Asuransi Kematian: Pengertian, Jenis hingga Rekomendasi Produk

Pada dasarnya, asuransi kematian adalah salah satu manfaat yang ditawarkan perusahaan asuransi sebagai bagian dari produk asuransi jiwa. Adapun asuransi jiwa sendiri memberikan beberapa penawaran produk terhadap segala risiko yang terjadi, contohnya cacat tetap, meninggal dunia, dan sebagainya.

Dengan adanya asuransi ini, nasabah menyelamatkan kehidupan dan finansial keluarganya nanti saat tertanggung meninggal dunia. Karena itu, asuransi ini sangat bermanfaat untuk dimiliki.

Sekilas tentang Asuransi Kematian

Asuransi ini merupakan jenis asuransi yang dianggap penting untuk menghadapi berbagai risiko tidak terduga di kemudian hari. Biasanya, asuransi ini biasanya terkait erat dengan asuransi jiwa, yang merupakan bagian dari produk asuransi dengan tujuan memberikan santunan kepada ahli waris nasabah yang ditinggalkan oleh keluarganya.

Jenis-jenis Asuransi Kematian

Nasabah atau pemegang polis yang ingin memperoleh manfaat dari asuransi ini perlu membayar premi yang dibayarkan setiap bulannya, dengan tujuan untuk menanggung orang atas kerugian keuangan terhadap kejadian tidak terduga lantaran kematian tertanggung.

Karena itu, asuransi ini dibeli dikhususkan untuk kepentingan sendiri dan atas nama tertanggung atau untuk kepentingan orang lain, contoh anak untuk kedua orang tuanya sebagai tertanggung. Beberapa jenis asuransi ini yang perlu diketahui adalah sebagai berikut: 

1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)

Merupakan suatu perjanjian asuransi jiwa yang uang pertanggungannya dibayarkan ketika terjadi kematian tertanggung selama masa perlindungan yang masih berlaku. Asuransi ini umumnya cocok digunakan oleh mereka calon nasabah yang ingin memproteksi atau memberi perlindungan pada masa depan anaknya dan calon nasabah yang baru memulai karirnya.

Manfaat yang diberikan oleh term life insurance, antara lain, produk asuransi ini akan memberikan proteksi asuransi dengan biaya yang cukup murah dengan jangka waktu tertentu. Ketika ingin membelinya, calon nasabah harus memperhatikan beberapa hal ini agar tak salah:

• Proposal penawaran yang diajukan oleh agen
• Persyaratan yang harus dipenuhi
• Cara pembayaran premi asuransi
• Hal-hal yang dikecualikan
• Tata cara pengajuan klaim
• Mengisi sendiri Surat Permohonan Asuransi Jiwa (SPAJ)

Di samping itu, calon nasabah pun dapat menanyakan lebih lanjut mengenai asuransi ini kepada agen asuransi yang sudah berlisensi dan masih berlaku, telemarketing, atau staf bancassurance.

2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)

Whole Life Insurance adalah jenis asuransi yang memberikan proteksi kepada nasabahnya untuk jangka waktu seumur hidup atau maksimal hingga usianya mencapai 100 tahun. Itu berarti, nasabah yang membayar premi asuransi jiwa seumur hidup bakal memberikan manfaat pertanggungannya kepada ahli waris nasabah ketika ia meninggal dunia nanti. 

Maka dari itu, keluarga yang ditinggalkan tidak perlu susah dan mengalami keterpurukan dari segi keuangan sebab sudah memperoleh perlindungan asuransi jiwa seumur hidup untuk masa depannya.

Untuk nilai tambahnya, asuransi ini pun membantu nasabah mengelola kekayaan atau keuangan yang dimiliki agar dapat digunakan pada masa mendatang. Contoh, untuk pendidikan anak atau membeli aset lainnya yang berguna untuk masa mendatang.

Jenis asuransi ini memang disarankan untuk mereka yang berusia 40 tahun ke atas sebab memiliki jangka waktu yang lebih lama hingga seumur hidup. Selain itu, asuransi ini dapat memberikan perlindungan apabila tiba-tiba terjadi risiko nasabah meninggal dunia serta orang yang tertanggung akan meninggalkan warisan kepada ahli warisnya.

Sejumlah keuntungan dari asuransi ini:

• Pemi relatif tetap
• Premi dapat dikembalikan
• Pembayaran premi sifatnya fleksibel
• Adanya nilai tunai yang dijamin

3. Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance)

Endowment Insurance adalah salah satu jenis asuransi yang bakal memberikan manfaat tertentu terkait apakah tertanggung hidup sampai akhir jangka waktu pertanggungan atau meninggal selama jangka waktu pertanggungan.

Untuk setiap polis jiwa dwiguna ini mempunyai tanggal jatuh tempo, yaitu tanggal pembayaran uang pertanggungan oleh pihak asuransi kepada pemegang polis apabila tertanggung atau nasabah pemilik polis masih dinyatakan hidup.

Tanggal jatuh tempo nantinya bakal tercapai apabila pada akhir jangka waktu yang sudah ditetapkan atau saat tertanggung mencapai usia yang telah ditetapkan.

4. Asuransi Jiwa Unit Link

Asuransi jiwa unit link adalah asuransi atas penggabungan manfaat asuransi dengan investasi. Biasanya, premi yang dibayarkan akan dialokasikan ke dua mekanisme dengan pengelolaan yang terpisah, yaitu premi untuk kepentingan proteksi dan premi investas.

Premi investasi biasanya dikelola oleh manajer investasi milik perusahaan. Dengan membeli produk asuransi jenis ini, seorang tertanggung bakal memperoleh manfaat perlindungan asuransi dan juga imbalan atas hasil invetasi produk.

Produk Pertanggungan Jiwa dengan Asuransi Kematian

1. Asuransi Jiwa AIA

Merupakan asuransi yang memberikan perlindungan dalam penanggulangan risiko yang berhubungan dengan jiwa seseorang. Asuransi ini bertujuan untuk menanggung orang atas kerugian keuangan tak terduga dan disebabkan oleh meninggalnya seseorang dalam jangka waktu tertentu.

Untuk manfaat yang diperoleh, yakni jaminan kepastian terhadap tertanggung dan keluarganya saat menghadapi risiko kehidupan seperti sakit kritis, cacat, dan meninggal. Asuransi ini terbagi ke dalam beberapa produk, yakni:

• AIA Powerpro Life: Membantu nasabah dan keluarganya dalam memberikan rasa tenang untuk menjalani kehidupan sehari-hari dengan beberapa manfaat perlindungan misalnya, perawatan ICU untuk kondisi serius dan manfaat terminal illness sebagai 100% dari uang pertanggungan. Masa asuransi yang diberikan selama 10 tahun, dengan premi tetap dan dapat diperpanjang hingga usia 75 tahun.
• AIA Proteksi Prima Plus: Memberikan jaminan kepada nasabah dan keluarganya agar tetap dan menjaga standar kehidupan keluarga. Keunggulannya adalah masa perlindungannya hingga 99 tahun, mendukung perencanaan keuangan dari usia produktif, perlindungan lengkap terkait premier hospital dan surgical extra serta vital care, dan mengoptimalkan dana masa tua dengan bonus sebesar 100% serta alokasi premi sebesar 5%—10%.
• AIA Protection Income Plan: Membantu nasabah untuk mempersiapkan dana hari tua misal dana pensiun, dana pendidikan, dana ibadah, dan tujuan keuangan lainnya. Hal itu karena masa konsumsi (biaya hidup) akan lebih lama ketimbang masa produktif.
• AIA Priority Plus Assurance: Merupakan produk unit link dengan ketentuan pembayaran premi secara berkala menyesuaikan dengan tujuan perencanaan keuangan. Perbedaannya dengan yang lain adalah pada asuransi ini ada tambahan alokasi premi sebesar 3% dan 1,5% dari premi dasar tahun pertama setiap tahun mulai dari tahun ke-12 hingga akhir masa asuransi.
• AIA Proterm Protection: Jenis asuransi jiwa tradisional yang akan memberikan manfaat meninggal dunia, dengan manfaat tambahan meninggal akibat kecelakaan dalam transportasi umum, cacat tetap dan total, serta pengembalian premi di akhir tahun polis ke-15 terhitung sejak tanggal berlaku polis.
• AIA Sehat Seratus: Menjadi pilihan untuk nasabah yang dapat memberikan proteksi untuk penyakit kritis dengan manfaat tambahan, yaitu perawatan di dalam dan luar negeri, proteksi selama proses kelahiran, double claim untuk risiko yang muncul di lain waktu, dan manfaat lainnya yang dapat diperoleh dalam satu proteksi.
• AIA Prolink Assurance: Merupakan jalan keluar bagi perencaan keuangan dan proteksi jiwa yang dirancang untuk memberikan manfaat perlindungan jiwa dan investasi. Pertanggungan ini memiliki loyalt bonus dengan total 75% dari premi dasar tahun pertama yang akan dibayarkan pada akhir tahun premi ke-10, 11, dan 12.
• AIA Infinite Link Assurance: Melalui asuransi ini, nasabah akan mendapatkan hasil yang optimal melalui produk asuransi terkait investasi yang dapat menentukan hasil yang diinginkan sesuai dengan prioritas dan tujuan keuangan.
• AIA Family First Protection: Merupakan produk asuransi yang berkaitan erat dengan investasi yang memberikan nasabahnya untuk mengendalikan seutuhnya sebagai pengatur komposisi perlindungan maupun investasi.

2. Asuransi Jiwa Cigna

Asuransi milik PT Asuransi Cigan (Cigna Indonesia) ini sudah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Asuransi Jiwa Cigna adalah asuransi yang memberikan proteksi finansial terhadap masa tua tertanggung dan keluarganya. Beberapa produknya, yaitu:

• Cigan Family Eazilife: Memberikan proteksi berganda bagi keluarga nasabah dalam satu polis, mencakup asuransi jiwa dan asuransi penyakit kritis, atau juga proteksi dari risiko keuangan akibat meninggal dunia dan penyakit kritis. Manfaat lainnya, yakni fitur pengembalian premi 100% dari fasilitas kesempatan nonton gratis untuk semua yang tertanggung dan terdaftar dalam polis. Masa perlindungannya hingga 75 tahun dan batas usianya dari usia 18—50 tahun.
• Cigna Second Life: Dikhususkan untuk lansia di Indonesia yang berusia antara 55—80 tahun serta dengan jaminan diterima tanpa pemeriksaan kesehatan. Besaran premi bagi peserta wanita mulai dari Rp200 ribuan per bulan, sementara untuk peserta pria mulai dari Rp300 ribuan per bulan. Pilihan uang pertanggungannya mulai dari Rp50 juta hingga Rp150 juta.
• Cigna Exclusive Protection Plus: Produk ini hadir sebagai asuransi jiwa berjangka yang memberikan manfaat pengembalian premi hingga 160% dari total premi yang dibayarkan di akhir masa perlindungan. Selain itu, pertanggungan ini juga melindungi nasabah dan keluarganya dari berbagai risiko yang terjadi akibat meninggal dunia, baik secara alami maupun akibat kecelakaan.
• Cigna Exclusive Protection: Memberikan manfaat pengembalian premi hingga 110% dari total premi yang dibayarkan.
• Life Protection Optima: Membantu nasabahnya dengan memberikan perlindungan keuangan kepada orang tercinta di momen yang tak terduga. Asuransi ini memiliki masa perlindungan hingga 10 tahun dan batas usia dari 18—70 tahun.
• Cigna Life Protection: Melalui asuransi ini, ahli waris tertanggung bakal memperoleh santunan berupa Uang Pertanggungan hingga Rp500 juta, dengan catatan nasabah tertanggung meninggal dunia akibat penyakit dan atau kecelakaan.

3. Asuransi Great Eastern Life

Berikutnya ada asuransi great eastern life yang merupakan perusahaan asuransi jiwa multinasional. Perusahaan yang berada di bawah naungan Great Eastern Holding asal Singapura ini punya sejumlah produk yang ditawarkan, yakni asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi unit link, dana pensiun, dan lainnya.

Untuk asuransi jiwanya sendiri diketahui memberikan solusi keuangan atas risiko meninggal dunia dan cacat tetap totap berupa santunan tunai. Adapun besaran premi yang harus dibayarkan juga cukup murah, mulai dari Rp100 ribuan per bulan dengan manfaat santunan meninggal dunia dan pengembalian premi 100%.

4. Asuransi Pemakaman Oja

Lain dengan asuransi lainnya, produk asuransi yang satu ini fokus pada biaya pemakaman sebab biaya pemakaman memang dianggap tidak sedikit. Syaratnya adalah asuransi jiwa, asuransi kesehatan, dan asuransi mikronya ada santunan kematian yang dialokasikan untuk pemakaman.

Premi yang harus dibayarkan mulai dari Rp15.600 sampai Rp156.000 per bulan. Anda akan mendapatkan biaya tanggungan pemakaman hingga Rp100 juta.

5. Asuransi AXA

Merupakan asuransi yang memberikan perlindungan serta pertanggungan kepada nasabah atau tertanggung jika terjadi risiko meninggal dunia, cacat tetap, hingga kecelakaan diri.

6. Asuransi Prudential

Sudah sangat terkenal di Indonesia, Asuransi Jiwa Prudential tidak hanya memberikan proteksi jiwa terbaik, tetapi juga memberikan pertanggungan untuk risiko kecelakaan hingga penyakit kritis. Keuntungan membeli asuransi jiwa ini, yaitu:

• Hidup akan lebih tenang
• Peluang untuk berinvestasi
• Memberi proteksi terhadap keluarga
• Dapat menjamin masa tua

Beberapa produk asuransi jiwa prudential yang dapat dipilih, antara lain:

• Prulink Generasi Baru: Merupakan produk asuransi jiwa unit link terbaru yang memiliki fitur PRUbooster, yaitu fitur untuk meningkatkan Uang Pertanggungan dengan cara menambah jumlah biaya premi secara berkala.
• Prulink Capital Account: Merupakan produk asuransi jiwa unit link dengan menggunakan sistem pembayaran premi tunggal. Artinya, nasabah hanya sekali bayar premi di tahun pertama dan 100% dana itu bakal langsung dimasukkan ke dalam instrumen investasi.
• Prulink Assurance Account: Merupakan asuransi jiwa unit link yang sistem pembayaran preminya secara berkala. Asuransi ini sangat membantu sebab produk asuransinya tidak memiliki lapse atau masa tenggang jika pembayaran premi melewati jatuh tempo.

7. Asuransi Allianz

Asuransi Jiwa Allianz adalah produk asuransi yang memberikan perlindungan jiwa atas risiko yang terjadi di masa mendatang. Ada lima produk unggulan yang bisa dipilih dari asuransi ini, yaitu:

• Allianz Pasti: Memberikan solusi Perlindungan ASuransi kemaTIan dan penyakit kriTIs (PASTI) agar kondisi keuangan nasabah dan keluarganya pada masa mendatang selalu terjamin.
• Smartlink Flexi Account: Memberikan berbagai macam manfaat untuk berbagai risiko kehidupan. Manfaat tambahan yang dapat dirasakan adalah santunan 100 kondisi penyakit kritis dan pergantian biaya perawatan di rumah sakit.
• Smartlink New Flexi Account: Merupakan produk asuransi jiwa unit link yang memberikan solusi perlindungan serta adanya peluang investasi yang membantu mewujudkan prioritas saat berada di samping keluarga tercinta ataupun sudah meninggalkan mereka.
• Smartlink Maxi Fund Plus: Merupakan produk asuransi jiwa unit link yang memberikan solusi perlindungan serta investasi jangka panjang untuk mewujudkan mimpi di masa depan.

Manfaat Asuransi Meninggal Dunia

1. Mengurangi Beban Keluarga Terdekat
2. Dapat Membantu Keluarga yang Ditinggalkan
3. Mempersiapkan Biaya Pemakaman
4. Perlindungan Resiko Meninggal Dunia Akibat Penyakit Penyebab Kematian

Syarat Mengajukan Pertanggungan Kematian

• Kartu Keluarga
• Scan atau fotokopi Kartu Tkamu Penduduk (KTP)
• Akta Kelahiran
• Formulir pengajuan asuransi yang sudah diisi
• Sejumlah uang untuk membayar biaya premi pertama
• Usia saat mendaftar minimal 18 tahun, maksimal 54 tahun

Cara Beli Asuransi Meninggal Dunia

Lalu, bagaimana cara membeli asuransi kematian ini? Ketika kamu sebagai calon nasabah sudah mempertimbangkan segalanya untuk membeli asuransi kematian, maka kamu bisa membelinya melalui kantor cabang terdekat, menghubungi layanan customer service, menghubungi agen yang telah terdaftar atau resmi, atau kamu juga bisa membelinya secara online melalui web atau nomor layanan yang tersedia.

Cara Bayar Asuransi Kematian

Ada banyak cara yang bisa dipilih untuk melakukan pembayaran asuransi kematian, antara lain melalui ATM, autodebet dengan kartu kredit atau rekening tabungan, dan bisa juga kamu langsung datang ke kantor cabang terdekat.

Cara Klaim Pertanggungan Kematian

• Polis asli
• Formulir pengajuan klaim meninggal dunia
• Formulir Surat Keterangan Dokter (SKD) untuk klaim meninggal dunia
• Akte Kematian dari pemerintah setempat atau pamong praja
• Surat keterangan bukti pemakaman atau kremasi
• Surat keterangan kematian dari kepolisian jika tertanggung meninggal karena kecelakaan
• Surat kematian dari kedutaan besar jika tertanggung meninggal di luar negeri
• Bukti identitas diri (KTP)
• Kartu keluarga (KK)
• Dokumen lain yang dianggap perlu dan berkaitan

Cara Berhenti Asuransi Meninggal Dunia

Nasabah cukup mengangkat telpon dari Customer Service yang bersangkutan. Nasabah dapat menyampaikan bahwa ia akan berhenti dan polis dimohon untuk ditutup atau dibatalkan. Terkait hal ini, nasabah biasanya akan diminta untuk mengisi formulir pembatalan polis.

Demikianlah pembahasan mengenai asuransi kematian yang penting untuk diketahui. Memang, manfaat asuransi ini tidak bisa dirasakan dalam waktu dekat, tetapi untuk manfaat dan keberlangsungannya di masa mendatang sangat berguna dan membantu dalam hal finansial.

Penulis: Kontributor

Editor: Anju Mahendra