Seputar Asuransi Kesehatan FWD: Cara Klaim hingga Kelebihannya

JAKARTA, duniafintech.com – Asuransi kesehatan FWD barangkali memang kurang terdengar familiar di telinga masyarakat. Setidaknya, hal itu karena FWD Group memang baru didirikan pada 2013 lalu di Hongkong.

Perusahaan ini adalah anak usaha Pacific Century Group, sedangkan PT FWD Life sendiri adalah hasil ekspansi bisnis dari FWD Group yang menjalankan visinya untuk menjadi perusahaan asuransi besar di Asia.

Berbeda dengan cara pemasaran yang dilakukan oleh perusahaan asuransi yang telah lebih dulu berdiri di Indonesia, FWD Life bergerak senyap lewat sistem online (iFWD), yang menjadi sistem pemasaran utamanya dan barulah kemudian didukung oleh agen-agen serta Bancassurance.

Kendati masih terhitung baru, asuransi kesehatan ini pun tidak kalah bersaing dalam soal peminat di pasaran. Penasaran bukan dengan asuransi yang satu ini? Yuk, simak ulasan selengkapnya di bawah ini.

Tentang Asuransi Kesehatan FWD dan Lini Masanya

FWD Life Indonesia hadir di Indonesia  sejak tahun 2013. Sebagai informasi, FWD adalah singkatan dari PT Financial Wiramitra Danadyaksa. FWD Life Indonesia kemudian bergabung dengan PT Commonwealth Life atau FWD Insurance dan resmi membawa nama ini per Desember 2020.

Perbedaan FWD dengan perusahaan asuransi lainnya terletak pada strategi pemasaran yang memakai sistem online. Lewat iFWD, jaring distribusi online ini akan memberikan kemudahan akses untuk membeli produk asuransi tanpa terbatas ruang dan waktu.

Pilihan asuransi kesehatan yang dihadirkan oleh perusahaan ini juga cukup menarik. Pasalnya, perusahaan akan memberikan manfaat pertanggungan biaya rawat inap dengan limit hingga Rp5 miliar dan manfaat medical check up (MCU) hingga usia 100 tahun.

Baca juga: OJK Kasih Warning buat Asuransi yang Mau Jual Unit Link, Apa Saja?

Lini masa dan kilas balik FWD Life di Indonesia adalah sebagai berikut:

• Juni 2015: FWD Life mulai beroperasi di Indonesia. Pada tahun ini, bulan Agustus, izin unit syariah diberikan oleh Menteri Keuangan.
• 2016: FWD masuk ke Singapura dengan mengakuisisi asuransi Shenton serta masuk ke Vietnam dengan mengakuisisi Great Eastern Life Vietnam.
• 2017: FWD Life telah memperoleh penghargaan tingkat Solvabilitas tertinggi dari Warta Ekonomi, dalam kategori aset 400 miliar—1,5 triliun.
• Oktober 2018: FWD mengakuisisi 80% saham PT Commonwealth Life senilai Rp4,5 triliun yang diketahui telah terlebih dahulu menjalankan bisnis asuransi jiwa di Indonesia.
• Maret 2019: FWD mengakuisisi 49% saham HSBC Amanah Takaful Malaysia. Di samping itu, pada Juni di tahun yang sama, FWD pun mengakuisisi MetLife Hongkong.

Daftar Produk dan Polis Asuransi Kesehatan FWD

1. Asuransi Bebas Handal: memberikan manfaat lengkap, mulai dari biaya tindakan bedah hingga manfaat tunai harian dan layanan medis darurat. Asuransi ini adalah proteksi kesehatan berbasis syariah dengan kontribusi yang terjangkau dan bisa diakses online.
2. Critical Armor: memberikan manfaat berupa perlindungan terhadap tiga penyakit kritis mayor dengan mengembalikan seluruh premi (100 persen) apabila tetap sehat atau tidak terdiagnosis penyakit kritis mayor pada akhir masa perlindungan.
3. Hospital Care Protection: memberikan manfaat fleksibel yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dengan premi terjangkau, Hospital Care Protection tersedia dalam 5 plan dengan 2 jenis pilihan Basic 7 Optimal. Manfaat lain yang diperoleh, yakni penggantian biaya 100 persen ketika kondisi darurat dan dapat memilih perawatan medis di luar wilayah pertanggungan.
4. FWD Cancer Protection: dijalankan dengan premi terjangkau mulai dari Rp10.000 per bulan dan manfaat maksimal uang pertanggungan 100 persen bila terdiagnosis memiliki kanker, bahkan sejak kanker tahap awal. Di samping itu, nasabah juga dapat memperoleh manfaat tambahan uang pertanggungan hingga Rp500 juta.
5. Investasi FWD Insurance: jenis ini menawarkan perlindungan plus investasi berupa unit link sekaligus dalam satu polis. Manfaat perlindungan yang diperoleh proteksi jiwa sekaligus dana investasi yang dipilih. Pada FWD Insurance, ada beberapa produk jenis berikut ini:

a. FWD Sprint Link Smart: asuransi jiwa plus investasi yang memberi manfaat perlindungan jiwa sekaligus investasi dengan berbagai pilihan. Manfaat yang didapat meninggal akibat kecelakaan untuk pemegang polis dengan memberikan 10 persen uang pertanggungan jika mendapat risiko meninggal dunia akibat kecelakaan. Dana investasi dengan banyak pilihan dari FWD Insurance.

b. SprintLink (Plus): bukan hanya mendapat perlindungan jiwa, nasabah pun memperoleh kesempatan untuk meningkatkan potensi dana investasi yang optimal. Proses pengajuan yang mudah sebab dapat dilakukan secara online, menjadi kelebihan lain dari jenis asuransi yang memberi manfaat perlindungan seumur hidup dengan pengembangan aset yang aman.

c. FWD Elite Link: memberikan perlindungan selama polis berlaku plus potensi pertumbuhan investasi dengan keuntungan di atas rata-rata dan alokasi yang lebih besar. Manfaat yang didapat, di antaranya uang pertanggungan apabila meninggal dunia lantaran sakit atau kecelakaan. Di samping itu, dana investasinya juga berkembang dengan aman.

d. Bebas Ikhtiar: di samping memberikan perlindungan seumur hidup dengan santunan asuransi jika tertanggung meninggal sebelum usia 100 tahun, nasabah pun memperoleh pengembangan aset yang aman. Asuransi ini mengelola dana investasi nasabah dengan prinsip syariah dengan rangkaian jenis investasi dari FWD.

e. Bebas Optimal: memberi perlindungan jiwa sekaligus pertumbuhan uang yang lebih besar karena seluruh premi dasar dikembangkan dalam investasi. Manfaat yang didapat adalah perlindungan sampai usia 80 tahun, pengembangan aset yang aman, dan bonus akhir asuransi yang dibayarkan setelah kontrak asuransi berakhir.

f. FWD Fortuna Invest Link: dengan membayar premi tunggal, Anda dapat meningkatkan potensi dana melalui produk FWD satu ini. Asuransi unit link ini memberi perlindungan bagi nasabah seumur hidup sekaligus mengembangkan aset secara aman. Nasabah juga akan mendapat manfaat bila mengalami risiko meninggal dunia akibat kecelakaan selama masa asuransi berlaku.

g. FWD Maxiwealth Link: merupakan produk asuransi unit link yang bukan hanya bisa mengembangkan dana investasi, melainkan juga memberi perlindungan bagi nasabah. Di antara manfaat yang diperoleh adalah pembebasan premi ketika nasabah didiagnosa mengidap penyakit kritis major.

h. FWD Treasury Armor Link: memiliki manfaat perlindungan komprehensif untuk pilihan investasi, bebas biaya pengalihan dana investasi, dan juga memperoleh bonus loyalitas pada akhir tahun ke-5 dan ke-10 dengan manfaat Bonus Investasi.

i. FWD LooP: asuransi jiwa komprehensif yang memberikan proteksi sekaligus perencanaan investasi, dengan besaran premi yang terjangkau. Cara membelinya mudah, bisa melalui online. Produk ini ditambah manfaat riders sebagai proteksi ekstra, yakni FWD Accidental Death & Disablement Benefit, FWD Critical Illness Accelerated, FWD Hospital Surgical.

Baca juga: Tuntut Haknya, Korban Asuransi Unit Link Geruduk Kantor OJK

Manfaat Asuransi FWD

1. Kontribusi yang terjangkau: FWD health insurance punya pilihan paket dengan kontribusi yang terjangkau dan juga berbagai opsi pembayaran untuk setiap kebutuhan.
2. Layanan bantuan medis darurat: di samping itu, rekanan rumah sakit dan klinik FWD health insurance selalu siap membantu 24/7 apabila terjadi kondisi darurat medis.
3. Fasilitas medis non-tunai: tidak perlu khawatir, nasabah juga dapat menikmati fasilitas pembayaran non-tunai yang berlaku di seluruh rekanan rumah sakit dan klinik rekanan FWD health insurance.

Syarat Mengajukan Asuransi FWD

• Tertanggung atau pihak yang diasuransikan berusia 30 hari hingga 55 tahun
• Anda bisa membeli produk ini untuk orang lain selama Anda berusia 18 tahun dan harus terdapat kepentingan asuransi atau hubungan kepentingan asuransi (insurable interest) dengan pihak yang diasuransikan, seperti adanya hubungan keluarga dan/atau hubungan dengan kepentingan hukum seperti suami istri, ayah/ibu dan anak
• Anda bisa membeli FWD health insurance lebih dari satu polis dengan syarat seluruh tertanggung hanya dapat memiliki satu polis
• Manfaat FWD health insurance dengan sistem gesek kartu asuransi FWD hanya dapat dilakukan di rumah sakit rekanan yang berada di wilayah Republik Indonesia (selain itu, diberlakukan sistem reimbursement)
• Selain kondisi-kondisi tertentu, pengecualian produk asuransi ini meliputi penyakit-penyakit khusus termasuk komplikasinya yang dikecualikan dalam masa tunggu 12 bulan polis, seperti penyakit dan/atau kelainan pada hidung dan tenggorokan (termasuk tonsil, adenoid, sinus dan septum yang memerlukan tindakan bedah), semua jenis TBC (tuberculosis), penyakit jantung dan pembuluh darah (kardiovaskuler), penyakit pembuluh darah otak (stroke), tekanan darah tinggi (hipertensi), semua jenis hepatitis dan sirosis hati, penyakit kencing manis, semua jenis kelainan sistem reproduksi (termasuk tetapi tidak terbatas pada varikokel, endometriosis, fibroid/miom di rahim), semua jenis hernia termasuk herniasi nukleus pulposus (HNP), dan semua jenis tumor/kista dan/atau kanker
• Tidak ada pengembalian kontribusi dalam asuransi kesehatan FWD

Cara Beli Asuransi FWD

• Masukkan informasi umur, jenis kelamin, dan detail pekerjaan Anda
• Pilihlah paket produk yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda
• Lengkapi data diri Anda
• Jawablah pertanyaan kesehatan dengan jujur demi kelancaran proses klaim di kemudian hari
• Lakukan pembayaran dengan opsi metode pembayaran melalui transfer via bank atau kartu kredit

Cara Bayar Premi Asuransi FWD

• PadiPay: kartu debit, kartu debit, dan e-money
• FinPay: melalui ATM, internet banking, dan m-banking
• Kartu kredit: Visa dan MasterCard
• MitraPay atau Mandiri Clickpay: ATM Mandiri
• Rekening bank auto debit: khusus nasabah Bank Mandiri dan BCA
• Pembayaran online melalui Portal Pelanggan
• Indomaret

Cara Cek Polis Asuransi Kesehatan FWD

• Telepon 500525
• Email [email protected]
• WhatsApp +628551500525

Cara Klaim Asuransi FWD

1. FWD Cashless

• Siapkan kartu peserta asuransi dan tanda pengenal (KTP) nasabah
• Tunjukan kepada pihak rumah sakit dan bisa langsung mendapatkan pelayanan kesehatan sesuai perjanjian polis
• Hanya bisa digunakan di rumah sakit rekanan FWD Life

2. FWD Reimbursement

• Lengkapi dokumen yang dibutuhkan: formulir klaim, kuitansi, dan lainnya yang diminta oleh pihak asuransi
• Ajukan klaim melalui agen, broker, atau mendatangi langsung kantor perusahaan
• Jika disetujui, penggantian dana akan dikirimkan via transfer
• Bisa digunakan di rumah sakit luar rekanan FWD Life

Cara Berhenti Asuransi FWD

Kalau Anda ingin menutup/berhenti dari asuransi ini, Anda bisa melakukannya dengan mengisi formulir A2 unit link, lalu mengembalikan buku polis asli dan kartu asuransi FWD (jika ada).

Kemudian, kirimkan semua dokumen itu ke kantor pusat perusahaan dan pihak FWD Insurance akan memproses permintaan Anda maksimal dalam 14 hari kerja, terhitung sejak dokumen dan persyaratan diterima secara lengkap hingga dana Anda terima.

Keunggulan Asuransi FWD

• Kelebihan utama dari FWD Life adalah premi yang murah dengan perlindungan maksimal.
• Proses klaim sangat mudah dan cepat, bisa melalui email.
• Tidak memerlukan pemeriksaan medis, dan bisa dibeli langsung secara online.
• Tingkat solvabilitas yang tinggi bisa memberi rasa aman bagi nasabah sehingga terbebas dari rasa khawatir apabila pengajuan klaim tidak dibayarkan.

Call Center Asuransi Kesehatan FWD

• Customer Care Centre: Pacific Century Place Lantai 20, Jalan Jend. Sudirman Kav. 52-53 Senayan, Jakarta 12190
• FWD Call Center: (021) 1500391
• FWD 24/7 Digital Service: layanan nasabah via WhatsApp dan LiveChat siap melayani selama 24 jam setiap harinya

Baca juga: Geruduk Kantor BCA, Nasabah Asuransi AIA Ngeluh Sulit Cairkan Klaim

Penulis: Kontributor/Boy Riza Utama

Editor: Rahmat Fitranto