Premi Asuransi Kesehatan: Tujuan, Komponen, dan 9 Metode Pembayarannya

Premi asuransi kesehatan adalah hal penting yang perlu diketahui dalam dunia asuransi, khususnya pada produk asuransi kesehatan.

Asuransi dapat berfungsi sebagai perlindungan dari risiko finansial yang muncul secara tiba-tiba. Ada berbagai masalah kesehatan yang dapat mengakibatkan perlunya menghadapi risiko finansial, tetapi asuransi kesehatan dapat menjadi solusi. 

Namun, terkadang, besarnya premi asuransi kesehatan dapat menjadi beban bagi nasabah. Sebenarnya, premi asuransi kesehatan bisa disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing. Penyesuaian ini bertujuan agar premi asuransi kesehatan tidak terlalu memberatkan secara finansial.

Jika ingin mendapatkan pemahaman yang lebih mendalam mengenai premi asuransi kesehatan maka simak informasi selengkapnya berikut ini, seperti dinukil dari Qoala.

Pengertian Premi Asuransi Kesehatan

Premi asuransi kesehatan merupakan pembayaran yang harus dilakukan oleh nasabah kepada perusahaan asuransi sebagai kompensasi atas manfaat yang diberikan terkait asuransi kesehatan.

Jumlah pembayaran bulanan telah ditetapkan oleh perusahaan dengan mempertimbangkan kondisi kesehatan dan profil nasabah.

Dengan demikian, dapat disimpulkan bahwa setiap nasabah mungkin membayar premi dalam jumlah yang berbeda, tergantung pada kondisi dan kebutuhan individu mereka.

Baca juga: Jenis Perluasan Jaminan Asuransi Mobil dan Besaran Preminya

Tujuan Premi Asuransi Kesehatan

Berikut adalah tujuan umum dari pembayaran premi asuransi kesehatan, yang akan diuraikan secara rinci:

1. Perlindungan finansial

Tujuan utama dari premi asuransi kesehatan adalah memberikan perlindungan finansial. Asuransi kesehatan bertujuan untuk melindungi individu atau keluarga dari risiko keuangan yang timbul akibat biaya perawatan medis yang besar. Pembayaran premi bulanan membantu peserta asuransi mengurangi atau bahkan menghindari beban finansial yang terkait dengan biaya perawatan kesehatan.

2. Akses terhadap layanan kesehatan

Tujuan selanjutnya adalah mempermudah akses terhadap layanan kesehatan. Dalam beberapa situasi, seseorang mungkin tidak mampu membayar biaya perawatan medis yang tinggi tanpa bantuan asuransi kesehatan. Oleh karena itu, asuransi kesehatan sangat berguna untuk memastikan akses kepada layanan kesehatan, yang sebagian orang mungkin sulit untuk mencapainya.

3. Pencegahan penyebaran penyakit

Tujuan lain dari pembayaran premi asuransi kesehatan adalah pencegahan penyebaran penyakit. Asuransi kesehatan dapat mendorong individu untuk menjalani pemeriksaan kesehatan secara teratur dan menerapkan gaya hidup yang lebih sehat. Dengan demikian, risiko penyebaran penyakit dapat dikurangi, sekaligus meningkatkan kualitas hidup peserta asuransi.

4. Pengurangan stress

Tujuan lain dari pembayaran premi asuransi kesehatan adalah untuk mengurangi tingkat stres. Ketika seseorang mengalami sakit atau cedera, stres dapat menjadi faktor yang memperlambat proses pemulihan. Asuransi kesehatan membantu mengurangi stres terkait dengan biaya perawatan medis, memungkinkan nasabah untuk lebih fokus pada pemulihan kesehatannya.

5. Perlindungan keluarga

Tujuan berikutnya adalah memberikan perlindungan atas kesehatan keluarga. Pada situasi di mana anggota keluarga membutuhkan perawatan, asuransi kesehatan dapat digunakan untuk membantu melindungi keluarga dari beban finansial yang dapat memberatkan.

6. Penyediaan layanan kesehatan yang berkualitas

Tujuan selanjutnya dari premi asuransi kesehatan adalah menyediakan layanan kesehatan yang berkualitas. Dalam beberapa kasus, asuransi kesehatan dapat mendukung individu untuk mendapatkan perawatan yang berkualitas dan tepat waktu. Asuransi kesehatan dapat mendorong penyedia layanan kesehatan untuk memberikan perawatan yang lebih baik.

7. Perlindungan finansial dalam kondisi darurat

Tujuan terakhir dari pembayaran premi asuransi kesehatan adalah memberikan perlindungan finansial saat menghadapi kondisi darurat. Asuransi kesehatan dapat memberikan perlindungan finansial saat muncul masalah mendadak seperti bencana alam atau pandemi. Dengan demikian, individu dapat terlindungi dari beban finansial yang tidak terduga dan mendapatkan bantuan dalam pemulihan setelah kondisi darurat tersebut terjadi.

Komponen Premi Asuransi Kesehatan

Berikut adalah penjelasan mengenai komponen-komponen premi asuransi kesehatan yang mencakup premi murni, biaya operasional, investasi, dan keuntungan, yaitu:

• Premi murni perkiraan biaya yang diperlukan untuk menutupi potensi kerugian. Premi ini merupakan kontribusi utama dari peserta asuransi kesehatan untuk memastikan perlindungan finansial terhadap risiko kesehatan yang mungkin timbul.
• Biaya operasional mencakup berbagai biaya terkait pengelolaan asuransi kesehatan. Ini termasuk biaya pemasaran, biaya penanganan klaim, dan biaya administrasi yang diperlukan untuk menjalankan operasional perusahaan asuransi.
• Investasi mencakup dana cadangan untuk menghadapi situasi tak terduga dan juga dana yang diinvestasikan untuk meningkatkan pembiayaan. Investasi ini dapat membantu perusahaan asuransi dalam menjaga stabilitas keuangan dan memberikan perlindungan yang lebih baik kepada peserta asuransi.
• Keuntungan merupakan pendapatan yang diperoleh setelah mengurangkan premi murni, investasi, dan biaya operasional dari total penerimaan. Ini mencerminkan margin keuntungan perusahaan asuransi kesehatan setelah mempertimbangkan semua biaya yang terlibat dalam memberikan layanan asuransi.

Faktor yang Mempengaruhi Jumlah Premi Asuransi Kesehatan

Jumlah premi asuransi kesehatan dipengaruhi oleh sejumlah faktor. Berikut adalah faktor-faktor yang memainkan peran dalam menentukan jumlah premi asuransi kesehatan:

1. Inflasi biaya kesehatan

Faktor pertama yang memengaruhi jumlah premi asuransi kesehatan adalah adanya inflasi pada biaya kesehatan. Informasi mengenai biaya kesehatan menjadi faktor utama yang meningkatkan tarif premi dan biaya asuransi, terutama dalam konteks asuransi kesehatan. 

Inflasi biaya kesehatan terjadi setiap tahun dan bersifat global. Menurut laporan Global Medical Trend Survey Report 2021, terdapat peningkatan sebesar 8,5% dalam biaya tunjangan perawatan kesehatan di Asia Pasifik pada tahun 2021. 

Peningkatan ini terutama dipicu oleh dampak pandemi COVID-19, di mana masyarakat sering menunda prosedur medis, mengakibatkan biaya kesehatan yang lebih tinggi. Selain itu, survei tersebut mencatat bahwa biaya perawatan di rumah sakit meningkat sebesar 12% pada tahun 2021, dibandingkan dengan 11% pada tahun sebelumnya. 

Di Indonesia, diperkirakan terjadi peningkatan biaya perawatan medis per orang sebesar 13,6%, melebihi angka negara Asia lain yang sebesar 11,5%. Meskipun selama pandemi Prudential Indonesia mempertahankan tarif premi yang sama, penyesuaian biaya diharapkan akan dilakukan setelah kondisi pandemi membaik dan pulihnya kondisi ekonomi, untuk memastikan keberlanjutan perlindungan kesehatan nasabah. 

Penyesuaian ini bertujuan untuk memastikan perlindungan kesehatan yang optimal dalam menghadapi tantangan masa depan.

2. Kondisi industri asuransi

Faktor kedua yang mempengaruhi jumlah premi asuransi kesehatan terkait dengan kondisi industri asuransi. Kondisi ini berkaitan dengan meningkatnya kebutuhan akan perlindungan di tengah masyarakat. 

Kesadaran yang semakin tinggi mengenai pentingnya asuransi menyebabkan permintaan terhadap produk asuransi meningkat. Klaim dalam industri asuransi jiwa terus mengalami pertumbuhan di Indonesia. 

Selama tahun 2022, total klaim dan manfaat yang dibayarkan oleh industri asuransi jiwa mencapai 174,28 triliun rupiah. Klaim kesehatan juga mengalami peningkatan sebesar 25,9%, yang mengakibatkan pembayaran klaim kesehatan perorangan meningkat menjadi 46,1%. 

Peningkatan ini mencerminkan dorongan dari masyarakat untuk mendapatkan perlindungan kesehatan yang lebih baik melalui produk asuransi, yang pada gilirannya dapat mempengaruhi penetapan premi asuransi kesehatan.

Cara Menghitung Premi Asuransi Kesehatan

Untuk mengetahui besaran jumlah premi asuransi kesehatan, ada beberapa cara yang dapat diterapkan. Berikut adalah metode penghitungan premi asuransi kesehatan:

1. Biaya hidup

Metode pertama dalam menghitung premi asuransi kesehatan adalah dengan memperhatikan data biaya hidup. Mengetahui pendapatan dan pengeluaran bulanan membantu menentukan berapa persen dari pendapatan yang dapat dialokasikan untuk asuransi. 

Merencanakan alokasi dana sekitar 10% dari pendapatan bulanan dapat menjadi panduan untuk menentukan premi asuransi. Dengan memperhitungkan kebutuhan finansial secara menyeluruh, pemilihan premi yang sesuai dengan kemampuan keuangan menjadi lebih mudah.

2. Usia dan jenis kelamin

Metode kedua adalah melalui data usia dan jenis kelamin. Premi asuransi kesehatan dapat berbeda untuk kelompok usia dan jenis kelamin tertentu. Pemegang polis yang lebih tua mungkin membayar premi lebih tinggi karena risiko kesehatan yang lebih tinggi. 

Jenis kelamin juga mempengaruhi besaran premi, dengan faktor-faktor tertentu yang dapat mempengaruhi nilai premi asuransi.

3. Kondisi kesehatan

Metode ketiga melibatkan penilaian kondisi kesehatan nasabah. Kondisi kesehatan individu menjadi faktor kunci dalam menentukan besaran premi asuransi kesehatan. Kehadiran penyakit atau kondisi medis tertentu dapat meningkatkan nilai premi karena risiko kesehatan yang lebih tinggi. 

Pengkajian secara teliti terhadap kondisi kesehatan membantu dalam menyesuaikan premi agar sesuai dengan kebutuhan dan risiko masing-masing individu.

4. Kondisi keuangan

Metode terakhir melibatkan pertimbangan kondisi keuangan nasabah. Besaran premi dapat disesuaikan dengan kemampuan keuangan setiap individu. Pemilihan paket asuransi yang sesuai dengan anggaran, meskipun dengan perlindungan yang lebih terbatas, tetap menjadi alternatif yang baik. 

Penting untuk memilih premi yang tidak hanya sesuai dengan kebutuhan kesehatan tetapi juga tidak memberatkan kondisi keuangan pribadi.

Metode Pembayaran Premi Asuransi Kesehatan

Berikut ini adalah beberapa langkah-langkah atas metode pembayaran terkait premi asuransi kesehatan.

1. Pembayaran melalui Layanan Baru

Yang pertama ada metode pembayaran premi asuransi kesehatan melalui layanan baru, berikut ini langkahnya!

• Bukalah website https://mi-account.manulife.co.id/ 
• Dan pilihlah menu pembayaran premi
• Pilih nomor polis yang ada untuk membayar premi
• Lengkapi data yang dibutuhkan seperti Nomor Kartu Kredit, Tanggal Kadaluarsa, Nomor CVV, Nama yang tertera pada kartu, Email dan Nomor Ponsel
• Kalau data sudah lengkap, kamu bisa mengklik tombol lanjut ke pembayaran untuk melanjutkan proses pembayaran
• Masukkan kode OTP yang dikirim ke nomor ponsel
• Proses pembayaran sudah selesai dan kamu akan masuk ke halaman pembayaran berhasil
• Bukti pembayaran akan kamu terima

2. Pembayaran melalui Link Pembayaran

Yang kedua ada metode pembayaran premi asuransi kesehatan melalui link pembayaran. Ini penjelasannya!

– Kamu akan mendapatkan link pembayaran di email yang terdaftar di sistem Manulife. Email dikirim 15 hari sebelum tanggal jatuh tempo.

• Unit Link : Manulife Indonesia_UL via DOKU  Paybuddy
• Non-Unit Link: Manulife Indonesia_NUL via DOKU  Paybuddy
• Syariah : Manulife Indonesia_SYA via DOKU Paybuddy

– Tekan tombol pay now yang ada di email untuk membayar di halaman Paybuddy

– Pilihan pembayaran yang ada hanya bisa lewat kartu kredit.

– Lengkapi semua data yang diperlukan seperti Nomor Kartu Kredit, Tanggal Kadaluarsa, Nomor CVV, Nama yang tertera pada kartu, Email dan Nomor Ponsel

– Kalau data sudah lengkap, maka kamu bisa mengklik tombol pay untuk membayar

Masukkan kode OTP yang dikirim ke ponsel

– Proses pembayaran sudah selesai dan kamu akan mendapatkan kuitans

3. Auto Debit dengan Kartu Kredit atau Rekening Tabungan

Yang ketiga ada metode pembayaran premi asuransi kesehatan melalui auto debit dengan kartu kredit dan atau rekening tabungan. Berikut ini langkahnya!

• Lengkapi formulir Surat Kuasa Pendebitan Kartu Kredit / Surat Kuasa Pendebetan Rekening (“Formulir Surat Kuasa”) yang ada di website Manulife Indonesia
• Sampaikan formulir ini kepada Manulife Indonesia lewat kantornya
• Pastikan kalau syarat dan ketentuan yang ada sudah kamu baca dengan lengkap

4. Pembayaran dari Rekening Bank BCA

Ini adalah langkah-langkah metode pembayaran premi asuransi kesehatan dari rekening bank BCA.

Transfer lewat e-banking BCA

Metode pertama pembayaran asuransi kesehatan ini melalui transfer lewat e-banking BCA.

– Pilihlah menu transfer dana dan transfer ke BCA Virtual Account

– Masukkan nomor virtual account dengan ketentuan sebagai berikut.

• Polis Unit Link : 888 999 + Nomor Polis + Kode Bayar
• Polis Non-Unit Link : 888 777 + Nomor Polis + Kode Bayar
• Polis Syariah : 888 333 + Nomor Polis + Kode Bayar

– Masukkan jumlah premi dan periksa lagi semua informasi sebelum mengirim premi ke perusahaan

Transfer lewat BCA Mobile

Metode kedua pembayaran asuransi kesehatan ini melalui transfer BCA Mobile

– Pilihlah menu m-BCA dan masukkan kode akses login untuk bisa memiliki m-Transfer.

– Pilihlah BCA Virtual Account dan masukkan nomor pembayaran dengan ketentuan berikut.

• Polis Unit Link : 888 999 + Nomor Polis + Kode Bayar.
• Polis Non-Unit Link : 888 777 + Nomor Polis + Kode Bayar.
• Polis Syariah : 888 333 + Nomor Polis + Kode Bayar.

– Tekan send dan periksa semua informasi.

– Masukkan jumlah premi yang perlu dibayar dan masukkan pin m-BCA.

Baca juga: Asuransi Mobil Syariah Terbaik dengan Premi Termurah, Simak Ya!

Transfer lewat ATM BCA

Metode pembayaran premi asuransi kesehatan yang ketiga melalui ATM BCA.

– Masukkan kartu ATM, PIN dan tekan enter.

– Pilihlah menu transfer ke BCA Virtual Account dan masukkan nomor sesuai dengan ketentuan berikut.

• Polis Unit Link : 888 999 + Nomor Polis + Kode Bayar
• Polis Non-Unit Link : 888 777 + Nomor Polis + Kode Bayar
• Polis Syariah : 888 333 + Nomor Polis + Kode Bayar

– Masukkan jumlah premi yang dibutuhkan dan periksa lagi semua informasi sebelum melanjutkan transaksi

Transfer lewat teller BCA

Adapun metode pembayaran premi asuransi kesehatan keempat melalui Teller BCA.

– Kirim pembayaran premi ke rekening Virtual Account BCA di bawah ini.

• Polis Unit Link 888 999 + Nomor Polis + Kode Bayar
• Polis Non-Unit Link/ Traditional 888 777 + Nomor Polis + Kode Bayar
• Polis Syariah 888 333 + Nomor Polis + Kode Bayar

5. Pembayaran dari Rekening Bank Permata

Ini adalah langkah pembayaran premi asuransi kesehatan melalui rekening Bank Permata.

Transfer lewat ATM menu transfer rekening

Metode pembayaran premi asuransi kesehatan ini melalui transfer lewat ATM menu transfer rekening.

Kirim uang ke rekening atas nama PT asuransi jiwa Manulife Indonesia menggunakan ketentuan sebagai berikut:

• 888777 + Nomor Polis Anda (premi polis non-unitlink)
• 888999 + Nomor Polis Anda (premi polis unitlink)
• 888333 + Nomor Polis Anda (premi polis Syariah)

Transfer lewat ATM menu pembayaran

Metode pembayaran premi asuransi kesehatan ini melalui transfer lewat ATM menu pembayaran.

– Pilih menu transaksi lainnya dan pilihlah menu pembayaran untuk bisa memilih menu asuransi

– Masukkan kode pembayaran dan nomor  polis sesuai dengan ketentuan di bawah.

• 887888777 + Nomor Polis Anda (premi polis non-unitlink)
• 889888999 + Nomor Polis Anda (premi polis unitlink)
• 883888333 + Nomor Polis Anda (premi polis Syariah)

– Masukkan jumlah pembayaran dan kalau sudah sesuai dengan tagihan premi maka pilih lanjutkan.

6. Pembayaran dari Rekening Bank Lainnya

Metode pembayaran premi asuransi kesehatan ini melalui rekening bank lainnya.

– Pilihlah menu transfer dan transfer antar bank atau ke rekening bank lain

– Masukkan kode bank dan kode rekening serta nomor polis menggunakan ketentuan di bawah.

• 013 + 888777 + Nomor Polis Anda (premi polis non-unitlink)
• 013 + 888999 + Nomor Polis Anda (premi polis unitlink)
• 013 + 888333 + Nomor Polis Anda (premi polis Syariah)

– Masukkan jumlah pembayaran sesuai dengan yang ada di tagihan dan kalau sudah sesuai maka ikuti instruksi yang ada di mesin ATM.

7. Pembayaran Melalui Teller

Metode pembayaran premi asuransi kesehatan ini melalui teller bank lain.

– Pembayaran premi lewat bank yang bukan BCA bisa ditujukan kepada Bank Permata atas nama PT asuransi jiwa Manulife Indonesia yang informasi nomor rekeningnya adalah sebagai berikut.

• Premi Polis Unit Link 888 999 + Nomor Polis
• Premi Polis Non-Unit Link 888 777 + Nomor Polis
• Premi Polis Syariah 888 333 + Nomor Polis

9. Pembayaran melalui Alfamart dan Indomaret

Metode pembayaran premi asuransi kesehatan ini melalui Alfamart dan Indomaret.

– Untuk membayar lewat Alfamart dan Indomaret maka kamu perlu memberikan kode pembayaran yang dilengkapi dengan nomor polis yang ketentuannya seperti sebagai berikut.

Alfamart:

• Polis Non Unitlink  : 111 111 012+ Nomor Polis
• Polis Unitlink          : 111 111 013+ Nomor Polis
• Polis Syariah           : 111 111 014+ Nomor Polis

Indomaret:

• Polis Non Unitlink  : 882 442+ Nomor Polis
• Polis Unitlink          : 882 443+ Nomor Polis
• Polis Syariah           : 882 444+ Nomor Polis

– Metode pembayaran pada merchant Alfamart atau Indomaret disesuaikan dengan kebijakan dari merchant.

– Bayar tagihan sesuai dengan tagihan yang ada di kasir dan simpan struk pembayaran sebagai bukti pembayaran.

Contoh Premi Asuransi Kesehatan

Berikut adalah beberapa contoh premi asuransi kesehatan dari perusahaan-perusahaan ternama yang dapat menjadi pilihan:

Cigna Proteksi Sehat

Salah satu contoh premi asuransi kesehatan yang dapat dipertimbangkan adalah Cigna Proteksi Sehat. Perusahaan asal Amerika Serikat ini menawarkan berbagai jenis asuransi kesehatan individu yang dapat melindungi Anda, anak-anak, dan pasangan dengan lebih baik. Cigna Proteksi Sehat memberikan opsi perlindungan yang luas untuk kebutuhan kesehatan Anda dan keluarga.

Astra Garda Healthtech

Astra Garda Healthtech merupakan contoh premi asuransi kesehatan kedua yang dapat dipertimbangkan. Produk asuransi ini dikenal sebagai salah satu opsi asuransi yang terjangkau dan dapat diakses melalui Astra. 

Manfaatnya sangat menarik, termasuk kerjasama dengan Halodoc untuk memudahkan konsultasi medis secara online. Astra Garda Healthtech memberikan solusi perlindungan kesehatan dengan nilai yang kompetitif.

AXA Mandiri Smartcare Executive

Contoh premi asuransi kesehatan ketiga yang dapat dipilih adalah AXA Mandiri Smartcare Executive. AXA Mandiri menawarkan berbagai produk asuransi dengan manfaat yang lengkap. Mulai dari perlindungan kesehatan, rawat jalan, hingga santunan meninggal dunia akibat kecelakaan. Produk ini termasuk dalam kategori Hospital Cash Plan, yang memberikan santunan harian atas rawat inap di rumah sakit.

Lippo HealthPlus Family

Lippo HealthPlus Family adalah contoh premi asuransi kesehatan keluarga yang dapat dipertimbangkan. Produk ini menawarkan perlindungan kesehatan keluarga dengan premi yang tetap terjangkau. Dengan Lippo HealthPlus Family, kamu dapat memperoleh perlindungan kesehatan sesuai kebutuhan keluargamu dengan biaya yang terjangkau.

Simas Sehat Gold

Simas Sehat Gold adalah contoh premi asuransi kesehatan lainnya yang dapat kamu pilih. Produk asuransi ini berasal dari Sinarmas dan memberikan perlindungan risiko finansial akibat kecelakaan, penyakit, dan pembedahan yang memerlukan rawat inap. Dengan Simas Sehat Gold, kamu dapat merasa aman dengan perlindungan kesehatan yang komprehensif.

BRI Life Dasetera

BRI Life Dasetera adalah contoh premi asuransi kesehatan yang menarik. Produk ini menawarkan premi yang terjangkau sekitar Rp55.000 dengan manfaat medis dan jiwa selama 5 tahun. Dengan BRI Life Dasetera, kamu dapat memperoleh perlindungan yang baik tanpa memberatkan anggaran kamu.

Chubb Hospital Cashback Protection

Chubb Hospital Cashback Protection adalah contoh premi asuransi kesehatan lain yang dapat dipilih. Produk ini memberikan manfaat perlindungan santunan rawat inap harian dan ICU hingga Rp1,5 juta per hari. Premi mulai dari Rp165.000 per bulan, dan kamu bahkan bisa mendapatkan pengembalian premi sebanyak 50% jika tidak ada klaim yang diajukan.

Prudential PRUPrime HealthCare Plus

Prudential PRUPrime HealthCare Plus adalah contoh premi asuransi kesehatan yang dapat menjadi pilihan. Sebagai perusahaan yang telah hadir di Indonesia sejak tahun 1995, Prudential dikenal sebagai salah satu yang terbaik. Produk ini menawarkan perlindungan terhadap biaya rawat inap dan jaminan hingga usia 99 tahun.

PRUPrime HealthCare Plus berfungsi sebagai manfaat tambahan dari produk asuransi jiwa Prudential lainnya. Untuk memperolehnya, kamu perlu membeli produk asuransi jiwa terlebih dahulu. Bagi mereka yang memiliki keluarga, tambahan ini menjadi opsi yang tepat untuk mendapatkan perlindungan finansial dari risiko kehilangan keluarga.

Allianz SmartHealth Maxi Violet

Allianz SmartHealth Maxi Violet adalah contoh premi asuransi kesehatan lain yang dapat kamu pertimbangkan. Allianz dikenal sebagai salah satu penyedia asuransi kesehatan terbaik yang menawarkan perlindungan kesehatan dari berbagai aspek. 

Produk SmartHealth Maxi Violet memberikan manfaat bonus no claim, di mana kamu akan menerima pengembalian dana sebesar 20% jika tidak ada klaim yang diajukan. Selain itu, Allianz menawarkan delapan jenis rencana lain yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan.

Manulife MiUltimate HealthCare

Manulife MiUltimate HealthCare adalah contoh premi asuransi kesehatan lain yang dapat kamu pilih. Manulife, sebuah perusahaan asuransi dari Kanada, telah beroperasi di Indonesia sejak tahun 1989 dan berhasil menjadi salah satu yang terbaik dengan 2,5 juta nasabah di Indonesia. 

Produk MiUltimate HealthCare menjamin biaya rawat inap, perawatan gigi, persalinan, hingga konsultasi psikologis yang dapat diklaim baik di dalam maupun di luar negeri. Manulife menawarkan berbagai produk asuransi kesehatan non tunai yang dapat memenuhi kebutuhan kamu.

BNI Life Optima Cash Plan

BNI Life Optima Cash Plan merupakan contoh premi asuransi kesehatan yang kedua belas yang dapat menjadi pilihan. Produk ini menawarkan manfaat rawat inap dan berbagai manfaat kesehatan lainnya untuk mengatasi penyakit atau kecelakaan. BNI Life Optima Cash Plan sangat cocok digunakan oleh karyawan, dan untuk mendaftar, minimal dibutuhkan 5 karyawan.

AIA Hospital & Surgical Protection

AIA Hospital & Surgical Protection adalah contoh premi asuransi kesehatan yang kedua belas yang bisa kamu pertimbangkan. Sebagai produk dari Hong Kong yang beroperasi di Indonesia sejak tahun 1983, AIA telah menjadi salah satu penyedia asuransi terbaik di Indonesia. 

Hospital & Surgical Protection menawarkan perlindungan dengan penggantian biaya perawatan medis di rumah sakit, manfaat utama rawat inap, dan juga pembedahan yang mencakup layanan di luar negeri.

Tips Mendapatkan Asuransi Kesehatan Premi Murah

Anda bisa mendapatkan asuransi kesehatan dengan premi yang lebih terjangkau. Berikut adalah tips untuk mendapatkannya:

Jangan Hanya Fokus Pada Premi Murah

Sebaiknya, tidak hanya mempertimbangkan jumlah premi yang murah, karena terdapat ketentuan-ketentuan tertentu yang perlu diperhatikan. Misalnya, ketentuan terkait rawat inap yang dibayarkan sesuai dengan limit tahunan atau harian. 

Beberapa asuransi juga dapat berbentuk uang pertanggungjawaban harian. Pastikan bahwa jumlah premi yang Anda bayarkan sesuai dengan kebutuhan, sehingga Anda tidak mengalami kerugian.

Bandingkan dengan Polis Lain

Lakukan riset terlebih dahulu terkait polis asuransi lain yang tersedia. Perbandingan antara berbagai polis asuransi akan membantu Anda memahami hak dan kewajiban yang terkait dengan polis tersebut. 

Pastikan polis asuransi yang Anda pilih dapat memberikan perlindungan sesuai kebutuhan, terutama jika Anda sering bepergian ke luar negeri dan memerlukan perlindungan kesehatan di luar negeri.

Pilih Asuransi Kesehatan Murni

Ketika memilih produk asuransi kesehatan, perhatikan dua jenis utama, yaitu asuransi kesehatan murni dan asuransi kesehatan plus investasi. Asuransi kesehatan murni memberikan uang pertanggungan yang lebih besar meskipun premi yang dibayarkan relatif lebih murah. 

Sementara itu, asuransi kesehatan plus investasi memiliki alokasi dana yang dibagi antara manfaat asuransi dan investasi, sehingga dana perlindungan yang diberikan dapat lebih kecil. Pastikan untuk memilih jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan preferensi Anda.

Pelajari dan Teliti Polis dengan Baik

Pastikan pemahaman yang baik terhadap semua poin dalam polis asuransi, karena setiap proses asuransi memiliki glosarium yang memuat banyak istilah teknis. Memahami glosarium ini akan membantu Anda membaca ketentuan dengan lebih baik. 

Selain itu, pastikan untuk memeriksa konteks pengecualian dalam polis, karena terdapat pengecualian terkait risiko kesehatan yang mungkin timbul akibat kelalaian pengguna.

Lakukan negosiasi diskon

Untuk mendapatkan asuransi yang terjangkau dan dapat dipercaya, carilah perusahaan asuransi besar yang memberikan peluang diskon. Beberapa perusahaan asuransi, seperti AXA, mungkin memberikan diskon hingga 50% untuk anak kedua. Lakukan negosiasi untuk mendapatkan penawaran terbaik.

Pilih Manfaat Asuransi yang Dibutuhkan

Manfaat asuransi yang ditanggung oleh perusahaan biasanya tercantum dalam tabel manfaat dalam polis. Sesuaikan manfaat tersebut dengan rencana yang dipilih. Penggunaan asuransi dapat diperluas dengan membayar tambahan biaya kesehatan terkait premi. 

Oleh karena itu, tentukan dengan jelas manfaat apa yang Anda perlukan agar Anda dapat memanfaatkan asuransi sesuai kebutuhan tanpa harus membayar premi yang terlalu tinggi.

Ambil Asuransi sejak Usia Muda

Mengambil asuransi kesehatan sejak usia muda memiliki berbagai manfaat. Harga premi asuransi cenderung lebih terjangkau bagi mereka yang masih muda, karena perusahaan asuransi melihat risiko penyakit pada usia muda lebih rendah. 

Mengambil asuransi pada usia muda bukan hanya lebih ekonomis, tetapi juga lebih mudah, mengingat beberapa perusahaan asuransi mungkin membatasi usia maksimal untuk membeli produk asuransi kesehatan.

Sebaiknya, pertimbangkan untuk memiliki produk asuransi kesehatan sejak usia 25 hingga 30 tahun untuk mendapatkan manfaat optimal.

Manfaatkan Broker Asuransi

Jika merasa ragu dalam memilih produk asuransi, layanan broker asuransi dapat menjadi pilihan yang baik. Broker asuransi dapat membantu Anda menentukan kebutuhan dan kondisi finansial Anda, sehingga memastikan Anda mendapatkan polis asuransi yang sesuai. 

Selain itu, broker juga dapat memberikan rekomendasi perusahaan asuransi yang lebih aman, meningkatkan proses negosiasi Anda. Dengan bantuan broker, Anda dapat memperoleh penawaran asuransi yang lebih baik sesuai kebutuhan Anda.

Demikianlah ulasan terkait premi asuransi kesehatan yang penting untuk diketahui. Semoga informasi ini bermanfaat.

Baca juga: Asuransi Mobil Terbaik di Indonesia dengan Premi Terjangkau

Baca terus berita fintech Indonesia dan kripto terkini hanya di duniafintech.com