Kartu kredit belakangan ini telah menjadi alat transaksi sehari-hari bagi sebagian orang dari beberapa kalangan. Bahkan, alat transaksi yang satu ini juga mulai dianjurkan untuk dapat dimiliki. Namun, bukan dalam mendukung budaya “berutang”, melainkan karena pada dasarnya memang tidak bisa dimungkiri bahwa keberadaan kartu kredit terbaik ini dapat memudahkan orang-orang pada beberapa keperluan mereka.
Sebagai contoh, saat ingin mengajukan Kredit Pemilikan Rumah atau KPR, di antara faktor yang dapat membuat pengajuan bakal disetujui, yakni adanya credit scoring atau penilaian kredit. Credit scoring sendiri merupakan suatu sistem yang diterapkan oleh suatu lembaga pembiayaan atau bank untuk menilai kelayakan peminjam yang mengajukan pinjaman.
Dalam hal ini, apabila selama ini pemakaian kartu kredit seseorang terhitung lancar, ia dapat memperoleh mendapatkan credit scoring yang baik dan hal itu akan menjadi salah satu faktor yang dinilai oleh ketika dirinya mengajukan KPR. Bukan itu saja, credit card pun dapat digunakan untuk keperluan bisnis.
Di Indonesia, penggunaan kartu kredit di Indonesia sudah banyak. Menurut Bank Indonesia, pada tahun 2019 lalu sudah 17 juta credit card yang dikeluarkan oleh 25 penerbit, terdiri dari 23 bank dan 2 perusahaan keuangan. Meski pada tahun 2020 terjadi pandemi, nyatanya pengguna kartu kredit hanya berkurang sedikit alias tidak signifikan.
Mengenai kartu kredit terbaik, tentu sudah jamak kita dengar tentang Visa dan Mastercard. Keduanya memang menjadi dua jaringan penyedia credit card yang umum digunakan oleh bank penerbit kartu. Daftar bank dengan kartu kredit terbaik dan sangat direkomendasikan adalah sebagai berikut:
Kartu Kredit Bank BCA
Salah satu bank terbaik di Indonesia ini sangat wajar jika dinobatkan pula memiliki layanan kartu kredit terbaik. BCA, sebagai bank penerbit credit card, terbilang memiliki jaringan brand yang kuat di semua kalangan. Bahkan, banyak masyarakat yang ingin memiliki credit card dari BCA tersebut.
Meski peminatnya banyak, tentu bukan berarti bank BCA memberikan penilaian asal. Pasalnya, bank ini tetap akan menerima pengajuan credit card untuk nasabahnya yang memang punya penilaian bagus. BCA pun bahkan dikenal sulit memberikan kartu kredit.
Adapun keunggulan dari credit card BCA ini, yakni suku bunganya kompetitif, bahkan relatif rendah ketimbang bank penerbit kartu kredit lainnya. Di samping itu, fasilitas program cicilan 0% pun menjadi hal yang menarik dari kartu kredit terbitan BCA sebab sangat jarang kartu kredit lain menawarkan hal itu.
Sementara itu, kelemahan dari bank BCA ini, yaitu limit yang dapat diberikannya terbilang lumayan kecil. Meski pihak bank memberikan dua kartu, tetapi apabila digabung limitnya, juga belum terlalu besar. Meski begitu, tidak perlu khawatir karena apabila menggunakan kartu kredit dengan bijak, bukan tidak mungkin pengajuan permohonan penambahan limit yang lebih besar bakal diterima.
Produk Kartu Kredit BCA
BCA diketahui menyediakan jenis kartu BCA Card, Visa, dan Mastercard. Fiturnya adalah sebagai berikut:
1. BCA Everyday Card
Kartu yang satu ini sangat pas digunakan untuk kebutuhan sehari-hari, apalagi ada reward BCA yang lebih besar sepanjang tahun ditambah iuran tahunan yang gratis alias Rp0 pada 1 tahun pertama.
2. BCA Indomaret
Kartu ini diterbitkan berdasarkan hasil kerja sama BCA dengan Indomaret. Fasilitas cicilan bunga ringan dan gratis biaya tahunan diberikan kartu ini pada 1 tahun pertama.
3. BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature
Ini merupakan kartu kredit travel dengan keanggotaan KrisFlyer. Fiturnya, yaitu welcome bonus hingga 10.000 KrisFlyer Miles, Complimentary beverage Starbucks di Bandara Indonesia, Fasilitas Cicilan BCA 0% 6 bulan untuk pembelian tiket Singapore Airlines atau SilkAir (website Singapore Airlines/Silk Air dan ticket office), serta gratis iuran tahunan pada 1 tahun pertama.
Suku Bunga dari Bank BCA:
- Transaksi Penarikan Tunai 2,25% per bulan
- Transaksi Belanja 2,25% per bulan
- Iuran Tahunan: Classic Rp125.000 dan Platinum Rp450.000
Kartu Kredit Bank BNI
Diketahui, ada 24 jenis kartu kredit dari Bank BNI, yang terbagi menjadi kartu reguler, co-brand, affinity, corporate, dan business card. Pilihan kartu dari Bank BNI ini juga terbilang cukup menarik dan fiturnya adalah sebagai berikut:
Kartu Kredit Garuda BNI
Ini adalah kartu kredit hasil kerja sama Bank BNI dengan PT Garuda Indonesia. Kartu ini menawarkan Double miles untuk setiap transaksi pembelanjaan. Penggunanya dapat memperoleh GarudaMiles, diskon 5% untuk tiap penukaran award mileage menjadi tiket terbang gratis sepanjang tahun, dan free Executive Lounge di bandara yang bekerja sama dengan Bank BNI.
Kartu Kredit BNI Telkomsel
Kartu kredit ini buah dari kerja sama BNI dengan Telkomsel, yang akan memberikan paket Halo Kick special BNI dengan kuota hingga 200 GB/bulan, Extra Reward points 3x untuk pembayaran tagihan telkomsel, dan bonus Link Aja hingga Rp750.000
BNI Corporate Card
Kartu yang satu ini diberikan kepada pegawai di level atau jabatan tertentu di sebuah perusahaan. BNI Corporate Card dapat digunakan sebagai alat pembayaran atau untuk melakukan transaksi yang berhubungan dengan kegiatan perusahaan.
BNI American Express Business Card
Ini merupakan kartu kredit untuk bisnis yang bekerja sama dengan Principal American Express, yang ditujukan bagi para pemilik Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) dalam rangka membantu aktivitas usaha mereka.
Suku Bunga Bank BNI:
- Transaksi Penarikan Tunai 2,25% per bulan
- Transaksi Belanja 2,25% per bulan
- Iuran tahunan: Gold Rp240.000 dan Platinum Rp600.000
CitiBank
Selanjutnya ada CitiBank, yang merupakan salah satu pioner penerbitan kartu kredit. Bank ini disebut pioner sebab ketika bank lainnya belum punya atau menerbitkan kartu kredit, Citibank telah memilikinya dan menawarkan berbagai fitur dan produk kredit yang menarik.
Bank ini juga dikenal memiliki pelayanan dan sistem yang baik, tetapi limit kartu kredit yang diberikannya terbilang sedikit. Keuntungannya, yaitu bank ini memberikan gratis iuran tahunan dapat menggunakan rewards points untuk membayar iuran.
Inilah jenis kartu yang ditawarkan Citibank:
Kartu Citi Rewards
Dengan memiliki kartu ini, setiap transaksi yang dilakukan bakal mendapatkan reward points hingga 3 kali dengan berbelanja Rp3.000 di kategori dining, shopping, dan international spending.
Kartu ini juga dinilai dapat menghemat belanja hingga 15% dengan menukarkan Citi Rewards Point. Lebih menarik lagi, reward point yang diperoleh tidak punya masa kedaluwarsa.
Kartu Citi Cashback
Kartu ini memberikan unlimited cashback senilai 1%. Di samping ituk, tidak ada limit cashback dan batas waktu penukaran, serta minimum pemakaian. Artinya, cashback bakal berlaku selamanya.
Kartu Citi Prestige
Adapun kartu yang satu ini menyediakan akses ke Citi Prestige Executive dan layanan concierge 24 jam. Selain itu, juga gratis layanan antar-jemput ke/dari bandara dengan kendaraan mewah sebanyak 5 kali setiap tahunya. Bukan itu saja, juga ada gratis asuransi perjalanan hingga dengan Rp13 miliar.
Suku Bunga Citibank:
- Transaksi Penarikan Tunai 2,25% per bulan
- Transaksi Belanja 2,25% per bulan
- Iuran Tahunan: Classic Rp225.000 dan Platinum Rp750.000
Bank Mega
Kartu kredit terbaik yang direkomendasikan berikutnya adalah produk Bank Mega. Kartu ini dikenal sebagai kartu kredit Carrefour atau Carrefour Mega Card. Dalam hal ini, Bank Mega diketahui bekerja sama dengan PT Carrefour Indonesia, sebuah perusahaan hypermarket terbesar di Indonesia yang juga merupakan anak perusahaan dari CT Corp.
Keuntungan yang akan diperoleh setiap kali bertransaksi di Carrefour atau berbagai merchant lainnya adalah sebagai berikut:
- Diskon sampai dengan 10% di seluruh Carrefour dan Transmart Carrefour di Indonesia
Adapun keuntungan tersebut berlaku untuk semua produk termasuk elektronik dan produk promosi, kecuali susu bayi di bawah 1 tahun, telur curah, rokok, gadget(handphone, smartphone, tablet, dan laptop).
- Diskon hingga 50% di Coffee Bean & Tea Leaf, Baskin Robbins, dan Wendy’s
- Diskon 10% atau cicilan 0% untuk tenor 6 bulan di berbagai international luxury fashion brand.
Di samping itu, pemilik kartu ini pun bakal mendapat banyak fasilitas diskon di merchant-merchant yang tergabung dalam CT Corp.
Suku Bunga Bank Mega:
- Transaksi Penarikan Tunai 2,25% per bulan
- Transaksi Belanja 2,25% per bulan
- Iuran tahunan: Gold Rp400.000 dan Platinum Rp750.000
Kartu Kredit Bank Mandiri
Bank Mandiri diketahui memiliki 18 jenis kartu kredit. Kartu-kartu itu disediakan dengan beragam pilihan yang dapat disesuaikan kebutuhan nasabah untuk kenyamanan kebutuhan sehari-hari, travel, otomotif, dan golf. Beberapa jenis kartu kredit Bank Mandiri yang dapat dipertimbangkan adalah sebagai berikut:
Mandiri Signature
Kartu ini akan sangat pas untuk mereka yang senang jalan-jalan. Dengan kartu ini, penggunanya bakal memperoleh fasilitas 3 kali fiesta poin yang dapat ditukarkan di lebih dari 10 ribu merchant.
Di samping itu, juga bisa menukarkan fiestapoin ini menjadi Flight Award lewat mileage maskapai dan Complimentary Lounge & Airport Merchant.
Mandiri Co Brand Pertamina
Nasabah dengan kartu ini bakal diberikan No Surcharge saat bertransaksi di seluruh SPBU pertama yang ada di tanah air. Bukan itu saja, terdapat pula asuransi maksimal Rp1 miliar, fasilitas derek, asistensi darurat kendaraan 24 jam, dan Fiestapoin untuk setiap transaksi kelipatan Rp20 ribu atas pembelian BBM di SPBU Pertamina.
Mandiri Golf Gold
Dengan mengantongi credit card ini, nasabah dapat mendapatkan diskon di lapangan dan merchant golf yang telah bekerja sama hingga 50%. Terdapat pula program Golf Travelling Special Price dengan cicilan dengan atau tanpa bunga.
Suku Bunga Bank Mandiri:
- Transaksi Penarikan Tunai 2,245% per bulan
- Transaksi Belanja 2,245% per bulan
- Iuran tahunan: Gold Rp300.000 dan Platinum Rp500.000
Penulis: Kontributor
Editor: Anju Mahendra
