Mas terdiri dari premi TLO mulai dari Rp45.000/bulan, dan all risk mulai Rp 257.000/bulan. Asuransi ini punya 100 bengkel rekanan, dengan proses klaim melalui aplikasi (1 hari). Usia maksimal mobil adalah 10 tahun.
All Risk
a. Menanggung kerusakan total dan sebagian, hingga kehilangan mobil
b. Garansi perbaikan bengkel
c. Call center 24 jam
d. Manfaat tambahan tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri, bencana alam, dan kerusuhan
TLO
a. Menanggung kerusakan total dan kehilangan mobil
b. Garansi perbaikan bengkel
c. Call center 24 jam
d. Manfaat tambahan tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri, bencana alam, dan kerusuhan.
2. Asuransi Mobil AXA Mandiri
Asuransi Mobil AXA Mandiri terdiri dari premi TLO mulai dari Rp400.000/tahun dan All Risk mulai Rp 2.300.000/tahun. Memiliki lebih dari 156 bengkel rekanan, dengan proses klaim melalui aplikasi (1 hari). Usia maksimal mobil adalah 10 tahun. Asuransi mobil ini juga memiliki manfaat perluasan berupa jaminan pihak ketiga dan asuransi banjir.
All Risk
a. Pertanggungan kerugian total dan sebagian
b. New for old, untuk mobil usia maksimal 6 bulan
c. Gratis biaya ambulans
d. Asuransi tanggung jawab hukum hingga Rp25 juta
e. Penggantian kehilangan kunci kendaraan hingga Rp25 juta
f. Bekerja sama dengan 350 bengkel rekanan di seluruh Indonesia
g. Klaim tanpa survey
TLO
a. Pertanggungan kerugian total
b. New for old, untuk mobil usia maksimal 6 bulan
c. Gratis biaya ambulans
d. Asuransi tanggung jawab hukum
e. Memiliki 350 bengkel rekanan di seluruh Indonesia
f. Klaim tanpa survey
3. Asuransi Mobil ACA
Asuransi Mobil ACA terdiri dari premi TLO mulai dari Rp467.000/tahun dan All Risk mulai Rp2.626.000/tahun. Memiliki lebih dari 100 bengkel rekanan, dengan proses klaim melalui aplikasi (1 hari). Usia maksimal mobil adalah 7 tahun. Asuransi ini juga mempunyai fitur spesial berupa gratis mobil pengganti selama mobilmu di bengkel dan manfaat tambahan berupa gratis antar-jemput mobil ke bengkel.
Asuransi ACA Mobil Otomate
a. Manfaat jaminan kerugian mobil akibat kerusuhan (huru-hara), terorisme, dan sabotase
b. Manfaat jaminan kerugian mobil akibat banjir, huru-hara, banjir, angin topan, dan gempa bumi hingga 10 persen dari Uang Pertanggungan (UP)
c. Manfaat jaminan kecelakaan diri untuk maksimal 5 orang hingga Rp10 juta
d. Asuransi tanggung jawab hukum pihak ketiga (third party liability/TPL) maksimal Rp50 juta
e. Jika terjadi kerugian dalam waktu kurang dari 6 bulan setelah pembelian mobil, polis akan memberi ganti rugi sesuai harga mobil baru
f. Fasilitas gratis derek dan ambulans
g. Fasilitas mobil pengganti 5×24 jam
h. Survei klaim langsung di tempat nasabah
i. Layanan pengantaran mobil sebelum dan setelah diperbaiki di bengkel
j. Ada garansi jika perbaikan di bengkel tidak memenuhi standar
ACA Otomate Smart
a. Jika terjadi kerugian dalam waktu kurang dari 6 bulan setelah pembelian mobil, polis akan memberi ganti rugi sesuai harga mobil baru
b. Asuransi tanggung jawab hukum pihak ketiga (third party liability/TPL) maksimal Rp25 juta
c. Fasilitas mobil pengganti 5×24 jam
d. Layanan pengantaran mobil sebelum dan setelah diperbaiki di bengkel
e. Pertanggungan menyeluruh terhadap kerugian pada mobil
f. Ada garansi jika perbaikan di bengkel tidak memenuhi standar
Baca juga:Â Tanpa Ngutang, Begini Cara Beli Mobil Cash dengan Mudah
4. Asuransi Mobil Tokio Marine
Asuransi Mobil Tokio Marine terdiri dari premi TLO mulai dari Rp36.000/bulan dan All Risk mulai Rp 205.000/bulan. Mempunyai 101 bengkel rekanan, dengan proses klaim melalui aplikasi (1 hari). Usia maksimal mobil adalah 10 tahun. Asuransi mobil yang satu ini juga memiliki manfaat perluasan berupa jaminan pihak ketiga dan asuransi banjir.
All Risk
a. Menanggung kerusakan total dan sebagian, hingga kehilangan mobil
b. Pertanggungan terorisme, sabotase, dan kerusuhan
c. Menanggung biaya derek maksimal 0,5% dari UP
d. Menanggung biaya ambulans maksimal Rp 1 juta
e. Perluasan manfaat tanggung jawab pihak ketiga, kecelakaan diri, dan bencana alam
f. Garansi perbaikan bengkel
g. Call center 24 jam
h. Garansi perbaikan bengkel
TLO
a. Menanggung kerusakan total dan kehilangan mobil
b. Pertanggungan terorisme, sabotase, dan kerusuhan
c. Menanggung biaya derek maksimal 0,5% dari UP
d. Menanggung biaya ambulans maksimal Rp 1 juta
e. Perluasan manfaat tanggung jawab pihak ketiga, kecelakaan diri, dan bencana alam
f. Call center 24 jam
g. Garansi perbaikan bengkel
5. Asuransi Mobil ABDA
Dengan pilihan premi TLO mulai dari Rp36.000/bulan dan All Risk Rp205.000/bulan, Asuransi Mobil ABDA memiliki lebih dari 400 bengkel rekanan. Sementara itu, untuk mobil maksimal yang ditanggung, yakni 10 tahun, dengan keunggulan berupa tunjangan transportasi selama perbaikan.
All Risk
a. Menanggung kerusakan total dan sebagian, hingga kehilangan mobil
b. Opsi perluasan perlindungan banjir
c. Layanan roadside assistance (RSA) 24 jam
TLO
a. Menanggung kerusakan total dan sebagian, dan kehilangan mobil
b. Opsi perluasan perlindungan banjir
c. Layanan roadside assistance (RSA) 24 jam
Demikianlah ulasan mengenai asuransi kehilangan mobil yang perlu dipahami. Sudah tahu kan sekarang apa itu asuransi mobil hilang dan pilihan produk yang direkomendasikan? Beli yuk sekarang juga!
Baca juga:Â 4 Risiko Kerugian Membeli Mobil Cash yang Wajib Dipahami
Penulis: Kontributor/Boy Riza Utama
