Jenis Tabungan BNI serta Keunggulan, Syarat, dan Fiturnya

JAKARTA, duniafintech.com – Jenis Tabungan BNI (Bank Nasional Indonesia) penting diketahui oleh para calon nasabah bank pemerintah ini.

Sebagai informasi, ada beberapa jenis tabungan BNI, mulai dari jenis tabungan BNI Syariah, tabungan untuk pekerja, pengusaha hingga jenis tabungan untuk pelajar dan mahasiswa. 

Untuk mengetahui keunggulan, syarat, dan fiturnya, simak ulasan selengkapnya di bawah ini, seperti dinukil dari Qoala.

Baca juga: Tabungan Haji BSI: Produk, Syarat, dan Cara Buka Tabungan

Jenis Tabungan BNI

1. Tabungan BNI Taplus

Keunggulan

• Suku bunga progresif dengan tingkat bunga yang menarik. Buka dihitung atas dasar saldo rata-rata harian
• Dapat melakukan setoran dan penarikan tunai secara online di seluruh cabang BNI terdekat
• Dapat mengikuti berbagai program undian berhadiah yang diadakan oleh BNI
• Dapat menerima fasilitas Kartu Debit BNI serta layanan e-banking melalui channel BNI ATM, BNI Phone Banking, BNI SMS banking, BNI Internet Banking dan juga BNI Mobile Banking
• Bisa memilih kartu debit BNI Silver/Gold/Platinum yang bisa kita sesuaikan dengan kebutuhan

Syarat

• Menyediakan setoran awal minimal Rp500.000 untuk wilayah Jabodetabek, dan Rp250.000 untuk di luar Jabodetabek
• Setoran selanjutnya minimal Rp5.000
• Saldo minimal rata-rata Rp150.000
• Denda berlaku apabila saldo di bawah ketentuan minimal rata-rata Rp5.000
• Biaya administrasi Rp11.000 setiap bulannya
• Biaya Penggantian buku Rp1.500
• Biaya penutupan rekening Rp10.000

Fitur

• Setoran awal yang wajib disediakan: Rp500.000 (Jabodetabek) dan Rp250.000 (Non Jabodetabek)
• Biaya minimum di setiap setoran berikutnya: Rp5.000
• Minimum saldo yang harus disediakan: Rp150.000
• Denda yang dipotong ketika saldo di bawah minimal: Rp5.000
• Tarif pengelolaan rekening setiap bulannya: Rp11.000
• Tarif untuk penggantian buku: Rp1.500
• Tarif untuk penutupan rekening: Rp10.000
• Tarif biaya tunggakan administrasi: Maksimal 3 kali tunggakan
• Tarif tunggakan denda di bawah saldo minimal: Maksimal 3 kali tunggakan
• Tarif tunggakan biaya administrasi kartu: Maksimal Rp10.000

2. Tabungan BNI Taplus Bisnis

Keunggulan

Sebagai keunggulannya, kamu bisa mendapatkan cash flow setiap bulannya dan dari setiap clash flow tersebut, kamu juga akan mendapatkan suku bunga yang menarik, yaitu 2.25 persen setiap tahunnya.

Syarat

• Setoran awal minimal: Rp1.000.000
• Saldo minimal setiap bulannya: Rp1.000.000
• Biaya administrasi setiap bulannya: Rp10.000
• Denda apabila saldo di bawah ketentuan: Rp20.000

Fitur

Gold:

• Pembuatan Kartu: Rp15 ribu
• Penggantian Kartu: Rp20 ribu

Platinum:

• Pembuatan Kartu: Rp20 ribu
• Penggantian Kartu: Rp25ribu

3. Tabungan BNI Taplus Muda

Keunggulan

• Setoran awal minimum Rp1.000 dan selanjutnya Rp10.000
• Biaya administrasi setiap bulannya Rp5.000
• Biaya penutupan rekening hanya Rp50.000
• Pembuatan kartu debit standard gratis atau bebas biaya
• Pembuatan kartu debit personalized Rp25.000
• Penggantian kartu jika hilang dan rusak Rp25.000

Syarat

• Berumur 17 tahun hingga 35 tahun
• Menyiapkan setoran awal minimum Rp50.000
• Pembuatan kartu debit personalized Rp25.000
• Penggantian kartu jika hilang dan rusak Rp25.000

Fitur

• E-Banking
• BNI CDM (Cash Deposit Machine)
• BNI Cashless (ATM Non Tunai)
• Layanan Notifikasi transaksi via SMS

4. Tabungan BNI Taplus Anak

Keunggulan

• Sebagai sarana edukasi bagi anak untuk dapat melakukan transaksi sendiri di ATM
• Sebagai sarana untuk mengajarkan kemandirian dan kejujuran kepada anak untuk mengelola uang sendiri
• Orang tua tidak akan kehilangan pengawasan karena akan mendapatkan notifikasi SMS dari setiap transaksi yang dilakukan anak
• Bebas biaya pengelolaan rekening
• Tersedia banyak promo menarik untuk jenis tabungan BNI ini

Syarat

– Bagi orang tua:

• Setiap orang tua wajib memiliki rekening BNI terlebih dahulu, jika belum orang tua disarankan untuk memiliki rekening BNI. Orang tua juga wajib mengisi formulir Aplikasi Data Nasabah (CIF) Perorangan yang ditandatangani oleh orang tua
• Mengisi formulir persetujuan pembukaan rekening dan pelaksanaan transaksi yang ditandatangani orang tua
• Melampirkan copy Bukti Identitas Diri orangtua (KTP/SIM/Passport)

– Bagi anak:

• Mengisi formulir Aplikasi Data Nasabah (CIF) Perorangan dan formulir Pembukaan Rekening yang ditandatangani oleh anak atau orang tua
• Melampirkan fotocopy akte kelahiran atau kartu pelajar
• Melampirkan fotocopy Kartu Keluarga (Terutama yang tinggal serumah dengan orangtua)
• Memberikan setoran awal Rp100.000 dan setoran selanjutnya minimal Rp10.000

Fitur

• Setoran awal yang wajib disediakan: Rp100.000
• Setoran minimum di setiap transaksi selanjutnya: Rp10.000

Saldo: Suku bunga

< Rp100.000: 0,00%

Rp100.000–Rp5.000.000: 1,00%

> Rp5.000.000: 1,50%

5. Tabungan BNI Pandai

Keunggulan

Beberapa keunggulannya, yakni setoran awal yang tidak dibatasi. Begitu juga dengan setoran selanjutnya.

Dengan begitu, kamu bebas memberikan setoran awal, tanpa harus terbebani untuk mengejar angka yang ditetapkan. Namun berbeda dengan saldo minimal yang dibatasi hingga Rp20.000.000.

Keunggulan lainnya, yakni gratis biaya mengurus administrasi, biaya rekening mati suri, dan biaya penutupan rekening. Ketiga transaksi tersebut tidak dikenakan biaya sama sekali untuk jenis tabungan ini.

Syarat

• Mendatangi Agen46 dan mengisi formulir pembukaan rekening
• Menerima bukti transaksi pembukaan rekening dari Agen46
• Akan diarahkan oleh Agen46 untuk dapat menikmati fasilitas BNI SMS Banking dan Fasilitas lainnya

Fitur

Beberapa fitur yang dapat dinikmati di BNI Pandai, yakni kamu bisa melakukan pendaftaran BNI SMS Banking tanpa harus datang ke kantor cabang BNI.

Kamu bisa menggunakan setiap fasilitas digital dari BNI untuk setiap transaksi yang kamu lakukan.

Dengan adanya BNI Pandai, kamu tidak perlu repot mendatangi kantor cabang dan bisa membuka rekening melalui Agen46.

6. Tabungan BNI Dollar

Keunggulan

• Suku bunga tabungan valuta asing yang dapat dihitung atas dasar saldo harian
• Biaya administrasi bulanan yang ringan dan bersaing
• Dapat membuka rekening atas nama perorangan atau perusahaan dan joint account
• Pilihan mata uang yaitu USD dan SGD
• Nasabah perorangan menerima fasilitas buku tabungan dan kartu ATM BNI Valas
• Nasabah perusahaan setiap bulannya akan menerima rekening koran yang dicetak atau diprint

Syarat

• Memiliki identitas diri (KTP/SIM/Passport)
• Memiliki Kartu Ijin Menetap Sementara atau Permanen untuk WNA
• Mengisi formulir aplikasi BNI Dollar dan melakukan setoran awal

Fitur

• Nasabah perorangan diberikan buku BNI Dollar untuk memudahkan pemantauan mutasi rekening
• Setoran dana BNI Dollar dapat dilakukan secara tunai (IDR atau Valas)
• Transaksi pemindahbukuan dana BNI Dollar dapat dilakukan dimana saja dan kapan saja melalui BNI Internet Banking
• Penarikan dana BNI Dollar online bisa dilakukan di setiap outlet BNI
• Penarikan tunai dapat dilakukan dalam mata uang Rupiah, USD, SGD atau Valuta Asing lainnya, selama mata uang tersedia di outlet.

7. Tabungan BNI Tapenas

Keunggulan

Letak keunggulan dari tabungan BNI ini, yaitu suku bunga yang lebih tinggi daripada jenis tabungan BNI lainnya, yaitu 4 persen per tahunnya.

Ada pula asuransi bebas premi yang otomatis ditambahkan sebagai benefit tabungan. Hal tersebut akan mempermudah kita untuk menyiapkan masa dapat yang lebih baik lagi.

Syarat

• Setoran awal dan bulanan minimal Rp100.000 dengan maksimal Rp5.000.000
• Pilihan jangka waktu 2 hingga 18 tahun
• Biaya administrasi Rp18.000 setiap tahunnya
• Dikenakan biaya pajak 20 persen atas bunga yang kita dapat

Fitur

Fitur yang bisa didapatkan dari tabungan BNI Tapenas, yakni bebas biaya gagal autodebet dan bebas biaya penutupan rekening saat jatuh tempo.

Selain itu, juga bisa akan mendapatkan biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo hanya 1% dari saldo akhir minimal Rp100.000 atau USD 10. Pajak yang dibayarkan adalah 20% atas bunga yang dibayarkan.

Bukan hanya itu, biaya kelola rekening dan biaya administrasi hanya dikenakan Rp18.000 per tahun untuk setiap rekeningnya. Tersedia juga layanan dengan mata uang dollar Amerika Serikat

8. Tabungan BNI Haji

Keunggulan

Salah satu keunggulannya, yakni kamu bisa memperkirakan waktu keberangkatan ibadah haji. Salah satu rukun Islam yang harus ditunaikan.

Memang, ibadah haji tidak diwajibkan bagi yang tidak mampu, tetapi segala sesuatu bisa diusahakan dan diikhtiarkan.

Salah satu media yang bisa digunakan untuk berikhtiar berangkat haji adalah dengan menggunakan Tabungan BNI Haji ini.

Syarat

• Setoran awal minimal Rp500.000 dan selanjutnya Rp5.000
• Biaya administrasi, pembukaan dan penutupan rekening gratis
• Pembukaan rekening dapat dilakukan di kantor cabang bank terdekat sesuai domisili nasabah asalkan masih dalam satu provinsi. Sertakan juga lampiran identitas diri.

Fitur

Berikut ini fitur atau ketentuan setoran dari jenis tabungan Bni Syariah, atau BNI Haji. Jumlah setoran disesuaikan dengan nomor porsi tahun yang telah ditetapkan. Simak perincian di bawah ini untuk lebih memudahkan kita memahaminya:

Memperoleh Nomor Porsi (Tahun ke-): Setoran tetap setiap bulannya (Rp)

1: 2.100.000

2: 1.050.000

3: 700.000

4: 525.000

5: 420.000

6: 350.000

7: 300.000

8: 265.000

9: 235.000

10: 210.000

Baca juga: Tabungan Umroh BCA: Syarat dan Cara Buka serta Keunggulannya

9. Tabungan BNI Simpanan Pelajar

Keunggulan

• Memberikan edukasi keuangan tentang produk tabungan
• Mendorong pelajar menanamkan budaya gemar menabung
• Melatih pengelolaan keuangan sejak dini, dan kemandirian dalam mengelola uang

Syarat

• Siapkan Kartu Pelajar, Akte Kelahiran dan fotokopi KTP orang tua atau Wali
• Isi formulir Pembukaan Rekening BNI Simpel
• Setoran awal sangat ringan, hanya Rp 5000 dengan setoran lanjutan Rp 1000
• Tidak dikenakan biaya administrasi

Fitur

• Mahasiswa dan pelajar dapat memiliki tabungan atas nama sendiri
• Pelajar akan mendapatkan fasilitas kartu debit BNI yang bisa digunakan untuk transaksi
• Akan mendapatkan fasilitas BNI SMS Banking
• Bisa mengikuti program hadiah atau undian yang dilakukan oleh BNI

10. Tabungan BNI Taplus Anggota

Keunggulan

Keunggulannya, yakni efisiensi dan fleksibilitas yang kamu dapatkan. Dengan hanya memiliki satu kartu, kamu bisa mendapatkan dua fungsi, pertama sebagai kartu anggota, kedua sebagai kartu transaksi BNI.

Pasalnya, kamu akan mendapatkan kartu anggota dari instansi dan pegawai bisa digunakan sebagai kartu transaksi.

Kamu dapat menggunakan kartu tersebut untuk kebutuhan transaksi di beberapa jaringan ATM BNI dan ATM Bersama.

Untuk para pekerja, keunggulan dari Taplus Anggota satu ini merupakan sebuah keunggulan dan kemudahan. Kamu tidak perlu repot memiliki dua kartu untuk berbagai kepentingan.

Syarat

Syaratnya, yakni kamu harus terdaftar sebagai anggota atau pegawai, baik ini institusi, perusahaan atau lembaga yang sebelumnya telah menjalin kerja sama dengan BNI.

Jika tidak maka kemungkinan besar kita tidak bisa mengikuti jenis tabungan ini. Pasalnya, tabungan ini bersifat terbatas dan untuk beberapa nasabah tertentu.

Fitur

• Saldo di akun BNI Tappa: Suku bunga yang didapat (per tahun)
• Saldo lebih Rp1 juta: 0,00%
• Saldo diantara Rp1 juta—Rp10 juta: 0,25%
• Saldo diantara Rp10 juta—Rp50 juta: 0,50%
• Saldo lebih Rp50 juta—Rp100 juta: 0,75%
• Saldo lebih dari Rp100 juta: 1,00%

11. BNI TabunganKu

Keunggulan

• Menyediakan saldo minimum yang kecil, Rp20.000. tidak seperti produk tabungan lain dengan minimum Rp50.000 atau Rp100.000
• Jumlah penarikan di teller Rp100.000
• Bebas biaya administrasi
• Transaksi penarikan tunai, setoran tunai, dan pemindahan buku bisa dilakukan di setiap teller kantor cabang BNI.

Syarat

• KTP asli (diutamakan yang sudah beralih menjadi KTP Elektronik)
• Sediakan uang tunai minimal Rp20.000 yang digunakan sebagai setoran awal.

Fitur

• Setoran awal pembukaan rekening awal paling kecil Rp20.000
• Mendapatkan kepemilikan berupa buku dengan nama TabunganKu
• Tidak dikenakan biaya administrasi bulanan atau biaya pengganti buku TabunganKu
• Kamu bisa melakukan penarikan melalui Teller di setiap kantor cabang BNI maksimal 2 kali setiap bulannya.

12. BNI Giro

Keunggulan

• Akan mendapatkan detail mutasi rekening Koran setiap bulannya, atau kapanpun kita membutuhkannya. Hal ini memudahkan kita memantau transaksi yang terjadi
• Tersedia berbagai pilihan mata uang, baik Rupiah Dollar, hingga Euro dan Poundsterling
• Memberikan jasa Giro dengan sistem hitung bunga harian yang kompetitif dan progresif. Sehingga semakin besar saldo di rekening kita, maka semakin tinggi jasa Giro yang dapat kita peroleh
• Tidak termasuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia, sehingga sangat aman dan terpercaya

Syarat

• Mengisi formulir aplikasi dan dokumen lain
• Melampirkan fotokopi KTP, NPWP, Akte Pendirian, Anggaran Dasar Perusahaan dan Perubahannya, SIUP dan Surat Referensi.
• Memberikan setoran awal sesuai ketentuan

Fitur

Terdapat juga beberapa fitur dan fasilitas yang bisa kita nikmati dari BNI Giro, bagi Giro Perorangan, kita akan mendapatkan fitur dan fasilitas:

• BNI Debit Card (Silver, Gold, Platinum)
• Automatic Transfer System (Sweep Account Online)
• E-channel

Sedangkan bagi BNI Giro Non Perorangan, kita bisa mendapatkan fitur yaitu:

• Kartu BNI Cash Card (hanya pilihan)
• Sistem transfer otomatis
• BNIDirect, atau internet banking
• Autodebet
• BNI Virtual Account yang dapat digunakan untuk transaksi debit ataupun kredit

13. BNI Taplus Pegawai atau Taplus Anggota (Tappa)

Keunggulan

• Memberikan fasilitas Kartu Pegawai/Kartu Anggota sebuah perusahaan, lembaga asosiasi dan organisasi yang dapat digunakan sebagai kartu identitas
• Dapat memunculkan kebanggan terhadap tempat bekerja dengan memiliki kartu pegawai atau kartu anggota
• Kartu pegawai atau kartu anggota dapat digunakan untuk berbagai macam kebutuhan, dan juga dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan transaksi di beberapa jaringan ATM BNI dan ATM Bersama.

Syarat

Untuk dapat membuka jenis tabungan ini, terlebih dahulu kita wajib terdaftar dan menjadi pegawai atau anggota sebuah perusahaan, lembaga, asosiasi atau organisasi yang telah melakukan kerjasama dengan BNI.

Jika tidak maka kamu tidak bisa mengikuti program tabungan ini. Pasalnya, tabungan ini batasan bagi siapa yang mengikutinya.

Fitur

• Saldo di akun BNI Tappa: Suku bunga yang didapat (per tahun)
• Saldo lebih Rp1 juta: 0,00%
• Saldo diantara Rp1 juta—Rp10 juta: 0,25%
• Saldo diantara Rp10 juta—Rp50 juta: 0,50%
• Saldo lebih Rp50 juta—Rp100 juta: 0,75%
• Saldo lebih dari Rp100 juta: 1,00%

14. BNI Deposito

Keunggulan

• Bisa mendapatkan tingkat suku bunga yang kompetitif dan menarik
• Bisa kita jadikan sebagai jaminan kredit
• Dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (Syarat dan Ketentuan Berlaku)
• Tersedia dalam berbagai pilihan jangka waktu sesuai dengan kebutuhanmu, baik itu 1,3,6,12, maupun 24 bulan.

Syarat

• Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening
• Menunjukan identitas asli (KTP/SIM/Passport) atau Badan Usaha/Hukum (bukti Legalitas) dan juga menyerahkan fotocopy identitas asli tersebut
• Wajib menyetorkan setoran awal untuk pembukaan rekening (ketentuan jumlah setoran berbeda-beda, dapat berubah sesuai perkembangan yang berlaku)

Fitur

• Menyediakan beberapa pilihan mata uang, dapat disesuaikan dengan kebutuhan kita. Seperti mata uang Rupiah dan mata uang asing (USD, JPY, GBP, HKD, EUR).
• Bunga tersedia dan dapat ditransfer ke rekening tabungan, Giro atau menambah pokok simpanan. Kita bisa memilih perpanjang otomatis (Automatic Roll Over/ARO) atau tidak otomatis (Non ARO) saat jatuh tempo.

Cara Buka Rekening BNI di Kantor Cabang – Jenis Tabungan BNI

Adapun salah satu keunggulan dari membuka rekening BNI langsung ke Kantor Cabang adalah kamu bisa dilayani langsung oleh petugas dan bisa mendapatkan solusi jika ada pertanyaan ataupun masalah dan keluhan.

Akan tetapi, sayangnya, banyak yang mengeluhkan antrean yang terlalu panjang dan menghabiskan waktu terlalu lama, sehingga memang banyak yang lebih memilih cara buka rekening BNI tanpa ke bank.

Jika Kantor Cabang BNI tidak berada di sekitar tempat tinggalmu atau kamu tidak memiliki fasilitas memadai untuk menggunakan layanan online maka kamu bisa mencoba cara berikut ini:

1. Kunjungi Kantor Cabang BNI terdekat dan sampaikan kepada petugas di dekat pintu utama bahwa kamu ingin membuat rekening baru. Biasanya petugas akan memberikan atau mengarahkanmu untuk mengambil nomor antrean. Tunggu sampai giliranmu tiba
2. Saat giliran kamu sudah tiba, temui petugas lalu sampaikan bahwa kamu ingin membuka rekening baru. Petugas biasanya akan meminta dokumen-dokumen yang menjadi persyaratan untuk membuka rekening, berikan untuk diperiksa petugas
3. Setelah petugas selesai memeriksa dokumen persyaratan yang kamu bawa, tentukan jenis tabungan BNI apa yang ingin kamu buka rekeningnya
4. Isi formulir pendaftaran dan serahkan kartu identitas kepada petugas untuk difotokopi
5. Setelah itu, bayarkan setoran awal ke petugas teller
6. Buku tabungan akan dibuat secepatnya dan kamu harus menandatangani buku tabungan dan kartu debit.
7. Kemudian setelah semuanya selesai, petugas akan memberikan buku tabungan dan kartu debit BNI. Kamu bisa sekalian membuka fasilitas e-banking lainnya dan juga langsung menggunakan kartu setelah jadi.

Baca juga: Buku Tabungan BCA, Inilah Jenis dan Rincian Biayanya

Sekian ulasan tentang jenis tabungan BNI yang perlu diketahui. Semoga bermanfaat.

Baca terus berita fintech Indonesia dan kripto terkini hanya di duniafintech.com