Ulasan Komprehensif tentang Asuransi Pendidikan Prudential

JAKARTA, duniafintech.com – Asuransi Pendidikan Prudential adalah asuransi yang sangat direkomendasikan bagi Anda yang sedang mencari proteksi/perlindungan untuk anak-anak.

Asuransi ini memberikan jaminan atas risiko tak terduga dan tidak diinginkan yang mungkin saja terjadi pada orang tua, misalnya risiko pensiun saat anak masih usia sekolah, kecelakaan, jatuh sakit, mengalami cacat fisik sehingga mereka tidak mampu memberikan nafkah, hingga meninggal dunia.

Produk asuransi pendidikan ini terbagi menjadi dua pilihan, yakni PRULink Edu Protection yang merupakan jenis asuransi pendidikan konvensional dan PRULink Syariah Edu Protection yang merupakan jenis asuransi pendidikan yang menggunakan serta mengikuti kaidah syariat Islam.

Baca juga: Tentang Asuransi Commonwealth, dari Produk sampai Kelebihannya

Untuk lebih jelasnya, simak ulasan di bawah ini.

Jenis Asuransi Pendidikan Prudential

1. PRUlink Edu Protection

Ini adalah produk asuransi pendidikan konvensional yang ditawarkan oleh Prudential. Produk asuransi ini dirancang untuk memberikan manfaat proteksi bagi anak dan masa depan pendidikannya sekaligus asuransi jiwa bagi orangtua. Untuk minimum biaya premi atau kontribusi yang ditetapkan sebesar Rp500 ribu per bulan, dengan masa perlindungan berlaku hingga usia 99 tahun.

Manfaatnya:

• Memberikan dua manfaat sekaligus, yakni perlindungan bagi orangtua dan juga anak (sebagai Tertanggung) dalam satu polis
• Memberikan manfaat setiap bulannya hingga anak berusia 18 atau 25 tahun sesuai dengan pilihan yang ditetapkan oleh pemegang polis, dengan maksimum Rp30 juta per polis
• Nasabah atau pemegang polis bisa mendapatkan keseimbangan akibat dampak inflasi setiap 3 tahun sekali
• Mendapatkan manfaat bulanan yang naik sebesar 15 persen dari nilai manfaat bulanan awal
• Nasabah akan mendapatkan dana investasi yang bisa dikembangkan sesuai dengan jenis investasi yang dipilih, sebab pembayaran premi asuransi dilakukan hingga anak berusia 18 atau 25 tahun
• Nasabah bisa mendapatkan kemudahan untuk mendaftarkan anak kedua dalam satu polis yang sama
• Nasabah akan mendapatkan kemudahan untuk mendaftarkan anak kedua
• Nasabah bisa mendapatkan manfaat tambahan (rider), seperti PRUparent payor 33, PRU edu protection, PRUlink term, dan PRUpersonal accident death & disablement

2. PRUlink Syariah Edu Protection

Berikutnya ada PRUlink Syariah Edu Protection yang berbasis nilai-nilai syariah Islam. Asuransi pendidikan yang satu ini pun memberikan manfaat berupa asuransi jiwa dengan investasi atau yang disebut sebagai unit link, dengan biaya kontribusi atau premi yang dibayarkan oleh nasabah dapat memberikan manfaat proteksi pendidikan serta investasi dalam bentuk nilai uang tunai.

Baca juga: Wajib Baca! Inilah 4 Tujuan Asuransi secara Umum

Premi atau kontribusi yang perlu dibayarkan minimal sebesar Rp500 ribu per bulan dengan masa perlindungan berlaku hingga usia 99 tahun.

Manfaatnya: 

• Memberikan dua manfaat sekaligus, yakni perlindungan bagi orangtua dan juga anak (sebagai Tertanggung) dalam satu polis
• Memberikan manfaat setiap bulannya hingga anak berusia 18 atau 25 tahun sesuai dengan pilihan yang ditetapkan oleh pemegang polis, dengan maksimum Rp30 juta per polis
• Memberikan manfaat asuransi jiwa hingga usia 99 tahun dan proteksi apabila terjadi cacat total dan tetap hingga usia 70 tahun
• Nasabah atau pemegang polis bisa mendapatkan keseimbangan akibat dampak inflasi setiap 3 tahun sekali
• Mendapatkan manfaat bulanan yang naik sebesar 15 persen dari nilai manfaat bulanan awal
• Nasabah akan mendapatkan dana investasi yang bisa dikembangkan sesuai dengan jenis investasi yang dipilih, sebab pembayaran premi asuransi dilakukan hingga anak berusia 18 atau 25 tahun
• Nasabah bisa mendapatkan kemudahan untuk mendaftarkan anak kedua dalam satu polis yang sama
• Nasabah akan mendapatkan kemudahan untuk mendaftarkan anak kedua
• Nasabah bisa mendapatkan manfaat tambahan (rider), seperti PRUparent payor syariah 33, PRUedu protection syariah, PRUlink term syariah, dan PRUpersonal accident death & disablement plus syariah

Persyaratan Asuransi Pendidikan Prudential

1. PRULink Edu Protection

• Calon nasabah atau pemegang polis harus berusia 20—65 tahun (di usia ulang tahun berikutnya)
• Calon tertanggung yang didaftarkan setidaknya berusia 1 hari sampai 15 tahun (di usia ulang tahun berikutnya
• Calon nasabah atau pemegang polis wajib mengisi dan menandatangani Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ)
• Calon nasabah atau pemegang polis wajib melakukan pemeriksaan kesehatan sesuai dengan nilai uang pertanggungan serta usia masuk

2. PRULink Syariah Edu Protection

• Calon nasabah atau pemegang polis harus berusia 20—65 tahun (di usia ulang tahun berikutnya)
• Calon tertanggung yang didaftarkan setidaknya berusia 1 hari sampai 15 tahun (di usia ulang tahun berikutnya
• Calon nasabah atau pemegang polis wajib mengisi dan menandatangani Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ)
• Calon nasabah atau pemegang polis wajib melakukan pemeriksaan kesehatan sesuai dengan Santunan Asuransi serta usia masuk

Cara Daftar

• Langsung masuk ke situs atau aplikasi resmi Prudential
• Pilih polis yang sesuai dengan kebutuhan dan juga kemampuan finansial Anda, baik itu PRULink Edu Protection maupun PRULink Syariah Edu Protection
• Setelah memilih salah satu polis, selanjutnya Anda akan diarahkan untuk mengisi formulir secara online

Simulasi Asuransi Prudential untuk Pendidikan

Di bawah ini merupakan contoh kasus sekaligus simulasi untuk menghitung biaya Asuransi Pendidikan Prudential:

Candra adalah seorang calon nasabah yang ingin mendaftar asuransi pendidikan PRULink Edu Protection berusia 30 tahun. Candra dan istri memiliki seorang anak laki-laki bernama Andi yang berusia 3 tahun. Ia berharap bisa cukup untuk terus menyekolahkan anaknya hingga jenjang perguruan tinggi.

Dengan pekerjaan sekarang, Dana sanggup menabung sebesar Rp4,5 juta per bulan atau Rp54 juta per tahun untuk dapat memenuhi harapannya tersebut. Apabila ia ingin menggunakan PRULink Edu Protection, berikut simulasinya:

• Premi per tahun: Rp12 juta
• Manfaat bulanan awal: Rp2 juta (meningkat 15 persen setiap 3 tahun dari nilai Manfaat Bulanan awal)
• Jangka waktu Manfaat Bulanan: Hingga usia anak 18 tahun (usia sebenarnya)
• Manfaat asuransi dasar: Rp30 juta
• Manfaat Tambahan dari PRULink term (pembayaran sekaligus): Rp240 juta
• Manfaat Pembebasan Premi per tahun: Rp12 juta

Apabila terjadi risiko meninggal dunia atas tertanggung tambahan (Candra) saat anak berusia 12 tahun, Penerima Manfaat akan mendapatkan manfaat pembayaran sekaligus Rp240 juta dan Manfaat Bulanan Rp2,9 juta yang akan meningkat sebesar Rp300 ribu setiap 3 tahun setelahnya.

Dengan menggunakan asuransi pendidikan, Candra bisa mendapatkan kepastian sang anak akan memiliki biaya yang cukup untuk bersekolah hingga ke jenjang perguruan tinggi, baik Candra masih mampu membiayainya ataupun tidak.

Premi Asuransi

Adapun untuk kedua polis Asuransi Pendidikan Prudential, sama-sama menetapkan biaya premi atau kontribusi mulai Rp500 ribu per bulan. Untuk pembayaran premi asuransi pendidikan dari Prudential bisa dilakukan dengan memanfaatkan PRUPay Link yang merupakan sebuah inovasi dari Prudential yang dapat digunakan untuk layanan pembayaran dan pendaftaran premi atau kontribusi secara auto debet.

Baca juga: Review Lengkap Asuransi Ciputra, dari Produk sampai Daftar Harga Preminya

Bukan itu saja, Prudential juga telah bekerjasama dengan berbagai jenis bank ternama di Indonesia, dengan informasi lengkapnya bisa kamu dapatkan dengan mengunjungi situs resmi Prudential.

Cara Klaim Asuransi

• Dapatkan Formulir Klaim, baik dengan cara menghubungi Tenaga Pemasar tempat mendaftarkan diri, menghubungi Customer Line di 1500085, maupun dengan cara mengunduhnya di situs resmi Prudential dan mencetaknya
• Isi Formulir Klaim dengan benar dan lengkap
• Persiapkan dokumen yang wajib disertakan, apa saja persyaratan dokumen bisa dilihat di situs resmi Prudential
• Serahkan atau kirimkan Formulir Klaim terkait Asuransi Pendidikan Prudential beserta dokumen-dokumen persyaratan yang diperlukan baik secara langsung, melalui pos, atau melalui Tenaga Pemasar atau langsung mendatangi kantor pusat Prudential yang ada di kotamu. Jika kamu mengajukan klaim ke kantor pusat Prudential, kamu bisa dapat menanyakan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk proses klaim

Penulis: Kontributor/Boy Riza Utama

Admin: Panji A Syuhada