Manfaat Asuransi Kesehatan: Allianz hingga Generali

JAKARTA, duniafintech.com – Manfaat asuransi kesehatan tentunya sangat penting diketahui oleh kamu yang ingin membeli jenis asuransi ini.

Manfaatnya sendiri tentunya adalah memberikan solusi finansial ketika tertanggung mengalami risiko medis.

Asuransi kesehatan dianggap sangat penting sebab risiko sakit dapat menimpa siapa pun, baik usia muda maupun tua.

Nah, untuk mengetahui manfaat selengkapnya, simak yuk ulasan berikut ini, seperti dinukil dari Lifepal.

Baca juga: Asuransi Kesehatan Online Terbaik 2022, Simak Ya Daftarnya!

Manfaat Asuransi Kesehatan

Adapun dalam produk asuransi kesehatan, istilah manfaat pertanggungan kesehatan adalah jenis pertanggungan yang diberikan oleh perusahaan asuransi itu.

Inilah daftar cakupan pertanggungan atau manfaat pertanggungan kesehatan yang lazim diberikan sebagai manfaat dasar bagi pemegang polis.

1. Manfaat rawat inap (inpatient)

Biaya rawat inap adalah biaya kesehatan yang cukup besar. Asuransi memberikan manfaat rawat inap berupa pertanggungan biaya kamar, obat-obatan, konsultasi dokter, dan pembedahan.

Terdapat pula pilihan polis yang memberikan santunan tunai, yaitu pemberian dana tunai kepada pemegang polis saat sedang dirawat inap di rumah sakit. 

Dengan demikian, pertanggungan yang diberikan dalam bentuk uang tunai, bukan menanggung biaya berobat, melainkan ada juga perusahaan asuransi yang menggabungkan manfaat rawat inap dan pemberian santunan tunai sekaligus.

2. Manfaat rawat jalan (outpatient)

Sebagai pemegang polis asuransi kesehatan, kamu pun dapat memperoleh manfaat rawat jalan yang mencakup pertanggungan biaya konsultasi, obat resep, dan tindakan pencegahan serta pembelian alat kesehatan.

Terdapat batas uang pertanggungan rawat jalan per tahun. Jumlahnya ditentukan dengan seberapa besar premi yang dibayarkan.

Tips lain sebelum memilih asuransi adalah memperhatikan uang pertanggungan, bukan pada besar kecilnya premi yang harus dibayarkan setiap bulan.

3. Manfaat pre-existing condition

Pre-existing condition adalah riwayat atau sedang mengidap penyakit tertentu yang sudah ada pada saat mendaftarkan asuransi kesehatan.

Tidak semua asuransi kesehatan menanggung perawatan atas penyakit pre-existing condition, bahkan terbilang masih jarang yang memberikan manfaat tersebut. 

Meski demikian, tetap ada lho asuransi kesehatan menanggung pre-existing condition, di antaranya asuransi kesehatan Allianz, Sinar Mas, dan AXA. 

Keuntungan Memiliki Pertanggungan Kesehatan

Sejauh ini, belum semua orang memiliki kesadaran tentang pentingnya asuransi kesehatan. Padahal, dengan menggunakan asuransi kesehatan, kamu bisa mendapatkan keuntungan. Berikut ini ulasannya.

1. Menjadi solusi finansial ketika sakit

Ketika dihadapkan dengan risiko kesehatan, beberapa orang tidak siap dari segi finansial. Hal ini dapat sangat dimengerti, sebab biaya kesehatan di Indonesia tidaklah murah.

Karena itu, dengan terproteksi asuransi kesehatan kamu tidak perlu khawatir akan tagihan rumah sakit karena ditanggung oleh asuransi kesehatan. Jadi, bisa fokus pada proses penyembuhan saja. 

2. Membantu mengatur keuangan lebih baik

Ketika tidak terproteksi dan mengalami risiko kesehatan seperti rawat inap, mau gak mau harus merelakan sebagian dana tabungan sebagai jalan keluarnya. 

Tentu cara ini tidaklah ideal, karena dana tabungan itu sebenarnya sudah direncanakan untuk hal penting lainnya.

Coba ada asuransi, dana tabungan tidak akan terganggu. Karena itu, manfaat asuransi kesehatan bisa membantu kamu tetap disiplin dalam mengatur keuangan.

3. Pilihan proteksi yang praktis

Asuransi kesehatan umumnya memberikan manfaat klaim cashless atau non tunai. Artinya, kamu hanya perlu menunjukkan kartu peserta asuransi dan Kartu Tanda Penduduk (KTP) kepada pihak rumah sakit rekanan.

Kemudian bisa langsung mendapatkan pelayanan kesehatan di rumah sakit tersebut. Jadi, tidak perlu mengeluarkan uang sepeser pun, kecuali jika ada excess.  Sangat praktis, bukan? 

4. Jaminan pelayanan kesehatan yang layak

Manfaat asuransi kesehatan adalah memberikan pelayanan kesehatan yang layak kepada nasabahnya. 

Karena itu, dalam memilih polis sebaiknya lihat manfaat apa saja yang ditanggung dalam polis tersebut. Apakah sebanding dengan biaya perawatan kesehatan saat ini.

Dengan begitu bisa memastikan bahwa kita akan mendapatkan pelayanan kesehatan yang layak jika terkena risiko kesehatan. 

5. Menjadi investasi jangka panjang 

Saat ini sudah ada banyak sekali pilihan asuransi kesehatan unit link. Artinya, nasabah bisa mendapatkan manfaat asuransi kesehatan dan nilai tunai investasi sekaligus.

Biasanya perusahaan asuransi juga bekerjasama dengan manajer investasi profesional untuk memastikan investasi nasabah berjalan optimal. 

Hanya saja premi asuransi kesehatan unit link umumnya lebih mahal ketimbang polis murni. 

6. Menyelamatkan dari risiko utang

Dalam keadaan genting dan tidak memiliki dana tabungan maupun dana darurat, tidak jarang jika akhirnya beberapa orang memilih untuk berutang.

Di sinilah pengertian asuransi kesehatan yang jarang dipahami oleh masyarakat yakni sebagai bentuk proteksi finansial bila terjadi sakit.

Dengan memiliki asuransi kesehatan, biaya pengobatan dan perawatan akan ditanggung sehingga kamu sebagai pasien lebih tenang dan fokus pada upaya penyembuhan. 

Baca juga: Cara Daftar Asuransi Kesehatan: BPJS hingga Asuransi Swasta

7. Memberikan ketenangan batin

Asuransi memang gak bisa membuat kita kebal dari penyakit, tapi bisa membuat kita lebih tenang ketika mengalaminya. Ini dikarenakan kita tahu bahwa ketika sakit akan ditanggung oleh asuransi.

Jadi kita bisa fokus untuk mengatur keuangan bulanan dengan optimal tanpa harus khawatir akan risiko finansial yang muncul jika terserang penyakit. 

8. Solusi inflasi kesehatan yang tinggi

Inflasi biaya rumah sakit di Indonesia menjadi salah satu yang tertinggi di Asia Tenggara, bahkan mengalahkan Singapura. Pada tahun 2018 saja inflasi rumah sakit mencapai 11 persen.

Artinya, jika kisaran biaya rawat inap berkisar Rp500 ribu per hari, maka di tahun selanjutnya naik jadi Rp555 ribu. Bayangkan jika harus dilakukan pembedahan yang biayanya tentu lebih mahal.

Nilai 11 persen tadi tentu akan sangat terasa bedanya. Karena itu manfaat asuransi kesehatan bisa membantu kita menghadapi inflasi biaya rumah sakit tersebut.

Daftar Manfaat Asuransi Kesehatan dari Berbagai Perusahaan

Setiap perusahaan asuransi kesehatan memberikan cakupan manfaat pertanggungan yang berbeda. Simak jenis pertanggungan yang diberikan oleh setiap perusahaan asuransi kesehatan berikut ini.

1. Asuransi Kesehatan Allianz

Cakupan manfaat dari Allianz berbeda-beda, tergantung jenis asuransi yang dibeli. Berikut ini daftar cakupan pertanggungan asuransi kesehatan Allianz berdasarkan produknya.

SmartHealth Classic Premier:

• Pertanggungan biaya rawat inap
• Penggantian biaya perawatan sesuai tagihan (as charged)
• Layanan medical hotline 24 jam
• Merupakan jenis asuransi kesehatan kumpulan (karyawan)

SmartHealth Blue Sapphire:

• Pertanggungan biaya rawat inap
• Tersedia manfaat pilihan rawat jalan, melahirkan, rawat gigi, dan kacamata
• Layanan medical hotline 24 jam
• Merupakan jenis asuransi kesehatan kumpulan (karyawan)

SmartHealth Light Titanium:

• Pertanggungan biaya rawat inap
• Tersedia manfaat tambahan pilihan rawat jalan, melahirkan, rawat gigi, dan kacamata
• Layanan medical hotline 24 jam
• Merupakan jenis asuransi kesehatan kumpulan (karyawan)

AlliSya Care:

• Pertanggungan biaya rawat inap
• Tersedia manfaat pilihan (rawat jalan, rawat gigi, persalinan, dan santunan harian)
• Manfaat surplus underwriting
• Tersedia manfaat tambahan evakuasi medis darurat, biaya pemulihan kesehatan, dan bantuan informasi media 

SmartMed Premier:

• Pertanggungan biaya rawat inap
• Penggantian biaya sesuai tagihan (as charged)
• Manfaat no claim bonus sebesar 20%
• Tersedia manfaat tambahan (persalinan, rawat jalan dan rawat gigi)
• Tersedia manfaat spesial (penggantian biaya kemoterapi, hemodialisis, HIV/AIDS, biaya pemakaman, dan pemulangan jenazah)
• Bisa untuk individu maupun keluarga

2. Asuransi Kesehatan Prudential

Ada beberapa produk atau polis asuransi Prudential yang memberikan pertanggungan biaya berobat. Beberapa di antaranya berupa asuransi konvensional dan syariah. Berikut tabelnya.

PRUSolusi Sehat:

• Limit tahunan mencapai Rp65 miliar + polis bisa dipakai di Indonesia dan USA + perawatan kanker dan cuci darah dibayar sesuai tagihan (as charged) + fleksibel menentukan cakupan pertanggungan, tipe kamar, dan harga kamar

PRUSolusi Sehat Syariah:

• Limit tahunan mencapai Rp65 miliar + polis bisa dipakai di Indonesia dan USA + perawatan kanker dan cuci darah dibayar sesuai tagihan (as charged) + fleksibel menentukan cakupan pertanggungan, tipe kamar, dan harga kamar + dikelola dengan prinsip syariah

PRUPrime Healthcare (rider):

• Rp1 juta – Rp 8 juta/hari + pembayaran biaya kunjungan dokter spesialis +manfaat as charged +  polis bisa dipakai di seluruh dunia (kecuali USA)

PRUCritical Hospital Cover (rider):

• Rp600 ribu-Rp1,5 juta + perlindungan terhadap 12 penyakit kritis termasuk kanker, gagal ginjal, stroke, hingga serangan jantung + manfaat as charged + manfaat pemantauan kesehatan hingga 5 tahun + polis bisa digunakan di seluruh dunia (kecuali USA)

3. Asuransi Kesehatan Generali

Asuransi Generali menyediakan produk asuransi kesehatan terbaik dengan harga cukup terjangkau, mulai dari Rp400 ribu saja per bulan. Berikut tabel manfaatnya.

Health Protection:

• Santunan rawat inap + rawat jalan + pembedahan + tindakan lainnya

Excellent Care Plus:

• Pertanggungan biaya rawat inap darurat + ICU tanpa batasan hari

Global Medical Plan:

• Pertanggungan biaya rawat inap + rawat jalan + santunan meninggal dunia

Critical Illness Protection (CRISTAL):

• Perlindungan terhadap 36 penyakit kritis

Baca juga: Isi Polis Asuransi Kesehatan: Fungsi hingga Cara Membacanya

Baca terus berita fintech Indonesia dan kripto terkini hanya di duniafintech.com