Panduan Mempersiapkan Tabungan Pendidikan Anak Terbaik

Tabungan pendidikan anak merupakan simpanan bank yang dikhususkan untuk mempersiapkan dana pendidikan anak, mulai dari tingkat Taman Kanak-Kanak (TK), Sekolah Dasar (SD), hingga perguruan tinggi nantinya. Sebagaimana diketahui, banyak orang tua yang mulai mempersiapkan tabungan pendidikan anak mengingat tidak hanya biaya SPP saja yang harus dikeluarkan ketika buah hati mereka memasuki bangku sekolah.

Memang, menjadi sangat penting bagi orang tua untuk segera mempersiapkan tabungan pendidikan sedini mungkin. Karena itu, di bawah ini akan disajikan cara mempersiapkan tabungan pendidikan anak dan daftar tempat yang cocok untuk menabung.

Tabungan Pendidikan Anak Terbaik 2021

1. BNI Tapenas

BNI Tabungan Perencanaan Masa Depan atau BNI Tapenas adalah pilihan tabungan pendidikan anak terbaik yang ditawarkan oleh Bank BNI. Tabungan ini dapat menggunakan mata uang baik rupiah maupun dolar.

Mengingat ini merupakan tabungan berjangka maka jangka waktu menabungnya mulai dari 2–18 tahun.

Bunga dan keuntungan

Saldo Bunga

• > Rp0 3,25%
• > 0 USD 0,50%
• Mata uang tabungan adalah IDR dan USD.
• Jangka waktu mulai 3 sampai dengan 216 bulan.
• Setoran bulanan mulai Rp100.000 s.d. Rp25.000.000 atau USD 20 s.d. USD 2500.
• Bebas menambah dana di luar setoran bulanan (setoran tambahan) dengan menyetor langsung ke rekening BNI Tapenas.
• Bisa membuka lebih dari satu rekening Tapenas BNI untuk lebih dari satu calon penerima manfaat.
• Mendapat perlindungan asuransi otomatis kecelakaan diri bebas biaya premi.

Syarat dan Biaya

Pembukaan rekeningnya bisa dilakukan di kantor cabang. Adapu syaratnya adalah sebagai berikut.

• Warga Negara Indonesia (WNI).
• Usia minimal 17 tahun atau 65 tahun saat jatuh tempo.
• Identitas diri berupa KTP/SIM/Paspor.
• Memiliki rekening afiliasi BNI Tapenas IDR: BNI Taplus, BNI Taplus Bisnis Perorangan, atau BNI Giro Perorangan. Afiliasi BNI Tapenas USD: BNI Dollar atau BNI Giro USD Perorangan.
• Isi formulir aplikasi BNI Tapenas.
• Biaya kelolaan rekening/administrasi: Rp18.000 atau 3 USD per rekening/tahun
• Biaya gagal autodebet: Rp0.
• Biaya penutupan rekening saat jatuh tempo: Rp0.
• Biaya penutupan rekening saat jatuh tempo: 1% dari saldo akhir atau minimal Rp 100.000 atau 10 USD.
• Pajak: 20% dari bunga.

2. Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga

Tabungan pendidikan yang satu ini disediakan oleh CIMB Niaga, dengan bunga hingga 3 persen per tahunya. Tabungan ini juga mensyaratkan setoran awal Rp5 juta dan setoran rutin per bulan Rp500 ribu.

Untuk jangka waktu menabungnya mulai dari 3, 5, 10, 15, hingga 20 tahun. Di samping itu, juga ada biaya administrasi per bulan sebesar Rp5.000 yang dimulai pada bulan ke-3 sejak pembukaan rekening. 

Bunga

Tenor—Bunga per Tahun

• 3 tahun—2,25%
• 5 tahun—2,25%
• 10 tahun—2,75%
• 15 tahun—2,75%
• 20 tahun—3,00%

Keuntungan

• Gratis premi dan benefit asuransi.
• Gratis medical check up.
• Bonus 1.000 Poin Xtra.

Syarat dan Biaya

Untuk pembukaan rekeningnya dapat dilakukan di kantor cabang, dengan memenuhi syarat-syarat ini.

• Setoran mulai dari Rp1 juta.
• Biaya administrasi: Rp5.000.
• Biaya tunggakan: Rp2.500 per tunggakan.
• Biaya penalti: 2% dari saldo pencairan atau minimal Rp50.000.
• Isi formulir pembukaan rekening.
• Fotokopi identitas diri atau KTP.
• Rekening tabungan CIMB Niaga atau CIMB Niaga Syariah.
• Usia nasabah mulai dari 18 s.d. 60 tahun.

3. Tahapan Rencana iB BCA Syariah

BCA Syariah diketahui juga menawarkan produk tabungan pendidikan anak lewat produk Tahapan Rencana iB BCA Syariah. Manfaat yang akan diperoleh, yakni nasabah mendapatkan kepastian pencapaian dana untuk perencanaan finansial sekaligus mendapatkan manfaat ganda berupa bagi hasil yang lebih kompetitif dan manfaat proteksi asuransi jiwa syariah.

Bagi Hasil dan Keuntungan

• Pilihan investasi jangka pendek hingga menengah.
• Bagi hasil yang lebih kompetitif.
• Manfaat proteksi asuransi jiwa.
• Sebagai sarana bagi nasabah untuk berdisiplin dalam menabung

Syarat dan Biaya

Pembukaan rekeningnya bisa dilakukan di kantor cabang, dengan syarat-syarat dan ketentuan sebagai berikut.

• Perorangan.
• Punya rekening Tahapan iB atau Giro iB.
• Isi Aplikasi Pembukaan Rekening.
• Identitas diri berupa KTP.
• Usia Nasabah 17 s.d. 55 tahun saat pembukaan rekening.
• Usia Nasabah maksimal 65 tahun saat jatuh tempo rekening.
• Isi formulir Simplified Issue Offering.
• Setoran bulanan: Rp250.000, Rp500.000, Rp1.500.000, Rp2.500.000, Rp5.000.000.
• Biaya administrasi bulanan: Rp0.
• Biaya premi asuransi: Rp0.
• Biaya cetak mutasi: Rp10.000.
• Biaya penutupan rekening: Rp100.000.
• Biaya ganti tanda kepesertaan: Rp10.000.
• Biaya gagal auto transfer setoran bulanan: Rp5.000.

4. Tabungan iB Pendidikan CIMB Niaga

Tabungan iB Pendidikan CIMB Niaga merupakan produk tabungan dari CIMB Niaga Syariah untuk mempersiapkan dana pendidikan. Keuntungannya didasarkan pada bagi hasil, bukan bunga.

Bagi Hasil dan Keuntungan

Tenor—Nisbah per tahun

• 6 bulan—4%
• 1 tahun—4,5%
• 3 tahun—4,5%
• 5 tahun—4,75%
• 10 tahun—5,00%

Keuntungan

• Nisbah atau bagi hasil: maksimal 5,00% p.a.
• Benefit jaminan asuransi maksimal Rp160 juta.
• Jangka waktu, setoran rutin, dan setoran awal dapat disesuaikan.
• Tersedia fasilitas autodebet.
• Laporan saldo dan mutasi rekening dapat dilihat di CIMB Clicks, OCTO Mobile, dan Phone Banking 14041.

Syarat dan Biaya

Pembukaan rekening bisa dilakukan di kantor cabang, dengan memenuhi syarat-syarat dan ketentuan berikut ini.

• Isi formulir pembukaan rekening.
• Fotokopi KTP.
• Punya tabungan CIMB Niaga atau CIMB Niaga Syariah.
• Setoran bulanan mulai Rp100.000.
• Usia minimal 18 tahun pada saat pembukaan rekening.
• Biaya administrasi bulanan: Rp5.000.
• Biaya administrasi gagal debet: Rp2.500 per bulan.
• Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo: Rp50.000.

5. BritAma Rencana BRI

Tabungan berikutnya adalah Britama Berjangka milik BRI. Keuntungan dengan setoran tetap bulanannya adalah adanya fasilitas perlindungan asuransi jiwa bagi nasabah.

Di sisi lain, nasabah pun bebas menentukan setoran tetap bulanan dengan minimum Rp100 ribu dan maksimum Rp5 juta (kelipatan Rp50 ribu). Nasabah juga bebas menentukan jangka waktu tabungan mulai 1 sampai dengan 20 tahun. 

Bunga dan Keuntungan

Rencana Plan A 

• Suku bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan pada umumnya.
• Setoran minimal Rp100 ribu dan maksimal Rp5 juta.
• Bebas memilih jangka waktu tabungan antara 1 dan 20 tahun.
• Manfaat pertanggungan asuransi jiwa hingga Rp1 miliar.
• Tidak perlu medical check-up.
• Gratis biaya administrasi.
• Laporan mutasi rekening koran via email atau e-statement.

Rencana Plan B

• Suku bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan pada umumnya.
• Setoran minimal Rp100 ribu dan maksimal Rp5 juta.
• Bebas memilih jangka waktu tabungan antara 1 dan 20 tahun.
• Manfaat pertanggungan asuransi jiwa hingga Rp1 miliar.
• Tidak perlu medical check-up.
• Gratis biaya administrasi.
• Laporan mutasi rekening koran via email atau e-statement.

Syarat dan Biaya

Untuk buka rekening tabungan ini bisa dilakukan di kantor cabang, dengan syarat dan ketentuan sebagai berikut.

• Usia minimal 17 tahun dan maksimal 64 tahun.
• Punya rekening Tabungan BRI BritAma/BritAma Bisnis/Giro.
• Mengisi formulir pembukaan rekening.
• Kartu Tanda Penduduk (KTP) untuk WNI.
• Paspor dan KIMS/KITAP/KITAS untuk WNA.

6. Tabungan BTN Siap

Bank Tabungan Negara (BTN) meluncurkan produk tabungan berjangka BTN Siap pada 2017 lalu. Produk tabungan ini didukung dengan proteksi, baik kesehatan, kecelakaan, maupun jiwa sehingga dana yang direncanakan untuk masa depan tetap terwujud.

Nasabah dapat memilih jangka menabung mulai dari –15 tahun. Adapun nasabah yang ingin membuka Tabungan Siap ini wajib memiliki rekening di tabungan Batara atau eBatarapos untuk dijadikan rekening induk (sumber dana). 

Bunga dan Keuntungan

• Bunga 3,00% per tahun.
• Gratis asuransi jiwa.
• Gratis benefit asuransi berupa santunan.
• Tersedia fasilitas autodebet.
• Detail transaksi dicatat pada e-statement.

Syarat dan Biaya

Pembukaan rekening bisa dilakukan di kantor cabang, dengan syarat-syarat berikut ini.

• Perorangan.
• Fotokopi KTP.
• NPWP.
• Kartu keluarga.
• Biaya administrasi: Gratis.
• Biaya premi asuransi: Gratis.
• Biaya gagal autodebet: Gratis.
• Biaya penalti: 1% dari saldo akhir atau minimal Rp100.000.
• Biaya penutupan rekening: Rp100.000.

7. Tabungan Rencana Bank Mandiri

Tabungan Rencana Bank Mandiri ini memiliki pemberian bunga yang bergantung pada lamanya jangka waktu menabung.

Bunga

Tenor—Bunga per Tahun

• 1 sampai dengan 3 tahun—1,95%
• 4 sampai dengan 9 tahun—2,20%
• 10 sampai dengan 14 tahun—2,45%
• ≥ 15 tahun—2,70%

Keuntungan

• Gratis biaya administrasi.
• Fasilitas autodebet.
• Bebas mengubah setoran bulanan mulai Rp100.000 atau 10 USD per bulan.
• Gratis benefit asuransi.
• Gratis konsultasi dengan customer service.

Syarat dan Biaya

Pembukaan rekeningnya bisa dilakukan di kantor cabang, dengan syarat-syarat sebagai berikut.

• Usia minimal 18 tahun dan maksimal 70 tahun pada saat Mandiri Tabungan Rencana jatuh tempo.
• Punya Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro.
• Isi formulir pembukaan rekening.

8. Maybank Tabungan EduPlan

MayBank Tabungan EduPlan memberikan tabungan pendidikan yang terbaik di setiap jenjangnya, mulai dari TK, SD, hingga universitas. Produk tabungan ini membantu nasabah dalam perencanaan finansial pendidikan anak. Nasabahnya juga berkesempatan mendapatkan cash reward jutaan rupiah.

Bunga

Bunga: 3,50% untuk tenor 1 tahun.

Keuntungan

• Pembukaan rekening secara online di M2U ID App/Maybank2u.
• Setoran mulai dari Rp100.000 per bulan.
• Gratis biaya administrasi bulanan.

Syarat dan Biaya

• Isi formulir pembukaan rekening.
• Fotokopi KTP, Paspor dan KITAS/ KITAP.
• Usia 17 s.d. 55 tahun dengan maksimal usia saat jatuh tempo 60 tahun.
• Punya rekening Maybank Tabungan sebagai rekening sumber.

9. PermataProteksi Masa Depan+

Rekomendasi berikutnya adalah PermataProteksi Masa Depan+. Produk tabungan berjangka yang dikeluarkan oleh Bank Permata ini menjadi keresahan nasabah dalam mengelola finansial untuk masa depan keluarganya.

Nasabah pun bebas untuk menentukan besaran setoran awal, setoran bulanan, hingga jangka waktu menabung sesuai kebutuhannya.  Kemudahan dan kenyamanan lain yang diberikannya, yaitu layanan standing instruction dan kemudahan memonitor dana di rekening.

Bunga

Bunga: 2% per tahun.

Keuntungan

• Bebas menentukan setoran awal.
• Penyetoran bulanan mudah dan aman dengan layanan standing instruction.
• Ada benefit asuransi jiwa.

Syarat dan Biaya

Pembukaan rekeningnya bisa dilakukan di kantor cabang, dengan syarat dan biaya sebagai berikut.

• KTP/SIM/KIMS dan Paspor/KITAS dan Paspor.
• Usia minimal 18 tahun atau maksimal 60 tahun.
• Isi formulir pembukaan rekening.
• Setoran awal: Minimal Rp100.000.
• Setoran bulanan: Minimal Rp100.000.
• Biaya administrasi: Rp2.500 per bulan.
• Biaya penutupan rekening: Rp100.000 (jika kepesertaan rekening berjalan < 6 bulan).
• Biaya penutupan rekening: Rp50.000 (jika kepesertaan rekening berjalan ≥ 6 bulan).

10. Tabungan Berjangka TAKA Online OCBC NISP

Produk tabungan ini diketahui menawarkan kemudahan dan keamanan kepada nasabah ketika membuka rekening hanya dalam satu genggaman. OCBC NISP melalui Tabungan Berjangka TAKA Online ini menjawab kegelisahan nasabah yang tidak punya waktu untuk mengantre lama di bank untuk membuka rekening. Nasabah pun hanya perlu mengunduh aplikasi ONe Mobile di smartphone.

Bunga

Pilihan Tabungan—Bunga per Tahun

• TAKA IDR (cabang) —3,25%
• TAKA USD (cabang)—0,25%
• TAKA SGD (cabang)—0,01%
• TAKA IDR (online)— 3,75%

Keuntungan

• Gratis biaya administrasi.
• Jangka waktu menabung dari 6 bulan hingga 10 tahun.
• Sistem autodebet.
• Syarat dan biaya
• KTP dan NPWP.
• KIMS/KITAS/KITAP untuk WNA.
• Punya rekening Bank OCBC NISP.
• Lakukan setoran dana sesuai target dana pilihan.

11. Tabungan Cita2Ku Danamon

Tabungan yang satu ini membantu dalam merencanakan tabungan pendidikan anak dengan tawaran bunga yang tinggi dan pilihan waktu menabung yang fleksibel. Bunga yang ditawarkan Tabungan Cita2Ku lebih ketimbang bunga tabungan biasa. Nasabah pun dapat memilih jatuh temponya, mulai dari 1—15 tahun. 

Bunga

Bunga: 3,5% per tahun.

Keuntungan

Gratis biaya administrasi.

Syarat dan Biaya

• Isi formulir pembukaan rekening.
• Fotokopi identitas diri berupa KTP/SIM/Paspor yang masih berlaku.
• Fotokopi NPWP.
• Dokumen lainnya.
• Setoran awal buat tenor mulai dari 1 tahun: Rp500.000 per bulan.
• Setoran awal buat tenor minimal 2 tahun: Rp200.000 per bulan.

12. Tabungan Rencana Panin

Produk tabungan berjangka ini menjawab beragam kebutuhan masa depan, baik itu pernikahan, liburan, pendidikan anak, ataupun persiapan pensiun. Keuntungan pertama yang akan diperoleh nasabah dari tabungan ini, yaitu bebas biaya administrasi.

Bunga

Saldo—Suku Bunga per Tahun

• Rp0 sampai dengan < Rp1 juta—0,00%
• Rp1 juta sampai dengan < Rp10 juta—0,25%
• Rp10 juta sampai dengan < Rp25 juta—0,50%
• Rp25 juta sampai dengan < Rp100 juta—0,75%
• Rp100 juta sampai dengan < Rp1 miliar—1,25%
• Rp1 miliar sampai dengan ≤  Rp10 miliar—1,50%
• > Rp10 miliar—1,75%

Keuntungan

• Gratis biaya administrasi.
• Benefit proteksi asuransi.

Syarat dan Biaya

• Calon peserta atau tertanggung baru adalah nasabah PT Bank Panin, Tbk.
• Mengisi lengkap dan menandatangani aplikasi pembukaan Tabungan Rencana Panin yang disediakan oleh PT Bank Panin, Tbk.
• Dokumen persyaratan administrasi lainnya seperti fotokopi kartu identitas diri KTP.

Penulis: Kontributor

Editor: Anju Mahendra