JAKARTA, duniafintech.com – Asuransi kesehatan individual atau asuransi perorangan merupakan salah satu jenis asuransi yang penting untuk dimiliki.
Sebagai informasi, terdapat beragam jenis asuransi yang ditawarkan oleh beberapa perusahaan asuransi, baik yang besar maupun kecil.
Dalam hal ini, kamu bisa memilih asuransi kendaraan, asuransi pendidikan, asuransi kesehatan, dan lain sebagainya. Nah, salah satu produk asuransi kesehatan dasar yang bisa dipilih, yaitu asuransi kesehatan perorangan atau individu.
Baca juga: Asuransi Kesehatan Mental, Seberapa Penting? Simak di Sini
Biasanya, produk asuransi kesehatan individual ini disebut sebagai asuransi standalone. Produk ini memang sangat pas bagi kamu yang ingin sekali melindungi diri, utamanya buat kamu yang belum berkeluarga.
Sejatinya, ada banyak sekali manfaat yang akan didapatkan dari asuransi jenis ini dan tentunya sebelum kamu memilih asuransi yang satu ini, sebaiknya kamu mencari tahu manfaat dari asuransi kesehatan tersebut. Berikut ini ulasan selengkapnya, seperti disadur dari Qoala.
Apa Itu Asuransi Kesehatan Individual?
Pada dasarnya, asuransi kesehatan individual atau perorangan adalah sebuah produk asuransi yang memberikan jaminan kesehatan berupa perlindungan dan pemenuhan biaya medis seumur hidup bagi seseorang.
Adapun perlindungan dan pemenuhan biaya medis ini mencakup biaya konsultasi dokter, rawat jalan, rawat inap, persalinan, obat-obatan, bedah, dan pertanggungan lainnya yang tertera pada polis asuransi.
Di samping itu, asuransi kesehatan ini pun akan menjamin biaya perawatan jika kamu mengalami kecelakaan. Dengan demikian, asuransi ini bukan hanya bisa diajukan untuk perorangan, melainkan juga dapat diajukan untuk anggota keluarga supaya terhindar dari segala risiko kesehatan yang dapat terjadi.
Produk asuransi ini lazimnya akan memberikan perlindungan dan pemenuhan biaya-biaya medis sepanjang umur bahkan hingga nasabahnya berusia 99 tahun. Secara umum, ada beberapa biaya yang akan dipenuhi oleh pihak perusahaan asuransi, yakni:
1. Biaya untuk rawat inap harian di rumah sakit yang telah ditunjuk
2. Biaya untuk rawat inap yang dikarenakan penyakit kronis dan serius
3. Biaya untuk perawatan di ruang khusus
4. Biaya untuk operasi dan pembedahan
5. Biaya untuk konsultasi dan cek dokter
6. Biaya untuk pembayaran ambulans
7. Biaya untuk menebus obat dari dokter di seluruh apotek
Manfaat yang Diberikan Asuransi Kesehatan Individual
1. Rawat inap
a. Melindungi penggunaan biaya darurat
b. Membantu menanggulangi biaya lain di luar pengeluaran rawat inap
c. Memberikan rasa aman
d. Santunan di luar rawat inap yang meliputi:
– Biaya operasi
– Perawatan lanjutan
– Santunan meninggal dunia
– Santunan meninggal dunia karena kecelakaan
– Santunan cacat tetap karena kecelakaan
2. Rawat jalan
3. Melahirkan
Manfaat yang akan kamu terima jika memilih asuransi kehamilan atau melahirkan:
– Santunan jika janin meninggal dunia selama masa kehamilan
– Santunan jika Ibu meninggal dunia selama masa kehamilan
– Jika Ibu mengalami komplikasi kehamilan atau kelahiran
– Santunan jika anak mengalami kelainan bawaan
– Pertanggungan biaya persalinan
– Pertanggungan biaya konsultasi dokter (rider)
– Pertanggungan biaya nutrisi dan vitamin ibu hamil (rider)
– Pertanggungan biaya USG dan cek laboratorium (rider)
4. Kacamata
5. Perawatan Gigi
Berikut ini tiga (3) jenis asuransi gigi:
– Perawatan dasar: perlindungan asuransi gigi mencangkup kunjungan rutin untuk pencegahan dan perawatan kesehatan gigi. Misalnya, menambal gigi berlubang, scaling atau membersihkan karang gigi, dan juga mencabut gigi yang sudah rusak.
– Perawatan kompleks: dalam hal ini, gigi mengalami masalah yang cukup parah, yang biasanya disebabkan oleh suatu kecelakaan/penyakit. Misalnya, tindakan berupa operasi gigi/pemasangan implan.
– Pemasangan gigi palsu: gigi palsu diperlukan dan sudah direkomendasikan oleh dokter gigi lewat resep/surat keterangan dokter.
6. General check up
Cara Mendaftar
Adapun cara praktis untuk mendaftar asuransi kesehatan yang satu ini via online. Mendaftar secara online memberikan keuntungan berupa kepraktisan dan dapat dilakukan di mana saja. Akan tetapi, kamu harus mandiri dalam memilih dan memahami produk, termasuk cara pendaftarannya.
Perlu diingat, ketentuan dan syarat pendaftaran tidak sama di setiap perusahaan. Meski demikian, secara umum berikut ini langkah-langkah pendaftarannya:
1. Menyiapkan berkas yang dibutuhkan, di antaranya KTP, kartu keluarga, akta kelahiran pihak tertanggung, NPWP, dan lainnya sesuai ketentuan yang diberikan tiap perusahaan asuransi.
2. Masuk ke alamat situs perusahaan asuransi yang telah dipilih dan mengisi formulir yang telah disediakan secara online.
3. Pilihlah biaya premi per bulannya sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial.
4. Simpan data dan tunggu balasan notifikasi nomor registrasi di e-mail.
5. Cetak lembar virtual account yang telah dikirimkan lewat e-mail.
6. Lakukan pembayaran di bank yang telah ditunjuk oleh perusahaan asuransi yang bersangkutan dengan menyerahkan nomor virtual account pada teller.
7. Setelah melakukan pendaftaran, biasanya nasabah akan mendapatkan konfirmasi melalui telepon dari perusahaan asuransi yang bersangkutan.
Pendaftaran offline
Cara mendaftar asuransi kesehatan secara offline ini juga cukup menguntungkan sebab di sini kamu juga bisa berkonsultasi secara langsung dengan pihak penyedia asuransi.
Dengan demikian, segala hal yang sekiranya membingungkan, bisa dijelaskan secara detail dan dibantu dalam pengisiannya kalau mengalami kesulitan. Inilah sejumlah langkah yang perlu dilewati:
– Untuk mendaftarkan diri sebagai peserta asuransi kesehatan, kamu perlu menelepon terlebih dahulu dan membuat janji temu dengan agen asuransi yang telah dikenal atau mendatangi kantor asuransi yang dituju.
– Siapkan dokumen umum, di antaranya KTP, kartu keluarga, dan akta kelahiran peserta yang akan ditanggung.
Baca juga: Asuransi Kesehatan Rawat Jalan, Inilah Rekomendasi Produknya
– Perusahaan pun lazimnya akan melakukan wawancara singkat dengan calon nasabah mengenai data diri dan data lainnya yang dibutuhkan.
– Agen akan membuatkan ilustrasi dan menjelaskan dengan detail mengenai manfaat serta hak dan kewajiban kamu sesuai dengan premi yang disepakati.
– Kalau sudah paham maka kamu akan diminta untuk mengisi dan menandatangani dokumen untuk kemudian diajukan datanya ke kantor pusat.
Daftar Rekomendasi Asuransi Kesehatan Individual
Berikut ini beberapa rekomendasi yang bisa kamu jadikan pilihan jika tertarik untuk membeli asuransi kesehatan individual.
1. AXA Mandiri
AXA Mandiri Smartcare Executive adalah asuransi hospital cash plan yang memberikan santunan harian atas rawat inap di rumah sakit. Manfaat pertanggungannya:
– Santunan tunai harian untuk rawat inap di rumah sakit akibat sakit atau kecelakaan.
– Santunan cacat tetap hingga kematian dan pemakaman akibat kecelakaan.
– Seleksi kesehatan sederhana, yaitu menjawab pertanyaan sederhana terkait kesehatan tanpa perlu melakukan medical check-up.
– Cara bayar Asuransi AXA bisa mulai dari bulanan hingga tahunan.
2. Prudential
Salah satu asuransi kesehatan rawat jalan terbaik dari Prudential adalah PRUprime Healthcare Plus yang memberikan pertanggungan biaya rawat inap dengan perlindungan sampai usia 99 tahun. Manfaat pertanggungannya:
– Usia masuk nasabah utama pada rentang 1—65 tahun.
– Polis Asuransi Prudential dapat diperpanjang hingga 99 tahun.
– Pertanggungan biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga Rp10 juta per hari.
– Pertanggungan biaya pendamping.
– Limit manfaat tahunan hingga Rp65 miliar.
– Manfaat santunan duka dan HIV/AIDS hingga Rp15 juta.
– Polis asuransi dapat digunakan di seluruh dunia, kecuali Amerika Serikat.
3. Cigna—Asuransi Kesehatan Individual
Adapun salah satu rekomendasi asuransi kesehatan terbaik dari Cigna Asuransi Kesehatan adalah Cigna Proteksi Sehat yang memberikan perlindungan kesehatan bagi diri, pasangan, dan anak. Manfaat yang ditawarkannya:
– Penggantian biaya harian rawat inap sebesar Rp300 ribu hingga Rp1,5 juta per hari.
– Penggantian biaya pembedahan mulai dari Rp3 juta hingga Rp15 juta per kejadian.
– Layanan speedy claim hanya 30 menit untuk klaim rawat inap dan 45 menit untuk klaim meninggal dunia.
– Layanan ambulans untuk evakuasi darurat.
4. Manulife
Polis MiUltimate HealthCare (MiUHC) dari Manulife ini menanggung biaya rawat inap, bedah, perawatan gigi, asuransi melahirkan, dan juga konsultasi psikologis nasabah, yang dapat diklaim di seluruh Indonesia dan di luar negeri. Manfaat pertanggungannya:
– Usia masuk nasabah utama adalah 18—70 tahun.
– Usia masuk nasabah anak adalah 30 hari—17 tahun.
– Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di Indonesia dan Malaysia mulai Rp500 ribu—Rp3 juta per hari.
– Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di luar Indonesia dan Malaysia mulai Rp3 juta—Rp9 juta.
– Pertanggungan biaya kamar ICU sesuai tagihan.
– Pertanggungan biaya kunjungan dokter sesuai tagihan.
– Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis sesuai tagihan.
– Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan.
– Pertanggungan biaya akomodasi pendamping tertanggung anak mulai dari Rp500 ribu—Rp1,2 juta per hari.
– Pertanggungan biaya penyuluhan psikologis mulai dari Rp1 juta—Rp2,5 juta per tahun.
– Manulife MiUltimate HealthCare bisa digunakan hingga jangkauan Malaysia.
5. Sinarmas
Simas Sehat Gold adalah produk asuransi kesehatan dari Asuransi Sinar Mas yang hadir untuk mengatasi risiko finansial yang mungkin timbul akibat kecelakaan, sakit, ataupun pembedahan yang mensyaratkan rawat inap di rumah sakit dengan biaya yang terus meningkat dari waktu ke waktu. Manfaat pertanggungannya:
– Premi mulai Rp77 ribuan per bulan.
– Menanggung hingga usia 75 tahun.
– Manfaat peninjauan polis adalah 15 hari.
– Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum/spesialis sesuai tagihan rumah sakit.
– Pertanggungan biaya rawat jalan darurat sesuai tagihan rumah sakit.
– Santunan harian rawat inap di rumah sakit.
– Limit tahunan mulai dari Rp100 hingga Rp400 juta.
– Memberikan santunan meninggal dunia sebesar Rp10 juta.
– Gratis asuransi kecelakaan diri hingga Rp10 juta.
– Evakuasi darurat di seluruh dunia.
– Keunggulannya memberikan manfaat askes + asuransi jiwa sekaligus.
Sekian ulasan tentang asuransi kesehatan individual yang perlu kamu ketahui. Beli yuk produknya sekarang juga!
Baca juga: Asuransi Kesehatan Syariah untuk Keluarga, Inilah Produknya
Baca terus berita fintech Indonesia dan kripto terkini hanya di duniafintech.com.
