JAKARTA, duniafintech.com – Asuransi kesehatan murni sejatinya menawarkan beragam manfaat, di antaranya rawat inap, biaya pengobatan, dan sebagainya. Meski demikian, tidak juga ada rumus mutlak dalam memilih asuransi kesehatan yang bagus.
Jenis asuransi kesehatan yang satu ini diketahui memberikan proteksi lebih maksimal untuk perawatan kesehatan. Pasalnya, premi yang Anda setorkan tidak akan dibagi lagi menjadi investasi. Dengan begitu, manfaat yang Anda peroleh pun maksimal.
Pengertian Asuransi Kesehatan Murni
Adapun pertanggungan kesehatan murni adalah produk asuransi yang memberikan jaminan pertanggungan terhadap tagihan rumah sakit nasabah. Produk ini disebut murni sebab tidak menawarkan manfaat investasi akan halnya pada asuransi unit link. Askes murni juga lebih direkomendasikan apabila Anda menginginkan manfaat asuransi maksimal. Hal itu karena asuransi unit link punya risiko investasi, yakni apabila investasi merugi, saldo asuransi bakal terpotong dan Anda pun harus menambah dana lagi.
Daftar Asuransi Kesehatan Murni Terbaik 2021
- Manulife – MiUltimate HealthCare
MiUltimate Healthcare ada di daftar rekomendasi ini karena pembayaran manfaatnya berdasarkan tagihan rumah sakit Anda alias as charged. Anda pun dapat lebih leluasa fokus pada proses penyembuha karena tidak perlu pusing memikirkan sisa tagihan yang mesti Anda bayarkan sepulangnya dari rumah sakit.
Di samping itu, produk yang satu ini pun menjadi asuransi pertama yang memberikan santunan pada penyakit HIV/AIDS, pembedahan rekonstruksi, pengobatan tradisional Tiongkok, Fisioterapi, dan Chiropractic.
Untuk usia tertanggung yang diterima juga cukup maksimal, yakni mulai dari 18 tahun hingga 70 tahun. Sementara itu, limit biaya kamarnya adalah maksimal Rp3 juta per hari di Indonesia dan hingga Rp9 juta per hari apabila dirawat di luar negeri.
- Asuransi Kesehatan Allianz
Sebagaimana jamak diketahui, Asuransi Allianz kesehatan terdiri dari beberapa produk yang bisa dipilih. Setidaknya, ada 3 pilihan asuransi kesehatan dari Allianz yang dapat Anda sesuaikan dengan kebutuhan, yakni Smartmed Premier, SmartHealth Maxi Violet, dan unit syariah Allisya Care.
- Smartmed Premier: produk asuransi kesehatan yang ditujukan bagi tertanggung maksimal 80 tahun. Manfaat yang diterima meliputi rawat inap, rawat jalan, melahirkan, dan perawatan gigi.
- SmartHealth Maxi Violet: pertanggungan yang memberikan manfaat tambahan berupa santunan harian. Di samping itu, tidak ada masa tunggu untuk dapat menikmati manfaat asuransi ini yang berbeda dengan produk Smartmed Premier.
- Allisya Care: produk asuransi kesehatan berbasis syariah dari Allianz, dengan usia masuk untuk dapat memiliki polis asuransi kesehatan ini dari usia 15 hari hingga 60 tahun.
Adapun terkait proses klaimnya, tersedia metode cashless ataupun reimbursement.
- AXA – Maestro Optima Care
Maestro Optima Care adalah asuransi kesehatan murni AXA yang sangat bagus, dengan beberapa keunggulan, antara lain, masa pertanggungan hingga 99 tahun. Cara bayarnya bisa mulai dari bulanan hingga tahunan. Premi bulanannya juga mulai dari Rp421.235 saja.
Uniknya lagi, tidak ada limit per kondisi medis alias inner limit. Selain itu, Anda pun dapat memperoleh perawatan maksimal sesuai kebutuhan. Ditambah lagi, asuransi dari AXA ini mengizinkan adanya pre-existing condition atau penyakit yang sudah ada sebelumnya dengan masa tunggu.
- Asuransi Kesehatan Cigna
Untuk diketahui, perusahaan asuransi dari Amerika Serikat ini justru memberikan asuransi kesehatan dengan bonus premi. Adapun Cigna Health Protection menerapkan premi sangat terjangkau, mulai dari Rp36 ribu saja per bulan, yang berlaku untuk usia 18 tahun hingga 29 tahun.
Bagi Anda yang berusia 60 tahun sampai 65 tahun, bisa membayar premi terjangkau, yaitu Rp412 ribu. Manfaat yang diterima termasuk santunan tunai hingga Rp1 juta per hari. Bahkan, pun berhak mendapat bonus 25 persen dari total pembayaran premi jika tidak melakukan klaim dalam waktu dua tahun.
- Asuransi Kesehatan Sinar Mas
Ada tiga plan yang ditawarkan oleh asuransi kesehatan individual dari Sinar Mas ini, yaitu Simas Sehat Gold, Simas Sehat Executive, dan Simas Sehat Income. Masing-masing plam itu akank memberikan perlindungan perawatan kesehatan cashless untuk rawat inap di rumah sakit.
Bahkan, preminya bisa Anda cicil menggunakan kartu kredit. Pertanggungan asuransi ini diketahui berlaku hingga usia 75 tahun. Untuk paket Simas Sehat Income punya beberapa keunggulan, antara lain, santunan harian mencapai Rp500 ribu per hari, santunan pembedahan Rp10 juta per pembedahan.
Apabila Anda tidak mengajukan klaim selama 12 bulan, Anda akan berhak mendapat cash bonus hingga Rp500 ribu.
Asuransi Kesehatan Murni vs Unit Link
Anda sangat disarankan untuk memilih akses murni tanpa investasi atau unit link karena sejatinya manfaat proteksi yang Anda peroleh dengan membeli askes murni jelas lebih besar ketimbang unit link. Pasalnya, dalam produk berbalut investasi itu, uang yang Anda bayarkan akan banyak dipotong untuk pengelolaan dana investasi. Dengan demikian, uang premi yang digunakan sebagaii plafon dalam manfaat asuransi akan menjadi jauh lebih kecil.
Oleh sebab itu, akan lebih untung jika Anda membeli produk asuransi dan investasi secara terpisah. Terdapat beragam produk investasi yang dapat dipilih, yakni reksa dana, saham, pasar uang, obligasi, dan sebagainya.
Keuntungan Memilih Pertanggungan Kesehatan Murni Terbaik
- Biaya premi lebih terjangkau
Untuk diketahui, biaya premi yang ditawarkan oleh askes murni jauh lebih murah ketimbang askes unit link. Hal itu karena Anda tidak akan banyak diberatkan oleh biaya investasi, biaya akuisisi, biaya investasi, dan biaya-biaya lainnya.
- Manfaat yang didapatkan lebih besar
Manfaat yang didapatkan askes murni pun lebih besar ketimbang askes unit link karena biayanya yang lebih rendah. Pasalnya, premi yang Anda keluarkan pun akan fokus dipakai hanya untuk membayar asuransi.
- Tidak ada risiko rugi
Kendati menjanjikan keuntungan, orang sering lupa bahwa investasi pun punya risiko rugi, demikian juga yang berlaku pada askes unit link. Jika investasi Anda merugi, Anda pun harus mengisi kembali saldo asuransi agar manfaat askes tetap berjalan.
Tips Memilih Akses Murni Terbaik
- Pertimbangkan dulu sebelum memilih produk hospital cash plan
Terdapat sejumlah polis asuransi yang menawarkan manfaat hospital cash plan (HCP) atau santunan harian tunai. Dalam arti, Anda dapat mencairkan klaim dengan nominal tertentu bergantung berapa hari kamu dirawat inap. Contohna, asuransi Anda menawarkan HCP Rp1 juta per hari. Kalau Anda memerlukan rawat inap selama 5 hari, itu berarti Anda bakal memperoleh Rp5 juta tanpa melihat tagihan rumah sakit yang sebenarnya.
Tentu saja, hal itu bisa menguntungkan jika tagihan rumah sakit Anda di bawah Rp5 juta, tetapi di sisi lain, Anda pun bisa saja harus membayar lebih sebab uang itu tidak cukup untuk menutup biaya kunjungan dokter, pemeriksaan, obat-obatan, dan sebagainya.
Oleh sebab itu, pilihlah asuransi yang membayar tagihan rumah sakit Anda per tindakan. Asuransi kesehatan murni yang bukan HCP biasanya akan memberikan limit per kepentingan medis, contohnya Rp500 ribu untuk konsultasi dokter, Rp2 juta untuk tindakan bedah, dan seterusnya.
- Jika sudah menikah, disarankan untuk memakai asuransi keluarga
Memakai akses murni keluarga akan jauh lebih hemat bagi Anda yang sudah berkeluarga sebab Anda hanya perlu membayarkan premi sebanyak satu kali dan asuransi akan menanggung seluruh anggota keluarga Anda. Jika dihitung per orang, nominal premi tentu saja akan lebih murah kemtimbang membelinya masing-masing. Di samping itu, perusahaan pun biasanya menawarkan bonus saat Anda membeli asuransi keluarga.
- Tidak semua asuransi tambahan itu penting
Saat agen menawarkan asuransi tambahan (rider), akan banyak saja orang yang setuju. Hal itu boleh saja, tetapi dengan semakin banyak asuransi tambahan yang Anda ambil, tentu juga kian tinggi premi yang harus dibayar. Maka dari itu, pilihlah pertanggungan tambahan yang kira-kira rentan terjadi kepada Anda saja.
- Beli saat muda dan sehat
Adapun premi asuransi kesehatan ini akan jauh lebih murah saat Anda dalam kondisi muda dan sehat. Oleh sebab itu, hindarilah menunda asuransi kesehatan sebab risiko penyakit dapat datang kapan pun.
- Perhatikan pengecualian klaim
Untuk dipahami, setiap asuransi punya daftar pengecualian yang dapat membatalkan klaim Anda. Karena itu, perhatikan baik-baik poin ini dan pastikan juga bahwa tidak ada risiko penting yang masuk ke dalam pengecualian.
Pengecualian Klaim
Ada dua jenis pengecualian yang berlaku pada jenis asuransi kesehatan ini, yaitu pengecualian tetap dan pengecualian sementara. Pengecualian tetap diketahui terdiri dari risiko sakit yang ditimbulkan dari kejadian berikut ini:
- Percobaan bunuh diri
- Perang
- HIV/AIDS
- Olahraga ekstrim
- Tindak kriminal
- Penggunaan obat terlarang
- Pengecualian sementara
Sementara itu, beberapa kondisi ini berpotensi membuat klaim Anda ditolak, yakni
- Polis belum aktif.
- Polis dalam masa tunggu (waiting period).
- Penyakit termasuk ke dalam pre-existing condition. Biasanya, ada masa tunggu untuk klaim penyakit ini.
- Polis lapse (tidak berlaku) karena belum dibayar.
Penulis: Kontributor
Editor: Anju Mahendra
